নিউইয়র্ক (TheStreet) -- একজন পোর্টফোলিও ম্যানেজার এবং নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে, আমি আপনাকে বলতে পারি যে বিভিন্ন জনপ্রিয় বিনিয়োগ বিকল্পের জন্য ফি ব্যাপকভাবে পরিসরে থাকে এবং অনেক সূচক তহবিল একইভাবে ট্র্যাক করে, এটি সর্বনিম্ন ফি সহ একটি বেছে নিতে অর্থ প্রদান করে।
সম্প্রতি, আমি আমার নিজের 401(k) এর জন্য বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করছিলাম এবং বুঝতে পেরেছি যে এই প্রক্রিয়াটি সাধারণ খুচরা বিনিয়োগকারীদের জন্য কতটা বিভ্রান্তিকর হতে পারে৷ লোকেদের সময় বাঁচাতে সাহায্য করার জন্য -- এবং সম্ভাব্য অর্থ -- আমি আমার ফলাফল শেয়ার করছি। আরও ঐতিহ্যবাহী 60/40 বিনিয়োগকারী হিসাবে, আমি একটি অভিনব ইক্যুইটি ফান্ড খুঁজছিলাম না, বরং, আমি S&P 500-এ আমার ইকুইটি এক্সপোজারকে "সূচীপত্র" বেছে নিয়েছিলাম।
অতীতে, আমি সবসময় ভ্যানগার্ড ব্যবহার করেছি আমার বিনিয়োগের জন্য, মূলত তাদের বিস্তৃত বিকল্প, বিনিয়োগের সহজতা, কঠিন গ্রাহক পরিষেবা এবং অবশ্যই, কম ফি দ্বারা চালিত। কিন্তু সমস্ত বিকল্পের সাথে, আমি কি উপলব্ধ ছিল তা অন্বেষণ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি।
আমাকে ভ্যানগার্ডের S&P 500 মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়েছে (VFIAX ) - Vanguard 500 Index Adm রিপোর্ট পান। ভ্যানগার্ড S&P 500 এর সাথে সংযুক্ত একটি ETF অফার করে, (VOO ) - ভ্যানগার্ড S&P 500 ETF রিপোর্ট পান, এবং ফলাফলগুলি বেশ অনুরূপ। তুলনা হিসাবে, আমি S&P Spider ETF (SPY দিয়ে শুরু করেছি ) - SPDR S&P 500 ETF ট্রাস্ট রিপোর্ট পান।
আমার তুলনার উইন্ডো ছিল জানুয়ারী 2015 পরীক্ষা করা, একক মাস। উপরন্তু, আমি ভেবেছিলাম আমি 2010 থেকে 2014 পর্যন্ত দেখব, একটি পাঁচ বছরের উইন্ডো। তারপর আমি একটি অনুরূপ সময়সীমা বেছে নিয়েছিলাম, 2005 থেকে 2014 বা 10 বছর৷
ফলাফল আশ্চর্যজনক ছিল না, বা খুব আলাদা ছিল না:
জানুয়ারী 2015 এর ফলাফলগুলি বেশ একই রকম ছিল, যেখানে SPY 2.96% হারায় এবং Vanguards ফান্ড 3.00% হারায়৷ আমার মনে, 0.04% পার্থক্য ফি এবং সামান্য ট্রেডিং পার্থক্যের জন্য দায়ী করা যেতে পারে কারণ পুরো জানুয়ারি জুড়ে তহবিলের মধ্যে ইনফ্লো এবং বহিঃপ্রবাহের সময়।
যা আমাদের ফি লাগে। যদিও উভয়ই কম, ভ্যানগার্ডের ফি 5 বেসিস পয়েন্ট, যেখানে SPY 9 বেসিস পয়েন্ট চার্জ করে। 4 বেসিস পয়েন্ট পার্থক্য আমার মত একজন বিনিয়োগকারীর কাছে প্রতি মাসে বেসিস পয়েন্টের এক তৃতীয়াংশের সমান। এমনকি একজন ব্যক্তির কাছেও লক্ষণীয় নয়৷