দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য আপনার প্রয়োজনীয়তা অজানা। যা জানা যায় তা হল আপনার একটি পরিকল্পনা দরকার এটা তহবিল জন্য, শুধু ক্ষেত্রে. যাইহোক, অনেক লোক ঠিকই জিজ্ঞাসা করে, "দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কি মূল্যবান?" সৌভাগ্যবশত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার জন্য কার্যকর বিকল্প রয়েছে।
৷ 
স্বাস্থ্যকর জীবনযাপন আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এড়াতে সাহায্য করবে, তবে সম্ভবত এটি প্রয়োজনের বিরুদ্ধে পর্যাপ্ত পরিকল্পনা নয়...
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ হেলথ অ্যান্ড হিউম্যান সার্ভিসেস অনুসারে, 65 বছর বয়সী প্রায় 70% লোকের তাদের জীবদ্দশায় কিছু ধরণের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে, তবে খুব কম লোকই সেই যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে প্রস্তুত।
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ অত্যধিক - এই সমীক্ষা অনুসারে বছরে গড়ে $51,000-$102,000 থেকে - এবং মেডিকেয়ার দ্বারা কভার করা হয় না৷
যে বাস্তবতা সত্ত্বেও, বেশিরভাগ ক্লায়েন্ট দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনা সম্পর্কে "অস্বীকারের মধ্যে অনেক বেশি", সান ফ্রান্সিসকো-ভিত্তিক প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট ল্যারি ওয়েইস, নেক্সট ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের সাথে বলেছেন। সাধারণত, শুধুমাত্র দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা (LTC বীমা) আগ্রহী ব্যক্তিদের তাদের পিতামাতার যত্ন নিতে হয়।
"বেশিরভাগ ক্লায়েন্ট তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন বা সম্ভাবনা সম্পর্কে সচেতন নয়; তারা শুধুমাত্র জানেন যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, তাদের দৃষ্টিকোণ থেকে, খুব ব্যয়বহুল,” ওয়েইস বলেছেন। এটি অকার্যকরও হতে পারে৷
সুতরাং, আপনি কি করতে হয়? সৌভাগ্যবশত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার জন্য কার্যকর বিকল্প রয়েছে।
নীচে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার 10টি বিকল্প রয়েছে। এই বিকল্পগুলির বেশিরভাগই নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে মডেল করা যেতে পারে। আপনার বিকল্পগুলি তুলনা করা এবং আপনার জন্য আসলে কী কাজ করে তা দেখতে সহজ৷
৷আপনার যদি উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় থাকে, তবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনার পরিবর্তে সেই সম্পদগুলির সাথে সম্ভাব্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনে তহবিল করা সম্ভবত আরও কার্যকর।
এমনকি আপনি সেই সম্পদগুলিকে নির্দিষ্ট করতে পারেন এবং যথাযথভাবে বিনিয়োগ করতে পারেন৷
৷নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার একটি সম্ভাব্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের মডেল তৈরি করবে এবং বিশ্লেষণটি দেখাবে যে আপনাকে কত খরচ করতে হবে এবং কখন করতে হবে। আপনার সম্পদ কত এবং কখন ব্যবহার করা হবে তা দেখুন৷
৷এমন একটি পণ্যের জন্য চলমান প্রিমিয়াম প্রদানে প্রতিরোধী ব্যক্তিরা যা তারা কখনও ব্যবহার করতে পারে না তারা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের রাইডারের সাথে একটি জীবন বীমা পলিসি কেনার একটি সমাধান খুঁজে পেতে পারে৷
"এলটিসি সুবিধা বাড়ায় এমন একটি রাইডার কিনলে আপনি সময়ের সাথে সাথে আরও বেশি অর্থ পেতে পারবেন," ওয়েইস বলেছেন৷ "এটি নিখুঁত সমাধান নয়, তবে এই নীতিগুলি একক বা যৌথ জীবন ইত্যাদি কেনা যেতে পারে; অনেক নমনীয়তা আছে।"
আজীবন বার্ষিকী হল একটি আয়ের প্রবাহ যা আপনি কিনছেন। এটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার একটি দুর্দান্ত বিকল্প হতে পারে।
