দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা মানুষের জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করার জন্য সবচেয়ে কঠিন ধরনের বীমাগুলির মধ্যে একটি।
কেউ কোনো ধরনের বীমা কিনতে চায় না। কেউ এটি ব্যবহার করতে চায় না। কিন্তু অন্যান্য বীমা পলিসি ট্রিগার টানতে সহজ কারণ:
আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রয়োজন হবে কিনা তা মূলত মুদ্রার একটি উল্টানো। প্রকৃতপক্ষে, আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং-টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স (AALTCI) বলে যে 50 শতাংশ লোক যারা 65 বছর বয়সে কভারেজ কিনবে তাদের পলিসি সুবিধা ব্যবহার করবে। তার মানে অন্য 50 শতাংশ হবে না।
এই ধরনের কভারেজ সম্পর্কে অন্যান্য অজানা রয়েছে যা লোকেদের একটি পলিসি ক্রয় করতে দ্বিধাগ্রস্ত করে তোলে। বেশিরভাগ বড় কেনাকাটার মতো, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সবচেয়ে বড় সুবিধা হল আপনার যদি কোনো দিন দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয় তাহলে আপনার নিজের সঞ্চয় ব্যবহার করতে হবে না। বেশিরভাগ স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবার মতো, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে এবং সম্ভবত তা অব্যাহত থাকবে৷
আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে নার্সিং হোম কেয়ারের খরচ বছরে $90,000 থেকে $130,000 বা তার বেশি হতে পারে। সাহায্যপ্রাপ্ত জীবনযাত্রার সুবিধা প্রতি মাসে $2,000 থেকে $5,000 পর্যন্ত চলে। এটি দ্রুত আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বা আপনার বাড়ির ইকুইটি নষ্ট করতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এই খরচগুলির অনেকটাই কভার করতে পারে যাতে আপনাকে বা আপনার পরিবারকে সম্পূর্ণ খরচ বহন করতে না হয়৷
আরো জানুন: দীর্ঘ-মেয়াদী যত্ন বীমা খরচ কত?
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতিগুলি বিভিন্ন উপায়ে গঠন করা যেতে পারে। অনেকে অতিরিক্ত খরচে ঐচ্ছিক সুবিধা অফার করে। আপনি আপনার এবং একজন পত্নীর জন্য যৌথ কভারেজ কিনতে পারেন। কিছু নীতি মূল্যস্ফীতির বৈশিষ্ট্যগুলি অফার করে যা প্রতি বছর আপনি যে পরিমাণ কভারেজ পাবেন তা বাড়িয়ে দেবে। বীমাকারীরা সাধারণত আপনি কতদিন সুবিধা পাবেন এবং সর্বোচ্চ দৈনিক পরিমাণ নির্বাচন করতে পারবেন। কভারেজ শুরু হওয়ার আগে আপনি দীর্ঘ অপেক্ষার সময় বেছে নিয়ে প্রিমিয়ামের খরচ বাঁচাতে পারেন।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসিতে আপনি যে প্রিমিয়ামগুলি প্রদান করেন তা কেটে নেওয়াযোগ্য চিকিৎসা ব্যয় হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। আপনার ফেডারেল আয়কর থেকে আপনার প্রিমিয়াম কাটতে:
আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রিমিয়ামের কতটুকু আপনি চিকিৎসা ব্যয় কর্তনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে ব্যবহার করতে পারেন তার একটি সীমা রয়েছে। 2021-এর জন্য, যোগ্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রিমিয়াম, নীচে দেখানো পরিমাণ পর্যন্ত, ফর্ম 1040, সময়সূচী A, আইটেমাইজড ডিডাকশন বা স্ব-নিযুক্ত স্বাস্থ্য বীমা কর্তনের গণনা করার জন্য চিকিৎসা ব্যয় হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে:
অনেক রাজ্যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার জন্য কর ছাড় বা ক্রেডিটও রয়েছে।
আরো জানুন: দীর্ঘ-মেয়াদী যত্ন বীমা কর-ছাড়যোগ্য?
