সস্তা সূচক তহবিল বিভিন্ন কারণে বিনিয়োগকারীদের কাছে আকর্ষণীয়। শুরুতে, তারা আপনার নিজের একাধিক অবস্থান সহ একটি জটিল পোর্টফোলিও পরিচালনার পরিবর্তে একটি বৈচিত্র্যময় বিনিয়োগ কৌশল কেনার একটি সহজ উপায় অফার করে।
উপরন্তু, এমনকি আজকের শূন্য কমিশন বিশ্বেও, আপনি একটি বিস্তৃত পোর্টফোলিওতে খুব সক্রিয় ট্রেডিংয়ের মাধ্যমে ফি বা ট্যাক্স জরিমানা করতে পারেন।
আরও কি, আজকের অনেক প্রদানকারী বিনিয়োগকারীদেরকে অনেক সস্তা ইনডেক্স ফান্ড বিকল্প অফার করে, মাত্র কয়েক বছর আগের তুলনায়।
ETF শিল্পের তথ্য অনুসারে, বিনিয়োগকারী বেহেমথ ভ্যানগার্ড 2020 সালে 0.09% অ্যাসেট-ওয়েটেড এক্সপেনস রেশিও গড়েছে। অন্যান্য নেতৃস্থানীয় প্রদানকারীদের মধ্যে, BlackRock-এর iShares ফ্যামিলি অফ ফান্ড তিনগুণেরও বেশি 0.19% - কিন্তু তবুও, বার্ষিক ফিতে 0.19% $100,000 নেস্ট ডিমে বছরে মাত্র $190 পর্যন্ত যোগ হয়। এটা খুব কমই ব্যাঙ্ক ভাঙছে।
নিম্নলিখিত 18টি সূচক তহবিলগুলি আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করতে এবং জটিলতা কমাতে ব্যয়-কার্যকর উপায়গুলি অফার করে৷ এবং বিশ্বাস করুন বা না করুন, তাদের মধ্যে কিছু আসলে বিনিয়োগকারীদের কাছে শূন্য ফি দিয়ে অফার করা হয়।
S&P 500 সূচক হল অনেক সূচক তহবিল বিনিয়োগকারীদের জন্য সূচনা পয়েন্ট যা মার্কিন স্টক মার্কেটে এক্সপোজার খুঁজছেন। এই বেঞ্চমার্কটি বাজার মূলধনের ভিত্তিতে 500টি বৃহত্তম দেশীয় স্টকের একটি তালিকার সাথে আবদ্ধ, যেখানে ট্রিলিয়ন ডলারের প্রযুক্তি জায়ান্ট Apple (AAPL), Microsoft (MSFT) এবং Amazon.com (AMZN) তালিকার শীর্ষে রয়েছে৷
সম্ভবত আশ্চর্যজনকভাবে, সস্তা সূচক তহবিলের মাধ্যমে এই বেঞ্চমার্কের এক্সপোজার লাভের জন্য অনেক জনপ্রিয় বিনিয়োগ বাহন রয়েছে। এখন পর্যন্ত সবচেয়ে জনপ্রিয় হল SPDR S&P 500 ETF ট্রাস্ট (SPY, $412.27), কিন্তু যেহেতু এই লিকুইড ETF প্রাতিষ্ঠানিক ফার্মগুলির মূল ভিত্তি হয়ে উঠেছে, এটি ছোট-সময়ের বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ নাও হতে পারে যা কেবল দীর্ঘমেয়াদে ধরে রাখার জন্য একটি সস্তা গাড়ি খুঁজছেন৷
অন্য তিনটি বিকল্প – iShares Core S&P 500 ETF (IVV, $413.97), Vanguard S&P 500 ETF (VOO, $378.99) এবং SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG, $48.46) – সকলেই বার্ষিক খরচে মাত্র 0.03%-এ কম খরচের কাঠামো অফার করে, এবং প্রত্যেকেই তাদের স্থিতিশীল বাজি তৈরি করতে বিলিয়ন বিলিয়ন ডলারের সম্পদ নির্দেশ করে যা এখন থেকে প্রায় বহু বছর প্রায় নিশ্চিত।
SPDR প্রদানকারী সাইটে SPY সম্পর্কে আরও জানুন।
iShares প্রদানকারী সাইটে IVV সম্পর্কে আরও জানুন।
ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটে VOO সম্পর্কে আরও জানুন।
SPDR প্রদানকারী সাইটে SPLG সম্পর্কে আরও জানুন।
ডাও জোন্স ইউএস লার্জ-ক্যাপ টোটাল স্টক মার্কেট ইনডেক্সকে বারবার উদ্ধৃত ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজের সাথে গুলিয়ে ফেলবেন না যাতে মোট 30টি উপাদান রয়েছে। কিছু উপায়ে মার্জিতভাবে সহজ হলেও, ফ্ল্যাগশিপ ডাও জোন্স সূচককে কখনও কখনও S&P 500-এর মতো বিস্তৃত তহবিলের মতো স্টক মার্কেটের প্রকৃত প্রতিনিধিত্ব না করার জন্য সমালোচনা করা হয়।
সেখানেই এই বিকল্প বেঞ্চমার্ক এবং সম্পর্কিত Schwab U.S. Large-Cap ETF (SCHX, $100.15) আসে৷ প্রায় 750টি মোট হোল্ডিং সহ, ডাও জোন্স ইউএস লার্জ-ক্যাপ মোট স্টক মার্কেট সূচক কিছু উপায়ে S&P 500 এর থেকে আরও বেশি অন্তর্ভুক্ত, তালিকায় আরও কয়েকটি মাঝারি আকারের মার্কিন স্টক যুক্ত করেছে৷
বছরের পর বছর ধরে, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক চার্লস শোয়াব ফি-তে গভীর ঘাটতি দিয়ে প্রতিযোগীদের ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা করছেন। 2015 সালে, এটি এই তহবিলে ইতিমধ্যেই কম 0.04% ব্যয়ের অনুপাত 0.03%-এ কমিয়ে দিয়েছে - অন্যদেরকে এটি অনুসরণ করতে বাধ্য করে। একইভাবে, 2019 সালে এটি নতুন ক্লায়েন্টদের জেতার উপায় হিসাবে শূন্য-খরচের ট্রেড অফার করে কমিশন-মুক্ত ট্রেডিংয়ে একটি যুদ্ধ শুরু করেছিল।
মনে হচ্ছে বিগত কয়েক বছর এই সস্তা সূচক তহবিলের জন্য অর্থ প্রদান করেছে, কারণ এটি এখন প্রায় $30 বিলিয়ন সম্পদের গর্ব করে এবং গভীর তারল্য বিনিয়োগকারীরা নির্ভর করতে পারে।
চার্লস শোয়াব প্রদানকারী সাইটে SCHX সম্পর্কে আরও জানুন।
যদিও আপনি অগত্যা মর্নিংস্টার লার্জ ক্যাপ সূচকের কথা শুনেছেন না, আপনি নিঃসন্দেহে এর উপাদানগুলির কথা শুনেছেন কারণ তারা বাজার মূলধন দ্বারা শীর্ষ 200 মার্কিন স্টকের প্রতিনিধিত্ব করে। অন্য কথায়, এটি S&P 500-এর শীর্ষ অংশ।
যাইহোক, আপনি সম্ভবত আশা করতে পারেন, উপাদানগুলির সেই সংক্ষিপ্ত তালিকাটি ফলাফল হিসাবে শীর্ষস্থানীয় S&P 500 স্টকগুলির থেকে কিছুটা পিছনে রয়েছে। বিশেষত, BNY মেলন ইউ.এস. লার্জ ক্যাপ কোর ইক্যুইটি ইটিএফ-এ (BKLC, $77.83), বর্তমানে শীর্ষ তিনটি হোল্ডিং হল ট্রিলিয়ন-ডলারের টেক স্টক Apple, Microsoft এবং Amazon.com - যা S&P 500-এ এই তিনটি স্টকের জন্য প্রায় 15% ওয়েটিং বনাম সমগ্র সূচকের প্রায় 19%।
যারা এই সামান্য পার্থক্য মনে করেন না তাদের জন্য একটি বড় আবেদন হল BKLC-এর খরচের ভিত্তি, যা শূন্য। এটা ঠিক, BKLC-এর কোনো ম্যানেজমেন্ট ফি নেই - এটি আমাদের তালিকার সবচেয়ে সস্তা সূচক তহবিল তৈরি করে।
