অবসরে কর প্রদান এড়াতে যদি আপনার জন্য একটি উপায় থাকে? এটি একটি জীবন বীমা অবসর পরিকল্পনা দ্বারা দেওয়া প্রতিশ্রুতি।

অর্থ বিশেষজ্ঞ ক্লার্ক হাওয়ার্ড এই কিছুটা বিতর্কিত আর্থিক সরঞ্জাম সম্পর্কে কী মনে করেন তা জানতে পড়ুন।

সম্পর্কিত:ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার জন্য কেন আপনার ক্যাশ-আউট রিফাইন্যান্স করা উচিত নয়

জীবন বীমা অবসর পরিকল্পনা:লাফানোর আগে দেখুন

হ্যাঙ্ক নামে আমাদের একজন পাঠক নিম্নলিখিত প্রশ্ন সহ ক্লার্ককে জিজ্ঞাসা করতে লিখেছেন:

“আমার স্ত্রী এবং আমি সম্প্রতি একটি অবসর পরিকল্পনা ক্লাসের জন্য সাইন আপ করেছি। এই ক্লাসটি ছিল 'দ্য পাওয়ার অফ জিরো' বইয়ের উপর ভিত্তি করে। আশা হল আপনার অবসরের তহবিল তিনটি ভিন্ন বালতিতে ছড়িয়ে দেওয়া যাতে আপনি অবসরে আয়কর প্রদান করা এড়াতে পারেন। তারা আমাদেরকে LIRP কেনার জন্য চাপ দিচ্ছে। আপনি এই বইটি সম্পর্কে কী ব্যাখ্যা করতে পারেন এবং LIRPs কি ব্যবহার করার জন্য একটি ভাল হাতিয়ার?"

ঠিক আছে, আসুন একধাপ পিছিয়ে যাই:জীবন বীমা অবসর পরিকল্পনা, বা LIRP আসলে কি?

ইউএস নিউজ এবং ওয়ার্ল্ড রিপোর্ট অনুসারে, LIRPs হল এক ধরনের সম্পূর্ণ বা সার্বজনীন জীবন বীমা পলিসি যেটি দুর্দান্ত হিসাবে বিপণন করা হয় কারণ একটি করার জন্য কোনও আয়ের সীমা নেই, আপনি সীমাহীন বার্ষিক অবদান রাখতে পারেন, তাড়াতাড়ি তোলার জন্য কোনও জরিমানা নেই এবং আপনি বিনিয়োগ লাভের উপর কোন বার্ষিক কর দিতে হবে না।

কিন্তু নেতিবাচক দিক হল যে এলআইআরপিগুলি যারা বিক্রি করে তাদের জন্য বিশাল কমিশন দিয়ে প্যাড করা হয়। এবং একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, LIRPs সাধারণত এমন লোকেদের জন্য সবচেয়ে বেশি অর্থবোধ করে যারা প্রতি বছর $350,000 এর বেশি আয় করে কারণ তারা উচ্চ আয়ের বন্ধনীর লোকদের জন্য প্রস্তাবিত কর সুবিধার কারণে।

ক্লার্কের সার্বজনীন জীবন সম্পর্কে কী ধারণা?

ক্লার্ক হাওয়ার্ড দীর্ঘদিন ধরে বলেছেন যে কোনও বীমা যেটিতে "সর্বজনীন" শব্দটি রয়েছে তা আপনার ওয়ালেটের জন্য তেজস্ক্রিয়।

যেমন আগে উল্লেখ করা হয়েছে, এই পরিকল্পনাগুলিতে এজেন্টদের জন্য বিশাল কমিশন রয়েছে যা সেগুলি বিক্রি করে। কিন্তু সবচেয়ে খারাপ দিক হল এই নীতিগুলির প্রচুর চলমান ফি রয়েছে এবং প্রায়শই অর্থ ফুরিয়ে যায়৷

আপনি যদি "ক্যাপিটাল কল" বলা হয় তা পূরণ করতে না পারেন, যেখানে আপনাকে অতিরিক্ত অর্থ নিয়ে আসতে হবে, আপনি যে অ্যাকাউন্টে এই সমস্ত অর্থ ঢেলে দিয়েছেন তা নিশ্চিহ্ন হয়ে যাবে এবং তারপরে আপনার হাতে একটি বিশাল ট্যাক্স দায় থাকবে। পি>

