আগের একটি পোস্টে, আমি ব্যাখ্যা করেছি মিউচুয়াল ফান্ড কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে। আপনি যদি এটি না পড়ে থাকেন তবে এগিয়ে যান এবং তা করুন কারণ নীচে লেখা কিছু শর্ত সেখানে ব্যাখ্যা করা হয়েছে৷

এখন আসুন বুঝুন কিভাবে আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন।

যেকোন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করার আগে আপনার নিম্নলিখিতগুলি থাকতে হবে:

1. প্যান কার্ড
2. MICR এবং IFSC বিবরণ সহ আপনার নামে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট
3. কেওয়াইসি (আপনার গ্রাহককে জানুন) সম্মতি, অথবা অনুগত হওয়ার জন্য আপনার একটি আইডি প্রমাণ, ঠিকানা প্রমাণ এবং একটি সাম্প্রতিক পাসপোর্ট আকারের ছবি থাকতে হবে

যে কেউ উপরের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন৷

পরবর্তী ধাপ হল আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে সরাসরি বিনিয়োগ করতে চান কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়া বা মধ্যস্থতাকারীদের মাধ্যমে। আপনি যদি আর্থিক উপদেষ্টা কোম্পানি, ব্যাঙ্ক, ডিস্ট্রিবিউটর ইত্যাদির মত মধ্যস্থতাকারী বেছে নেন তাহলে এর মানে হল আপনি নিয়মিত রুট এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করছেন ওরফে নিয়মিত পরিকল্পনা। এই মধ্যস্থতাকারীরা আপনাকে KYC প্রয়োজনীয়তা থেকে চূড়ান্ত অর্থপ্রদান পর্যন্ত বিনিয়োগের সম্পূর্ণ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে গাইড করবে। তারা আপনাকে আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকির ক্ষুধার উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য একটি উপযুক্ত স্কিম নির্বাচন করতে সাহায্য করবে। এগুলি ছাড়াও, তারা আপনার পক্ষে ফর্ম পূরণ এবং জমা দেওয়ার মতো কাজও করবে৷ এই স্বাচ্ছন্দ্যের বিনিময়ে, তারা আপনাকে একটি কমিশন চার্জ করবে যা আপনার বিনিয়োগের পরম রিটার্ন কমিয়ে দেবে।

আপনি কোনো মধ্যস্থতাকারী ব্যবহার না করে সরাসরি ফান্ড হাউসের সাথে সরাসরি বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন। এই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার বিনিয়োগে উচ্চতর রিটার্ন উপভোগ করবেন, কারণ আপনাকে কোনো কমিশন দিতে হবে না। কিন্তু এর একটা নেতিবাচক দিক আছে:সঠিক স্কিম বেছে নেওয়ার উপর সঠিক গবেষণার দায়িত্ব আপনার উপরই বর্তায়।

একটি স্কিম হল একটি ফান্ড হাউস থেকে একটি মিউচুয়াল ফান্ড অফার। উদাহরণস্বরূপ, এইচডিএফসি একটি ফান্ড হাউস এবং তাদের এইচডিএফসি ইনফ্রাস্ট্রাকচার ফান্ড, এইচডিএফসি টপ 200 ইত্যাদির মতো স্কিম রয়েছে। প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম একটি নির্দিষ্ট খাতে বিনিয়োগ করে। আমাদের উপরের উদাহরণ থেকে, HDFC ইনফ্রাস্ট্রাকচার ফান্ড L&T, Siemens ইত্যাদির মতো অবকাঠামো সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করে৷ HDFC শীর্ষ 200 শেয়ার বাজারে সবচেয়ে বড় কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে৷

আপনি যদি সরাসরি বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে নিম্নলিখিত চেকলিস্ট সাহায্য করবে৷

