আপনার জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তা মেটাতে আপনি এনডাউমেন্ট প্ল্যান এবং ইউলিপগুলিকে বাইপাস করার বিচক্ষণ সিদ্ধান্ত নিয়েছেন৷ আপনি একটি মেয়াদী জীবন বীমা পরিকল্পনা কেনার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। যাইহোক, আপনি প্রিমিয়াম পেমেন্ট মোড সম্পর্কে এখনও অনিশ্চিত। আপনার কি নিয়মিত প্রিমিয়াম পেমেন্ট প্ল্যান বা একক প্রিমিয়াম মেয়াদী জীবন পরিকল্পনার জন্য যাওয়া উচিত?
আসুন জেনে নেওয়া যাক। মনে রাখবেন এই পোস্টের ফোকাস শুধুমাত্র মেয়াদী জীবন বীমা পরিকল্পনা। অন্যান্য ধরনের জীবন বীমা প্ল্যানের সাথে (এন্ডোমেন্ট এবং ইউলিপ), গল্পটি হয়ত খুব আলাদা।
একটি নিয়মিত প্রিমিয়াম পেমেন্ট প্ল্যানের অধীনে , আপনি প্রতি বছর পলিসি মেয়াদের জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করেন, অর্থাৎ যদি পলিসি কভারেজ 30 বছরের জন্য হয়, আপনি 30 বছরের জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করেন৷
অন্যদিকে, একটি একক প্রিমিয়াম মেয়াদী জীবন পরিকল্পনায় , আপনি শুধুমাত্র একবার প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং বহু বছর ধরে লাইফ কভার উপভোগ করেন। একক প্রিমিয়াম প্ল্যানের সাথে, প্রিমিয়াম পরিশোধ না করার কারণে জীবন বীমা প্ল্যান বাতিল হওয়ার কোনো সম্ভাবনা নেই৷
আমার মতে, আপনি যদি আপনার আর্থিক বিষয়ে শৃঙ্খলাবদ্ধ হন, তবে এটি খুব বেশি চিন্তার কারণ হবে না। একটি একক প্রিমিয়াম প্ল্যান কেনার কোনো প্রকৃত প্রয়োজন নেই৷
৷HDFC ক্লিক 2 প্রোটেক্ট প্লাস প্ল্যানের অধীনে, 30 বছরের অধূমপায়ী পুরুষের জন্য 30 বছরের পলিসির মেয়াদের জন্য 1 কোটি টাকার বিমাকৃত রাশির জন্য প্রিমিয়াম হল 10,378 টাকা৷ 30 বছরে, আপনি প্রিমিয়াম হিসাবে 3.22 লক্ষ টাকা প্রদান করবেন (যদি আপনি পলিসির মেয়াদে বেঁচে থাকেন)।
একই প্ল্যানের অধীনে একক প্রিমিয়াম ভেরিয়েন্টের প্রিমিয়াম হবে 1.67 লাখ টাকা৷ প্রিমিয়াম মাত্র একবার দিতে হবে।
আপনার মনে হতে পারে যে একক প্রিমিয়াম ভেরিয়েন্ট সস্তা৷ যাইহোক, আপনি অর্থের সময় মূল্য উপেক্ষা করা উচিত নয়. 6% ছাড়ের হারে, প্রদত্ত সমস্ত প্রিমিয়ামের বর্তমান মূল্য মাত্র 1.57 লক্ষ টাকা৷
আমি এই ছোটখাটো পার্থক্য সম্পর্কে বেশি কিছু করব না।
তবে হ্যাঁ, একটি একক প্রিমিয়াম প্ল্যান কেনার জন্য, আপনাকে একটি বড় অঙ্কের অগ্রিম প্রয়োজন৷
অবশ্যই পড়ুন:আপনার জন্য সেরা মেয়াদী বীমা পরিকল্পনা কোনটি?
আপনার লাইফ কভার , আপনার বিদ্যমান সম্পদ সহ এর জন্য যথেষ্ট হওয়া উচিত:
আপনার সম্পদ বাড়ার সাথে সাথে আপনার জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তা কমে যেতে পারে। এটা বেশ সম্ভব যে আপনি কয়েক বছর পরে কোনও জীবন কভার নাও করতে পারেন।
আপনি আপনার জীবন বীমা পরিকল্পনার সাথে কি করবেন?
যদি আপনি একটি নিয়মিত প্রিমিয়াম মেয়াদী লাইফ প্ল্যান কিনে থাকেন, তাহলে আপনি জীবন বীমার প্রিমিয়াম পরিশোধ করা বন্ধ করতে পারেন এবং পলিসিটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে শেষ হয়ে যাবে।
তবে, একক প্রিমিয়াম প্ল্যানের ক্ষেত্রে, আপনি ইতিমধ্যেই সমস্ত বছরের জন্য প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছেন৷ অতএব, আপনি প্রিমিয়াম প্রদান বন্ধ করতে পারবেন না। আত্মসমর্পণের ক্ষেত্রে আপনি কি কিছু ফেরত পাবেন?
