একটি বার্ষিক একটি বীমা পণ্য যা একমুঠো টাকার বিনিময়ে অবসরে আয় প্রদান করবে। এই একমুঠো অর্থ সাধারণত একটি পেনশন পণ্যে অবদানের মাধ্যমে সময়ের সাথে সাথে তৈরি করা হত৷
একজন বার্ষিক প্রদানকারী গণনা করবে যে আপনি কতদিন অবসরে থাকতে পারবেন এবং সেই অনুযায়ী আয় সেট করবেন। আপনি যদি ভাল বয়সে বেঁচে থাকেন তবে আপনি অব্যাহত আয় থেকে উপকৃত হবেন, তবে, আপনি যদি আপনার প্রত্যাশিত বয়সের আগে মারা যান তবে আপনি হারাবেন।
এপ্রিল 2015 এর আগে অবসর নেওয়ার সময় যে কেউ একটি সংজ্ঞায়িত সুবিধা পেনশনের মালিক তাদের জন্য অ্যানুইটি কেনা ছিল একমাত্র উপলব্ধ পদক্ষেপ। এপ্রিল 2015 সালে 55 বছর বয়স থেকে ব্যক্তিদের তাদের পেনশনে আরও বেশি অ্যাক্সেস দেওয়ার জন্য নিয়মগুলি পরিবর্তন করা হয়েছিল যার ফলে ক্রয়কৃত বার্ষিক সংখ্যা হ্রাস পেয়েছে৷
সহজ কথায়, একটি বার্ষিক অর্থ একক অর্থ প্রদানের বিনিময়ে একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয় প্রদান করে। প্রদত্ত আয়ের পরিমাণ নির্ভর করবে একজন বার্ষিক প্রদানকারীর দ্বারা আপনার জীবনকালের মূল্যায়ন এবং কেনা বার্ষিকের প্রকারের উপর।
নীচের সারণিতে ব্যাখ্যা করা হিসাবে উপলব্ধ বার্ষিক একটি পরিসীমা আছে. উত্পন্ন আয় নির্ভর করবে ক্রয়কৃত বার্ষিকতার প্রকারের উপর।
| বার্ষিকের প্রকার | বিশদ বিবরণ |
| একক জীবন | একজন ব্যক্তিকে অর্থ প্রদান করা হয়, হয় জীবন বা একটি সেটের জন্য বছরের সংখ্যা |
| যৌথ জীবন | আপনার মৃত্যুর পরেও আপনার স্ত্রী বা সঙ্গীর জন্য অর্থপ্রদান অব্যাহত থাকে |
| নির্দিষ্ট মেয়াদ | প্রদান করে একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য আয়, তারপর একটি গ্যারান্টিযুক্ত অঙ্ক যা আপনি বিনিয়োগ করতে বা অন্য বার্ষিকী কিনতে ব্যবহার করতে পারেন |
| স্বল্প মেয়াদী | এর শেষে অর্থপ্রদান বন্ধ করে একটি নির্দিষ্ট বছর বা যখন আপনি মারা যান, যেটি আগে আসে |
| গ্যারান্টিড পিরিয়ড | |
| বর্ধিত বা প্রতিবন্ধী | আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারে যদি আপনি ধূমপান করেন বা আপনার কোনো চিকিৎসাগত অবস্থা থাকে, যেমন ডায়াবেটিস বা উচ্চ রক্তচাপ তাহলে একটি আদর্শ বার্ষিক অর্থের চেয়ে |
| বর্ধিত হচ্ছে | মূল্যস্ফীতির প্রভাব কমাতে প্রতি বছর পরিমাণ বৃদ্ধি পায় |
| লেভেল | প্রতি বছর আয়ের একটি সমতল পরিমাণ প্রদান করে |
| বিনিয়োগ লিঙ্ক করা হয়েছে | স্টক মার্কেটের সাথে সংযুক্ত , এটি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করে তা পরিবর্তিত হতে পারে এবং বিনিয়োগের সাফল্যের উপর নির্ভর করে |
| পুঁজি সুরক্ষিত | মূলধন সুরক্ষিত বার্ষিকী অনুমতি দেয় আপনি মারা গেলে আপনার বার্ষিকী কেনার জন্য ব্যবহৃত তহবিলের সমস্ত বা অংশ রক্ষা করবেন |
