সারফেসে এমন নাও মনে হতে পারে, কিন্তু একজন ধূমপায়ী হিসেবে জীবন বীমা পাওয়া আসলে খুবই সহজ।
যেহেতু এই অভ্যাসটি অনেক স্বাস্থ্য ঝুঁকি বহন করে, ধূমপায়ীদের সাধারণত তাদের কভারেজের জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হয়; এবং তাদের আরও জটিল আবেদন প্রক্রিয়া থাকতে পারে।
যদিও আপনি যদি আপনার আবেদনটি সঠিকভাবে পরিচালনা করেন তবে আপনাকে যে অতিরিক্ত খরচ দিতে হবে তা কমিয়ে আনতে পারেন।
জীবন বীমা হল সেরা নিরাপত্তা জাল যা আপনি কিনতে পারেন। এটি একমাত্র উপায়গুলির মধ্যে একটি যা আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনার প্রিয়জনদের যত্ন নেওয়া হবে।
আপনি যদি একজন ধূমপায়ী হন, তাহলে আপনি মনে করতে পারেন আপনি একটি সাশ্রয়ী মূল্যের জীবন বীমা প্ল্যান পেতে সক্ষম হবেন না। এটা কিভাবে করতে হয় তা বলতে আমি এখানে আছি।
আপনি যদি যেকোন ধরনের ধূমপায়ী হন তাহলে আপনি একেবারে জীবন বীমা পেতে পারেন .
আসলে, আপনি এমনকি তাত্ক্ষণিক অনুমোদন পেতে পারেন৷ কিছু জীবন বীমা কোম্পানির মাধ্যমে। সাবধান– যদি আপনি ধূমপান করেন, তাহলে এটি আপনার হারকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে।
যেহেতু ধূমপান বিভিন্ন রোগের ঝুঁকি বাড়ায় বলে প্রমাণিত হয়েছে, তাই ধূমপায়ীরা অধূমপায়ীদের তুলনায় বেশি হারে অর্থ প্রদান করবে যাদের অন্যথায় একই ঝুঁকির কারণ রয়েছে।
আপনার যদি দুজন পুরুষ থাকে, দুজনেই ভালো অবস্থায় থাকে, দুজনেরই পারিবারিক ইতিহাস একই রকম থাকে এবং দুজনেই তাদের পরীক্ষায় পাস করে, কিন্তু একজন ধূমপায়ী এবং অন্যজন অধূমপায়ী হয়, তাহলে ধূমপায়ীর প্রিমিয়াম বেশি হবে।
LifeInsuranceForSmokers.com-এর মতে, আপনার স্বাস্থ্য খারাপ থাকলেও, ধূমপানের উপরে, আপনি জীবন বীমায় $50,000 এর মতো পেতে পারেন, নিশ্চিত। সুতরাং, আপনার অবস্থা যাই হোক না কেন, আপনি বীমা পেতে পারেন।
আপনি কত টাকা দিতে ইচ্ছুক তা শুধু।
বেশিরভাগ ধূমপায়ীরা বুঝতে পারে যে তাদের জীবন বীমার হার আরও বেশি ব্যয়বহুল হবে, কিন্তু তাদের হার আসলে কত বেশি তা দেখে অনেকেই হতবাক হয়ে যায়।
30 বছর বয়সী একজন ব্যক্তির জীবন বীমা একজন অধূমপায়ীর চেয়ে দুই থেকে তিনগুণ বেশি অর্থ প্রদানের আশা করতে পারে। 40 বছর বয়সী একজন ধূমপায়ী তিন থেকে চার গুণ বেশি অর্থ প্রদানের আশা করতে পারেন।
বীমা কোম্পানিগুলি এই ব্যাপক মূল্য বৃদ্ধির জন্য চার্জ করে কারণ ধূমপায়ীদের অধূমপায়ীদের তুলনায় মৃত্যুর ঝুঁকি বেশি থাকে৷
এছাড়াও, ধূমপায়ীদের প্রায়ই অন্যান্য স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে যেমন একটি খারাপ ডায়েট বা একটি নিষ্ক্রিয় জীবনধারা। এটি ধূমপান ত্যাগ করার জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করে তার আরও একটি উদাহরণ।
ধূমপায়ীদের জন্য কিছু সেরা জীবন বীমা রেট ট্রান্সআমেরিকাতে পাওয়া যাবে।
| 20 বছরের $500K নীতি | 30 বছর পুরুষ | 40 বছর পুরুষ | 50 বছর পুরুষ |
|---|---|---|---|
| পছন্দের প্লাস অ-ধূমপায়ী | SBLI $20.88/মাস | SBLI $30.45/মাস | SBLI $81.35/মাস |
| পছন্দিত ধূমপায়ী | SBLI $77.00/মাস | ব্যানার $134.31/মাস | ট্রান্সামেরিকা $337.75/মাস |
আপনি যদি একজন ধূমপায়ী হন তবে আপনি এই সত্যটি লুকাতে পারবেন না।
প্রথমত, আপনার জীবন বীমার আবেদন আপনাকে সরাসরি জিজ্ঞাসা করবে আপনি ধূমপান করেন কিনা। আপনাকে সৎ হতে হবে এবং "হ্যাঁ" বলতে হবে কারণ আপনি যদি তা না করেন তবে এটি বীমা জালিয়াতির একটি রূপ। .
