হয়তো আপনি ডাক্তারের অফিসে বসে রোগ নির্ণয়ের ব্যাখ্যা শুনেছেন।
বেশিরভাগ লোকই আপনাকে সঠিক মুহুর্তে বলতে পারে যে তাদের ডায়াবেটিস ধরা পড়েছে। রোগটি হওয়ার আগে তারা কিছুই জানত না।
আপনাকে জানানোর পরে আপনার স্বাস্থ্যের কিছু গুরুতর সমস্যা আছে, আপনি ভবিষ্যতের কথা ভাবতে শুরু করেন। আপনি বুঝতে পারেন আপনি অবিনশ্বর নন।
এই মুহূর্তটি যখন অনেক লোক জীবন বীমা পলিসির জন্য কেনাকাটা শুরু করে, কিন্তু এটি একটি নতুন সেল ফোন কেনার মতো সহজ নয়৷
ডায়াবেটিসে জীবন বীমা করা অসম্ভব নয়, তবে আপনাকে প্রথমে আপনার বাড়ির কাজ করতে হবে।
ডায়াবেটিস দিন দিন সাধারণ হয়ে উঠছে। প্রতি বছর, সেন্টার ফর ডিজিজ কন্ট্রোল অ্যান্ড প্রিভেনশন (CDC) ডায়াবেটিস এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এর প্রভাব সম্পর্কে একটি প্রতিবেদন সম্পূর্ণ করে৷
2017 সালের সংখ্যাগুলি বেশিরভাগ লোকের প্রত্যাশার চেয়ে বেশি হতবাক। 23 মিলিয়নেরও বেশি লোক ডায়াবেটিস রোগে আক্রান্ত। সিডিসি রিপোর্ট করেছে আরও ৭.২ মিলিয়ন আমেরিকান যাদের ডায়াবেটিস ধরা পড়েনি।
এটি কেবল সাধারণ নয়, এটি মারাত্মকও বটে। 2015 সালে ডায়াবেটিস মৃত্যুর সপ্তম প্রধান কারণ ছিল, যার প্রধান কারণ হিসাবে প্রায় 80,000 জন ডায়াবেটিসে মারা গেছে।
যদিও যে কেউ ডায়াবেটিস নির্ণয় করতে পারে, এমন কিছু লোক রয়েছে যারা অন্যদের তুলনায় বেশি ঝুঁকিতে রয়েছে৷
প্রধানত আমেরিকান ভারতীয়, আফ্রিকান আমেরিকান এবং হিস্পানিক বংশোদ্ভূত মানুষ। আমেরিকান ইন্ডিয়ানরা ছিল 15%, আফ্রিকান আমেরিকানরা 12% এর বেশি এবং হিস্পানিকরা আরও 12%।
জীবন বীমা স্বাস্থ্যের অবস্থা নির্বিশেষে যেকোনও ব্যক্তির জন্য অত্যাবশ্যক, কিন্তু এটি এমন যে কারও জন্য যার একটি গুরুতর স্বাস্থ্য সমস্যা রয়েছে।
আপনি যদি ডায়াবেটিস নিয়ে বেঁচে থাকেন, আপনি জানেন এটি একটি ব্যয়বহুল অবস্থা চিকিৎসা বিল দ্রুত জমা হতে পারে, এবং আপনি আপনার চোখের গোলা পর্যন্ত ঋণ নিয়ে নিজেকে খুঁজে পেতে পারেন।
আপনার স্বাস্থ্য যত খারাপ, আপনার চিকিৎসার ঋণ তত বেশি হতে পারে। যদি কিছু ঘটতে থাকে, এবং আপনি মারা যান, সেই সমস্ত মেডিকেল বিল এবং ডায়াবেটিস-সম্পর্কিত খরচ সরাসরি আপনার পরিবারের সদস্যদের কাছে যাবে।
একটি জীবন বীমা প্ল্যান রাখা হলে তা ঘটবে না জেনে আপনাকে মানসিক শান্তি দিতে পারে। আপনার ডায়াবেটিস নির্ণয় আপনাকে এই পরিকল্পনাগুলির একটি পেতে বাধা দেবে না।
সব ডায়াবেটিস নির্ণয় একই নয়। অবস্থার ধরণ এবং তীব্রতা জীবন বীমা কভারেজের ক্ষেত্রে একটি বিশাল ভূমিকা পালন করতে চলেছে৷
৷আমরা ধরন দেখতে যাচ্ছি এবং কিভাবে তারা কভারেজ পরিবর্তন করবে।
টাইপ 1 ডায়াবেটিস (পূর্বে জুভেনাইল ডায়াবেটিস নামে পরিচিত, কিন্তু T1Dও) ডায়াবেটিসের সবচেয়ে কম সাধারণ ধরনের একটি, তবে এটি সবচেয়ে গুরুতরও একটি। সমস্ত গবেষণা সত্ত্বেও, বিশেষজ্ঞরা এখনও 100% নিশ্চিত নন যে টাইপ 1 এর কারণগুলি কী৷
টাইপ 1 ইনসুলিন এবং ওষুধের প্রতি অনেক মনোযোগের প্রয়োজন কারণ শরীর কোনো ইনসুলিন তৈরি করে না এবং এটি কিছু গুরুতর সমস্যা তৈরি করতে পারে।
আবেদনকারীরা এখনও জীবন বীমা পলিসির জন্য অনুমোদিত হতে পারেন, এমনকি এই গুরুতর অবস্থার মধ্যেও৷
৷টাইপ 2 হল সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ডায়াবেটিস এবং এটি জীবনধারা পছন্দ বা বংশগত অবস্থা থেকে আসতে পারে।
আপনার অগ্ন্যাশয় ইনসুলিন তৈরি করে, কিন্তু আপনার শরীর এটি কার্যকরভাবে ব্যবহার করছে না। কারণ ইনসুলিন সঠিকভাবে ব্যবহার করা হচ্ছে না, তাই শরীর রক্তে শর্করার মাত্রা নিয়ন্ত্রণ করতে পারে না।
দুটি প্রধান প্রকারের মধ্যে, টাইপ 2 ডায়াবেটিস রোগীদের জীবন বীমা পাওয়া অনেক সহজ এবং সাধারণত কম খরচে পাওয়া যায়।
আপনি যখন গর্ভবতী হন, তখন আপনার শরীর অনেক পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে যায়। এর মধ্যে একটি হল আপনার ইনসুলিন রেজিস্ট্যান্স।
আপনার শরীর যতটা সম্ভব শিশুকে পুষ্টি দিতে যাচ্ছে, এর একটি অংশ শিশুর জন্য গ্লুকোজ তৈরি করছে। আপনার শরীরের আরও ইনসুলিনের প্রয়োজন, কিন্তু কখনও কখনও শরীর অতিরিক্ত চাহিদা পূরণ করতে পারে না, যার ফলে রক্তে শর্করা বেড়ে যেতে পারে।
বেশিরভাগ মানুষের জন্য, গর্ভকালীন ডায়াবেটিস একটি স্থায়ী অবস্থা নয়। গর্ভাবস্থার পরে, শরীর স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরে আসা উচিত, এবং রক্তে শর্করার মাত্রা বেড়ে যাওয়া উচিত।
টাকা দ্বারা বিজ্ঞাপন. আপনি এই বিজ্ঞাপনে ক্লিক করলে আমরা ক্ষতিপূরণ পেতে পারি
একটি জীবন বীমা পলিসির মাধ্যমে আপনি সঠিকভাবে আপনার পরিবারের যত্ন নিতে পারেন৷ আপনার কিছু ঘটলে, আপনি আপনার প্রিয়জনকে তাদের সুস্থতার জন্য একটি আর্থিক নীড় ডিম ছেড়ে দিতে চাইবেন৷ আরও জানতে আপনার রাজ্যে ক্লিক করুন। এবার শুরু করা যাক If you’ve never shopped for life insurance as an applicant with diabetes, you’re going to run into a few roadblocks.
Not every carrier is going to take the risk to give people with diabetes insurance protection.
Some companies have worked to tailor their plans to those with diabetes.
These carriers have done the research and tweaked their algorithms to ensure they are giving the best plans to those with any type of diabetes.