BNY মেলনের কাছ থেকে আশা হল আপনি তাদের সাথে সম্পর্ক গড়ে তুলবেন এবং অন্যান্য পণ্য কিনবেন। অনুপ্রেরণা যাই হোক না কেন, এই স্বল্প-মূল্যের সূচক তহবিলটিকে শুধুমাত্র তার রক-বটম প্রাইসিং-এর উপর বিবেচনা করা মূল্যবান৷
BNY মেলন প্রদানকারী সাইটে BKLC সম্পর্কে আরও জানুন।
মর্নিংস্টার লার্জ ক্যাপ ইনডেক্স থেকে ভিন্ন যা শুধুমাত্র 200টি বড় স্টক ট্র্যাক করে, মর্নিংস্টার ইউ.এস. ইক্যুইটি সূচক 700টি নাম অনুসরণ করে যার মধ্যে মেগা ক্যাপ, সেইসাথে কম প্রভাবশালী বড় ক্যাপ এবং এমনকি ওয়াল স্ট্রিটের কিছু বড় মিড ক্যাপ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। অন্য কথায়, S&P 500-এর আরও ফোকাসড সংস্করণ হওয়ার পরিবর্তে, এই সূচকটি কিছুটা বিস্তৃত নেট কাস্ট করে।
আপনি অনুমান করতে পারেন, এর অর্থ আরও বেশি বৈচিত্র্য। যাইহোক, এটাও লক্ষণীয় যে 700টি উপাদান থাকা সত্ত্বেও, সূচকটি মেগা-ক্যাপ টেক স্টকগুলির উপর খুব নির্ভরশীল, বিবেচনা করে যে এটি বাজার মূলধন দ্বারা ওজন করা হয়েছে।
অ্যাপল, মাইক্রোসফ্ট এবং অ্যামাজনের স্বাভাবিক সন্দেহভাজনদের পাশাপাশি, গুগল প্যারেন্ট অ্যালফাবেট (GOOGL) এবং সামাজিক মিডিয়া জায়ান্ট Facebook (FB) এর জন্য একটি শালীন পদচিহ্ন এই শীর্ষ পাঁচটি অবস্থানে মোট সম্পদের প্রায় 18% রাখে। তবুও, এটি আগের তহবিলের মতো শীর্ষ-ভারী নয়। এবং একটি খুব সস্তা সূচক তহবিলের সাথে, iShares Morningstar U.S. Equity ETF (ILCB, $58.44), এই Morningstar সূচক ট্র্যাকিং, যুক্ত বৈচিত্র্যের জন্য আপনার খুব বেশি খরচ হবে না৷
iShares প্রদানকারী সাইটে ILCB সম্পর্কে আরও জানুন।
মর্নিংস্টার ইউ.এস. টার্গেট মার্কেট এক্সপোজার ইনডেক্স হল মর্নিংস্টার থেকে আরেকটি কম অনুসরণ করা সূচক। স্টকগুলির এই ব্যাচটি ঐতিহ্যগত সূচকগুলির আরও একটি পালা যা এটি গার্হস্থ্য ইকুইটি বাজারের শীর্ষ 85%কে লক্ষ্য করে।
কেউ কেউ অনুমান করতে পারে এর অর্থ হল বেঞ্চটি পূর্বের তহবিলের চেয়ে গভীর, তবে এটি নোট করা গুরুত্বপূর্ণ যে এটি বাজার মূল্যের শীর্ষ 85% - কোম্পানিগুলির 85% নয়। এবং, আপনি নিঃসন্দেহে লক্ষ্য করেছেন যে, বাস্তবতা হল যে অল্প সংখ্যক ইউ.এস. কর্পোরেশন বাজার মূল্যের সিংহভাগ প্রতিনিধিত্ব করে, তাই কিছু বড় প্রযুক্তি টাইটান এখানে অনেক দূর এগিয়ে যায়।
বর্তমানে, এই সূচকে স্টকের লাইনআপ প্রায় 600টি অবস্থান। প্রযুক্তি পোর্টফোলিওর প্রায় 28% তৈরি করে, তারপরে স্বাস্থ্যসেবা এবং ভোক্তা বিবেচনামূলক স্টক যথাক্রমে 13% এবং 12%।
এটি অন্যান্য লার্জ-ক্যাপ ইনডেক্সের মতোই, কিন্তু এই সূচকে সবচেয়ে বড় ETF বেঞ্চমার্ক করা হল একটি JPMorgan ফান্ড যা বিলিয়ন-ডলার S&P ফান্ডের ক্ষেত্রের তুলনায় কিছুটা সস্তা। আপনি যদি সত্যিই পেনিস চিমটি করতে চান, তাহলে এটি JPMorgan BetaBuilders U.S. Equity ETF তৈরি করতে পারে (BBUS, $75.75) একটি সস্তা সূচক তহবিল দেখতে মূল্যবান।
