ভারতে আর্থিক সাক্ষরতা সবসময়ই একটি সমস্যা। যাইহোক, দেরীতে জিনিসগুলি দ্রুত পরিবর্তিত হচ্ছে, এবং নাগরিকরা তাদের অর্থ আর্থিক বাজারে বিনিয়োগ করছে। ভারতে নতুন ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের সংখ্যায় অভূতপূর্ব বৃদ্ধি ঘটেছে। অফিসিয়াল ডেটা থেকে, জুন 2021 পর্যন্ত ভারতে প্রায় 7 কোটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট রয়েছে, যা FY20-তে 4.08 কোটি এবং FY19-এ 3.59 কোটি ছিল।

এনএফও-তে অর্থ বিনিয়োগ এবং সাবস্ক্রিপশনের ক্ষেত্রে মিউচুয়াল ফান্ড সমান ট্র্যাকশন পাচ্ছে। এটি একটি সাধারণ ধারণা যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি খুব ঝুঁকিপূর্ণ এবং এইভাবে প্রবীণ নাগরিকদের জন্য সঠিক আর্থিক উপকরণ নয়। যাইহোক, প্রবীণ নাগরিকদের জন্যও মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যেগুলি তাদের ঝুঁকির ক্ষুধা এবং প্রয়োজনের কথা মাথায় রেখে ডিজাইন করা হয়েছে৷

মিউচুয়াল ফান্ড কি?

একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি আর্থিক উপকরণ যার মাধ্যমে বিনিয়োগকারীরা পরোক্ষভাবে ইক্যুইটি শেয়ার এবং বন্ডে (সরকার এবং কর্পোরেট) বিনিয়োগ করে। একজন সিনিয়র সিটিজেন মিউচুয়াল ফান্ড অনেক বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে এবং তারপরে ফান্ড ম্যানেজাররা বিনিয়োগকারীদের জন্য রিটার্ন জেনারেট করার জন্য সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে। সুতরাং, একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনাকে নিয়মিত বাজার ট্র্যাক করতে হবে না। ফান্ড ম্যানেজার আপনার জন্য এটি পরিচালনা করবেন এবং তার কমিশন চার্জ করবেন।

ভারতে বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড কি কি পাওয়া যায়?

ভারতে বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে, যেগুলো নিচে দেখানো হয়েছে। ইক্যুইটি ফান্ডগুলি প্রধানত কোম্পানির ইক্যুইটি শেয়ারগুলিতে বিনিয়োগ করে। ঋণ তহবিল বেশিরভাগই সরকারী সিকিউরিটিজ, কর্পোরেট বন্ড, বাণিজ্যিক কাগজপত্র ইত্যাদিতে বিনিয়োগ করে। হাইব্রিড তহবিল হল ইক্যুইটি এবং ঋণ তহবিলের সংমিশ্রণ।

ইক্যুইটি ফান্ড ডেট ফান্ড হাইব্রিড ফান্ড বড় ক্যাপ Fundervnightnown Fundbalanced FundMalue ক্যাপ Fundmoney বাজার Fundaggressive Fundvalue Fundultra-Cap Fundshort সময়কাল Fundbalance Fundmulti-Capdynamic বন্ড Fundmulti-Asset AllocationSectoral Fundgilt Fundgold ফান্ডেলসস্ক্র্রেডিট ঝুঁকি অর্থের অর্থ

যে কারণে সিনিয়র সিটিজেনদের মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত

ফিক্সড ডিপোজিট, রেকারিং ডিপোজিট এবং পোস্ট-অফিস ডিপোজিটের মতো ঐতিহ্যবাহী আর্থিক উপকরণ রয়েছে, তবে তাদের রিটার্ন বর্তমানে সর্বকালের কম। অন্যদিকে, ভারতে বর্তমানে মুদ্রাস্ফীতি বেশি; এইভাবে, ঐতিহ্যগত বিনিয়োগের উপায়গুলি আপনার জন্য মুদ্রাস্ফীতি-পিটক রিটার্ন তৈরি করছে না৷

সিনিয়র সিটিজেন মিউচুয়াল ফান্ডে আপনাকে কেন বিনিয়োগ করতে হবে তার কয়েকটি কারণ এখানে রয়েছে:

আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনুন : আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি জীবন বীমা পলিসি, ব্যাঙ্ক আমানত এবং অন্যান্য নিরাপদ আর্থিক উপকরণ থাকে, তাহলে প্রবীণ নাগরিকদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করবে। এখান থেকে অতিরিক্ত রিটার্ন নিরাপদ আর্থিক উপকরণ থেকে পাওয়া কম আয়ের ভারসাম্য বজায় রাখবে। আপনি একটি গোল্ড ইটিএফ (এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড) বা গোল্ড মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন, এর পরিবর্তে ফিজিক্যাল সোনা কেনার জন্য যা নিরাপত্তা হুমকির সম্মুখীন হয় এবং চার্জ করা হয়।

মিউচুয়াল ফান্ডের প্রকারগুলি : আপনি যদি এখনও ইক্যুইটি বাজারকে একটি ঝুঁকিপূর্ণ বাজি হিসাবে দেখেন, তাহলে সেখানে ডেট মিউচুয়াল ফান্ড, গোল্ড মিউচুয়াল ফান্ড, মানি মার্কেট ফান্ড এবং প্রবীণ নাগরিকদের জন্য হাইব্রিড মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে। আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে আপনি ভারতে উপলব্ধ একাধিক ধরনের তহবিলের যে কোনোটিতে বিনিয়োগ করতে পারেন।

