আজকাল বীমা কেনা দ্রুত এবং সহজ, তাই না? আপনি যদি আপনার গাড়ি বা বাড়ির বীমা করে থাকেন তবে আপনি এটি অনলাইনে করতে পারেন এমনকি কারো সাথে কথা না বলেও!
কিন্তু যখন আপনার জীবনের বিমা করার কথা আসে , জিনিসগুলি একটু বেশি সময় নেয়। এটি বীমা আন্ডাররাইটিং পর্যায়ের কারণে। আপনি যে জীবন বীমা চান তার জন্য আপনাকে কত টাকা দিতে হবে তা নির্ধারণ করার জন্য একজন বীমা আন্ডাররাইটার পদক্ষেপ নেয়—সবই আপনার এবং আপনার স্বাস্থ্য সম্পর্কে তথ্যের উপর ভিত্তি করে।
সুতরাং, ঠিক কি হয় জীবন বীমা আন্ডাররাইটিং? কে এটা করে? এবং তারা আপনার সম্পর্কে কি খুঁজে বের করছে?
বীমা আন্ডাররাইটিং হল আপনার জীবন বীমা আবেদন মূল্যায়ন করার প্রক্রিয়ার নাম। এর মধ্যে আপনার সম্পর্কে মূল বিবরণ খুঁজে বের করা জড়িত এবং এটি একজন বীমা আন্ডাররাইটার দ্বারা করা হয়।
জীবন বীমা কোম্পানিগুলি আপনার সম্পর্কে সংগৃহীত তথ্য দেখার জন্য আন্ডাররাইটার ব্যবহার করে এবং তারপরে আপনার জীবন বীমা বিক্রি করা কতটা ঝুঁকিপূর্ণ হবে তা নির্ধারণ করে।
উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি ধূমপান করেন, তাহলে বীমা কোম্পানি আপনার জীবনের বীমা করে একটি বড় ঝুঁকি নিচ্ছে—যে ধূমপান করেন না এমন ব্যক্তির তুলনায়। সুতরাং এর অর্থ হল তাদের কাছ থেকে জীবন বীমা কিনতে আপনার বেশি খরচ হবে।
আন্ডাররাইটার এই খরচ গণনার জন্য দায়ী, যাকে আপনার "প্রিমিয়াম" বলা হয়। আপনি প্রতি মাসে বা প্রতি বছর এই প্রিমিয়াম প্রদান করেন।
আপনি যদি বীমা আন্ডাররাইটারের প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য প্রদান করতে প্রস্তুত থাকেন তবে জীবন বীমা আবেদন প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়া কঠিন হতে হবে না। এটা এভাবে কাজ করে . . .
জীবন বীমা আবেদন ফর্ম আপনার ব্যক্তিগত বিবরণ ক্যাপচার করবে এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং চিকিৎসা ইতিহাসের একটি ওভারভিউ পাবে। আপনি যে বীমা এজেন্টের সাথে কথা বলবেন তিনি আপনার পেশা সম্পর্কেও বিশদ পাবেন এবং আপনি বিবাহিত বা আপনার সন্তান আছে কিনা, আপনি ধূমপান করছেন কিনা এবং আপনি কতটা কভারেজের পরে আছেন তা খুঁজে বের করবেন।
তারপর শুরু হয় আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া! জীবন বীমা কোম্পানির আন্ডাররাইটার আপনার পলিসি তৈরি করতে সংগৃহীত তথ্য ব্যবহার করে। তাদের একটি সঠিক ছবি দেওয়ার জন্য নিম্নলিখিতগুলিও ঘটবে। . .
