ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টের অভিভাবক হিসাবে কাজ করে। IRA অ্যাকাউন্টগুলি প্রায়ই জমা বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের শংসাপত্রের আকার নেয়। প্রয়োজনীয় লাইসেন্স সহ ব্যাঙ্ক কর্মচারীরাও মিউচুয়াল ফান্ড আইআরএ অ্যাকাউন্ট বিক্রি করে। 60 দিনের মধ্যে তহবিল পুনঃবিনিয়োগ করা হলে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা একজন কাস্টোডিয়ান থেকে অন্য কাস্টোডিয়ানে IRA অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর করার জন্য লোকেদের শাস্তি দেয় না। কাস্টোডিয়ান ব্যাঙ্কে সিডি রেট অপ্রতিদ্বন্দ্বী হয়ে উঠলে লোকেরা প্রায়শই আইআরএগুলি সরিয়ে নেয়। একটি IRA রোলওভারে অ্যাকাউন্ট ধারককে শারীরিকভাবে তহবিল স্থানান্তর করা জড়িত যেখানে অভিভাবকরা সরাসরি তহবিল বিনিময় করে তখন একটি IRA স্থানান্তর ঘটে৷

ধাপ 1

আপনি যে ব্যাঙ্কে IRA অ্যাকাউন্ট সরাতে চান সেখানে যান। একজন গ্রাহক পরিষেবা প্রতিনিধির সাথে কথা বলুন এবং তাকে আপনার নামে একটি IRA অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে বলুন। আপনার নাম, ঠিকানা, ফোন নম্বর, আইডি এবং অন্য যে কোনো তথ্য তিনি অনুরোধ করেন তা প্রদান করুন। অ্যাকাউন্টের সাথে সম্পর্কিত কাগজপত্রে স্বাক্ষর করুন। আপনি কোন ধরনের বিনিয়োগ IRA তহবিল জমা করতে চান তা স্থির করুন এবং আপনি যখন আয়ের সাথে ফেরত পাওয়ার আশা করেন তখন প্রতিনিধিকে বলুন৷

ধাপ 2

আইআরএ অ্যাকাউন্ট থাকা ব্যাঙ্কে যান। একজন প্রতিনিধিকে অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করতে বলুন এবং আপনার সুবিধার জন্য নতুন ব্যাঙ্কে একটি চেক প্রদেয় করুন। নিশ্চিত করুন যে প্রতিনিধি IRA বিতরণ ফর্মটি সঠিকভাবে পূরণ করেছেন তা দেখানোর জন্য যে তহবিল স্থানান্তর করা হচ্ছে এবং প্রত্যাহার করা হচ্ছে না। IRA বিতরণ ফর্মের একটি অনুলিপি অনুরোধ করুন৷

ধাপ 3

60 দিনের মধ্যে নতুন কাস্টোডিয়ান ব্যাঙ্কে ফিরে যান। প্রতিনিধিকে চেকটি দিন এবং তাদের আপনার পছন্দের পণ্যে অর্থ বিনিয়োগ করার নির্দেশ দিন। একটি রসিদ এবং অন্য কোনও কাগজপত্রের অনুরোধ করুন যা লেনদেনটি তৈরি করে যেমন একটি সিডি চুক্তি৷

টিপ

কিছু ব্যাঙ্ক IRA তহবিলের রোলওভারের জন্য অনুরোধ করার জন্য সরাসরি কাস্টোডিয়ান ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করবে কিন্তু অর্থ স্থানান্তর করতে সাধারণত কয়েক সপ্তাহ সময় লাগে এবং তহবিল আসার সময় সিডির হার তত বেশি নাও হতে পারে। যখন একটি সিডি আইআরএ-তে উচ্চ হারের প্রস্তাব দেওয়া হয়, তখন ব্যক্তিগতভাবে তহবিল উত্তোলন করা এবং একই দিনে নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা ভাল৷

সতর্কতা

একটি IRA স্থানান্তরের সময়, যদি কাস্টোডিয়ান ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ধারকের কাছে বিতরণ চেক প্রদেয় করে, IRS তাদের করের জন্য 20 শতাংশ আটকে রাখতে চায়। করের অর্থ পুনরুদ্ধার করা যেতে পারে, তবে স্বল্পমেয়াদে এটির জন্য অ্যাকাউন্ট ধারককে পকেট থেকে তহবিল প্রতিস্থাপন করতে হবে এবং কর বছরের শেষে একটি IRS ফেরত পাওয়ার জন্য অপেক্ষা করতে হবে৷

IRS 70 1/2 বছরের বেশি বয়সী লোকদের প্রতি বছর ঐতিহ্যগত IRA অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নিতে বাধ্য করে। তহবিল স্থানান্তর করার সময় বছরের জন্য RMD এর স্থিতি পরীক্ষা করুন এবং এটি ইতিমধ্যে প্রক্রিয়া করা হয়েছে কিনা তা নতুন ব্যাঙ্ককে জানান৷

আপনার যা প্রয়োজন হবে

• IRA অ্যাকাউন্ট তথ্য

• রাষ্ট্র জারি করা শনাক্তকরণ বা পাসপোর্ট।