JPMorgan প্রদানকারী সাইটে BBUS সম্পর্কে আরও জানুন।
আপনি ইনডেক্স প্রদানকারী CRSP-এর সাথে পরিচিত নাও হতে পারেন, কিন্তু সংক্ষিপ্ত রূপটি হল সেন্টার ফর রিসার্চ ইন সিকিউরিটি প্রাইস, এবং এটি ইউনিভার্সিটি অফ শিকাগো বুথ স্কুল অফ বিজনেসের একটি অধিভুক্ত। অন্য কথায়, সিআরএসপির একাডেমিক শিকড় রয়েছে এবং এটি 35টি দেশে প্রায় 500টি প্রতিষ্ঠানকে গবেষণার জন্য ডেটা প্রদান করে, পাশাপাশি শ্রেণীকক্ষের নির্দেশনাকে সমর্থন করে।
হেজ ফান্ডের পরিবর্তে ছাত্রদের টার্গেট করা এই জনতাবাদী শিকড়গুলি হল ভ্যানগার্ড গ্রোথ ইটিএফ-এর মতো সম্পর্কিত সূচক তহবিলে ফি নেওয়ার কারণ। (VUG, $272.02) যতটা কম।
সিআরএসপি ইউএস লার্জ ক্যাপ গ্রোথ ইনডেক্স ভবিষ্যৎ শেয়ার প্রতি আয়ের দীর্ঘমেয়াদী এবং স্বল্প-মেয়াদী বৃদ্ধি, উপার্জন এবং বিক্রয়ের ঐতিহাসিক বৃদ্ধি এবং অন্যান্য পরিচিত মেট্রিক্স সহ বিভিন্ন বিষয় ব্যবহার করে তৈরি করা হয়েছে। এই মুহুর্তে, প্রায় 280 স্টক এই তহবিল তৈরি করে, কারিগরি খাত 46% প্রতিনিধিত্ব করে। বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা প্রবৃদ্ধি বিনিয়োগের জন্য একটি জটিল পদ্ধতি চান না, এই সস্তা সূচক তহবিলটি সমস্ত বড় নামগুলির সাথে আপনার ভিত্তিগুলিকে কভার করে৷
ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটে VUG সম্পর্কে আরও জানুন।
বৃদ্ধির ফ্লিপ দিকটি অবশ্যই মান। এবং যখন CRSP U.S. Large Cap Value Index এবং সম্পর্কিত Vanguard Value ETF-এর মেকআপ (VTV, $134.27) মূল্যের মেট্রিক্সের জন্য স্ক্রিনিং করার জন্য এটির বাছাইয়ে নির্দিষ্টভাবে ভিন্ন, এটি একটি অতি-নিম্ন ফি কাঠামো এবং একটি পরিপক্ক এবং তরল ETF বিকল্প প্রদানের জন্য ব্যবস্থাপনায় $75 বিলিয়নেরও বেশি সম্পদের সাথে অনেকটা একই রকম।
ভ্যানগার্ড গ্রোথ ইটিএফ-এর বিপরীতে, পোর্টফোলিওর যথাক্রমে 22% এবং 19% এ আর্থিক পরিষেবা এবং স্বাস্থ্যসেবা এখানে শীর্ষ দুটি খাত।
330 বা তার বেশি স্টকের মধ্যে সবচেয়ে বড় একক অবস্থান হল ওয়ারেন বাফেটের বার্কশায়ার হ্যাথাওয়ে (BRK.B), মেগাব্যাঙ্ক JPMorgan Chase (JPM) এবং স্বাস্থ্যসেবা জায়ান্ট জনসন অ্যান্ড জনসন (JNJ)৷
সেখানে অন্যান্য চেহারার মতো মূল্যের ETF আছে, কিন্তু এই বৃহৎ এবং সস্তা সূচক তহবিল বিকল্পটি সম্ভবত কম অস্থির স্টকের দিকে ঝুঁকতে চাওয়া বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য কৌশলটি করা উচিত।
ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটে VTV সম্পর্কে আরও জানুন।
