আপনি কি 66% আমেরিকানদের মধ্যে একজন যারা স্টক মার্কেটের অস্থিরতা নিয়ে উদ্বিগ্ন? কয়েক দশক ধরে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার পর, আপনি চান যে আপনার টাকা যখন আপনার প্রয়োজন তখন সেখানে থাকুক। আপনি যদি আপনার বর্তমান IRA অফারগুলির চেয়ে আরও বেশি অবসর বিনিয়োগের বিকল্প এবং নিয়ন্ত্রণ খুঁজছেন, একটি স্ব-নির্দেশিত IRA আপনার জন্য হতে পারে।
একটি স্ব-নির্দেশিত IRA (SDIRA) একজন বিনিয়োগকারীকে তাদের পছন্দের বিনিয়োগের বিকল্প বেছে নিতে দেয়। প্রথাগত Roth IRA-এর সাথে আসা ট্যাক্স সুবিধা প্রদান করার সময় অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য এটি একটি ভাল পছন্দ। এটির নিয়মিত এবং রথ আইআরএর একই অবদানের সীমা রয়েছে।
এই IRA অ্যাকাউন্টটি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সবচেয়ে সাধারণ উপায়গুলির মধ্যে একটি। আপনার অবসরের পরিকল্পনা যাই হোক না কেন, আপনার কষ্টার্জিত আয়ের জন্য আইআরএ বিনিয়োগ আপনার বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হওয়া উচিত।
প্রথাগত আইআরএ থেকে ভিন্ন, যেখানে আপনি একটি ক্রয় বা বিক্রয় অর্ডার জমা দেন এবং একজন এজেন্ট অর্ডারটি পূরণ করেন, একটি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ দুটি কারণে আরও জটিল হতে পারে।
প্রথমত, লেনদেন প্রায়শই ক্রেতার অ্যাকাউন্টের বাইরে তৃতীয় পক্ষের সাথে হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার লক্ষ্য রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করা হয়, তাহলে আপনাকে স্ব-নির্দেশিত IRA থেকে অর্থ স্থানান্তর করতে হবে। তারপরে আপনি আপনার প্রদানকারীকে একটি লিঙ্ক করা চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বিতরণ করতে বলতে পারেন।
আরেকটি কারণ হল হেফাজতকারী আপনাকে কোন পরামর্শ দেবে না। আপনি যখন রিয়েল এস্টেটে তহবিল কেনার জন্য অর্থের অনুরোধ করেন, তখন আপনার অভিভাবক কোনো দায় নেবেন না। অতএব, আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি নিয়ে গবেষণা করা আপনার দায়িত্ব৷
৷SDIRA অ্যাকাউন্টে আপনি যে ধরনের বিনিয়োগ রাখতে পারেন তা ঐতিহ্যগত IRA থেকে আলাদা। সাধারণত, প্রথাগত আইআরএগুলি শুধুমাত্র সাধারণ সিকিউরিটি যেমন স্টক, বন্ড, জমার শংসাপত্র এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) ধারণ করতে পারে। অন্যদিকে, SDIRA-এর বিনিয়োগকারীরা মূল্যবান ধাতু, প্রাইভেট প্লেসমেন্ট, পণ্য, ট্যাক্স লিয়েন সার্টিফিকেট, সীমিত অংশীদারিত্ব এবং অন্যান্য বিকল্প বিনিয়োগে বিনিয়োগ করতে পারে।
অতএব, একটি SDIRA-এর যথাযথ পরিশ্রম এবং অ্যাকাউন্ট মালিকের একটি বড় উদ্যোগ প্রয়োজন৷
৷স্ব-নির্দেশিত আইআরএ-এর বিভিন্ন সুবিধা রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে:
বিভিন্ন সেগমেন্টে বিনিয়োগ সম্পর্কে ভালো ধারণার সাথে বিনিয়োগকারীরা ঐতিহ্যগত IRA-এর তুলনায় স্ব-নির্দেশিত IRA-এর মাধ্যমে উচ্চতর আয় পেতে পারেন।
স্ব-নির্দেশিত IRAs আপনাকে এমন কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করতে পারে যেগুলি সর্বজনীনভাবে ট্রেড করা হয় না। এটি এমন কিছু যা আপনি মিউচুয়াল ফান্ড দিয়ে করতে পারবেন না। সুতরাং, আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এইভাবে অনেক বেশি বৈচিত্র্যময় হবে।
SDIRA বিনিয়োগের একটি বড় সম্ভাবনা অফার করে৷ স্টক, বন্ড, মানি মার্কেট ফান্ড, নগদ এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মতো স্ট্যান্ডার্ড বিনিয়োগের উপরে, বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর অংশ এমন সম্পদও রাখতে পারে। স্টক মার্কেটের সাথে আবদ্ধ নয় এমন সম্পদে মূলধন রাখা স্টক মার্কেটের সাধারণ অস্থিরতার বিরুদ্ধে একটি ভাল হেজ হতে পারে।