আপনার কোন বিদ্যমান রোগ বা স্বাস্থ্য ব্যাধি আছে কিনা, আপনার পারিবারিক চিকিৎসা ইতিহাস, আপনি কতটা পান করেন, আপনার উচ্চতা এবং ওজন এবং আপনি যদি কোনো ওষুধ খান তাহলে তারা এখানে যে ধরনের তথ্য দিচ্ছে।
একটি মেডিকেল পরীক্ষা নেওয়া এমন কিছু যা বেশিরভাগ বীমা কোম্পানি আপনাকে করতে বলবে, বিশেষ করে যদি আপনার ডায়াবেটিস বা উচ্চ রক্তচাপের মতো স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে, উদাহরণস্বরূপ। এটি তাদের আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থা সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা দেবে এবং আপনার জন্য একটি সঠিক প্রিমিয়াম তৈরি করতে সহায়তা করবে।
আপনি যদি ভাবছেন, হু, আমি যখন জীবন বীমা খুঁজছি তখন তারা কেন আমার ড্রাইভিং ইতিহাস দেখছে? ঠিক আছে, আপনি যদি কয়েকটি দ্রুতগতির টিকিট, ট্রাফিক লঙ্ঘন বা আরও খারাপ করে থাকেন, তাহলে আন্ডাররাইটার আপনাকে গড়ের চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করবে। মোটর গাড়ির রিপোর্ট তাদের আপনার ড্রাইভিং ইতিহাসের 3-5 বছর দেবে।
জীবন বীমা কোম্পানীর জানতে হবে যে তারা এমন কাউকে বীমা করছে কিনা যারা অফিসে কাজ করে বা ঝুঁকিপূর্ণ পেশার কেউ-যেমন একজন স্কাইডাইভিং প্রশিক্ষক। যখন শখের কথা আসে, আপনি যদি একজন অফিস কর্মী হন যিনি এছাড়াও এটির মজার জন্য স্কাইডাইভস, এটি এমন কিছু যা তাদের জানা দরকার। শেষ পর্যন্ত, আপনার চাকরিতে বা এর বাইরের কোনো ঝুঁকি সম্পর্কে তাদের জানানোই বুদ্ধিমানের কাজ।
যেমনটি আমরা আগে উল্লেখ করেছি, আন্ডাররাইটাররা আপনার একটি ছবি একত্রিত করবে যাতে আপনি কতটা ঝুঁকির বীমা করতে চান। এই কয়েকটি কারণ তারা বিবেচনা করে:
বয়স: আপনি যত কম বয়সী, বীমাকারীর জন্য আপনার ঝুঁকি তত কম হবে।
পারিবারিক চিকিৎসা ইতিহাস: অসুস্থতার যে কোনো পারিবারিক ইতিহাস আপনার ঝুঁকির কারণ বাড়িয়ে দেবে।
বর্তমান স্বাস্থ্যের অবস্থা: আপনি যদি কোনো স্বাস্থ্যগত অবস্থার সাথে বসবাস করেন, বীমা কোম্পানি সেগুলি বিবেচনা করবে।
ধূমপানের অভ্যাস: আপনি যদি একজন ধূমপায়ী হন তবে এটি একটি বড় ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত হয় এবং আপনার প্রিমিয়াম বেশি হবে।
অ্যালকোহল এবং ড্রাগস: আপনি কতটা খাচ্ছেন—এবং যদি করেন, কত ঘন ঘন—ও রেকর্ড করা হবে।
ওজন এবং শরীরের ভর সূচক: আপনি আবেদন করার সময় আপনি কি ধরনের আকারে আছেন? গুরুতরভাবে অতিরিক্ত ওজনের কারণে স্বাস্থ্য ঝুঁকি বেড়ে যায়, তাই আপনার প্রিমিয়াম বেশি হবে।
ঝুঁকির শ্রেণীবিভাগ হল এমন একটি শ্রেণী যা আন্ডাররাইটার দ্বারা আপনাকে দেওয়া হয় একবার আপনি সম্পূর্ণ আবেদন প্রক্রিয়া এবং প্রয়োজনীয় চিকিৎসা মূল্যায়নের মধ্য দিয়ে গেলে। এটি স্কুলে পরীক্ষার পরে যে গ্রেড দেওয়া হয় তার মতো। এবং আসুন এটির মুখোমুখি হই, সমস্ত প্ররোচনা এবং খোঁচা দেওয়ার পরে আপনি এক ধরণের গ্রেডের যোগ্য!
