আপনি কাজ করতে অক্ষম হলে প্রতিবন্ধী বীমা আপনার আয়ের একটি অংশ প্রতিস্থাপন করে।

আপনি যখন আপনার আর্থিক এবং বিনিয়োগের লক্ষ্য নির্ধারণ করেন, তখন ধরে নেওয়া স্বাভাবিক যে আপনি একটি স্থির আয় উপার্জন করবেন এবং সময়ের সাথে সাথে নিয়মিত বিনিয়োগ করবেন৷ কিন্তু আপনি যদি অক্ষম হন এবং কাজ করতে না পারেন তাহলে আপনার লক্ষ্য এবং এমনকি আপনার দৈনন্দিন আর্থিক নিরাপত্তার কি হবে?

অক্ষমতা একটি দ্বি-ধারী তলোয়ার হতে পারে৷ এটি আপনার আয় হ্রাস করে এবং এটি আপনার চিকিৎসা ব্যয়ও বাড়িয়ে দিতে পারে। যদি অন্যরা আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে, তাহলে আপনার অক্ষমতা তাদের জীবনের মান এবং ভবিষ্যতের সম্ভাবনাকেও প্রভাবিত করতে পারে। আপনার আর্থিক নিরাপত্তা এবং আপনার উপর নির্ভরশীল ব্যক্তিদের সুরক্ষার জন্য, আপনি অক্ষমতা বীমা কিনতে পারেন, যা আপনার আয়ের একটি অংশ প্রতিস্থাপন করে যখন আপনি কাজ করতে অক্ষম হন।

আপনার নিয়োগকর্তা কম গ্রুপ রেটে বা আপনাকে বিনা খরচে অক্ষমতা বীমা অফার করতে পারে৷ আপনি আপনার পত্নী বা অংশীদারের নিয়োগকর্তার মাধ্যমে কভারেজের জন্যও যোগ্য হতে পারেন এবং এর বিপরীতে। যেভাবেই হোক, একটি গোষ্ঠী পরিকল্পনা সাধারণত সবচেয়ে লাভজনক সমাধান। যাইহোক, যদি কর্মক্ষেত্রে কোন পরিকল্পনা না থাকে, অথবা যদি আপনার নিয়োগকর্তার অক্ষমতা নীতি আপনার মোট খরচের একটি বড় শতাংশকে কভার না করে, তাহলে আপনি একটি পৃথক নীতি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।

সুবিধা কিভাবে কাজ করে?

বেশিরভাগ অক্ষমতা নীতিগুলি আপনার মাসিক বেতনের একটি শতাংশ প্রদান করে, সাধারণত 50% এবং 70% এর মধ্যে, একটি ক্যাপ বা সীমা পর্যন্ত। আপনি যদি মাসে $7,000 উপার্জন করেন এবং আপনার পলিসি আপনার আয়ের 60% প্রদান করে, তাহলে আপনি $7,000 এর 60% অক্ষমতা চেক পাবেন, যা $4,200। যাইহোক, যদি পলিসি $10,000-এ পেমেন্ট সীমাবদ্ধ করে, তাহলে আপনি মাসে $10,000-এর বেশি পাবেন না, আপনার বেতন যতই বেশি হোক না কেন।

অক্ষমতা নীতিগুলিও বিভিন্ন সময়কালের কভারেজ অফার করে৷ আপনি একটি বীমা কিনতে পারেন যা এক বছর, দুই বা পাঁচ বছর পর্যন্ত আয় প্রদান করবে, অথবা একটি যা 65 বছর বয়স পর্যন্ত বেনিফিট প্রদান করবে। এই ধরনের অতিরিক্ত সুবিধাগুলি সাধারণত প্রিমিয়ামের খরচ বাড়িয়ে দেয়।

আনুমানিক খরচ

আপনাকে কত আয় প্রতিস্থাপন করতে হবে তার একটি মোটামুটি অনুমান পেতে, আপনার খরচ যোগ করুন এবং আপনার স্ত্রী বা সঙ্গীর আয় এবং বিনিয়োগের আয় দ্বারা কভার করা পরিমাণ বিয়োগ করুন . বিবেচনা করার জন্য খরচের মধ্যে রয়েছে:

• খাদ্য
• পোশাক
• চিকিৎসা খরচ
• গাড়ির পেমেন্ট
• ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান
• লোন পেমেন্ট
• ইউটিলিটি
• বীমার প্রিমিয়াম (বাড়ি, গাড়ি, স্বাস্থ্য এবং জীবন)
• মাসিক সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ অবদান

অক্ষমতা কি?

বিমাকারীরা এবং সরকার প্রতিবন্ধী হওয়ার বিষয়ে কঠোর। 2017 সালে সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতার সুবিধা পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনি অবশ্যই কোনও চাকরিতে মাসে $1,170 এর বেশি উপার্জন করবেন না এবং আপনার অক্ষমতা অবশ্যই কমপক্ষে এক বছর স্থায়ী হবে বা মৃত্যুতে শেষ হবে বলে আশা করা উচিত। কিছু বীমা পলিসি কঠোর নিয়ম প্রযোজ্য, কিন্তু কিছু আরো নমনীয়।