যে কেউ একটি আইআরএ খুলতে এবং অবদান রাখতে পারে। আপনাকে যা শুরু করতে হবে তা হল করযোগ্য আয়। এটি খোলার বা অবদানের জন্য কোন বয়স সীমা নেই৷
এসডিআইআরএ-তে বিনিয়োগ বিনিয়োগকারীদের তাদের আর্থিক পরিস্থিতির উপর আরও ভাল নিয়ন্ত্রণ প্রদান করে। তারা বিনিয়োগের বিকল্প সম্পর্কে শিখে এবং সম্পূর্ণরূপে দায়ী। যখন তারা রিয়েল এস্টেটে একটি বড় সুযোগ দেখতে পান, তখন তারা এই খাতে বিনিয়োগ করতে পারেন।
স্ব-নির্দেশিত সম্পদগুলি আপনার সম্পদ রক্ষা করার একটি দুর্দান্ত উপায়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি SDIRA ব্যবহার করে একটি রিয়েল এস্টেট সম্পদ ক্রয় করেন, তাহলে আপনার কাছে বিভিন্ন প্রস্থান কৌশল যেমন বিক্রয়, পুনঃঅর্থায়ন এবং মূল্যের উন্নতি হবে।
স্টক বা বন্ড দিয়ে এটি সম্ভব নয়। এছাড়া, যখন রিয়েল এস্টেটে মন্দা থাকে, তখনও বিনিয়োগকারীরা ক্রমাগত নগদ প্রবাহ থেকে উপকৃত হবেন৷
অন্যান্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মতো, SDIRA এর খারাপ দিকগুলি নিয়েও আসে৷ এর মধ্যে রয়েছে:
আপনি নিয়ম অনুসরণ না করলে, আপনি IRA ট্যাক্স সুবিধা পাবেন না। একটি সম্ভাব্য বড় ভুল হল স্ব-কার্যক্রমের নিয়মকে উপেক্ষা করা যা বিনিয়োগকারীদের তাদের IRA থেকে অর্থ ধার নিতে, এতে সম্পদ বিক্রি করতে এবং অন্যান্য ধরণের মিথস্ক্রিয়া থেকে বাধা দেয়। এই ধরনের ভুলগুলি আপনার বিনিয়োগের কৌশল যতটা হওয়া উচিত তার চেয়ে বেশি কঠিন করে তুলবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি ভাড়া সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করেন এবং অর্থ সাশ্রয়ের জন্য এটি নিজেই ঠিক করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি IRA নিয়ম ভঙ্গ করবেন। আপনি যদি আপনার IRA-মালিকানাধীন বাড়িতে রাত কাটান তবে এটিও প্রযোজ্য৷
আপনি যদি বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সম্পর্কে ভালভাবে অবহিত না হন তবে আপনি সহজেই আপনার SDIRA-তে ক্ষতি করতে পারেন। আপনি যে বিনিয়োগ করছেন তা বোঝা আপনার উপর নির্ভর করে। আপনাকে যথাযথ পরিশ্রম করতে হবে, অন্যথায় আপনি আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগের অংশ হারাতে পারেন। নতুন বিনিয়োগকারীরা এই সাধারণ ভুলগুলি করে থাকেন, কারণ আপনি কী বিনিয়োগ করছেন তা পুরোপুরি বুঝতে না পারলে লাভের পরিবর্তে লোকসান হবে৷
আপনার বাড়ির কাজ করার সময়, বিনিয়োগটি আর্থিক অর্থপূর্ণ হবে কিনা তা দেখতে আপনার আয় এবং ব্যয়ের মতো কিছু জিনিস পরীক্ষা করা উচিত।
স্ব-নির্দেশিত IRAs দ্বারা চার্জ করা ফি সাধারণত তুলনামূলকভাবে বেশি হয়। আপনার IRA কাস্টোডিয়ান এবং বিনিয়োগের প্রকারের উপর নির্ভর করে এগুলিও পরিবর্তিত হয়।
SDIRA-এর অধীনে বেশিরভাগ বিনিয়োগের বিকল্প যথেষ্ট তরল নয়। এর মানে হল যে আপনার আর্থিক জরুরী অবস্থা থাকলে আপনার বিনিয়োগকে অর্থে পরিণত করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে।
একটি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ-তে বিনিয়োগের জন্য অনেক সিদ্ধান্ত নেওয়া প্রয়োজন, যেমন কাগজপত্র পরিচালনা, লেনদেন এবং নির্দেশনা দেওয়া। অতএব, আপনাকে বিনিয়োগের প্রতি সম্পূর্ণরূপে নিবেদিত হতে হবে এবং আপনি কী করছেন তা জানতে হবে। এটি উচ্চ ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে একটি নির্দিষ্ট সম্পদ শ্রেণীর অভিজ্ঞতাসম্পন্ন বিনিয়োগকারীদের জন্য SDIRA কে আরও উপযুক্ত করে তোলে।
