মিউচুয়াল ফান্ড আপনার অবসরের জন্য একটি কঠিন বিনিয়োগের হাতিয়ার হতে পারে, কিন্তু তারা কীভাবে কাজ করে তা বোঝা জটিল হতে পারে। কেন সব বিভিন্ন ধরনের? ফি সম্পর্কে কী - কত বেশি? ফান্ড ড্রপ করার সময় আপনি কিভাবে বুঝবেন?
এবং কেন এই জিনিস এত বিভ্রান্তিকর হতে হবে?
আমরা আপনার হতাশা বুঝতে পারি। ভাল খবর হল, সামান্য জ্ঞানের সাথে, আপনি মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে বিভ্রান্ত থেকে আত্মবিশ্বাসী হতে পারেন। চলুন শুরু করা যাক।
প্রথমে, আসুন আলোচনা করা যাক কোন ধরনের ফান্ডে আপনার বিনিয়োগ করা উচিত। সেখানে থাকা প্রায় 10,000 মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে, আপনি কীভাবে বুঝবেন কোন মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেবেন? 401(k) বা IRA-এর মতো ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আমরা চারটি ভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড—বৃদ্ধি এবং আয়, বৃদ্ধি, আক্রমনাত্মক প্রবৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক—এ আপনার বিনিয়োগকে সমানভাবে ভাগ করার পরামর্শ দিই। এখানে প্রতিটির একটি দ্রুত ব্যাখ্যা রয়েছে:
এই প্রতিটি গ্রুপের মধ্যে আপনাকে বেছে নিতে হবে কোন মিউচুয়াল ফান্ডে আপনি বিনিয়োগ করতে চান। মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেওয়ার সময় চারটি প্রধান বিষয়ের দিকে নজর দিতে হবে:
কোন তহবিলটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত তা নির্ধারণ করার সময়, এর সাম্প্রতিক সাফল্য (বা ব্যর্থতা) আপনার চিন্তাভাবনাকে রঙিন করতে প্রলুব্ধ করবেন না। তহবিলের দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ডটি দেখুন, বিশেষত গত 10 বছর বা তার বেশি। এটি কি ধারাবাহিকভাবে অন্যান্য অনুরূপ তহবিলগুলিকে ছাড়িয়ে যাচ্ছে, নাকি এটি ক্রমাগত পিছিয়ে আছে?
অস্থিরতা হল গত এক বছরে তহবিলের মূল্য কতটা ওঠানামা করেছে তার একটি পরিমাপ। প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ডের কিছু মাত্রার অস্থিরতা থাকে কারণ স্টক মার্কেটের সাথে মূল্যবৃদ্ধি ও পতন ঘটে। কিন্তু অত্যধিক কত? এটি আপনার এবং ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতার উপর নির্ভর করে৷
একটি তহবিলের খরচ কত তা বোঝার জন্য, আপনি এর ব্যয়ের অনুপাত দেখতে চাইবেন . এটি আপনার বিনিয়োগের শতাংশ যা আপনি প্রতি বছর তহবিলের মালিক হওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করবেন। আপনি সেলস চার্জ, লেনদেন ফি এবং ব্রোকারেজ চার্জ দেখতে চাইবেন। আপনি যে ফান্ড নির্বাচন করেন তার উপর নির্ভর করে এই খরচগুলি পরিবর্তিত হতে পারে। সে সম্পর্কে আরও পরে।
মিউচুয়াল ফান্ডগুলির উল্লেখযোগ্য সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল তাদের অন্তর্নির্মিত বৈচিত্র্য। একটি মিউচুয়াল ফান্ড আপনার বিনিয়োগকে বিভিন্ন ধরণের কোম্পানিতে ছড়িয়ে দিতে পারে। এটি আপনাকে একক-স্টক বিনিয়োগের ঝুঁকি না নিয়ে আপনার সঞ্চয় তৈরি করতে স্টক মার্কেটের শক্তি ব্যবহার করতে দেয় (যা সর্বদা একটি খারাপ ধারণা)।
যদিও শুধুমাত্র ফি এর উপর ভিত্তি করে মিউচুয়াল ফান্ডের বিষয়ে আপনার কখনই সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত নয়, তবে ফান্ডের ফি এবং খরচের দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। ফি-তে সামান্য পার্থক্য আপনার ফেরার পথে বিশাল পার্থক্য আনতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে যুক্ত দুই ধরনের ফি আছে:চলমান ফি এবং লেনদেন ফি। ফান্ডের প্রসপেক্টাসের "শেয়ারহোল্ডার ফি" বিভাগের অধীনে, আপনি চলমান ফি উভয়ই পাবেন —যা তহবিলের ব্যয় অনুপাত (তহবিল পরিচালনার খরচ)-এ এবং লেনদেন ফি-এর অন্তর্ভুক্ত। .