আপনার নির্ধারিত শ্রেণীবিভাগ বীমা কোম্পানিকে একটি ধারণা দেয় যে আপনি বীমা করা কতটা ঝুঁকিপূর্ণ, এবং তারা আপনার বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ নির্ধারণ করতে এটি ব্যবহার করবে। এগুলি প্রধান প্রকার:
| ঝুঁকি শ্রেণীবিভাগ (1) | এর অর্থ কী৷ | এটি কীভাবে আপনার প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করে |
| পছন্দের প্লাস | আপনি কার্যত একজন সুপারহিরো:খুব ভালো স্বাস্থ্যে, ধূমপান করবেন না, স্বাস্থ্যকর BMI আছে, কোনো ওষুধ খান না এবং একটি অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা ইতিহাস আছে। | জীবন বীমা বাজারে প্রিমিয়াম সর্বনিম্ন হতে পারে। |
| পছন্দের | কোলেস্টেরল বা রক্তচাপের মতো সামান্য কিছু স্বাস্থ্য সমস্যা নিয়ে আপনি বেশ ভালো আছেন। | Preferred Plus এর তুলনায় প্রিমিয়াম কিছুটা বেশি হবে। |
| স্ট্যান্ডার্ড প্লাস | আপনি সাধারণত সুস্থ কিন্তু কিছু ছোটখাটো সমস্যা থাকতে পারে যার জন্য আপনি ওষুধ খান। | আপনি আপনার প্রিমিয়ামের জন্য পছন্দের স্ট্যাটাসের সাথে তুলনায় বেশি অর্থ প্রদান করবেন |
| মানক | আপনি গড় স্বাস্থ্যে আছেন এবং এক বা একাধিক গুরুত্বপূর্ণ চিকিৎসার জন্য ওষুধ খান। | আপনি স্ট্যান্ডার্ড প্লাস প্রিমিয়ামের তুলনায় বেশি অর্থ প্রদান করবেন। |
আবেদন থেকে শুরু করে ডটেড লাইনে স্বাক্ষর করা পর্যন্ত পুরো প্রক্রিয়ায় দুই থেকে আট সপ্তাহ সময় লাগতে পারে, আন্ডাররাইটারের কতটা তথ্য প্রয়োজন তার উপর নির্ভর করে।
যদি আন্ডাররাইটারের আপনার সম্পর্কে অন্য কিছু জানার প্রয়োজন না হয় এবং আপনি জীবন বীমার জন্য বীমা কোম্পানির মানদণ্ড পূরণ করেন, তাহলে আপনি আপনার পলিসি পাবেন এবং কয়েক সপ্তাহের মধ্যে আপনার প্রিমিয়ামের পরিমাণ জানতে পারবেন।
আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া গুরুত্বপূর্ণ। এটি আপনাকে একটি প্রিমিয়াম দেয় যা আপনার এবং আপনার পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে সঠিক।
ভাল খবর হল, আপনার কিছু নিয়ন্ত্রণ আছে। আপনি যদি আগে থেকে পরিকল্পনা করেন এবং নিজেকে যতটা সম্ভব সুস্থ রাখেন, আপনি ঝুঁকির শ্রেণীবিভাগের পছন্দের দিকে যেতে পারবেন—এবং এর অর্থ হল কম প্রিমিয়াম।
যখন আপনি কিছু জীবন বীমা করার সিদ্ধান্ত নেন, তখন আমরা সর্বদা একটি সুপারিশ করি মেয়াদী জীবন বীমা নীতি। RamseyTrusted প্রদানকারী Zander Insurance মানুষকে 50 বছরেরও বেশি সময় ধরে সেরা জীবন বীমা পলিসি খুঁজে পেতে সাহায্য করেছে। আজই আপনার জন্য সেরা জীবন বীমার যাত্রা শুরু করুন ।