একটি ক্রমবর্ধমান সাধারণ অভ্যাস হল একটি বিলম্বিত জীবনকালের বার্ষিকী কেনা যা প্রয়োজন দেখা দিলে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচগুলি কভার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনি একমুঠো টাকা নেন এবং একটি মাসিক আয়ের স্ট্রিম কিনবেন যা ভবিষ্যতে কোনো এক সময়ে শুরু হবে — এমন একটি তারিখ যখন আপনি মনে করেন যে আপনার সম্ভবত দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হতে পারে।
আপনার যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয়, তবে এটির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার কাছে একটি আয়ের প্রবাহ রয়েছে। যদি আপনি না করেন, তাহলে আয় আপনার জীবনযাত্রার পরিপূরক হতে পারে। সর্বোপরি, আপনার প্রিন্সিপ্যাল, জীবনযাত্রার সামঞ্জস্যের খরচ, বেঁচে থাকার সুবিধা এবং আরও অনেক কিছুর নিশ্চয়তা দিতে রাইডারদের সাথে বিলম্বিত জীবনকালের বার্ষিকী ক্রয় করা যেতে পারে।
আজীবন বার্ষিক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন আপনার সঞ্চয় কিনতে কত আয় করতে পারে তা দেখতে। অথবা, নতুন অবসর পরিকল্পনাকারীর সাথে আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে একটি বিলম্বিত জীবনকালের বার্ষিকী মডেল করুন৷
আপনার বাড়ি সম্ভবত আপনার সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদ। এটি বিক্রি করা যেতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থের একটি বড় উৎস হতে পারে।
আপনার বাড়ি বিক্রি করা সেই বাড়ির মালিকদের জন্য একটি ভাল বিকল্প যাদের স্বামী/স্ত্রী, সঙ্গী বা সন্তান বর্তমানে বাড়িতে বসবাস করছেন না। যদিও, ডাউনসাইজিং তহবিল যত্নের জন্য কিছু ইক্যুইটি ছেড়ে দিতে পারে এবং পরিবারের সদস্যদের থাকার জন্য একটি নতুন জায়গা দিতে পারে।
নেতিবাচক দিক হল বাড়ি বিক্রি করা একটি কষ্টকর প্রক্রিয়া হতে পারে যা মানসিকভাবে অভিযুক্ত পরিস্থিতিতে সময় নেয়।
যদি পরিবারের সকল সদস্য বাড়ির বাইরে থাকে, তাহলে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ মেটাতে আপনার বাড়ি ভাড়া দেওয়া সম্ভব হতে পারে।
এটি কষ্টকর হতে পারে এবং প্রয়োজন হতে পারে যে একজন বন্ধু বা পরিবারের সদস্য ভাড়াদারদের প্রক্রিয়া এবং পরিচালনা পরিচালনা করবেন।
কিছু পরিবারের সম্পদ আছে — আর্থিক অ্যাকাউন্টের বাইরে — তা যথেষ্ট মূল্যবান যা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনে অর্থায়নের জন্য বিক্রি করা যেতে পারে।
আপনি যে ধরণের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন তা যদি আপনার নিজের বাড়িতেই ঘটতে পারে — যা সাধারণত আরও ব্যয়বহুল এবং আরামদায়ক দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বিকল্প হয় — তাহলে একটি বিপরীত বন্ধক একটি দুর্দান্ত হতে পারে।
রিভার্স মর্টগেজ, যার বেশিরভাগই ফেডারলি-বীমাকৃত হোম ইক্যুইটি কনভার্সন মর্টগেজ প্রোগ্রামের মাধ্যমে উদ্ভূত হয়, 62 বছর বা তার বেশি বয়সী যোগ্য বাড়ির মালিকদের তাদের ইক্যুইটির বিপরীতে একটি অ-আশ্রয় ঋণের আকারে ঋণ নিতে সক্ষম করে।
ওয়েইস বলেছেন, আপনার বাড়িটি বার্ধক্যের জন্য উপযুক্ত কিনা সে সম্পর্কে ব্যবহারিক হওয়াটাই মূল বিষয়।
"যদি আপনি একটি বিপরীত বন্ধক করতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার বাড়িতে থাকতে পারেন যাতে এটি অর্থপূর্ণ হয়," তিনি বলেন৷
বিপরীত বন্ধকী সম্পর্কে আরও জানুন। অথবা, একটি রিভার্স মর্টগেজ সহ একটি অবসর পরিকল্পনার দৃশ্য চেষ্টা করুন এবং আপনার সামগ্রিক অর্থের কী হবে তা মূল্যায়ন করুন৷
বাস্তবতা হল যে এইভাবে বেশিরভাগ লোকেরা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থায়ন করে। তারা তাদের সঞ্চয় করে এবং মেডিকেড বেছে নেয়।
কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশনের মতে, মেডিকেড হল দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য প্রাথমিক অর্থ প্রদানকারী। এটি সমস্ত নার্সিং হোমের বাসিন্দাদের 60% কভার করে৷
৷মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জনের মতো, এটি অনেক পরিবারের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন পরিচালনা করার একটি সাধারণ উপায়।