কিছু বিনিয়োগকারীদের জন্য, সামান্য ছোট মার্কিন কর্পোরেশনগুলির বৃদ্ধির সম্ভাবনার মধ্যে ট্যাপ করার জন্য বড়-ক্যাপ সূচক তহবিলে স্বাভাবিক সন্দেহভাজনদের বাইরে তাকানো গুরুত্বপূর্ণ। এটিই CRSP ইউ.এস. মিড ক্যাপ সূচক এবং এর সাথে সম্পর্কিত ভ্যানগার্ড মিড-ক্যাপ ইটিএফ (VO, $229.34) বিনিয়োগযোগ্য বাজার মূলধনের শীর্ষ 70% থেকে 85% এর উপর ফোকাস করে করার চেষ্টা করুন।
বর্তমানে, এটি burrito আইকন Chipotle Mexican Grill (CMG), ক্লাউড কম্পিউটিং REIT ডিজিটাল রিয়েলটি ট্রাস্ট (DLR) এবং পশু স্বাস্থ্য পণ্য প্রদানকারী IDEXX ল্যাবরেটরিজ (IDXX) সহ প্রায় 360টি অবস্থান যোগ করেছে। এই আন্ডার-দ্য-রাডার স্টকগুলিই নয় যে আপনি অন্যথায় বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন না, তবে আপনি যদি আরও বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান তবে আপনি সেখানে থাকা অনেক স্ট্যান্ডার্ড লার্জ-ক্যাপ ইনডেক্স ফান্ডের সাথে ওভারল্যাপ করবেন না। .
এটি এই সস্তা ভ্যানগার্ড সূচক তহবিলের মাধ্যমে মাঝারি আকারের স্টকগুলিতে বৈচিত্র্য আনার একটি সহজ এবং সস্তা উপায় করে তোলে৷
ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটে VO সম্পর্কে আরও জানুন।
আপনি যদি সত্যিই আপনার সূচক-ফান্ড বিনিয়োগের সাথে ছোট হতে চান, তাহলে ডাও জোন্স ইউ.এস. স্মল-ক্যাপ টোটাল স্টক মার্কেট ইনডেক্স এবং সম্পর্কিত Schwab US Small-Cap ETF-এর মতো একটি বেঞ্চমার্ক বিবেচনা করুন। (SCHA, $100.90)।
যদিও এই সূচকে ক্যাসিনো অপারেটর সিজারস এন্টারটেইনমেন্ট (CZR) এবং দ্রুত বর্ধনশীল ক্যান্সার ওষুধ গবেষক NovoCure (NVCR) এর মতো কয়েকটি মাঝারি আকারের স্টক রয়েছে, আপনি অনেক বড় বা স্বীকৃত নাম পাবেন না। এছাড়াও, আপনার কাছে স্টকগুলির একটি অবিশ্বাস্যভাবে গভীর বেঞ্চ থাকবে যেখানে প্রায় 1,850টি মোট অবস্থান থাকবে এবং সমগ্র পোর্টফোলিওর প্রায় 0.5% এর বেশি মূল্যের কোনো একক স্টক থাকবে না।
শোয়াব যেমন খুচরা বিনিয়োগের বাজারের অনেক ক্ষেত্রে মূল্য নির্ধারণের উপর নিম্নমুখী চাপ সৃষ্টি করেছে, এই কৌশলগত ছোট-ক্যাপ সূচক তহবিলটি 2021 সালে আরও অত্যাধুনিক সরঞ্জামগুলির একটি হাত এবং একটি পা খরচ করতে হবে না তার একটি দুর্দান্ত উদাহরণ৷ ক্যাপ স্টকগুলি আরও অস্থির হতে পারে, কারণ সেগুলি কম পরিপক্ক এবং মেগা-ক্যাপ টেক স্টকগুলির মতো পুঁজিবদ্ধ নয়, তবে এই ধরণের সংস্থাগুলির উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাওয়ার এবং ওয়াল স্ট্রিটের অভিজাত নামগুলিতে যোগদান করার সম্ভাবনা রয়েছে যদি জিনিসগুলি তাদের পথে চলে যায় . যেমন, SCHA হল একটি সস্তা সূচক তহবিল যা দেখতে মূল্যবান হতে পারে।
চার্লস শোয়াব প্রদানকারী সাইটে SCHA সম্পর্কে আরও জানুন।