আপনার অর্থ বৃদ্ধি করুন

নিজের-পেশা বা নিজস্ব-ওসিসি নামক এক ধরনের অক্ষমতা নীতি আপনাকে বেনিফিট দেবে যদি আপনার অবস্থা আপনাকে আপনার নিজের দক্ষ কাজ করতে বাধা দেয়। সুতরাং, আপনি যদি একজন ডাক্তার হন, আপনি যদি অন্য ধরনের কাজ করতে সক্ষম হন, এমনকি যদি আপনি ওষুধ অনুশীলন করতে অক্ষম হন তবে আপনি সুবিধাগুলি পেতে শুরু করতে পারেন। সেই কারণে, নিজস্ব-ওসিসি নীতিগুলি দক্ষ পেশাদার এবং নির্বাহীদের মধ্যে জনপ্রিয় যারা উচ্চ প্রিমিয়াম দিতে ইচ্ছুক। আপনি যদি কোনো কাজ করতে সক্ষম হন তবে অন্যান্য নীতিগুলি অর্থ প্রদান করবে না।

আপনি যদি কোনো নীতি বিবেচনা করে থাকেন, তাহলে এটি কী করে এবং কী কভার করে না তা খুঁজে বের করার জন্য এটি মনোযোগ সহকারে পড়ুন। অনেক নীতি অক্ষমতাকে বাদ দেয় যা মাদকদ্রব্যের অপব্যবহার, আত্মহত্যার চেষ্টা, বা আপনার পক্ষ থেকে অপরাধমূলক কর্মের ফলাফল, এবং কিছু কিছু পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার ফলে অক্ষমতা কভার করতে অস্বীকার করতে পারে।

আপনি অপেক্ষা করার সময়

অক্ষমতার সুবিধা পেতে একটু সময় লাগে — সাধারণত 90 দিন — কিন্তু আপনি অপেক্ষাকৃত কম বা দীর্ঘ সময়ের জন্য পলিসি কিনতে পারেন৷ অপেক্ষার সময়কাল যত বেশি হবে, যাকে নির্মূল সময়ও বলা হয়, বীমার খরচ তত কম। আপনি মাসের শেষে আপনার অক্ষমতার চেকগুলি পাবেন, তাই 90-দিনের অপেক্ষার সময়টি আপনাকে অক্ষম বলে বিবেচিত প্রথম দিন এবং যখন আপনি চেকটি পাবেন তার মধ্যে চার মাসে অনুবাদ করতে পারে। এই কারণেই বিশেষজ্ঞরা আপনার কিছু নগদ তরল অ্যাকাউন্টে রাখার পরামর্শ দেন, যাতে আপনি এটি জরুরি অবস্থায় ব্যবহার করতে পারেন।

নীতি তুলনা করুন৷

নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলি পরীক্ষা করে দেখুন যেমন আপনি নীতির তুলনা করছেন:

নবায়নযোগ্যতা৷ . কিছু নীতি আপনাকে আপনার কভারেজের মেয়াদ শেষে পুনর্নবীকরণ করার অনুমতি দেয়।

লিভিং অ্যাডজাস্টমেন্টের খরচ . জীবনযাত্রার ব্যয় বৃদ্ধির সাথে সাথে নীতিটি সুবিধা বাড়ায় কিনা তা বিবেচনা করুন৷

প্রিমিয়াম মওকুফ৷ . এই বৈশিষ্ট্যটি আপনাকে সুবিধাগুলি গ্রহণ করার সময় আপনার অক্ষমতা নীতিতে প্রিমিয়াম প্রদান বন্ধ করতে দেয়৷

অবশিষ্ট বা আংশিক অক্ষমতা . আপনি যদি আংশিকভাবে অক্ষম হন এবং আপনার বেতনের কিছু হারান, তবে পুরোটা না, এই বৈশিষ্ট্যটি আপনাকে আপনার সুবিধার একটি অংশ সংগ্রহ করতে দেয়।

আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন

আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন বা আপনার নিজের ব্যবসার মালিক হন, তাহলে আপনি কল্পনা করতে পারেন যে আপনার অক্ষমতা আপনার এন্টারপ্রাইজের উপর কী প্রভাব ফেলতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার অংশগ্রহণ সেই দিনের জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ -দিনের কার্যক্রম ব্যাহত হবে। আপনার পর্যাপ্ত স্বাস্থ্যসেবা বীমা না থাকলে, আপনার চিকিৎসা খরচও বেশি হতে পারে।

যদি আপনার ব্যবসা নিগমিত না হয় এবং আপনি আপনার বিল পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে পাওনাদারদের আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি পুনরুদ্ধার করার অধিকার থাকতে পারে। সংক্ষেপে, অক্ষমতা বীমা স্ব-নিযুক্তদের জন্য বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।

স্বাভাবিক আয়-প্রতিস্থাপন বীমা ছাড়াও, আপনি আপনার অক্ষমতার ক্ষেত্রে আপনার ব্যবসার স্বাভাবিক অপারেটিং খরচগুলি কভার করার জন্য ব্যবসার ওভারহেড ব্যয়ের বীমা কিনতে চাইতে পারেন৷ এইভাবে আপনার ব্যবসা বিল পরিশোধ করতে পারে এবং এমনকি আপনি পুনরুদ্ধার করার সময় স্বাভাবিক ক্রিয়াকলাপ বজায় রাখতে পারে। এটিকে দ্রাবক রেখে, আপনি বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নিলে ক্রেতাদের কাছে ব্যবসাটিকে আরও আকর্ষণীয় করে তুলতে পারেন।

ট্যাক্স ফ্যাক্ট৷

আপনি যদি আপনার অক্ষমতা বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার সুবিধাগুলি করযোগ্য আয় নয়৷ কিন্তু যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং আপনার W-2-তে রিপোর্ট করা আপনার বার্ষিক আয়ের মধ্যে সেই প্রিমিয়ামগুলি অন্তর্ভুক্ত না করেন, তাহলে সুবিধাগুলি ট্যাক্স করা হবে৷

অক্ষমতা বীমা কি এবং এটি কিভাবে কাজ করে? Inna Rosputnia দ্বারা