৷

সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (STP) এবং সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP)

অ্যাসোসিয়েশন অফ মিউচুয়াল ফান্ড ইন ইন্ডিয়া (এএমএফআই)-এর প্রচুর প্রচেষ্টার কারণে ভারতে মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প দেরিতে বৃদ্ধি পেতে শুরু করেছে। আগে মানুষ ফিক্সড ডিপোজিট এবং রেকারিং ডিপোজিটে তাদের টাকা রাখতে বেশি আগ্রহী ছিল। আজ, অনেক ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চাইছেন উচ্চতর রিটার্ন লাভের জন্য, বৃহত্তর নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে এবং আরও তারল্য উপভোগ করার জন্য৷

দুর্ভাগ্যবশত, মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগকারী ভারতীয় জনসংখ্যার শতাংশ মোট আয় উপার্জনকারী ভারতীয়দের এক-পঞ্চমাংশও অতিক্রম করবে না। বর্তমানে, 80% এর মতো ভারতীয় আয়কারীরা হয় মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে জানেন না বা তাদের এই বিষয়ে ভুল ধারণার আধিক্য রয়েছে৷

অনেক ভারতীয়দের মধ্যে একটি মিথ যে SIP হল মিউচুয়াল ফান্ডের একটি বৈশিষ্ট্য। আসল বিষয়টি হল SIP হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি পদ্ধতি। আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে এককভাবে বা SIP-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারেন। আসুন এসআইপি-এর একটি প্রাথমিক ধারণা আছে।

1. সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP)

SIP মানে ' পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা’ . আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের ব্যবধানে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন, একটি নিয়মতান্ত্রিক পদ্ধতিতে। আপনি বাৎসরিক, অর্ধ-বার্ষিক, মাসিক, সাপ্তাহিক বা এমনকি দৈনিক SIP বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন।

এসআইপিগুলি পুনরাবৃত্ত আমানতের অনুরূপ। আপনাকে একটি পূর্বনির্ধারিত তারিখে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে এবং মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি আপনাকে সেই দিনের NAV-এর উপর ভিত্তি করে ইউনিট প্রদান করবে।

আপনি যদি SIP-এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে আপনাকে বাজারের সময় দিতে হবে না। এসআইপি আপনাকে যে প্রধান সুবিধা প্রদান করে তা হল 'রুপি খরচ গড়।' তাই, আপনার বিনিয়োগগুলি বাজারের ওঠানামার ঝুঁকির শিকার হয় না কারণ এসআইপি বিনিয়োগ আপনার বিনিয়োগের ব্যয়কে গড় করে।

এখন, SIP এর সাথে যুক্ত দুটি গুরুত্বপূর্ণ ধারণা রয়েছে। প্রথমটি হল সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বা SWP৷৷

2. পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনা (SWP)

SWPs আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের ব্যবধানে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ উত্তোলনের অনুমতি দেয়। এসডব্লিউপি প্ল্যানগুলি অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জন্য আরও উপযুক্ত যারা তাদের খরচ মেটাতে নিয়মিত আয় খুঁজছেন, বিশেষ করে মাসিক ভিত্তিতে।

একটি মিউচুয়াল ফান্ডে একক পরিমাণ বিনিয়োগ করার পরে, নির্দিষ্ট পরিমাণ এবং প্রত্যাহারের ফ্রিকোয়েন্সি আপনাকে সেট করতে হবে। শুধুমাত্র SWP গুলি আপনাকে পর্যায়ক্রমিক আয় প্রদানে সহায়তা করে না বরং স্টক মার্কেটের উত্থান-পতন থেকেও রক্ষা করে৷

SWPs SIP-এর বিপরীত পদ্ধতিতে কাজ করে। SIP-এর ক্ষেত্রে, আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার টাকা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়। যখন, SWP-এর ক্ষেত্রে, আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলি ভাঙানো হয় এবং আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা হয়৷