যদিও কিছু বিনিয়োগকারী ছোট-ক্যাপ স্টক বা মূল্য-স্বাদযুক্ত বিনিয়োগের মতো বাজারের নির্দিষ্ট অংশে আগ্রহী হতে পারে, অন্যান্য বিনিয়োগকারীরা তাদের পদ্ধতিতে যতটা সম্ভব বিস্তৃত হবেন। সেখানেই S&P কম্পোজিট 1500 সূচক এবং সম্পর্কিত SPDR পোর্টফোলিও S&P 1500 কম্পোজিট স্টক মার্কেট ETF (SPTM, $51.15) আসে।
আপনি যদি অনুমান করতে না পারেন, S&P 1500-এ ফ্ল্যাগশিপ S&P বড়-ক্যাপ বেঞ্চমার্কের চেয়ে 1,000 বেশি স্টক রয়েছে, যা সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা মার্কিন কোম্পানিগুলির তালিকার গভীরে পৌঁছেছে।
সস্তা সূচক তহবিল এখনও শীর্ষ-ভারী কারণ এটি বাজার মূল্য দ্বারা ওজন করা হয়, পরিচিত টেক জায়ান্টরা শীর্ষ অবস্থানে প্রতিনিধিত্ব করে। কিন্তু অনেকগুলো হোল্ডিংয়ের কারণে এটি একটু বেশি বৈচিত্র্যময়। এবং সর্বোপরি, আপনি এই নিবন্ধের শুরুতে উল্লিখিত চারটি S&P 500 সূচক তহবিল থেকে কোনও অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই মার্কিন স্টকের এই দীর্ঘ তালিকাটি অ্যাক্সেস করতে পারেন৷
SPDR প্রদানকারী সাইটে SPTM সম্পর্কে আরও জানুন।
যদিও S&P কম্পোজিট 1500 সূচক স্বীকার্যভাবে মার্কিন স্টক মার্কেটের সবচেয়ে বড় স্টকগুলির বাইরে দেখায়, এই পরবর্তী তহবিলটি আরও গভীরভাবে খনন করে৷
Schwab US ব্রড মার্কেট ETF (SCHB, $100.44) বড়-ক্যাপ, মিড-ক্যাপ এবং ছোট-ক্যাপ ইউএস ইকুইটিগুলির একটি ব্যাপক পরিমাপ প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এটি পূর্বে উল্লেখিত ডাও জোন্স ইউ.এস. লার্জ-ক্যাপ টোটাল স্টক মার্কেট ইনডেক্স স্টকগুলি গ্রহণ করে এবং প্রায় 2,500টি উপাদান সহ মোট পোর্টফোলিওকে রাউন্ড আউট করার জন্য মাঝারি এবং ছোট নাম যোগ করে এটি অর্জন করে।
ডাউ জোন্স ইউ.এস. ব্রড স্টক মার্কেট ইনডেক্সের মোট নামের তালিকা দীর্ঘ হতে পারে, কিন্তু, বরাবরের মতো, আপনি এখনও পোর্টফোলিওর শীর্ষে থাকা অনেক পরিচিতদের উপর নির্ভরশীল হতে চলেছেন।
এই লেখা পর্যন্ত, টেক টাইটান অ্যাপল, মাইক্রোসফ্ট এবং Amazon.com সম্মিলিতভাবে পোর্টফোলিওর প্রায় 12% প্রতিনিধিত্ব করে, যদিও তালিকায় আরও অনেক স্টক রয়েছে। তবুও, এটি অন্যান্য সস্তা সূচক তহবিলের সাথে প্রতিযোগিতামূলক, তাই এই ব্রড-মার্কেট ETF অনুসরণ করতে আপনার কোন অতিরিক্ত খরচ হবে না।
চার্লস শোয়াব প্রদানকারী সাইটে SCHB সম্পর্কে আরও জানুন।
স্পষ্টতই 1,500 স্টক বা 2,500 স্টক সহ একটি সূচক তহবিল আপনাকে উপাদানগুলির একটি ভগ্নাংশ সহ একটি ETF এর চেয়ে মার্কিন ইক্যুইটি বাজারের একটি বড় অংশ দিতে পারে। কিন্তু CRSP ইউ.এস. মোট বাজার সূচক এবং সংশ্লিষ্ট ভ্যানগার্ড মোট স্টক মার্কেট ইটিএফ (VTI, $214.61) শুধু স্লাইস নয়, তারা পুরো পাই। এই মুহুর্তে বেঞ্চমার্ক সূচকে 3,750 টিরও বেশি স্টক রয়েছে যা প্রতিনিধিত্ব করে – আপনি এটি অনুমান করেছেন – বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ সমস্ত পাবলিকলি ট্রেড করা স্টকগুলির সামগ্রিকতা৷
