মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ আজকাল আর্থিক বাজারে বিনিয়োগের একটি জনপ্রিয় উপায়। এটি আর্থিক বাজারে বিনিয়োগ করার একটি সহজ উপায় এবং সক্রিয় পর্যবেক্ষণের প্রয়োজন নেই। একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি বিনিয়োগ স্কিম যখন একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি অনেক বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে তহবিল সংগ্রহ করে একটি কর্পাস তৈরি করে এবং বিভিন্ন বিনিয়োগ যানে বিনিয়োগ করে। একজন তহবিল ব্যবস্থাপক একজন পেশাদার, যিনি তহবিল পরিচালনা করেন এবং তহবিলটিকে একাধিক সিকিউরিটিজ, স্টক এবং বন্ডে বিনিয়োগ করেন। প্রাথমিক উদ্দেশ্য হল ফান্ডের উদ্দেশ্যের সাথে সিঙ্ক করে সিকিউরিটিজগুলিতে বিনিয়োগ করে সর্বোত্তম রিটার্ন জেনারেট করা।
বর্তমানে, মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা সহজ হয়েছে কারণ প্রক্রিয়াটি অনলাইন হয়ে গেছে।
এখানে মিউচুয়াল ফান্ডের ভিত্তিতে একটি সাধারণ শ্রেণিবিন্যাস রয়েছে - উদ্দেশ্য, কাঠামো এবং সম্পদ বরাদ্দের প্রকৃতি। সম্পদ বরাদ্দের উপর ভিত্তি করে শ্রেণীবদ্ধ করা হলে, মিউচুয়াল ফান্ড তিন ধরনের হয় - ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড, ডেট মিউচুয়াল ফান্ড এবং সুষম মিউচুয়াল ফান্ড। তাই, বিনিয়োগের ঝুঁকি নির্ভর করে কোন ধরনের স্কিম বেছে নেওয়া হয়েছে তার উপর।
ইক্যুইটি ফান্ড বিভিন্ন কোম্পানির স্টকগুলিতে কর্পাসের 65 শতাংশ পর্যন্ত বিনিয়োগ করে, মানে এটি সব ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলির মধ্যে সর্বোচ্চ রিটার্ন জেনারেট করে৷
ইক্যুইটি তহবিল দ্বারা প্রদত্ত রিটার্ন বাজারের গতিবিধির উপর নির্ভর করে, যা বেশ কিছু পরিবেশ-রাজনৈতিক ঘটনা দ্বারা প্রভাবিত হয়৷
নাম থেকে বোঝা যায়, ঋণ তহবিল বিনিয়োগকারীদের জন্য নির্দিষ্ট আয়ের জন্য বিভিন্ন ঋণ উপকরণে বিনিয়োগ করে এবং তাই ঝুঁকি কম। একটি ঋণ তহবিল ঋণের যানবাহনে মূলধনের 65 শতাংশ পর্যন্ত বিনিয়োগ করে। বাজার ঋণ তহবিলের কর্মক্ষমতা প্রভাবিত করে না, তাই এটি ঝুঁকি-প্রতিরোধী বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করে।
ভারসাম্যপূর্ণ বা হাইব্রিড তহবিল উভয় বিশ্বের সেরা অফার করে। এই তহবিলগুলি একটি আকর্ষণীয় রিটার্ন জেনারেট করার জন্য ইক্যুইটি এবং ঋণ উভয় যানবাহনে বিনিয়োগ করে। হাইব্রিড তহবিল কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করে। প্রাথমিক উদ্দেশ্য হল ভারসাম্যপূর্ণ ঝুঁকি-পুরস্কারের জন্য পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা। ফান্ড ম্যানেজাররা বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে সম্পদের মধ্যে তহবিল স্থানান্তর করবেন, রিটার্ন অপ্টিমাইজ করতে এবং বিনিয়োগকারীদের উপকার করতে।
আধুনিক মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সত্যিকার অর্থেই উদ্ভাবনী পণ্য যা গ্রাহকদের বিস্তৃত পরিসরকে পূরণ করে। আপনার বিনিয়োগ প্রোফাইলের জন্য উপযুক্ত একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করুন৷
৷অনলাইন প্রক্রিয়া মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা সত্যিই সহজ করে তুলেছে। অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলির জন্য আবেদন করার সময় এখানে অনুসরণ করা সহজ পদক্ষেপগুলি রয়েছে৷
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ অনেক সুবিধা দেয় যেমন – নমনীয়তা, বৈচিত্র্য, পেশাদার দ্বারা পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং আরও অনেক কিছু। এখানে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সমস্ত সুবিধার একটি তালিকা রয়েছে৷