এখানে প্রতিটিতে কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তার একটি ব্রেকডাউন রয়েছে:
আমরা জানি এটি মনে রাখার মতো অনেক কিছু, এবং এটি বিভ্রান্তিকর হতে পারে। এটি একটি কারণ যা আমি একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে কাজ করার পরামর্শ দিই। এই পেশাদাররা সহজে বোঝা যায় এমন ভাষায় বিশদ বিবরণ এবং আপনার বিকল্পগুলি ব্যাখ্যা করতে পারে৷
আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ডের মালিক হন তবে আপনাকে শেয়ারহোল্ডার হিসাবে বিবেচনা করা হয়। আপনি আপনার বিনিয়োগ থেকে দুটি উপায়ের একটিতে লাভ করতে পারেন:লভ্যাংশ বা মূলধন লাভের মাধ্যমে৷
লভ্যাংশ হল দীর্ঘমেয়াদে নির্দিষ্ট স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ড ধরে রাখার জন্য শেয়ারহোল্ডারদের একটি পুরস্কার। মনে রাখবেন, সমস্ত স্টক লভ্যাংশ দেয় না এবং বিভিন্ন প্রকার রয়েছে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, লভ্যাংশ ত্রৈমাসিক এবং নগদে দেওয়া হয়। আপনি হয় টাকা পকেট করতে পারেন অথবা পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন এবং আরও শেয়ার কিনতে পারেন৷
৷এই অর্থ প্রদান করা হয় যখন আপনার বিনিয়োগের জন্য আপনি যে মূল্য দিয়েছিলেন তার চেয়ে বেশি দামে বিক্রি করা হয়। (তাই আপনি এই বাক্যাংশটি শুনতে পাচ্ছেন, "কম কিনুন, উচ্চ বিক্রি করুন।") কিন্তু আপনি আপনার শেয়ার বিক্রি না করা পর্যন্ত আপনি সেই টাকা পাবেন না। আপনার লাভ শুধু কাগজে-কলমে নয়।
শুধু এইভাবে চিন্তা করুন:লভ্যাংশ কমপক্ষে বার্ষিক (তবে প্রায়ই ত্রৈমাসিকভাবে) প্রদান করা হয়, যখন আপনি বিনিয়োগ বিক্রি করার সময় মূলধন লাভ প্রদান করা হয় (যদি আপনি একটি মুনাফা অর্জন করেন)।
যদি একটি তহবিল দীর্ঘ পথ ধরে ভাল পারফর্ম না করে, অথবা যদি এটি আপনার সামগ্রিক কৌশলের জন্য উপযুক্ত না হয়, তাহলে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও থেকে সেই তহবিলটি বাদ দেওয়ার সময় হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ড বাদ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আমরা এখানে কিছু জিনিস দেখি। বরাবরের মতো, আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে এই সিদ্ধান্তে পৌঁছানো সবচেয়ে ভালো।
যদিও আপনার কখনোই মিউচুয়াল ফান্ডের ব্যয়ের অনুপাতের উপর ভিত্তি করে নির্বাচন করা উচিত নয়, তহবিলের ব্যয় বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। খরচ এবং ফি বাবদ আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা হল অর্থ যা আপনার বিনিয়োগে নেই—এবং এটি আপনাকে আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যের কাছাকাছি নিয়ে যাচ্ছে না।
যখন একটি তহবিলের উচ্চ টার্নওভার রেট থাকে (প্রতি বছর কেনা এবং বিক্রি করা ফান্ডের হোল্ডিংয়ের শতাংশ) এটি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের বাইরে তহবিলের জন্য উল্লেখযোগ্য ফি এবং সম্ভাব্য ব্যয়বহুল ট্যাক্স প্রভাবের দিকে নিয়ে যেতে পারে। এটি আরও দেখায় যে ম্যানেজমেন্ট টিম একটি বড় রিটার্নের জন্য বাজারকে সময় দেওয়ার চেষ্টা করতে পারে৷
সময়ের সাথে সাথে, বাজারের ওঠানামা এবং শেয়ার কেনা-বেচা হওয়ার সাথে সাথে আপনার পোর্টফোলিও পরিবর্তন হতে বাধ্য। এর অর্থ হতে পারে যে চারটি বিভাগের প্রতিটিতে আপনার বিনিয়োগের 25% আপনার আর নেই। আপনার কৌশলের সাথে ট্র্যাকে ফিরে আসার জন্য, আপনার বিনিয়োগ পেশাদার আপনার তহবিলের ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে। এটি সাধারণত বছরে অন্তত একবার হয়। মনে রাখবেন, ভারসাম্যই মূল বিষয়।
ত্যাগ, কঠোর পরিশ্রম এবং কিছু পুরানো দিনের ধৈর্য সহ, আপনি আপনার বিনিয়োগের যাত্রার সর্বাধিক সুবিধা করতে পারেন। কিন্তু এটা রাতারাতি হবে না। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। সুতরাং যখন জিনিসগুলি পাথুরে হয়ে যায়, আপনার পরিকল্পনায় লেগে থাকুন। অবসর বিনিয়োগ একটি ম্যারাথন, স্প্রিন্ট নয়।
আপনার আর্থিক ভবিষ্যত আপনার উপর নির্ভর করে। একজন সচেতন বিনিয়োগকারী হয়ে নিজেকে এবং আপনার আর্থিক সুরক্ষা করুন। আপনার যদি সাহায্যের প্রয়োজন হয়, একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে কাজ করুন যিনি আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারেন আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে। আপনার অর্থ এবং আপনার ভবিষ্যত সুযোগের জন্য ছেড়ে দেওয়া খুব গুরুত্বপূর্ণ।
আজই আপনার SmartVestor Pro খুঁজুন!