আমাদের ইউটিউব চ্যানেলে একজন দর্শক জিজ্ঞেস করে, "স্যার, বর্তমানে আমার বয়স 24। গত 2 বছর ধরে, আমি Sbi ছোট ক্যাপ রুপিতে বিনিয়োগ করেছি। মাসে 1200। সম্প্রতি 4 মাস আগে, আমি এই ফান্ডগুলিতে SIP শুরু করেছি। Mirae সম্পদ উদীয়মান Rs. 1100; পরাগ পারিখ ফ্লেক্সিক্যাপ ফান্ড রুপি 1100; MO Nasdaq 100 টাকা 500 (এফওএফ বা ইটিএফ অনির্দিষ্ট); ইউটিআই নিফটি ইনডেক্স ফান্ড Rs. 500”।

“আপনি কি এই বিনিয়োগের সাথে কিছু ভুল হলে পরামর্শ দিতে পারেন? আমার অবসর নেওয়া পর্যন্ত প্রায় 35 বছর আছে। 2015 সাল থেকে, আমি টাকা বিনিয়োগ করেছি৷ PPF-এ মাসে 3000। আমার মোট NPS সরকারী অবদান হল Rs. 8750”।

আপনি একটি ভাল শুরু করেছেন. আপনি অবসর গ্রহণের সময় মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে লড়াই করতে সক্ষম একটি অবসর কর্পাস তৈরি করার জন্য আপনার হাতে প্রচুর সময় আছে। এটি পোর্টফোলিও তৈরি বা পোর্টফোলিও পর্যালোচনাই হোক না কেন, প্রথম ধাপ হল সম্পদ বরাদ্দ বিবেচনা করা।

আপনি প্রায় রুপি বিনিয়োগ করছেন। প্রতি মাসে ইক্যুইটি 4400; রুপি PPF-এ মাসে 3000 এবং Rs. সরকারি এনপিএস-এ মাসে 8750 টাকা (যদি আপনি ডিফল্ট সম্পদ বরাদ্দ পরিবর্তন না করে থাকেন তাহলে 85% নির্দিষ্ট আয়)।

আমি 50% থেকে 60% ইক্যুইটিতে এবং বাকিটা নির্দিষ্ট আয়ে (NPS + PPF) সম্পদ বরাদ্দ করার সুপারিশ করব। আপনার বর্তমান ইক্যুইটি বরাদ্দ শুধুমাত্র 25% থেকে 30% মাত্র।