এসডব্লিউপি বাস্তবে কীভাবে কাজ করে তা বোঝার জন্য একটি উদাহরণ বিবেচনা করা যাক। ধরুন, জনাব আকাশের 1 ^st তারিখে একটি মিউচুয়াল ফান্ডের 10,000 ইউনিট রয়েছে জানুয়ারি। তিনি আগামী তিন মাসের জন্য SWP এর মাধ্যমে প্রতি মাসে 5,000 টাকা তুলতে চান৷ তাই এটি কার্যকর করার জন্য তিনি একটি SWP সেট আপ করেন৷

৷

আপনার মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ডিং থেকে ইউনিটগুলি আপনাকে প্রতি মাসে 5000 টাকার নিয়মিত আয় প্রদানের জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে রিডিম করা হবে। নীচে ভাগ করা টেবিলটি প্রক্রিয়াটি ব্যাখ্যা করে৷

<টেবিল স্টাইল="উচ্চতা:151px;" width="298">তারিখ উপেনিং ইউনিট NAV৷ ইউনিট রিডিম করা হয়েছে৷ ক্লোজিং ইউনিট৷ 1 ^st জানুয়ারি 10000 20 250 (5000/20) 9750 1 ^st ফেব্রুয়ারি 9750 16 312.50 (5000/16) 9437.50 1 ^st মার্চ 9437.50 15 333.33 (5000/15) 9104.17

এখন আসুন দ্বিতীয় মূল ধারণা যেমন সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (STP) নিয়ে আলোচনা করি

3. পদ্ধতিগত স্থানান্তর পরিকল্পনা (STP)

STPs আপনাকে আপনার অর্থ একটি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে একটি ঋণ স্কিমে স্থানান্তর করতে দেয়। উল্টোটাও ঘটতে পারে। STP বাজারের অস্থিরতার বিরুদ্ধে সুরক্ষা হিসাবে কাজ করে। STP হল আপনার টাকা এক মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অন্য স্কিমে স্থানান্তর করার একটি স্বয়ংক্রিয় উপায়।

যখনই আপনি মনে করেন যে আপনার দ্বারা ইক্যুইটি ফান্ডে করা বিনিয়োগ উচ্চ ঝুঁকির সম্মুখীন হচ্ছে, আপনি আপনার ইউনিটগুলিকে পর্যায়ক্রমে একটি ঋণ স্কিমে স্থানান্তর করতে পারেন। অতএব, আপনি STP সেট আপ করতে পারেন যা আপনার ইক্যুইটি স্কিম থেকে একটি ঋণ তহবিলে আপনার তহবিল স্থানান্তর করে। যখন বাজার নিজেই স্থির হয়ে যায়, আপনি আবার সেই ঋণ তহবিল থেকে অর্থ একটি ইক্যুইটি স্কিমে স্থানান্তর করতে পারেন৷

এসটিপি কীভাবে কাজ করে তা এখন জেনে নেওয়া যাক। আপনাকে একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করতে হবে যেখান থেকে আপনার তহবিল অন্য স্কিমে স্থানান্তর করা উচিত। আপনি এমনভাবে STP সেট আপ করতে পারেন যেখানে স্থানান্তর হতে পারে। এটি বার্ষিক, ত্রৈমাসিক, মাসিক, সাপ্তাহিক বা এমনকি দৈনিকও হতে পারে৷

এসটিপি মানে হল একটি স্কিমের ইউনিট রিডিম করা এবং অন্য স্কিমের ইউনিটগুলিতে আয় বিনিয়োগ করা। সাধারণত, মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির দ্বারা একজন বিনিয়োগকারীকে শুধুমাত্র একই কোম্পানির স্কিমের মধ্যে STP-এর অনুমতি দেওয়া হয়।

STP সেট আপ করার মাধ্যমে, আপনি ধারাবাহিকভাবে আপনার আয় উপার্জন করতে পারেন। তাছাড়া, আপনার বিনিয়োগ প্রতিকূল বাজার পরিস্থিতির বিরুদ্ধেও সুরক্ষিত। STPs আপনাকে SIP-এর মতো 'রুপির গড় খরচ' সুবিধা উপভোগ করতেও সাহায্য করে।

এসটিপিগুলি আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করে। আপনি আপনার তহবিল ঋণ থেকে ইক্যুইটিতে স্থানান্তরিত রাখতে পারেন যখন স্টক মার্কেট একটি বুলিশ প্রবণতা প্রত্যক্ষ করে। একইভাবে, আপনি আপনার ইক্যুইটি বিনিয়োগগুলিকে বাজার থেকে সরিয়ে নিতে পারেন এবং যখন বাজার নিজেকে সংশোধন করে তখন ঋণ স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন৷