নীচের সারণীটি 65 বছর বয়সী একজন পুরুষের জন্য £100,000 পেনশন পাত্রে অর্জিত একক বার্ষিক আয়ের একটি তুলনা দেখায় যা বকেয়া হিসাবে মাসিক অর্থ প্রদান করে৷
| প্রদানকারী | মাসিক | বার্ষিক |
| স্কটিশ বিধবারা | £389 | £4,673 |
| কানাডা লাইফ | £386 | £4,638 |
| আইনি ও সাধারণ | £386 | £4,634 |
| শুধু | £382 | £4,590 |
| হজ | £380 | £4,571 |
| Aviva | £368 | £4,425 |
উপরে পাওয়া সেরা বার্ষিক হারের নির্দেশক (জুন 2020)
আপনি যদি একটি বার্ষিকী কেনার জন্য একটি পেনশন পাত্র ব্যবহার করেন তাহলে আপনি বার্ষিক কেনার আগে আপনার পেনশন পাটের 25% ট্যাক্স-মুক্ত তুলতে পারবেন। একটি বার্ষিক থেকে আয় আয়করের জন্য দায়বদ্ধ এবং এই কর উৎসে কাটা হবে, তাই আপনি নেট পরিমাণ পাবেন।
আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি পেনশন পরিকল্পনা থাকে তবে আপনার পেনশন প্রদানকারী আপনার নির্বাচিত অবসরের তারিখের প্রায় 6 মাস আগে আপনার সাথে যোগাযোগ করবে এবং আপনাকে উপলব্ধ বিকল্পগুলি সরবরাহ করবে। তারা আপনাকে সর্বোত্তম বার্ষিক কেনাকাটার সুবিধা এবং পেনশন ড্রডাউনের মাধ্যমে কীভাবে আপনার পেনশন অ্যাক্সেস করবেন সে সম্পর্কেও আপনাকে অবহিত করবে।
একবার আপনি বার্ষিক প্রদানকারী এবং আপনার প্রয়োজনীয় বার্ষিকতার প্রকার নির্বাচন করলে আপনি সরাসরি প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করতে পারেন এবং তারা আপনার জন্য বার্ষিকীর ব্যবস্থা করবে। আমি আপনার সমস্ত পেনশন প্রয়োজনীয়তা নিয়ে আলোচনা করার জন্য একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলারও সুপারিশ করব। আপনার যদি বর্তমানে একজন আর্থিক উপদেষ্টা না থাকে, তাহলে আমাদের নিবন্ধটি দেখুন 'কীভাবে একজন ভালো আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাবেন তার 10 টি টিপস'।
এপ্রিল 2015 সাল থেকে 55 বছর বয়স থেকে আপনার পেনশন সঞ্চয় অ্যাক্সেস করার বিকল্পটি চালু করা হয়েছিল যার ফলে 'পেনশন ড্রডাউন' নামে পরিচিত লোকেদের পেনশন অ্যাক্সেস করার সংখ্যা বৃদ্ধি পেয়েছে এবং বার্ষিক কেনার সংখ্যা হ্রাস পেয়েছে৷
আয় হ্রাসের প্রধান আকর্ষণগুলির মধ্যে একটি হল যে একজন ব্যক্তি তাদের পুরো পেনশন পাত্রটি একটি বার্ষিকী কেনার জন্য ব্যবহার করার পরিবর্তে একবারে তাদের পেনশনটি কিছুটা অ্যাক্সেস করতে পারে যেমনটি আগে ছিল। আরেকটি সুবিধা হল যে পেনশনের যে কোনো পাত্র প্রত্যাহার করা হয়নি তা বিনিয়োগে থাকতে পারে, এটি আরও বৃদ্ধির সম্ভাবনা দেয়। পেনশন ড্রডাউন সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য আমাদের ব্যাপক নিবন্ধ পড়ুন - পেনশন ড্রডাউন কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?