যদি HDFC 2 Protect Plus-এ ক্লিক করেন, যদি আপনি মেয়াদের মাঝামাঝি সময়ে প্ল্যানটি সমর্পণ করেন, তাহলে আপনি মেয়াদ শেষ না হওয়া কভারেজ মেয়াদের প্রো রেটা প্রিমিয়ামের 70% পাবেন।
অতএব, আপনি যদি 10 বছর পর আত্মসমর্পণ করেন, তাহলে আপনি 70% * 1.67 লাখ * (10/30) =38,966 টাকা পাবেন।
আবারও, খুব বেশি পার্থক্য নয়৷৷
মনে রাখবেন এটি HDFC Click 2 Protect Plus-এর জন্য। অন্য পরিকল্পনার আলাদা আত্মসমর্পণ নীতি থাকতে পারে৷
একটি অতিরিক্ত দৃশ্য আছে৷ ধরুন আপনি ইতিমধ্যে 30 বছরের জন্য প্রিমিয়াম (একক প্রিমিয়াম প্ল্যান) পরিশোধ করেছেন এবং 5 বছর পরে মৃত্যু ঘটবে। আপনি বাকি 25 বছরের জন্য যে প্রিমিয়াম দিয়েছেন তা একভাবে নষ্ট হয়ে যায়। নিয়মিত প্রিমিয়ামের ক্ষেত্রে, আপনি মাত্র 5টি কিস্তি দিতেন।
তবে, ব্যক্তিগতভাবে, আমি এই দিকটি নিয়ে খুব বেশি চিন্তা করব না।
শুধু অর্থপ্রদানের বছরে আপনি ধারা 80C এর অধীনে কর সুবিধা পাবেন৷ সুতরাং, যদিও আপনি একবারে 30 বছরের জন্য প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছেন, আপনি শুধুমাত্র অর্থপ্রদানের বছরে ট্যাক্স সুবিধা পাবেন।
নিয়মিত প্রিমিয়াম প্ল্যানের ক্ষেত্রে, আপনি প্রতি বছর কর সুবিধা পাবেন যেহেতু আপনি প্রতি বছর প্রিমিয়াম দিচ্ছেন৷
এই দিকটি শুধুমাত্র তখনই আপনাকে প্রভাবিত করবে যদি আপনি আপনার ধারা 80C সীমা পূরণের জন্য মেয়াদী জীবন বীমা প্রিমিয়ামের উপর নির্ভর করেন।
অবশ্যই পড়ুন:জীবন বীমার কর সুবিধাগুলি
বিবেচনার একটি অতিরিক্ত দিক হল যে, 1 এপ্রিল, 2012-এ বা তার পরে জারি করা পলিসির জন্য, আপনার প্ল্যানের জন্য নিশ্চিত পরিমাণ বার্ষিক প্রিমিয়ামের কমপক্ষে 10 গুণ হতে হবে৷ যদি তা না হয়, তাহলে ট্যাক্স বেনিফিট বিমাকৃত রাশির 10% এ সীমাবদ্ধ থাকে৷
উদাহরণস্বরূপ, যদি বার্ষিক প্রিমিয়াম হয় 1.2 লাখ টাকা এবং বিমাকৃত রাশি 10 লাখ টাকা হয়, তাহলে ট্যাক্স সুবিধা 1 লাখ টাকা (10% * 10 লাখ টাকা) এ সীমাবদ্ধ করা হবে।
পরিপক্কতার সময় বড় হিট আসে কারণ পলিসিগুলির জন্য পরিপক্কতা এগিয়ে যায় (যেখানে বার্ষিক প্রিমিয়াম> বিমাকৃত রাশির 10%) ধারা 10(10D) এর অধীনে কর থেকে ছাড় দেওয়া হয় না আয়কর আইন।
সৌভাগ্যবশত, উপরে উল্লেখিত সীমাবদ্ধতাগুলি নিম্নলিখিত কারণে মেয়াদী জীবন পরিকল্পনাকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে না৷
মনে রাখবেন এই ট্যাক্স নিয়ম একক প্রিমিয়াম এনডাউমেন্ট প্ল্যান বা একক প্রিমিয়াম ইউলিপগুলিকে প্রভাবিত করবে৷
অবশ্যই পড়ুন:একক প্রিমিয়াম লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের সমস্যাগুলি
এটা কোন কিছুর ব্যাপারেই অনেক আড্ডা।
যদিও নিয়মিত প্রিমিয়াম টার্ম লাইফ প্ল্যানগুলি অনেক দিক থেকে একটি ভাল পছন্দ বলে মনে হতে পারে, তবে আপনি যে বিকল্পের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন সেই বিকল্পটি নিয়ে যেতে হবে৷
যদি আপনি ভয় পান যে আপনি সাধারণভাবে কাজের প্রকৃতি বা জীবনধারার কারণে প্রিমিয়াম এড়িয়ে যেতে পারেন, আপনি একক প্রিমিয়াম মেয়াদী জীবন পরিকল্পনার জন্য যেতে পারেন৷ অন্যথায়, একটি নিয়মিত প্রিমিয়াম মেয়াদী পরিকল্পনায় লেগে থাকুন।
তবে, এই উদাসীনতা শুধুমাত্র মেয়াদী জীবন পরিকল্পনার ক্ষেত্রে৷
অন্যান্য বীমা এবং বিনিয়োগ কম্বো প্ল্যানগুলির সাথে (যেমন ঐতিহ্যগত পরিকল্পনা এবং ইউলিপ), এই একক প্রিমিয়াম প্ল্যানগুলি খুব বেদনাদায়ক হতে পারে৷