আপনার বয়স বা স্বাস্থ্যের অবস্থা নির্বিশেষে আপনি যতক্ষণ পর্যন্ত প্রিমিয়াম পরিশোধ করবেন ততক্ষণ দীর্ঘমেয়াদী যত্নের নীতিগুলি নিশ্চিত করা হয়৷
AALTCI রিপোর্ট করেছে যে 2020-এর জন্য, বীমাকারীদের নিয়ে তার সমীক্ষায় দেখা গেছে যে একজন পুরুষ, যার বয়স 55, বছরে গড়ে $1,700 খরচ করবে একটি সুবিধার জন্য যা 65 বছর বয়সে মোট $164,000 হবে। সুবিধাটি বার্ষিক 3 শতাংশ বৃদ্ধি পাবে এবং আপনি যদি $386,500 এর সমান হবে। 85 বছর বয়স পর্যন্ত পলিসি ব্যবহার করেননি। মহিলাদের জন্য, একই সুবিধার জন্য বার্ষিক প্রিমিয়াম ছিল $2,675।
মনে রাখবেন যে বেনিফিট মোট 65 বছর বয়সে সর্বাধিক $164,000, যা আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে 14 থেকে 18 মাস বা তার বেশি সময়ের মধ্যে নার্সিং হোম কেয়ারের খরচ দ্বারা হ্রাস পেতে পারে৷
প্রিমিয়ামের পরিমাণ বেশি হবে যদি বিমাকৃত ব্যক্তি আরও কভারেজের জন্য বেছে নেন, যদি কভারেজের জন্য আবেদন করার সময় তাদের বয়স 55 বছরের বেশি হয়, অথবা যদি তাদের কিছু স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে।
এটি সম্ভবত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ কেনার সবচেয়ে বড় ত্রুটিগুলির মধ্যে একটি। রাষ্ট্রীয় বীমা বিভাগ থেকে অনুমোদনের সাথে, বীমা কোম্পানিগুলি পলিসির ব্লকে প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে (তারা কখনই শুধুমাত্র একজন ব্যক্তির প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে না)। আপনি পলিসিটি কেনার পাঁচ বা 10 বছর পর, আপনি 5 শতাংশ থেকে 25 শতাংশ পর্যন্ত প্রিমিয়াম বৃদ্ধির অভিজ্ঞতা পেতে পারেন। কিছু ক্ষেত্রে, বীমা কোম্পানিগুলিকে 40 শতাংশ হার বাড়ানোর অনুমোদন দেওয়া হয়েছে। তাই যখন আপনি বীমার জন্য বাজেট করেন, তখন আপনার ভবিষ্যতের প্রিমিয়াম বৃদ্ধির জন্য যথেষ্ট জায়গা ছেড়ে দেওয়া উচিত।
বেশিরভাগ লোকেরা তাদের 50 বা 60 এর দশকের প্রথম দিকে এই ধরণের পলিসি কিনে থাকেন। কিন্তু আপনার 85 বা তার বেশি বয়স না হওয়া পর্যন্ত আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন নাও হতে পারে। আজকের যত্ন যতটা ব্যয়বহুল, আপনার যখন এটির প্রয়োজন হবে এবং কী কী যত্নের বিকল্পগুলি উপলব্ধ হতে পারে তা কেবলমাত্র কেউই অনুমান করতে পারে। আপনি কভারেজ প্রয়োজন হবে কতক্ষণ কোন ধারণা আছে. যদিও কিছু গবেষণা বলছে যে যত্নের গড় সময়কাল এক বছরের কম, কিছু লোক অসুস্থ হয়ে পড়লে আজীবন যত্নের প্রয়োজন হবে।
মানুষ দীর্ঘজীবী, স্বাস্থ্যকর জীবন. যদিও অনেকের বয়স বাড়ার সাথে সাথে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে, কেউ কেউ কখনই দৈনন্দিন কার্য সম্পাদন করার ক্ষমতা হারাবেন না যা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধাগুলিকে ট্রিগার করে। আপনি কখনই ব্যবহার করেন না এমন কিছুর জন্য এটি একটি ভারী মূল্য৷
সবচেয়ে সাধারণ বিকল্পগুলি হল জীবন বীমা পলিসি এবং বার্ষিকী যা পলিসির অংশ হিসাবে বা ঐচ্ছিক সুবিধা হিসাবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ প্রদান করে। কিছু জীবন বীমা এবং বার্ষিক পলিসি যদি বীমাকৃতের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয় সেক্ষেত্রে মৃত্যু সুবিধা অগ্রসর হবে। অন্যরা জীবন বীমা বা বার্ষিক সুবিধার পাশাপাশি পৃথক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রদান করে। এগুলো হাইব্রিড পলিসি হিসেবে পরিচিত।
বীমা কেনার প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে সম্ভাব্য নেতিবাচক দিকগুলির সাথে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের উল্টোদিকে ওজন করা গুরুত্বপূর্ণ। কারো কারো জন্য, যত্নের জন্য তাদের সঞ্চয়ের সিংহভাগ ব্যয় করার ঝুঁকি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার নেতিবাচক দিকগুলিকে ছাড়িয়ে যায়। অন্যদের জন্য, কভারেজ বিনিয়োগের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করার জন্য অনেকগুলি ভেরিয়েবল জড়িত৷
জোয়েল পামার একজন ফ্রিল্যান্স লেখক এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ যিনি বন্ধকী, বীমা, আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তি শিল্পের উপর ফোকাস করেন। তিনি তার কর্মজীবনের প্রথম 10 বছর একজন ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিবেদক হিসেবে কাটিয়েছেন।
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