আবারও, বিনিয়োগকারীদের জন্য এটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে নগদ সেই অবস্থানগুলির মধ্যে সমানভাবে বিতরণ করা হয় না এবং অ্যাপল এবং Amazon.com এর মতো বড় কোম্পানিগুলি প্যাকের সামনে রয়েছে৷
যাইহোক, বিবেচনা করুন যে এই ETF-এর শীর্ষ 10 হোল্ডিংগুলি ছোট S&P 500 সূচকের শীর্ষ 10-এর 27% সম্পদের তুলনায় সম্পদের প্রায় 22% প্রতিনিধিত্ব করে। সুতরাং, এটা অনস্বীকার্য যে আপনি অবশ্যই কম উপাদান সহ অন্যান্য সস্তা সূচক তহবিলের তুলনায় আপনার নগদ বেশি ছড়িয়ে দিচ্ছেন।
ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটে VTI সম্পর্কে আরও জানুন।
যদিও ব্লুমবার্গ বার্কলেস ইউএস এগ্রিগেট বন্ড ইনডেক্স নিজেই একগুচ্ছ জার্গন এবং ব্র্যান্ডে পূর্ণ, iShares কোর ইউ.এস এগ্রিগেট বন্ড ETF (AGG, $114.77) এটির সাথে বাঁধা বেশ সোজা। এটি সম্পূর্ণ বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ড বাজারের একটি বিস্তৃত বর্ণালী প্রতিফলিত করে যার মধ্যে রয়েছে সরকারী বন্ড, কর্পোরেট বন্ড, বন্ধকী-সমর্থিত সিকিউরিটিজ এবং আন্তর্জাতিক বন্ড যতক্ষণ না তারা ডলার-নির্দেশিত হয়। বর্তমানে, AGG হল সবচেয়ে বড় বন্ড তহবিলগুলির মধ্যে একটি যা সম্পদ শ্রেণীর এই বিস্তৃত পদ্ধতির জন্য ধন্যবাদ৷
আপনি যদি আরও বিশদ জানতে চান, সূচকটি 9,500টি স্বতন্ত্র বন্ড নিয়ে গঠিত, যার প্রায় অর্ধেকই কোনো না কোনো আকারে সরকারি সংস্থার দ্বারা সমর্থিত। এই সত্যের কারণে, সমগ্র পোর্টফোলিওর প্রায় 70% AAA রেটিং সহ ওয়াল স্ট্রিট অনুসারে সর্বনিম্ন-ঝুঁকির বিভাগে রয়েছে।
এগুলি বেশিরভাগই দীর্ঘমেয়াদী বাজি, বর্তমান সময়সূচী অনুসারে, এক বছরের কম সময়ের মধ্যে পরিপক্ক হওয়া বন্ডগুলিতে কোনও পজিশন তৈরি করা হয়নি এবং কমপক্ষে 20 বছর শেষ না হওয়া পর্যন্ত প্রায় এক-তৃতীয়াংশ আসে না। সংক্ষেপে:এগুলি কম-ঝুঁকিপূর্ণ, দীর্ঘমেয়াদী বন্ড। যদিও এর অর্থ হল আপনি একটি বড় প্রিমিয়াম পাবেন না, তহবিলে বর্তমান 12-মাসের ফলন প্রায় 2.1%, আপনি এখানে শুধুমাত্র স্টক মার্কেটের চেয়ে অনেক বেশি স্থিতিশীলতা পাবেন – এটি একটি সস্তা সূচক তৈরি করে অবশ্যই বিবেচনা করার জন্য তহবিল।
iShares প্রদানকারী সাইটে AGG সম্পর্কে আরও জানুন।
আপনি লক্ষ্য করবেন যে ব্লুমবার্গ বার্কলেস ইউ.এস. এগ্রিগেট ফ্লোট অ্যাডজাস্টেড ইনডেক্স আগের ফান্ডের মতো একই শব্দ দিয়ে শুরু হয় যতক্ষণ না আপনি "ফ্লোট অ্যাডজাস্টেড" বাক্যাংশে না পৌঁছান।
তাই হেক এই মানে কি?
