ফেয়ার অ্যান্ড অ্যাকিউরেট ক্রেডিট লেনদেন (ফ্যাক্ট) অ্যাক্ট 2003-এর জন্য ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির পরিচয় চুরি সম্পর্কিত "লাল পতাকা" সনাক্ত করতে এবং তার উপর কাজ করার জন্য একটি লিখিত পরিকল্পনা থাকতে হবে। ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি প্রায়ই একটি প্রধান লক্ষ্য, কারণ তারা ব্যক্তিগতভাবে, অনলাইনে এবং ইলেকট্রনিক লেনদেনের মাধ্যমে তাত্ক্ষণিকভাবে নগদ অ্যাক্সেস অফার করে৷ যখন একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনার অ্যাকাউন্টে সন্দেহজনক কার্যকলাপ লক্ষ্য করে, তখন এটিকে পতাকাঙ্কিত করা হবে এবং কেন তা খুঁজে বের করার জন্য আপনাকে আপনার ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করতে হবে৷
লাল পতাকাগুলি পরিচয় চুরির ইঙ্গিত দিতে পারে, তবে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যে লক্ষণগুলি সন্ধান করে তা পাঁচটি প্রধান গোষ্ঠীতে পড়ে:রিপোর্টিং সংস্থাগুলি থেকে বিজ্ঞপ্তি, অস্বাভাবিক অ্যাকাউন্ট কার্যকলাপ, সন্দেহজনক ব্যক্তিগত আইডি, সন্দেহজনক নথি এবং আইন প্রয়োগকারী বা জনসাধারণের কাছ থেকে সতর্কতা৷ একটি ক্রেডিট ব্যুরো লক্ষ্য করবে যদি কেউ হঠাৎ করে বিপুল সংখ্যক ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা শুরু করে। অস্বাভাবিক কার্যকলাপ বড় নগদ উত্তোলন অন্তর্ভুক্ত হতে পারে. সন্দেহজনক নথিতে জাল চেক অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। জনসাধারণের তরফ থেকে সতর্কতাগুলি প্রায়শই একটি পরিবারের সদস্যকে জড়িত করে যা একজন বয়স্ক আত্মীয়ের একটি ব্যাঙ্ককে অবহিত করে যিনি পরিচয় চুরির শিকার হয়েছেন৷
FACT অ্যাক্ট আইনের পর্যবেক্ষণের প্রয়োজনীয়তা দ্বারা আচ্ছাদিত অ্যাকাউন্টগুলির প্রকারগুলি নির্দিষ্ট করে৷ এর মধ্যে রয়েছে লেনদেন সংক্রান্ত অ্যাকাউন্ট যেমন চেকিং, সেভিংস এবং মানি-মার্কেট অ্যাকাউন্ট এবং সেইসাথে আমানতের তরল সার্টিফিকেট। বন্ধকী, গাড়ি ঋণ এবং অন্যান্য ধরনের ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলিও এই আইনের আওতায় রয়েছে। ব্যবসায়িক সংস্থাগুলি সাধারণত পরিচয় চুরির জন্য সংবেদনশীল নয়, তবে একমাত্র মালিকের মালিকানাধীন অ্যাকাউন্টগুলি এই আইনের আওতায় পড়ে৷
বেশিরভাগ লোকেরা লাল পতাকা সম্পর্কে সচেতন হন যখন তারা দেখতে পান যে তাদের আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করার ক্ষমতাকে সীমাবদ্ধ করেছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি হয়ত বিজ্ঞপ্তি পাননি যে আপনার অ্যাকাউন্টটি লাল পতাকাঙ্কিত হয়েছে, কিন্তু আপনি যখন আপনার কার্ড ব্যবহার করার চেষ্টা করবেন এবং আপাতদৃষ্টিতে কোন আপাত কারণের জন্য তা করতে অক্ষম হবেন তখন আপনি দ্রুত খুঁজে পাবেন৷
একটি নিয়ম হিসাবে, আপনার ব্যাঙ্ক জালিয়াতির সন্দেহ হলে ডেবিট কার্ডগুলিকে লাল পতাকা এবং ফ্রিজ করতে পারে৷ এটি প্রায়ই ঘটে যখন একজন মার্কিন নাগরিক বিদেশ ভ্রমণ করে এবং তাদের ডেবিট কার্ড ব্যবহার করা শুরু করে, কারণ বিদেশী লেনদেনগুলি বেশিরভাগই অস্বাভাবিক কার্যকলাপ হিসাবে বিবেচিত হয়। চেকগুলিতে স্বাক্ষরগুলি স্বাক্ষর কার্ডের সাথে মেলে না বা যদি অ্যাকাউন্টধারীর স্বাভাবিক কার্যকলাপের সাথে খাপ খায় না বলে মনে হয় এমন বড় লেনদেনগুলি হঠাৎ ঘটতে পারে তবে ব্যাঙ্কগুলি অ্যাকাউন্ট চেক করার ক্ষেত্রে লাল পতাকা লাগাতে পারে৷
ইউএসএ প্যাট্রিয়ট অ্যাক্টে অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, প্রকৃত ঠিকানা এবং একটি বৈধ আইডি প্রদান করতে হবে। যারা অসম্পূর্ণ বা ভুল তথ্য প্রদান করে তারা লাল পতাকা তৈরি করে। আপনি যদি ভ্রমণের পরিকল্পনা করে থাকেন তবে আপনার ব্যাঙ্ককে ভ্রমণ পরিকল্পনার আগে আগেই জানিয়ে ডেবিট কার্ডের লাল পতাকা আটকান। এছাড়াও আপনার ব্যাঙ্ককে ঠিকানা পরিবর্তনের বিষয়ে অবহিত করুন এবং লেনদেন যাচাইকরণের জন্য সঠিক ফোন নম্বর প্রদান করুন। উপরন্তু, ফেডারেল আইন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের লোকেদেরকে বছরে একবার প্রতিটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো থেকে বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে সক্ষম করে। অনিয়মের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট নিয়মিত পরীক্ষা করে পরিচয় চুরি এবং লাল পতাকা প্রতিরোধ করুন।