পরিবর্তনশীল বা সূচীযুক্ত সার্বজনীন জীবনের সাথে, আপনাকে প্রতিশ্রুতি দেওয়া হচ্ছে — মনের অসাড় ভাষায় পৃষ্ঠার পর পৃষ্ঠা চলছে— যে আপনি একটি ম্যাজিক পলিসি পাবেন যা একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট, একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং একটি বীমা অ্যাকাউন্ট।

পলিসির চিত্রগুলি দেখায় যে আপনি কিছু সময়ের জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করবেন এবং তারপর জাদুকরীভাবে পলিসি নিজেই যত্ন নেবে৷ কিন্তু বাস্তবে, এটি সেভাবে কাজ করেনি।

একটি ক্ষেত্রে, লস এঞ্জেলেস টাইমস রিপোর্ট করেছে যে একজন গ্রাহক যিনি 23 বছর ধরে জীবন বীমার জন্য মাসে $25 প্রদান করছেন তিনি একটি নোটিশ পেয়েছেন যে তার প্রিমিয়াম প্রতি মাসে $510 হতে চলেছে! যদি তিনি অর্থ প্রদান না করেন, তবে তিনি বছরের পর বছর ধরে যা প্রদান করেছিলেন তার সবকিছু হারাবেন এবং তিনি মারা গেলে তার স্ত্রীর জন্য কোন মৃত্যু সুবিধা থাকবে না।

সুতরাং, ক্লার্ক কেন LIRPs সুপারিশ করেন না তার দ্রুত ফলাফল। আপনি এখানে তার রিজার্ভেশন সম্পর্কে আরও পড়তে পারেন এবং ক্লার্কের পছন্দের বিকল্প — লেভেল-টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স — এখানে জানতে পারেন।

লেভেল-টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সাথে, আপনি শুধুমাত্র একটি সাধারণ পণ্য পান যা পলিসি কার্যকর থাকা অবস্থায় আপনি মারা গেলে মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে এবং আপনি যে মূল্য প্রদান করেন তা কখনই বাড়ে না। তদুপরি, জিনিসগুলিকে জটিল করার জন্য কোনও বিনিয়োগ বা সঞ্চয়ের উপাদান নেই৷

এটা বলার পর, আমাদের কাছে হ্যাঙ্কের ইমেল পড়ার পর থেকে আরও কয়েকটি সম্ভাব্য লাল পতাকা ব্যাট থেকে বেরিয়ে আসে...

অবসর পরিকল্পনায় কোনো বিনামূল্যের লাঞ্চ নেই

প্রথম বন্ধ, একটি অবসর ক্লাস সাইন আপ সম্পর্কে যে অংশ. যদিও অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনার বোধগম্যতা প্রসারিত করা দুর্দান্ত, তবে একটি ক্লাস এর জন্য সেরা স্থান নাও হতে পারে।

কেন না? কেবলমাত্র কারণ এটি জানা কঠিন যে একটি ক্লাস সরাসরি বৈধ কিনা বা কোন লুকানো এজেন্ডা আছে যেখানে আপনি একটি পণ্য বা পরিষেবা বিক্রি করতে চলেছেন।

দুর্ভাগ্যবশত, এটি প্রায়শই পরবর্তী হয় — যেমন, “তারা আমাদের একটি LIRP কেনার জন্য চাপ দিচ্ছে। ”

তাই এটি মনে রাখবেন:আপনি যদি কোনো সেমিনার/ক্লাসে যোগ দেন— বিশেষ করে যদি আপনি একটি বিনামূল্যের লাঞ্চ বা ডিনারের প্রতিশ্রুতি দিয়ে প্রলুব্ধ হন— তাহলে ফ্যাসিলিটেটরদের কাছ থেকে সন্দেহজনক ফি-ভারী বিনিয়োগ কেনা থেকে সাবধান থাকুন।

এটি আপনার এখন পর্যন্ত সবচেয়ে ব্যয়বহুল "বিনামূল্যে" খাবার হতে পারে!