৷ইক্যুইটি মার্কেটে বিনিয়োগের তুলনায় মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগ কম খরচের, এটি ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ করে তোলে। মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি বা সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি আপনার তহবিল পরিচালনার জন্য মোট বিনিয়োগের পরিমাণের 0.5 থেকে 2.5 শতাংশ (SEBI ঊর্ধ্ব সীমা 2.5 শতাংশ নির্ধারণ করেছে) এর মধ্যে ব্যয় অনুপাত নামে একটি ছোট পরিমাণ চার্জ করে৷
বিস্তৃত পণ্য নির্বাচন বিনিয়োগকারীদের তাদের আর্থিক প্রয়োজন অনুসারে তহবিল বাছাই করতে দেয়। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি স্বল্প-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী উভয় আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য স্কিম প্রদান করে, ব্যক্তিগত ঝুঁকির প্রোফাইল, বিনিয়োগের দিগন্ত এবং বিনিয়োগ শৈলীর সাথে মিলে যায়।
প্রথাগত বিনিয়োগ বিকল্প যেমন FD, EPF বা NSC থেকে ভিন্ন, মিউচুয়াল ফান্ডের কোনো লক-ইন পিরিয়ড থাকে না।
বিনিয়োগের কথায় লক-ইন পিরিয়ড হল সেই সময়কাল যেখানে বিনিয়োগকারীরা টাকা তুলতে পারে না বা তাড়াতাড়ি প্রস্থান করার জন্য জরিমানা দিতে হয়। কিন্তু বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড ওপেন-এন্ডেড, যার অর্থ কোন লক-ইন পিরিয়ড নেই, যদিও তারা বিভিন্ন এক্সিট লোডের সাথে আসে।
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত, যাদের বাজার নিয়ে গবেষণা করার সময় নেই বা ইকুইটি বাজার বিনিয়োগ সম্পর্কে জ্ঞান নেই। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের মাধ্যমে, তারা পেশাদার তহবিল পরিচালকদের পরিষেবা পেতে পারে। এই তহবিল পরিচালকদের বাজার বিশ্লেষণ এবং প্রো টিপসগুলিতে সহায়তা করার জন্য দুর্দান্ত ট্র্যাক রেকর্ড এবং সহায়তা দল রয়েছে৷
আপনি মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে শেয়ার মার্কেটে নিয়মিত বিনিয়োগ করে SIP-এর ক্ষমতা লাভ করতে পারেন এবং গড় রুপি খরচের সুবিধা নিতে পারেন।
SIP বলে দীর্ঘমেয়াদে লাভের জন্য বাজারের সমস্ত অবস্থার মাধ্যমে পদ্ধতিগত বিনিয়োগকে বোঝায়। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের সাধারণত খুব কম থ্রেশহোল্ড থাকে, যা এটিকে ছোট এবং নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছে আকর্ষণীয় করে তোলে। এসআইপি বিনিয়োগ বিনিয়োগের জন্য একমুঠো তহবিলের ব্যবস্থা করার প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করে। আপনি আপনার প্রয়োজন অনুসারে এসআইপি ফ্রিকোয়েন্সি, টিকিটের আকার এবং এমনকি এসআইপি পরিমাণ বাড়াতে বা কমাতে পারেন।
একজন ভালো বিনিয়োগকারী ক্রমাগত তহবিলের কার্যকারিতা নিরীক্ষণ করেন এবং জানেন কখন একটি বিকল্প থেকে প্রস্থান করতে হবে এবং অন্যগুলিতে বিনিয়োগ করতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের একটি ভাল পারফরম্যান্স স্কিমে তহবিল পরিবর্তন করতে দেয়, সাধারণত অনেক কম খরচে৷
বিনিয়োগ করার সময়, পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য একটি প্রয়োজন। মিউচুয়াল ফান্ড কম খরচে পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যের অনুমতি দেয়। এটি বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী জুড়ে বিভিন্ন কোম্পানির স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে এবং পোর্টফোলিওর ঝুঁকির ঘনত্ব হ্রাস করে। অ্যাসেট ম্যানেজাররা নিশ্চিত করেন যে যখন একটি অ্যাসেট ক্লাস খারাপভাবে কাজ করে, তখন রিটার্ন রেশিও বেশি রেখে পোর্টফোলিওতে থাকা অন্যান্য অ্যাসেট ক্লাসের দ্বারা রিস্ক অফসেট হয়ে যায়।