উচ্চ তারল্য : মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত স্থায়ী আমানতের চেয়ে বেশি তরল হয় যা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের সাথে আসে। আপনি যে কোনো সময় আপনার হোল্ডিং বিক্রি করতে পারেন এবং টাকা পেতে লিকুইডেট করতে পারেন। মানি মার্কেট ফান্ড এবং লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অত্যন্ত তরল কারণ তারা তরল সম্পদে বিনিয়োগ করে, যেমন বন্ডগুলি পরবর্তী 91 দিনের মধ্যে পরিপক্ক হয়, সরকারী সিকিউরিটিজ ইত্যাদি। এছাড়াও, এই সিনিয়র সিটিজেন মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে কোনও প্রবেশ বা প্রস্থান লোড নেই।

শালীন রিটার্ন : মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত অন্যান্য ঐতিহ্যবাহী সম্পদ শ্রেণির তুলনায় উচ্চতর রিটার্ন দেয়, যেমন সোনা, ব্যাঙ্ক আমানত ইত্যাদি। ঝুঁকির একটি উপাদান আছে, কিন্তু রিটার্নও অনেক বেশি। তরল তহবিল, ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড, মানি মার্কেট ফান্ড ইত্যাদির মতো কম-ঝুঁকির তহবিলে বিনিয়োগ করেও এই ঝুঁকি পরিচালনা করা যেতে পারে।

ইক্যুইটি বিনিয়োগের চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ : প্রবীণ নাগরিকদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে, একজন ফান্ড ম্যানেজার আছেন যিনি আপনার পক্ষে অর্থ বিনিয়োগ করছেন তার ব্যবহার করে এই ফান্ড ম্যানেজাররা পেশাদার, বাজারে বছরের অভিজ্ঞতার সাথে এবং উচ্চ রিটার্ন জেনারেট করার জন্য সুসজ্জিত। আপনি যদি আপনার সীমিত বোধগম্যতার সাথে শেয়ার কেনা-বেচা করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি আপনার সমস্ত সঞ্চয় উড়িয়ে দিতে পারেন কারণ সরাসরি ইক্যুইটি বিনিয়োগ ঝুঁকিপূর্ণ।

যৌগিক প্রভাব : চক্রবৃদ্ধি প্রভাব বা যৌগিক সুদ, সাধারণত বিশ্বের অষ্টম আশ্চর্য নামে পরিচিত . দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের দিগন্ত থাকা বিনিয়োগকারীদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে চক্রবৃদ্ধি প্রভাব দৃশ্যমান। আপনি কি এখন থেকে 10-15 বছরের মধ্যে উচ্চতর পড়াশোনা বা আপনার নাতি-নাতনির বিয়ের পরিকল্পনা করছেন? একটি সিনিয়র সিটিজেন মিউচুয়াল ফান্ড চক্রবৃদ্ধির মাধ্যমে এই 10-15 বছরে কঠিন রিটার্ন প্রদান করতে পারে।

প্রবীণ নাগরিকদের তাদের কষ্টার্জিত অর্থ একটি সিনিয়র সিটিজেন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার এই কয়েকটি মূল কারণ ছিল। একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি সম্পদ শ্রেণী যা আপনাকে অন্যান্য সম্পদ শ্রেণীর বিপরীতে ঋণ বাজার, ইক্যুইটি বাজার এবং সোনা একসাথে বিনিয়োগ করতে দেয়।

মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করার আগে যে বিষয়গুলো বিবেচনা করতে হবে

মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার আগে কিছু বিষয় রয়েছে যা আপনার সঠিকভাবে চিন্তা করা উচিত। এই কারণগুলি হল:

আর্থিক লক্ষ্য

একটি আর্থিক লক্ষ্য থাকতে হবে, এবং এইভাবে, আপনি প্রবীণ নাগরিকদের জন্য একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার কথা ভেবেছেন। আপনার লক্ষ্য পরিমাপ করুন (এই লক্ষ্য অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ) এবং এটির সাথে একটি টাইমলাইন সংযুক্ত করুন (5 বছর, 10 বছর, 15 বছর, ইত্যাদি) তারপর, আপনি যে ধরনের ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান তা চয়ন করুন৷

নগদ প্রয়োজনীয়তা

অদূর ভবিষ্যতে আপনার যদি নগদ টাকার প্রয়োজন হতে পারে, তাহলে মানি মার্কেট ফান্ড বা লিকুইড ফান্ডের জন্য যেতে পছন্দ করুন। আপনি যদি দীর্ঘ ইনিংসের জন্য এখানে থাকেন, তাহলে একটি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য যান৷

৷

ঝুঁকির ক্ষুধা

আপনি যদি ঝুঁকি-প্রতিরোধী বিনিয়োগকারী হন, তাহলে একটি ঋণ তহবিল বা কোনো সোনা তহবিলে বিনিয়োগ করুন যা আরও স্থিতিশীল। যাইহোক, আপনি যদি কিছু স্তরের ঝুঁকি নিতে পারেন, তাহলে একটি ইকুইটি ফান্ড একটি ভাল বাজি। একটি হাইব্রিড ফান্ড মাঝারি ঝুঁকি এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য ভালো।

একটি তহবিলের খরচ

বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে তুলনা করার সময়, একটি ফান্ডের এন্ট্রি এবং এক্সিট লোড, ব্যয়ের অনুপাত, লভ্যাংশ নীতি, লেনদেনের চার্জ ইত্যাদি পরীক্ষা করে দেখুন। এই বিষয়গুলি ফান্ডের ঐতিহাসিক রিটার্ন ছাড়াও গুরুত্বপূর্ণ।