এছাড়াও পড়ুন:

• মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় 10টি সাধারণ ভুল
• 7টি সহজ ধাপে সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করার জন্য নতুনদের গাইড।
• বিনিয়োগকারীদের জন্য 23টি মিউচুয়াল ফান্ডের শর্তাবলী অবশ্যই জানতে হবে৷
৷

(চিত্র ক্রেডিট:এডেলউইস)

করের নিয়ম

আপনি একটি ELSS স্কিমে বিনিয়োগ না করলে SIP-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ আপনাকে কোনো কর সুবিধা দেবে না। আয়কর আইন, 1961-এর ধারা 80C-এর অধীনে, আপনি 1.5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত আপনার বিনিয়োগের উপর কর ছাড় উপভোগ করতে পারেন। এই ট্যাক্স সুবিধা পাওয়া যায় যদি আপনি ELSS সহ যেকোনও নির্ধারিত সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করেন।

SWPs-এর ফলে মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিট রিডেম্পশন হয়। আসুন আমরা ধরে নিই যে আপনি একটি ঋণ প্রকল্পে বিনিয়োগ করেছেন এবং একটি ইক্যুইটি ফান্ডে অর্থ স্থানান্তর করার জন্য একটি STP সেট আপ করেছেন। ধরে নিচ্ছি 3 বছর পূর্ণ হয়নি, ঋণ তহবিলে ইউনিটগুলি খালাসের কারণে আপনার যে কোনও মূলধন লাভ আপনার ট্যাক্স স্ল্যাব অনুসারে করযোগ্য হবে। আপনি যদি 3 বছর পরে আপনার বিনিয়োগ প্রত্যাহার করেন, তাহলে মূলধন লাভ যথাক্রমে 10% এবং 20% করযোগ্য, সূচীকরণ সহ এবং সূচীকরণ ছাড়াই৷

STP-এর ফলে ইউনিট স্থানান্তর হয় এবং সেইজন্য মূলধন লাভ আয়করের অধীন। ধরুন, আপনি 1 বছরের মধ্যে আপনার বিনিয়োগ একটি ইক্যুইটি ফান্ড থেকে ডেট স্কিমে স্থানান্তর করেন, মূলধন লাভ কর @15% চার্জযোগ্য। যদি 1 বছর অতিক্রম করে, তাহলে @10% ট্যাক্স আকৃষ্ট হয়, যদি একটি আর্থিক বছরে মূলধন লাভ 1 লাখ টাকার বেশি হয়।

ক্লোজিং থটস

আপনার যদি স্টক মার্কেট বিনিয়োগের জন্য সময় এবং জ্ঞান উভয়েরই অভাব হয়, তাহলে আপনি মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে স্টক মার্কেটে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য, আপনার বিনিয়োগ যাত্রার যেকোনো পর্যায়ে আপনাকে SIP, STP এবং SWP ব্যবহার করতে হবে।

আপনি যখন আমাদের জীবনে নিয়মিত আয় করেন, তখন SIP-এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা আদর্শ বলে মনে হয়। বাজারের পরিবর্তিত পরিস্থিতি অনুযায়ী, আপনি আপনার কর্পাস ক্ষতি কমিয়ে আপনার রিটার্ন সর্বাধিক করার জন্য STP সেট আপ করতে পারেন। SWP সাধারণত ছবিতে আসে যখন আপনি সক্রিয়ভাবে আয় করা বন্ধ করেন এবং আপনার বাকি জীবনের জন্য নিয়মিত আয়ের একটি নিষ্ক্রিয় উৎস খুঁজছেন।

মিউচুয়াল ফান্ড আপনার দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ বৃদ্ধির জন্য একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগের বিকল্প। এসআইপি, এসটিপি এবং এসডব্লিউপি আকারে আপনার বিনিয়োগ এবং উত্তোলনের পদ্ধতিগত ব্যবস্থা আপনাকে আর্থিকভাবে সুশৃঙ্খল জীবনযাপন করতে সহায়তা করে।