• কেওয়াইসি :মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য KYC আবশ্যক। এটি একটি এককালীন ক্রিয়াকলাপ, একবার হয়ে গেলে ভবিষ্যতে বিনিয়োগের জন্য আপনাকে এটি পুনরাবৃত্তি করতে হবে না। আপনি CAMS বা KARVY-এ গিয়ে এবং আপনার PAN লিখে আপনি কেওয়াইসি সম্মত কিনা তা পরীক্ষা করতে পারেন৷ আপনি যদি হন, আপনি এই চেকলিস্টের পরবর্তী ধাপে যেতে পারেন। আপনি না হলে আপনাকে KYC প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। এটি অফলাইন বা অনলাইনে করা যেতে পারে।
  অফলাইন KYC সহ আপনাকে একটি ফর্ম পূরণ করতে হবে এবং আপনার প্যান কার্ডের স্ব-প্রত্যয়িত ফটোকপি, সর্বশেষ ঠিকানা প্রমাণ এবং একটি পাসপোর্ট আকারের ছবি সহ জমা দিতে হবে। আপনাকে একটি ব্যক্তিগত যাচাইকরণ বা IPV-এর মাধ্যমে আপনার শারীরিক অস্তিত্ব নিশ্চিত করতে হবে।
  অনলাইন মোড সহ আপনি আপনার প্রাথমিক তথ্য যেমন নাম, ঠিকানা, জন্ম তারিখ এবং প্যান কার্ড এবং ঠিকানার প্রমাণের স্ক্যান আপলোড করুন। এবং IPV-এর জন্য আপনাকে আসল প্যান কার্ড এবং ঠিকানা প্রমাণ সহ একটি ভিডিও কল করতে হবে। এছাড়াও রয়েছে আধার ভিত্তিক eKYC যেখানে আপনি আধার নম্বর প্রবেশ করে এবং প্রমাণীকরণ করে অনলাইন কেওয়াইসি পদ্ধতি সহজ করতে পারেন। এর কারণ হল আপনার সমস্ত তথ্য ইতিমধ্যেই UIDAI ডাটাবেসে উপলব্ধ। কিন্তু, আপনি যদি আধার ভিত্তিক eKYC বেছে নেন পদ্ধতি, একটি সীমাবদ্ধতা রয়েছে যে আপনি একটি আর্থিক বছরে একটি ফান্ড হাউসে ₹50,000 এর বেশি বিনিয়োগ করতে পারবেন না।
• ফান্ডের বিভাগ নির্ধারণ করা :ডেট ফান্ড, ইক্যুইটি ফান্ড, ব্যালেন্সড ফান্ড থেকে বেছে নেওয়ার জন্য বিভিন্ন ধরণের ফান্ড বিভাগ রয়েছে ইত্যাদি। সিদ্ধান্তকারী ফ্যাক্টর আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে। রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের ঋণ তহবিল বেছে নেওয়া উচিত, মধ্যপন্থী বিনিয়োগকারীরা সুষম তহবিল নির্বাচন করতে পারে, আক্রমনাত্মক বিনিয়োগকারীরা ইক্যুইটি তহবিলের জন্য যান এবং আরও অনেক কিছু।
  

  এটি আপনার লক্ষ্য সময়ের উপরও নির্ভর করে। স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করছেন? ঋণ তহবিল জন্য যান. দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করছেন? ইক্যুইটি তহবিলের জন্য যান। ইত্যাদি। আপনার নির্বাচিত তহবিল সম্পর্কে আরও জানতে মানিকন্ট্রোল বা মূল্য গবেষণা দেখুন।

