দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনার জন্য কোন সঠিক উত্তর নেই। প্রকৃতপক্ষে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বেশ ভারসাম্যপূর্ণ। অনেক লোক এটি কিনতে না পছন্দ করে কারণ এটির দাম অনেক বেশি বা তারা এটি সম্পর্কে যথেষ্ট জানেন না। অন্যরা আশ্বাস দিতে চায় যে তাদের যত্ন নেওয়া হবে।
তাহলে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কি মূল্যবান?
যদিও শিকাগোতে ফাউন্ডেশন ক্যাপিটাল অ্যাডভাইজারস, ইনকর্পোরেটেডের একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী অ্যাডাম ম্যাককার্ডি বলেছেন যে "দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এটি মূল্যবান" নির্ধারণ করা সম্পূর্ণরূপে পরিস্থিতিগত, তিনি নিম্নলিখিত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা সুবিধা এবং অসুবিধাগুলিকে রূপরেখা দিয়েছেন যখন আপনি আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করবেন .
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা তুলনামূলকভাবে নতুন - ম্যাককার্ডি বলেছেন যে এটি তার "কিশোর পর্যায়ে" - মূল্য নির্ধারণ একটি প্রধান উদ্বেগের বিষয়। এখন অফার করা প্রিমিয়ামগুলি সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে এবং বিভিন্ন পরিকল্পনার সঠিক মূল্য কীভাবে নির্ধারণ করা যায় তা নিয়ে এখনও অনেক বিতর্ক রয়েছে৷
"এটি একটি বড় ঝুঁকি হতে পারে," ম্যাককার্ডি বলেছেন। "আপনি নিশ্চিত হতে পারবেন না যে ভবিষ্যতে প্রিমিয়াম বাড়বে কিনা এবং বীমার সঠিক মূল্য নির্ধারণের বিষয়ে অনিশ্চয়তা রয়েছে।"
আপনি যদি উদ্বেগজনক ধরণের হন তবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আপনার স্নায়ুকে সহজ করতে পারে। একবার আপনি একটি পরিকল্পনা হাতে নিলে, আপনি নিশ্চিন্ত থাকতে পারেন যে আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনাকে এবং আপনার স্বাস্থ্যকে সমর্থন করার জন্য আপনার কাছে কিছু তহবিল থাকবে।
ম্যাককার্ডি বলেছেন, "একটি জিনিস এটি করে, এটি মানসিক শান্তি দেয়, এটি জেনে যে তাদের যদি কখনও সাহায্যকারী জীবনযাত্রায় যেতে হয় বা বাড়ির স্বাস্থ্য পরিষেবার প্রয়োজন হয় তবে তাদের কাছে অর্থ পাওয়া যাবে।"
ম্যাককার্ডি বলেছেন, যেহেতু আপনার কতটা সুবিধার প্রয়োজন হতে পারে তা চিহ্নিত করা কঠিন হতে পারে, তাই দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নেওয়া একটি ঝুঁকিপূর্ণ প্রচেষ্টা হয়ে ওঠে।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতিগুলি সমস্ত ক্ষেত্রে আপনাকে বীমা করে না। তারা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে।
আপনি যদি এমন একটি পরিকল্পনা খুঁজে পান যা $200,000 লাভের গ্যারান্টি দেয়, উদাহরণস্বরূপ, এটি যথেষ্ট হবে এমন কোনো গ্যারান্টি নেই। বিপরীতটিও সত্য:আপনি যদি আরও সুবিধা ক্রয় করেন, তবে আপনি সেগুলি ব্যবহার না করার সম্ভাবনা রয়েছে৷
"আপনি যদি রাস্তায় এটি ব্যবহার না করেন, তাহলে এখন আপনি শুধু $600,000 নষ্ট করেছেন, উদাহরণস্বরূপ," McCurdy বলেছেন৷
অবশ্যই, ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করা অসম্ভব, তবে বীমা আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে কিনা তা মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ।
ম্যাককার্ডি বলেছেন, "যদি আপনি 100% জানতেন যে একজন ক্লায়েন্ট একটি নার্সিং হোমে যেতে চলেছে, তাহলে এটি অর্থপূর্ণ হবে।"
আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের সম্ভাবনাকে সর্বোত্তমভাবে পরিমাপ করতে তিনি পারিবারিক ইতিহাস দেখার পরামর্শ দেন।
যেকোনো বীমার মতোই, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার একটি নির্মূল সময় থাকে, বা আঘাত বা স্বাস্থ্য পর্ব এবং বেনিফিট পেমেন্ট প্রাপ্তির মধ্যে একটি নির্দিষ্ট সময় থাকে। তাই আপনার যদি দুই মাসের জন্য একটি নার্সিং হোমে প্রবেশ করতে হয়, ম্যাককার্ডি বলেছেন, আপনার পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে, আপনি সুবিধা না পেয়ে পুরো অবস্থানে যাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
ম্যাককার্ডি বলেছেন, "যতবারই আপনি যান, আপনি যে সুবিধার জন্য অর্থ প্রদান করছেন তা না পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে৷"
আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স (AALTCI) অনুসারে, 68% লোক যাদের বয়স 65 এবং তার বেশি তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে৷
বেশিরভাগ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমাকারীদের প্রয়োজন হয় যে তারা আপনাকে বীমা করার আগে আপনাকে একটি শারীরিক পাস করতে হবে এবং কোথাও 15-20% আবেদনকারীদের কভারেজ অস্বীকার করা হয়েছে। এবং, যেকোনো স্বাস্থ্য উদ্বেগ আপনার প্রিমিয়ামকে আরও বেশি করে তুলবে।
যদিও খরচগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ হেলথ অ্যান্ড হিউম্যান সার্ভিসেস রিপোর্ট করে যে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের গড় খরচ প্রতিদিন 225 ডলার বা একটি নার্সিং হোমের একটি আধা-ব্যক্তিগত রুমের জন্য প্রতি মাসে $6,844। এটি সত্যিই দ্রুত যোগ করে এবং কিছু সত্যিই এই খরচ বহন করতে পারে। সুতরাং, বীমা একটি ভাল উপায় হতে পারে যাতে আপনার যত্ন নেওয়া হয় (অন্তত কিছু সময়ের জন্য)।
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ সম্পর্কে আরও জানুন।
আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রয়োজন কি না তা আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য দ্বারা সর্বোত্তমভাবে নির্ধারিত হতে পারে।
খুব ধনী? আপনি যদি খুব ধনী হন, তাহলে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ মেটাতে আপনার নিজের টাকা ব্যবহার করা ভালো হতে পারে। পকেট থেকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের তহবিল।
কম আয়? আপনার যদি খুব কম আয় থাকে তবে আপনি সম্ভবত বীমা বহন করতে পারবেন না। আপনার যা কিছু সম্পদ আছে তা দিয়ে আপনাকে দৌড়াতে হবে এবং তারপর মেডিকেডের জন্য যোগ্য হতে হবে যত্ন কভার করার জন্য।
মাঝখানে কোথাও? আপনি যদি এর মধ্যে কোথাও থাকেন, তাহলে কী করবেন তা জানা কঠিন৷
৷একটি অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রয়োজন কিনা তা নির্ধারণ করার একটি কার্যকর উপায় হতে পারে। একটি ভাল ক্যালকুলেটর আপনাকে এখন এবং ভবিষ্যতে আপনার আর্থিক বিষয়ে একটি উঁকি দেবে — যখন আপনার যত্নের প্রয়োজন হতে পারে। আপনি ভবিষ্যতের বিভিন্ন তারিখে আপনার নগদ প্রবাহ এবং সংস্থানগুলি মূল্যায়ন করতে পারেন এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনে অর্থায়নের জন্য সেগুলি পর্যাপ্ত হবে কিনা তা নির্ধারণ করতে পারেন৷
একটি অ্যাকাউন্ট এবং কিছু বেসলাইন ডেটা সেট আপ করার পরে, নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে ভিন্নভাবে চেষ্টা করতে সক্ষম করে যদি আপনি কীভাবে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন তার পরিস্থিতি। এটি একটি খুব অনন্য টুল যা আপনাকে সত্যিই বিভিন্ন কৌশল ব্যবহার করে দেখতে সক্ষম করে।
বাস্তবতা হল আমাদের অধিকাংশেরই ভবিষ্যতে কোনো না কোনো সময়ে কোনো না কোনো ধরনের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে।
আরেকটি সত্য হল যে এই পরিষেবাগুলি খুব ব্যয়বহুল৷
সুতরাং, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা সত্যিই এটি মূল্যবান? যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করে দেউলিয়া না হওয়ার জন্য আপনার আর কোন বিকল্প আছে?
একটি বিলম্বিত জীবনকালের বার্ষিকী হল একটি বিকল্প। একটি বিলম্বিত বার্ষিকীতে অর্থ রাখা — এখন বা আপনার অবসর নেওয়ার সময় — দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের একটি কার্যকর উপায়ও হতে পারে৷ এই কৌশলটির সাহায্যে, আপনি ভবিষ্যতে একটি তারিখে শুরু করার জন্য মাসিক আয় হিসাবে পরিশোধ করার জন্য একটি পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করেন। সুতরাং, যদি আপনার বয়স এখনই 63, আপনি এমন একটি বয়স থেকে শুরু করে অর্থপ্রদানের জন্য $100,000 বিনিয়োগ করতে পারেন যখন আপনি মনে করেন যে আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হতে পারে — সম্ভবত 85 বছর বয়স। তহবিল যত্ন বা অন্য কিছু যা আপনার সেই সময়ে প্রয়োজন বা চাই।
একটি বার্ষিক ক্যালকুলেটর দিয়ে একটি বিলম্বিত বার্ষিকীর খরচ অনুমান করুন। অন্য ১০টি অন্বেষণ করুন৷ দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনে অর্থায়নের সৃজনশীল উপায় . অথবা, নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের সাথে আপনার নিজস্ব অর্থের জন্য যেকোনো কৌশল চেষ্টা করুন।