যখন আপনি অবশেষে আপনার আর্থিক কাজটি একত্রিত করতে শুরু করেন, তখন আপনি নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন এমন একটি বিষয় হল - "টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কী?"
অবশ্যই, আপনি এটি সম্পর্কে শুনেছেন এবং আপনি সম্ভবত শুনেছেন যে একটি নীতি থাকা একটি সামগ্রিক সফল আর্থিক কৌশলের অংশ। কিন্তু আপনি হয়ত এই নীতির নাম ছাড়া আর কিছু জানেন না৷
৷এই নিবন্ধে, আমরা জীবন বীমার মেয়াদ কী, কাদের একটি পলিসি পাওয়া উচিত, কীভাবে এটি কেনার জন্য সেরা কোম্পানিগুলি খুঁজে বের করা যায় এবং আরও অনেক কিছুর উপর নজর দিতে যাচ্ছি। কেনাকাটা শুরু করার আগে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের নামই বোঝায়। এটি একটি জীবন বীমা পলিসি যা আপনি একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক (মেয়াদ) বছরের জন্য কিনছেন। সাধারণত 10, 20 বা 30 বছর অন্তর্ভুক্ত।
কিন্তু এটি এমন নীতি নয় যা আপনি সত্যিই নিজের জন্য কিনছেন; আপনি এটি আপনার পরিবারের জন্য কিনবেন, যদি আপনি মারা যান তবে যারা নীতির সুবিধাভোগী হবেন।
ধরা যাক আপনি যখন একটি পলিসি কিনছিলেন তখন আপনার জন্য একটি দুই বছরের বাচ্চা ছিল। আপনি সেই সন্তানের জন্য একটি 20 বছরের মেয়াদী জীবন নীতি নির্বাচন করতে পারেন এবং আপনার স্ত্রীর নাম সুবিধাভোগী হিসাবে রাখতে পারেন। ভাবনাটি হল যে 22 বছর বয়সের মধ্যে, আপনার সন্তানকে আর্থিকভাবে তাদের পায়ে দাঁড় করাতে হবে এবং আপনার অনুপস্থিতিতে নিজের জন্য জোগান দিতে সক্ষম হবে।
এটি মূলত বীমা আপনার প্রিয়জনকে আর্থিকভাবে রক্ষা করার জন্য যখন আপনি মারা যান।
এই ধরনের নীতি সম্পর্কে চমৎকার জিনিস হল যে আপনি প্রতি মাসে একই পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন। একবার লক করে দিলে প্রিমিয়াম কখনো বাড়ে না। অবশ্যই, আপনি যদি প্রিমিয়াম দেওয়া বন্ধ করে দেন, তাহলে পলিসি বাতিল হয়ে যাবে এবং আপনার আর কভারেজ থাকবে না।
কিন্তু আপনি যদি আপনার দর কষাকষির শেষটি ধরে রাখেন এবং প্রতি মাসে সম্মতি অনুযায়ী অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনার মনে শান্তি আছে যে আপনার নির্বাচিত বছরের মেয়াদে আপনি মারা গেলে আপনার সুবিধাভোগীরা একটি চেক পাবেন।
যদি আপনার সন্তান বা স্বামী/স্ত্রী থাকে যারা আপনার উপার্জনের উপর নির্ভর করে, তাহলে আপনার মেয়াদী জীবন বীমা প্রয়োজন।
একইভাবে, যদি আপনার জীবনে এমন কোনো স্ত্রী-সঙ্গী থাকে যিনি আপনার সন্তানদের যত্ন নেন, তাহলে আপনারও মেয়াদী জীবন প্রয়োজন। যদি তারা মারা যায়, তবে আপনাকে তাদের সমস্ত শিশু যত্নের জন্য কাউকে অর্থ প্রদান করতে হবে এবং নীতির অর্থ সেই দিকে যেতে পারে।
মনে রাখবেন, মেয়াদী জীবন বীমা আয়ের প্রতিস্থাপনের জন্য কঠোরভাবে। পলিসি কার্যকর থাকাকালীন আপনি যদি মারা যান, তাহলে আপনার সুবিধাভোগীরা আপনি আর উপার্জন করতে পারবেন না এমন হারানো আয়ের জন্য একটি চেক পাবেন।