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ বিকল্পগুলির বিপরীতে SIP, লক-ইন এবং বিনামূল্যে ফান্ড সুইচের মাধ্যমে বিনিয়োগের মতো নমনীয়তা প্রদান করে। এই বৈশিষ্ট্যগুলির কারণে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিস্তৃত শ্রেণীর বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করে।
মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে, একজনকে বাজারের সময় দিতে হবে না। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের এসআইপি-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে দেয় এবং দীর্ঘমেয়াদে গড় রুপির খরচের সুবিধা লাভ করে। আপনি বাজারের অবস্থা অনুযায়ী NAV জমা করেন, যা আপনার পোর্টফোলিওতে যোগ করতে থাকে। যখন বাজার ক্রমবর্ধমান হয়, আপনি যখন NAV মান কম থাকে তার চেয়ে কম ইউনিট পান। অতএব, দীর্ঘমেয়াদে, ইউনিট ক্রয়ের খরচ গড় হয়ে যায়। তাই, মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে, আপনি বাজারের অবস্থা নির্বিশেষে যে কোনো সময় বিনিয়োগ করতে পারেন।
আপনি ELSS-এ বিনিয়োগ করে 80C এর অধীনে প্রদত্ত কর সুবিধাগুলি ব্যবহার করতে পারেন৷
ELSS বা ইক্যুইটি-লিঙ্কড সেভিং স্কিম হল একমাত্র ইকুইটি-লিঙ্কড ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান যা আপনাকে 80C-এর অধীনে ট্যাক্স সুবিধা দেয়। আইটি অ্যাক্ট 1961 এর ধারা 80C বছরে 1,50,000 টাকা পর্যন্ত কর ছাড়ের প্রস্তাব দেয়৷ উপলব্ধ সীমা ব্যবহার করে বিনিয়োগকারীরা MF-এ বিনিয়োগ করে বার্ষিক 46,800 টাকা পর্যন্ত সাশ্রয় করতে পারেন।
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ SEBI এবং RBI দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। এছাড়াও, অ্যাসোসিয়েশন অফ মিউচুয়াল ফান্ডস ইন ইন্ডিয়া (এএমএফআই), সমস্ত সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি দ্বারা গঠিত একটি স্ব-নিয়ন্ত্রক সংস্থা তহবিল পরিকল্পনা এবং পরিচালনার তত্ত্বাবধান করে। এটি মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগকে অন্যান্য ফর্মের তুলনায় নিরাপদ করে তোলে।
ফান্ড ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিগুলি নিয়মিত রিপোর্ট এবং বিবৃতি প্রকাশ করে, যা বিনিয়োগকারীদের জন্য পোর্টফোলিও পারফরম্যান্স ট্র্যাক করা সহজ করে তোলে। আপনি যদি তৃতীয় পক্ষের মাধ্যমে MF-এ বিনিয়োগ করেন, আপনি তাদের পোর্টালে কর্মক্ষমতা ট্র্যাকারও ব্যবহার করতে পারেন। ইক্যুইটি বিনিয়োগের বিপরীতে, মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে বিনিয়োগ করার সময় আপনাকে বাজার পর্যবেক্ষণ করতে হবে না।
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য ঝামেলামুক্ত বিনিয়োগের সুযোগ দেয়। উদ্ভাবনী পণ্যের নকশা, কম বিনিয়োগ-সীমা, নমনীয়তা এবং পেশাদার তহবিল পরিচালনা পরিষেবাগুলি এটিকে বিশেষভাবে তরুণ এবং নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছে আকর্ষণীয় করে তোলে যাদের বাজার নিয়ে গবেষণা করার অভিজ্ঞতা এবং সময় নেই। এখন অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়া অনুসরণ করে মিউচুয়াল ফান্ডে আবেদন করুন এবং আজই আপনার বিনিয়োগ যাত্রা শুরু করুন।