• সঠিক স্কিম খোঁজা :একবার আপনি তহবিলের বিভাগ নির্ধারণ করলে, আপনাকে আপনার নির্বাচিত বিভাগের অধীনে উপলব্ধ একাধিক স্কিম থেকে বেছে নিতে হবে। আপনার পছন্দ নিম্নলিখিত বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত। (আপনি বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড ডেটা ওয়েবসাইটগুলিতে এই বিবরণগুলি পেতে পারেন):
  লোড থেকে প্রস্থান করুন :আপনি যখন স্কিম থেকে ইউনিটগুলি প্রত্যাহার বা খালাস করেন তখন কী চার্জ কাটা হয়? বেশিরভাগ তহবিলে এক বছর পরে NIL লোড থাকে তাই আপনি যদি এক বছর পরে ক্যাশ আউট করার চেষ্টা করেন তবে তারা আপনার উপার্জন থেকে কিছুই কাটবে না।
  স্কিমের বয়স :ষাঁড়, ভাল্লুক বা অচলের মতো বাজারের সমস্ত চক্রের মধ্য দিয়ে যাওয়া একটি স্কিম নির্বাচন করা সর্বদা ভাল। এটি দেখাবে যে স্কিমটি অস্থির বাজারের চাপের মধ্যে দাঁড়াতে পারে।
  অতীত কর্মক্ষমতা :যদিও অতীত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যত কর্মক্ষমতার জন্য একটি সূচক নয়, তবুও স্কিমের সামঞ্জস্যতা মূল্যায়ন করতে এটি পরীক্ষা করার পরামর্শ দেওয়া হয়। সেটি হল যদি একটি স্কিম ধারাবাহিকভাবে সেট বেঞ্চমার্ককে ছাড়িয়ে যায় বা না করে, এটি কি তার সমকক্ষ গোষ্ঠীর চেয়ে ভাল পারফর্ম করেছে বা না করে ইত্যাদি।
• লভ্যাংশ বা বৃদ্ধি :স্কিমটি নির্বাচন করার পর আপনাকে স্কিমের বিকল্প (রিটার্নের ধরন) হয় লভ্যাংশ বা বৃদ্ধি বেছে নিতে হবে।
  লভ্যাংশ বিকল্প - পেআউট/পুনঃবিনিয়োগ। এই স্কিম দ্বারা অর্জিত মুনাফা থেকে বিনিয়োগকারীদের পর্যায়ক্রমে অর্থ প্রদান করা হয় এবং যখন প্রদেয় হয় (বাধ্যতামূলক নয় এবং নিয়মিত অর্থ প্রদান করা হয় না)।
  বৃদ্ধির বিকল্প - বৃহৎ প্রশংসা. লাভ ডিভিডেন্ডের মাধ্যমে বিতরণ করা হয় না কিন্তু স্কিমগুলিতে আবার যোগ করা হয়, যার ফলে এর NAV বৃদ্ধি পায়। এই দুটির সাথে, আপনার স্কিমটি আরও বিভক্ত করা হয়েছে এবং আপনি যদি সরাসরি বিনিয়োগ করেন তবে আপনাকে সরাসরি লভ্যাংশ বা সরাসরি বৃদ্ধি থেকে বেছে নিতে হবে৷
• বিনিয়োগের মোড :আপনি হয় একক বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) এর জন্য যেতে পারেন৷ এই পছন্দটি আপনার আর্থিক সামর্থ্যের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত। একটি SIP-এর অধীনে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ডেবিট করা হয় (অবশ্যই আপনার অনুমোদনের পরে) এবং আপনার পছন্দের মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করা হয়। নিয়মিত আয় সহ বেতনভোগী কর্মচারীদের জন্য SIPগুলি সবচেয়ে উপযুক্ত৷
• অফলাইন বা অনলাইন :একবার আপনি সমস্ত পছন্দ করার পরে আপনি আপনার সুবিধার উপর ভিত্তি করে অফলাইন বা অনলাইনে বিনিয়োগ প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করতে বেছে নিতে পারেন।
  অফলাইন – প্রাসঙ্গিক আবেদনপত্র সংগ্রহ করুন। সেই অনুযায়ী এটি পূরণ করুন, প্রয়োজনীয় নথির অনুলিপি সংযুক্ত করুন এবং এটির সাথে স্কিমের পক্ষে টানা চেক। গ্রহণযোগ্যতার সময়ে সম্পূর্ণ সেটটি জমা দিন। আপনি নথিগুলি ফান্ড হাউস বা মধ্যস্থতাকারীতে বা KARVY's বা CAMS'র অফিসে জমা দিতে পারেন। KARVY কিছু ফান্ড হাউসের সাথে চুক্তি করেছে যখন CAMS অন্যদের সাথে চুক্তি করেছে।
  অনলাইন - ফান্ড হাউসের ওয়েবসাইটে যান এবং অনলাইন অর্থপ্রদানের জন্য পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন৷ এর মধ্যে রয়েছে একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করা (কিছু সাইটে ঐচ্ছিক), একটি সাধারণ ফর্ম পূরণ করা, ব্যাঙ্কের বিবরণ দেওয়া এবং NEFT, RTGS বা নেট ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে অর্থপ্রদান করা৷

অভিনন্দন, আপনি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করেছেন!আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করতে মনে রাখবেন। শুধুমাত্র একটি স্কিম বা একটি বিভাগের জন্য মীমাংসা করবেন না। এটি আপনাকে এটির উপর অতিরিক্ত নির্ভরশীল করে তুলবে। এবং যদি এটি কমে যায়, তাহলে আপনার সম্পূর্ণ বিনিয়োগ কমে যাবে। পরিবর্তে, ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়ার জন্য বিভিন্ন বিভাগ থেকে আরও স্কিম নির্বাচন করে বৈচিত্র্য আনুন।

আপনার পোর্টফোলিওটি সময়ে সময়ে পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না যেন এটি এখনও আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যের সাথে সুসংগত আছে। শুভ বিনিয়োগ!