AIG is not only one of the largest carriers on our list, but they are also one of the best for people with diabetes. The beginning of AIG goes all the way back to 1919 in China. They are about to celebrate 100 years in the market.
There are a lot of factors they look at when you apply with AIG. Depending on when you were diagnosed (preferably after 60), and your A1C levels, you may be able to get standard rates for AIG. With most companies, you can’t get anywhere near standard rates.
You’ll probably recognize their mountain logo. They have spent a lot of money sponsoring events and marketing their products.
Prudential sells several guys of plans. All of their “Pru” options will give you plans you can afford. Through the years, they have carved niches in various kinds of high-risk applicants, like those with diabetes and they were the first to sell insurance to people living with HIV.
For years, they’ve been the leading force in giving less than perfect candidates perfect rates.
Protective was established in 1907, and they have excellent ratings. They hold an A+ grade from A.M. সেরা They have been around for a long time, but they continue to impress all of the third-party grading companies.
Protective A1C views are more liberal than other carriers. We see a lot of applicants get better rate classes compared to what they received from other carriers.
They also tend to have faster underwriting than other companies. If you’re worried about having to twiddle your thumbs for months, Protective should be your go-to.
American National Insurance Company isn’t new. They aren’t the most well-known companies out there, but they have over 5 million policyholders across every state and Puerto Rico.
In 2017, they were rewarded with Forbes as a member of the’ “Most Trustworthy Financial Companies” list.
One area where ANICO shines is with their no exam options. They have great rates for anyone willing to skip the medical exam (they have good rates for traditional exam policies as well).
In general, Foresters has excelled at selling life insurance to anyone with health problems. Through the years, they have accepted applicants who would be rejected at just about every other company.
If you’ve had problems getting rejected by other companies, Foresters could be your backup options. The one negative of this company is their rates. While they might accept the extra risk, they are going to charge you for the protection.
More and more companies are boasted about their no exam options. In today’s culture, we don’t want to wait for anything.
With the traditional insurance plan, you could sit around waiting for life insurance for more than a month. One of the benefits of no exam life insurance is the speed.
Obviously, if you don’t have to go through as many steps, you’ll finish the process quicker.
Even without the medical exam, the company will still ask you about a hundred different questions. They will want to get as much information as possible to fill in the gaps.
The big caveat of no exam plans is the premiums that come along. Less info means more risk to the company. More risk means higher premiums .
As we mentioned earlier, carriers and agents are going to dive deep into your personal info. They are going to explore a lot of factors.
They will want to know:
Because there are so many factors, and each carrier will put different weights on these factors, the rate class you get could be wildly different depending on the company.
Each company has different rates and view towards people with diabetes.
The highest rate class an applicant with diabetes can get is standard. As long as the applicant is in “relatively good health” and has a reasonable A1C level (around 7).
If you have other health problems, aside from diabetes, then you’re going to be put in a substandard rate class.
Diabetes can add a lot of complications to daily life. It can make simple things a little more difficult, buying life insurance is no exception.
If you’ve applied before and you were declined, or you were accepted but with a massive price tag, don’t give up hope.
You probably picked the wrong carrier. Most people do.
You don’t have to be an insurance genius to find a company who sells cheap life insurance for diabetics. All it takes is the dedication and a little work.
You can start by contacting the 5 companies we mentioned above.