আপনার যদি কোনো বিশেষ শিল্পে অভিজ্ঞতা থাকে তাহলে SDIRA আপনার জন্য একটি ভালো পছন্দ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি রিয়েল এস্টেটে অভিজ্ঞতা থাকে বা কোম্পানির অর্থায়নে জড়িত থাকেন, তাহলে SDIRA আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে। আপনি ক্রিপ্টোকারেন্সির মতো বিনিয়োগ করতে আগ্রহী এমন সম্পদের শ্রেণি আছে কিনা তাও আপনার বিবেচনা করা উচিত। আপনার যদি এই ধরনের সম্পদের উপর আরও নিয়ন্ত্রণের প্রয়োজন হয়, তাহলে SDIRA আপনার জন্য একটি ভাল বিকল্প।
মনে রাখবেন যে SDIRA প্রদানকারীরা প্রায়শই আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্যের উপর নির্ভর করে সেট আপ ফি, অ্যাডমিনিস্ট্রেশন ফি, লেনদেন ফি এবং বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি এর মতো বিস্তৃত ফি চার্জ করে। আপনি যদি নিয়মিত লেনদেন না করেন, তাহলে আপনি বার্ষিক কম ফি দিয়ে সর্বনিম্ন লেনদেন গ্রহণ করতে চাইতে পারেন।
একটি স্ব-নির্দেশিত IRA-তে বিনিয়োগ শুরু করতে, আপনার অ্যাকাউন্ট সেট আপ করে শুরু করা উচিত। যেহেতু রিয়েল এস্টেট কাস্টডিয়ানের উপর অনেক বোঝা ফেলে, তাদের মধ্যে অনেকেই রিয়েল এস্টেটকে বিনিয়োগ হিসাবে অফার করে না। যাইহোক, একটি SDIRA বিনিয়োগ বিকল্প হিসাবে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা দ্বারা সম্পত্তি অনুমোদিত৷
৷রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য একটি স্ব-নির্দেশিত IRA বিবেচনা করার একটি কারণ হল সম্ভাব্য ট্যাক্স সুবিধা। এটি একটি আইআরএর ক্ষেত্রে যেমন, প্রত্যাহারের সময় পর্যন্ত আইআরএর আয়ের উপর কর দেওয়া হয় না। আপনি যদি একজন সক্রিয় বিনিয়োগকারী হন, তাহলে SDIRA-তে ট্যাক্স-বিলম্বিত অবস্থা ছাড়াই আপনাকে রিয়েল এস্টেট কেনা, বিক্রি এবং ফ্লিপ করার অনুমতি দেওয়া হয়। আপনি এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করতে পারেন। SDIRA-এর মাধ্যমে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ বিবেচনা করার আরেকটি কারণ হল পরিচিতি।
স্থানীয় রিয়েল এস্টেট প্রায়ই অনেক বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করে এবং অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার সময় বিনিয়োগ করার জন্য এটি একটি ভাল পছন্দ। অন্যদিকে, আপনি যদি রিয়েল এস্টেট সেক্টরে সচেতন না হন তবে আপনি ঝুঁকিপূর্ণ পছন্দগুলি শেষ করতে পারেন। সেক্ষেত্রে, আপনাকে সাহায্য করার জন্য এমন কাউকে নিয়োগ করুন যে জানে তারা কী করছে।
এইভাবে আংশিকভাবে গ্রান্ট কার্ডোনের নেট মূল্য তৈরি হয়, আইআরএ তহবিলকে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে পরিণত করে এবং লোকেদের একই কাজ করতে সহায়তা করে।
SDIRA-এর সাথে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের বেশ কিছু নিয়ম রয়েছে। এগুলো হল:
সাধারণ আইআরএ বলে কিছু নেই। কিন্তু আপনি এই ধরনের বিনিয়োগ বাহন সরলীকৃত করতে পারেন। এই বিনিয়োগ কৌশলটি আপনার জন্য এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনার পরিকল্পনার জন্য কীভাবে কাজ করবে সে সম্পর্কে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করুন। এটি আপনাকে দক্ষতার সাথে এবং কার্যকরভাবে আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করবে। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে বিন্দুগুলি সংযুক্ত করতে এবং আর্থিক স্বাধীনতার চূড়ান্ত লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনাকে সাহায্য করবে৷
সঠিক পরিমাণে তথ্য এবং শিক্ষার মাধ্যমে, আপনি যদি এই ধরনের বিনিয়োগ পণ্য আপনার জন্য হয় তবে আপনি একটি সুপরিচিত সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম হতে পারেন। যথাযথ বরাদ্দ এবং বিনিয়োগ পছন্দের সাথে, আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনা পূরণের এক ধাপ কাছাকাছি।