স্বামী/স্ত্রী এবং প্রাপ্তবয়স্ক শিশুরা প্রায়ই যত্ন প্রদান করে।
যদি এইভাবে আপনি সম্ভাব্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের সাথে মোকাবিলা করার পরিকল্পনা করেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনার পরিবারের সদস্যরা সম্পূর্ণভাবে বোর্ডে রয়েছে এবং এটি জড়িত প্রত্যেকের জন্য একটি বাস্তবসম্মত সমাধান কিনা তা সত্যিই মূল্যায়ন করুন। যাদের যত্ন প্রয়োজন এবং যারা এটি দেবে তাদের জন্য মানসিক, আর্থিক এবং ব্যবহারিক বিবেচনা রয়েছে৷
যারা জায়গায় বয়স করতে চান তাদের জন্য আরেকটি বিকল্প:সহবাস। চার্লস ডুরেট, ম্যাককাম্যান্ট এবং ডুরেট আর্কিটেক্টস-এর একজন স্থপতি এবং হ্যান্ডবুক "সিনিয়র কোহাউজিং:এ কমিউনিটি অ্যাপ্রোচ টু ইন্ডিপেনডেন্ট লিভিং"-এর লেখক বলেছেন, তিনি এমন সিনিয়রদের মুখোমুখি হয়েছেন যারা অর্থ সাশ্রয় এবং যতদিন সম্ভব তাদের বাড়িতে থাকার উপায় হিসাবে সহবাসকে দেখেন।
325 জনের একটি ছোট শহরে বেড়ে ওঠা, তিনি দেখেছিলেন যে কীভাবে তার দাদি-যিনি তার জীবনের শেষ 15 বছর ধরে শয্যাশায়ী ছিলেন-তার যত্ন নেওয়া এক ডজনেরও বেশি বন্ধু এবং প্রতিবেশীদের ধন্যবাদ তার বাড়িতে থাকতে পেরেছিলেন।
কোহাউজিং, তিনি বলেছেন, ছোট শহরের যত্নের কথা মনে করিয়ে দেয়। "কিছু লোক এখনও ফাটলের মধ্য দিয়ে পড়তে পারে," তিনি স্বীকার করেন, "কিন্তু এই ধরনের পরিবেশে, আপনি যদি এটি সেট আপ করেন, সিনিয়ররা তাদের নিজস্ব সিনিয়র কোহাউজিং সম্প্রদায় তৈরি করে।"
অনেক ক্ষেত্রে, সম্প্রদায়গুলি একটি পরিচর্যাকারীর জন্য অনসাইট অ্যাপার্টমেন্ট স্থাপন করে যাকে তারা সম্মিলিতভাবে ভাড়া করে। তত্ত্বাবধায়ক সপ্তাহে কয়েক ঘন্টা ব্যয় করেন সম্প্রদায়ের একাধিক সদস্যের সাথে যাদের যত্ন প্রয়োজন; ডুরেটের মতে সদস্যরা তাদের নিজস্ব যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করে, তবে স্বতন্ত্র পরিচর্যাকারীদের নিয়োগের চেয়ে বেশি লাভজনক হারে।
"বিপরীতভাবে, আমার বাবার নিজের অভ্যন্তরীণ তত্ত্বাবধায়ক ছিল, এবং এটির জন্য মাসে $7,000 খরচ হয়," তিনি বলেছেন। “আমার মা সাহায্যকারী যত্নে ছিলেন, এবং এর জন্য মাসে $4,500 খরচ হয়। এর কোনোটিই সস্তা নয়।”
যদিও একটি সহ-হাউজিং সম্প্রদায়ে বসবাসের জন্য মাসিক ফি রয়েছে, এটি সাধারণত সুবিধা-ভিত্তিক দীর্ঘমেয়াদী যত্নের তুলনায় কম ব্যয়বহুল, Genworth-এর 2019 কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে বিবেচনা করে।
"মানুষ অবশ্যই সিনিয়র কোহাউজিং-এ বসবাস করে অর্থ সঞ্চয় করবে," ডুরেট বলেছেন, তিনি প্রায় 200 জন লোকের উপর পরিচালিত একটি সমীক্ষার উদ্ধৃতি দিয়ে বলেছেন যারা একক পরিবারের বাড়িতে না হয়ে একটি সহবাস সম্প্রদায়ে বসবাস করে প্রতি মাসে $200 থেকে $2,400 সাশ্রয় করেছে। তিনি বলেন, এই সঞ্চয়গুলি সাইজ কমানোর মাধ্যমে আসতে পারে, তা সে একটি বড় বাড়ি থেকে আরও বড় শক্তির বিল দিয়ে বের হওয়া, বা দুটি গাড়ি থেকে একটিতে যাওয়া, সে বলে৷
"লোকেরা যখন সম্প্রদায়ের শক্তিকে উল্লেখ করে, তখন অনেক সুবিধা থাকে, এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হল দৈনন্দিন জীবনের মান," ডুরেট বলেছেন। "যদি আপনার কাছ থেকে ঠিক লেনের ওপারে কেউ থাকেন, তাহলে আপনি সহজেই সাহায্য করতে পারেন।"
উপরের সমস্ত বিকল্পগুলি ভবিষ্যতের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন মোকাবেলা করার কার্যকর উপায়। আপনার জন্য কোন বিকল্পগুলি সর্বোত্তম তা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করার জন্য নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করুন৷
৷এবং, আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার বিকল্প যাই হোক না কেন, নিশ্চিত করুন যে আপনার ইচ্ছা পরিবারের সদস্যদের কাছে জানানো হয়েছে।
যখন দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন দেখা দেয়, এটি জড়িত প্রত্যেকের জন্য একটি আবেগপূর্ণ অভিজ্ঞতা। সবার জানা এবং আপনার ইচ্ছাগুলি কেনার জন্য এটি সর্বোত্তম।