অতএব, এটি অনুসরণ করে যে আপনার যদি কোনো আর্থিক নির্ভরশীল না থাকে, তাহলে আপনার কোনো বীমাযোগ্য প্রয়োজন নেই।
মেয়াদী জীবন কেনার জন্য সেরা কোম্পানি নির্ধারণ করার দুটি উপায় রয়েছে:
আর্থিকভাবে শক্তিশালী কোম্পানি শনাক্ত করার প্রথম ধাপ হল একটি কোম্পানির A.M. পরীক্ষা করা। সেরা রেটিং।
এ.এম. বেস্ট হল একটি ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি যার একটি অনন্য ফোকাস বীমা শিল্পে। তাদের মালিকানাধীন স্কোর, যা একজন বীমাকারীর আর্থিক শক্তি পরিমাপ করে, A++ এ শীর্ষস্থানীয়।
অর্থ বিশেষজ্ঞ ক্লার্ক হাওয়ার্ড শুধুমাত্র A.M দ্বারা A++ বা A+ রেট দেওয়া কোম্পানি থেকে মেয়াদী জীবন কেনার পরামর্শ দেন। সেরা তাই যদিও স্কুলে A ভাল গ্রেড ছিল, আপনি যখন এমন একজন জীবন বীমাকারীর সন্ধান করছেন যিনি সময়ের পরীক্ষায় দাঁড়াবেন তখন এটি যথেষ্ট নয়!
একবার আপনি কিছু আর্থিকভাবে স্থিতিশীল কোম্পানি খুঁজে পেলে, শুধুমাত্র খরচের উপর ভিত্তি করে আপনি কেনাকাটা করবেন এমন পণ্য বা অন্য কিছুর মতো কেনার কভারেজকে বিবেচনা করা ঠিক। ক্লার্ক সুপারিশ করে যে আপনি কভারেজের মধ্যে আপনার বার্ষিক আয়ের 10 গুণ কিনুন।
এদিকে, এখানে থেকে কিনতে তার পছন্দের কোম্পানি আছে. আপনি কল্পনা করতে পারেন, তারা সবাই আর্থিক স্থিতিশীলতার উপর শক্তিশালী।
কিছু নিয়োগকর্তা আপনাকে চাকরিতে গ্রুপ জীবন বীমা অফার করবে। কম হারে, আপনি সাধারণত আপনার মৃত্যুর ঘটনা কভারেজের মধ্যে আপনার বেতনের এক থেকে চার গুণ পর্যন্ত যে কোনও জায়গায় কিনতে পারেন। কিন্তু এটি না৷ সত্যিকারের মেয়াদী জীবন বীমা।
পরিবর্তে, এটিকে বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য মেয়াদ (ART) বীমা বলা হয়। ART এর সাথে, আপনি একটি বীমা পলিসি পান যা আপনাকে এক বছরের জন্য কভার করে। বছরের শেষে, আপনি আরও 365 দিনের জন্য পলিসি পুনর্নবীকরণ করতে পারেন — সাধারণত একটু বেশি প্রিমিয়ামে৷
যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি গোষ্ঠী জীবন বীমা পলিসিতে অ্যাক্সেস থাকে, তাহলে ART হল সবচেয়ে বেশি যা আপনাকে অফার করা হবে। এটিকে প্রায় এক বছরে একটি বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি কেনার মতো মনে করুন, এটি আপনার জীবনের উপর নির্ভর করে।
ART শুধুমাত্র তখনই সুপারিশ করা হয় যখন আপনার জীবন বীমার জন্য স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজন থাকে। এছাড়াও, নীতিগুলি সাধারণত মৃত্যু সুবিধার পথে খুব বেশি অফার করে না। মনে রাখবেন, অর্থ বিশেষজ্ঞ ক্লার্ক হাওয়ার্ডের নিয়ম হল ট্যাক্সের আগে আপনার বেতনের 10 গুণ পর্যন্ত সমান পরিমাণ কেনা।
বেশিরভাগ ঐতিহ্যবাহী মেয়াদী জীবন বীমাকারীরা আপনাকে একটি পলিসি জারি করার আগে আপনাকে মেডিকেল আন্ডাররাইটিং পাস করতে হবে। যাইহোক, অনলাইন টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের একটি নতুন প্রজাতি রয়েছে যারা পলিসি বিক্রি করে যেগুলি করেন না একটি মেডিকেল পরীক্ষা প্রয়োজন৷