প্রস্তাবিত কর্ম পরিকল্পনা

1. সরকারি NPS-এ ডিফল্ট সম্পদ বরাদ্দের সাথে লেগে থাকুন। এটি বছরের পর বছর ধরে একটি কঠিন নির্দিষ্ট আয়ের পোর্টফোলিও হিসাবে ভাল কাজ করবে। বার্ষিক ইনক্রিমেন্ট, ডিএ এবং প্রচারের সাথে আপনার NPS অবদান বাড়বে। তাই এটি একটি স্টেপ-আপ SIP হিসেবে কাজ করে। এটি এনপিএসে আমার অভিজ্ঞতা:এনপিএসে বিনিয়োগের দশ বছর:পারফরম্যান্স রিপোর্ট।
2. আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও সাম্প্রতিক কর্মক্ষমতা এবং প্রবণতা দ্বারা ব্যাপকভাবে প্রভাবিত বলে মনে হচ্ছে। আর কোন ফান্ড যোগ করবেন না! অবিলম্বে কোনো তহবিল অপসারণ করার প্রয়োজন নেই।
3. আপনাকে ইক্যুইটিতে বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়াতে হবে। একটি শুরুর জন্য, রুপি বিনিয়োগ বন্ধ করুন। PPF-এ 3000। সরকারী এনপিএস (ডিফল্ট বিকল্প) তে আপনার একটি ভাল নির্দিষ্ট আয়ের বিকল্প রয়েছে।
4. সূচক বিনিয়োগের সুবিধাগুলি উপলব্ধি করতে কিছু সময় নিন। এটি তহবিলের কর্মক্ষমতা ঝুঁকি এবং সর্বদা সেরা পারফরমারদের সন্ধান করার প্রয়োজনীয়তা দূর করে। আপনি যদি এই প্রশংসা করতে পারেন, টাকা বিনিয়োগ. ইউটিআই নিফটি তহবিলে প্রতি মাসে (বা মাসে) 3000। দেখুন:কিভাবে সূচক তহবিল কম খরচে আর্থিক পরিকল্পনায় একটি গেম-চেঞ্জার। এছাড়াও, সূচক বিনিয়োগের পাটিগণিত ব্যাখ্যা করা হয়েছে।
5. কিছু ​​সময়ে, আপনার ধারণকৃত সক্রিয় তহবিলটি নিম্নমুখী হতে শুরু করবে, অথবা যদি বাজার পড়ে যায়, আপনার সমস্ত ইকুইটি তহবিল ক্ষতির মুখে পড়তে পারে। কোনো ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স খরচ ছাড়াই সক্রিয় তহবিল থেকে প্যাসিভ ফান্ডে স্থানান্তর করার এটি একটি চমৎকার সুযোগ।
6. সাম্প্রতিক পারফরমার বা সাম্প্রতিক প্রবণতাগুলির পিছনে তাড়া করবেন না৷ এটি আপনার পোর্টফোলিও এলোমেলো করার একটি নিশ্চিত উপায়। দেখুন:মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় এই ভুলগুলি করবেন না!
7. যদি X হল মোট পরিমাণ অর্থ যা আপনি প্রতি মাসে বিনিয়োগ করতে পারেন, মোট NPS অবদান সহ, প্রায় 50%-60% ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে এবং বাকিটা সরকারি NPS-এ বিনিয়োগ করা উচিত৷
8. প্রতি বছর যতটা সম্ভব এই X বাড়ান। জীবনের যেকোনো পর্যায়ে X আপনার মাসিক খরচের চেয়ে বেশি বা যতটা সম্ভব কাছাকাছি হওয়া উচিত।
9. শুধু টাকা দিয়ে পিপিএফ অ্যাকাউন্টটিকে বাঁচিয়ে রাখুন৷ আপাতত বছরে 500। আপনার লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দ অর্জনের কয়েক বছর পরে, আপনি যদি ইক্যুইটি থেকে ভাল রিটার্ন পান, আপনি কিছু পরিমাণ পিপিএফ-এ স্থানান্তর করেন। দেখুন:পিপিএফের এই দরকারী বৈশিষ্ট্যটি আরও মনোযোগের দাবি রাখে! এছাড়াও, আমি কেন মাত্র দশ বছর পরে পিপিএফ বিনিয়োগ সর্বাধিক করেছি।
10. বছরে একবার আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করুন। আপনাকে প্রথমে মোট কর্পাস দেখতে হবে এবং মূল্যায়ন করতে হবে যে আপনি আর্থিক স্বাধীনতার যাত্রায় কোথায় আছেন (আগামী কয়েক দিনের মধ্যে এটি সম্পর্কে আরও)। তারপর সম্পদ বরাদ্দ বিবেচনা করুন. যদি ইক্যুইটি বা স্থির আয়ের বরাদ্দ 5% বা তার বেশি বিচ্যুত হয়, তাহলে ট্যাক্স দেওয়ার বিষয়ে চিন্তা না করেই ভারসাম্য বজায় রাখুন। আপনি যদি সক্রিয় থেকে নিষ্ক্রিয় তহবিলে স্থানান্তরিত হন, তাহলে তহবিলের কার্যকারিতা নিয়ে উদ্বেগের পরবর্তী ধাপটি দূর হয়ে যায়।

অর্থ উপার্জন করার জন্য আপনার অর্থের প্রয়োজন কখনও ভুলে যাবেন না। তাই আপনার আয় এবং বিনিয়োগের উপর ফোকাস করুন এবং রিটার্ন নয়। আমি আপনাকে শুভ কামনা করি।