ঠিক আছে, স্টক মার্কেটে, "ফ্লোট" শব্দটি এমন একটি কোম্পানির শেয়ার বোঝাতে ব্যবহৃত হয় যা প্রকৃতপক্ষে প্রতিদিন বাণিজ্যের জন্য উপলব্ধ। এটি কখনও কখনও সেখানে মোট শেয়ারের সংখ্যার তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম হতে পারে, কারণ অভ্যন্তরীণ এবং বড় প্রতিষ্ঠানগুলি খুব সক্রিয় অংশগ্রহণকারী নয়। অন্য উপায়ে বলুন, এলন মাস্ক হয়তো এক টন টেসলা (TSLA) স্টকের মালিক হতে পারেন, কিন্তু আসুন এমন ভান করবেন না যে আপনার কাছে টাকা থাকলেও আগামীকাল আপনি তার শেয়ার কিনতে পারবেন।
আশা করি, এই বিকল্প বেঞ্চমার্ক এবং এর সাথে সম্পর্কিত ভ্যানগার্ড টোটাল বন্ড মার্কেট ইটিএফ (BND, $85.44) এখন আপনার কাছে বোধগম্য, কারণ তারা মোট বন্ড বাজারের প্রতিনিধিত্ব করে, কিন্তু তারপর সেই বাজারের সত্যিকারের "ফ্লোট" এর জন্য সমন্বয় করা হয়।
যেমন অনেক বিনিয়োগকারী জানেন, মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভ আর্থিক উদ্দীপনার একটি ফর্ম হিসাবে আর্থিক সংকটের সময় ডেটিং বন্ড কেনার সাথে জড়িত, এবং ঠিক এলন মাস্কের টিএসএলএ শেয়ারের মতো, এই বন্ডগুলি সত্যিই বিক্রয়ের জন্য নয়।
2009 সালে, ভ্যানগার্ড দাবি করেছিল যে এটি "একজন বিনিয়োগকারীর সুযোগকে আরও সঠিকভাবে উপস্থাপন করার জন্য।" কিন্তু সত্য হল, এগুলি অনেকটা একই রকম এবং আপনি যদি পূর্বের সস্তা সূচক তহবিল বনাম এই ফ্লোট-অ্যাডজাস্টেড একটিকে ওভারলে করেন তবে আপনি খুব বেশি পার্থক্য দেখতে পাবেন না। যাইহোক, আপনি বর্তমানে 2.2% এর 12-মাসের ফলন সহ বিনিয়োগে কিছুটা বেশি রিটার্ন ক্যাপচার করেন।
ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটে BND সম্পর্কে আরও জানুন।
অনেক বিনিয়োগকারী আয়ের একটি নির্ভরযোগ্য প্রবাহ প্রদান এবং তাদের পোর্টফোলিওর সামগ্রিক ঝুঁকি প্রোফাইল কমানোর উপায় হিসাবে বন্ডের উপর ফোকাস করে। ICE 0-3 মাসের ইউএস ট্রেজারি সিকিউরিটিজ সূচক এবং সম্পর্কিত iShares 0-3 মাসের ট্রেজারি বন্ড ETF (SGOV, $100.03) শুধুমাত্র সর্বনিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ সরকারী ঋণের উপর ফোকাস করে তার প্রধান উদাহরণ।
অবশ্যই, এটি ফলনের পথে খুব বেশি অফার করে না, আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্কে এমনকি সিডি থেকে পিছিয়ে থাকার জন্য বর্তমানে বিনিয়োগকারীদের প্রায় 0.2% অর্থ প্রদান করে। ফ্লিপ দিকটি হল যে এই সস্তা সূচক তহবিলটি নগদ হিসাবে ভাল এবং আপনি যতটা খুঁজে পেতে পারেন বিনিয়োগের মতো শক্ত।
সর্বোপরি, এখানে ঋণদাতা হল মার্কিন সরকার এবং সময়কাল তিন মাস বা তার কম সময়ে অবিশ্বাস্যভাবে ছোট। অন্য কথায়, ট্রেজারি যদি পরবর্তী 90 দিনের মধ্যে একটি আশ্চর্যজনক দেউলিয়া দেখতে পায়... ঠিক আছে, সম্ভাবনা রয়েছে যে গ্রহের প্রতিটি সম্পদও গভীর সমস্যায় পড়বে!
iShares প্রদানকারী সাইটে SGOV সম্পর্কে আরও জানুন।