এই নো-পরীক্ষা নীতিগুলির মধ্যে একটির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনাকে কেবল নিজের এবং আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থা সম্পর্কে প্রশ্নের উত্তর দিতে হবে। প্রতিটি বীমাকারীর নিজস্ব পরামিতি রয়েছে যে তারা কার জন্য পরীক্ষা-নিরীক্ষা নীতি লিখবে। যদি আপনি মানদণ্ড পূরণ করেন, আপনি অবিলম্বে কভারেজ পেতে পারেন।
এই নীতিগুলি সম্পর্কে চমৎকার জিনিস হল যে তারা আপনাকে একটি নার্স পরিদর্শনের সময়সূচী, সমস্ত সূঁচ এবং আপনার ল্যাবগুলি ফিরে আসার জন্য অপেক্ষা করার সময় এড়িয়ে যেতে দেয়৷ আপনি অনলাইনে যেতে পারেন এবং যোগ্য হলে 10 মিনিটের মধ্যে একটি নীতি পেতে পারেন৷
৷আমরা একটি সম্পূর্ণ ব্যাখ্যা পেয়েছি যে কীভাবে কোনও মেডিকেল পরীক্ষা জীবন বীমা কাজ করে না এবং কিছু শীর্ষস্থানীয় কোম্পানি এখানে কেনাকাটা করতে পারে।
মেয়াদী জীবন সমগ্র জীবন বীমা হিসাবে একই বীমা পণ্য নয়। আসলে, কয়েকটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য রয়েছে।
প্রথমত, টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের মাধ্যমে আপনি একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য একটি পলিসি কিনবেন, সাধারণত 10, 20 বা 30, এবং হারটি সাশ্রয়ী।
পুরো জীবন দিয়ে, তবে, আপনি এমন একটি নীতি কিনছেন যা তত্ত্বগতভাবে আপনাকে দোলনা থেকে কবর পর্যন্ত অনুসরণ করতে পারে, ঠিক যেমন নামটি পরামর্শ দেয়। একটি টার্ম লাইফ পলিসির তুলনায় পুরো জীবন পলিসির প্রিমিয়াম অনেক বেশি ব্যয়বহুল৷
এদিকে, পলিসিটি সক্রিয় থাকাকালীন আপনি মারা গেলে মেয়াদী জীবন আপনার সুবিধাভোগীদের একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে। বেশিও না আবার কমও না। পুরো জীবন অনেক বেশি জটিল পণ্য। এটি একটি নগদ মূল্য তৈরি করে এবং এটি একটি বিনিয়োগের বাহন - যদিও খুব বেশি খরচ হয় - সেইসাথে একটি বীমা পণ্য৷
অন্য যেকোনো কিছুর চেয়ে, মেয়াদী জীবন বীমা মনের শান্তি প্রদান করে যে আপনার প্রারম্ভিক মৃত্যুতে আপনার প্রিয়জন আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকবে। এটি একটি সাধারণ বীমা পলিসি যা শুধুমাত্র আপনার সুবিধাভোগীদের একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে যদি আপনি এখনও প্রিমিয়াম পরিশোধ করার সময় মারা যান।
যদি লোকেরা আর্থিকভাবে আপনার উপর নির্ভর করে তবে একটি টার্ম লাইফ পলিসি রাখা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যখন কেনার জন্য প্রস্তুত হন, তখন সেরা জীবন বীমা কোম্পানিগুলির জন্য আমাদের নির্দেশিকা এবং কীভাবে মেয়াদী জীবন বীমা কিনতে হয় সে সম্পর্কে আমাদের ধাপে ধাপে টিউটোরিয়াল উভয়ই দেখতে ভুলবেন না।