যদি আপনার বয়স কম এবং সবেমাত্র শুরু করা হয় তাহলে একজন রোবোডভাইজার ব্যবহার করে দেখুন

আপনি যখন ভবিষ্যৎ সম্পদ তৈরি করবেন সেই বিষয়ে নির্দেশিকা খুঁজছেন, ক্লার্কের এক ধরনের এক-দুটি পাঞ্চ রয়েছে যা তিনি আপনার জীবনে কোথায় আছেন তার উপর ভিত্তি করে করতে চান।

বিশেষ করে যদি আপনি কম বয়সী হন, তিনি সুপারিশ করেন যে আপনি একটি রোবডভাইজরি ফার্মের সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন। রোবোডভাইজাররা কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং অ্যালগরিদম-চালিত পোর্টফোলিও পরিচালনার সর্বশেষ সুবিধা গ্রহণ করে, যাতে কম ফি সহ আপনার অর্থের উপর কঠিন রিটার্ন প্রদান করা হয়।

আপনি এখানে শীর্ষস্থানীয় রোবোডভাইজারদের কাছ থেকে কম ফি কেমন তা দেখতে পারেন।

সাধারণত, রোবোঅ্যাডভাইজাররা সহস্রাব্দ এবং 40 বছরের কম বয়সীদের কাছে আবেদন করে যারা আসলে কারো সাথে মুখোমুখি বসার প্রয়োজন ছাড়াই কিছু করতে অভ্যস্ত।

শুধুমাত্র ফি-ফিন্যান্সিয়াল প্ল্যানাররা আপনার বয়স বাড়ার শূন্যতা পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে

আপনি যদি মধ্যবয়সী হয়ে থাকেন, তাহলে সম্ভবত একজন রোবডভাইজার আপনার গতি নাও হতে পারে!

আপনি একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন নৌকায় আছেন:আপনি যথেষ্ট সম্পদ তৈরি করেছেন এবং আপনি অবসরের কাছাকাছি আসছেন। আপনার ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র ফি-অর্থনৈতিক পরিকল্পনাকারীর মতো একজন সু-প্রশিক্ষিত এবং শিক্ষিত মানুষের সাথে বসে থাকার কোন বিকল্প নেই।

আপনি যখন একটি বড় পোর্টফোলিও সংগ্রহ করেছেন এবং আপনি যখন এটি ব্যয় করতে যাচ্ছেন তখন এটির কাছাকাছি চলে যাচ্ছে তার জন্য একজন ফি-শুধু আর্থিক পরিকল্পনাকারী অমূল্য নির্দেশনা প্রদান করতে পারে।

চূড়ান্ত চিন্তা

লক্ষ্য করুন আমরা দ্য পাওয়ার অফ জিরো বইটি বা এটির পরামর্শ দেওয়া নির্দিষ্ট শূন্য-কর কৌশল সম্পর্কে একটি শব্দও বলিনি৷

এর কারণ হল ক্লার্ক যা কিছু করে তার উদ্দেশ্য হল বইটির গুণাগুণ সম্পর্কে এবং এটি আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে কাজ করবে বা করবে না তা সম্পর্কে একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জ্ঞান দিয়ে আপনাকে ক্ষমতা দেওয়া।

আপনি যদি পাওয়ার অফ জিরো কৌশলের সুনির্দিষ্ট বিষয়ে আগ্রহী হন, তাহলে বিনিয়োগ চ্যাট বোর্ড বোগলহেডস-এ এই থ্রেডটি দেখুন। অনেক পোস্টার নোট করে যে বইটি ভবিষ্যতে করের হার সম্পর্কে ভীতি তৈরি করে এবং সেই সমস্যার একটি উচ্চ-মূল্যের "সমাধান" প্রস্তাব করে।

ক্লার্ক, অন্যদিকে, প্রকৃতির দ্বারা একজন আশাবাদী। তার পন্থা হল বিনিয়োগের একটি "স্টে-দ্য-কোর্স" স্টাইল, তার চেয়ে বেশি যে কেউ ভয় এবং পণ্য বিক্রি করছে এমন কাউকে ঠেলে দেয়।

কিন্তু ভোক্তা চ্যাম্প দীর্ঘদিন বলেছেন যে তিনি এক দৃষ্টিকোণ সহ একজন মানুষ। আপনি তার পরামর্শ অনুসরণ করতে চান কি না তা আপনার উপর নির্ভর করে।

"দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ বা আর্থিক নিরাপত্তা তৈরি করার জন্য কোন সঠিক কৌশল নেই। কিন্তু কৌশলের সমন্বয় রয়েছে যা সুযোগ তৈরি করে, তাদের মধ্যে রিয়েল এস্টেট,” ক্লার্ক নোট করে।

"এবং তারপরে আমার বিশ্বাস যে আপনি যদি ভালভাবে বৈচিত্র্যময় হন এবং প্রতি মাসে স্টক মার্কেটে অর্থ রাখেন, তাহলে গেমটিতে থাকার বিষয়ে মানুষের ভয় থেকে আপনি বছরের পর বছর উপকৃত হওয়ার সুযোগ পাবেন।"