বেশিরভাগ নীতির জন্য আপনাকে একটি মেডিকেল পরীক্ষার জন্য একজন নার্স বা ডাক্তারের সাথে দেখা করতে হবে। এই পরীক্ষার অংশ হিসাবে, আপনাকে পরীক্ষার জন্য আপনার রক্ত এবং প্রস্রাব দিতে হবে।
বীমা কোম্পানী তামাক দেখা যাচ্ছে কিনা তা পরীক্ষা করবে। আপনি যদি তামাকের জন্য ইতিবাচক পরীক্ষা করেন কিন্তু রিপোর্ট করেন যে আপনি ধূমপান করেননি, তাহলে আপনার ন্যায্য বীমা হার পাওয়ার সম্ভাবনা কমে যাবে।
কিছু কোম্পানি তামাকের ব্যবহারকে অন্যদের তুলনায় বেশি সুবিধাজনকভাবে দেখে, তাই এটি একটি প্রধান জিনিস হতে চলেছে যা আপনি খুঁজতে চান৷
এমনকি আপনি যদি বীমা কোম্পানির কাছ থেকে আপনার ধূমপান লুকিয়ে রাখতে পারেন, তবুও আপনি একটি বড় ঝুঁকি নিচ্ছেন।
একটি জীবন বীমা পলিসির প্রথম দুই বছর একটি প্রতিদ্বন্দ্বিতামূলক সময়কাল হিসাবে পরিচিত . এই সময়ের মধ্যে যদি আপনি মারা যান এবং বীমা কোম্পানি জানতে পারে যে আপনি ধূমপান করছেন, তাহলে এটি অস্বীকার করতে পারে আপনার মৃত্যু সুবিধার বাইরে।
সৎ হওয়া ধূমপানের সাথে মোকাবিলা করার সর্বোত্তম উপায়।
বছরের পর বছর ধরে, আমি শুনেছি যে লোকেরা বীমা কোম্পানি থেকে তাদের ধূমপান আড়াল করার চেষ্টা করেছে। আমি এখানে আপনাকে বলতে এসেছি, তাদের কেউই কাজ করে না। আপনি আপনার ইচ্ছামত চেষ্টা করতে পারেন, কিন্তু আপনি খুঁজে পাওয়া যাচ্ছে। আপনার আবেদনের উপর মিথ্যা বলা প্রক্রিয়াটিকে আরও কঠিন এবং জটিল করে তুলবে।
একটি অতিরিক্ত নোট হিসাবে, কোন পরীক্ষা জীবন বীমা ধূমপায়ীদের জন্য একটি বিকল্প নয়। কিন্তু সাবধান, প্রিমিয়াম অনেক বেশি হতে চলেছে৷ আপনি শুধু একজন ধূমপায়ীই নন, কিন্তু কোম্পানি আপনার রেট যোগ করার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য পাচ্ছে না। আমি কদাচিৎ ধূমপায়ীদের কোন পরীক্ষায় না যাওয়ার পরামর্শ দিই।
আপনি যদি সিগার ধূমপান করেন বা তামাক চিবিয়ে থাকেন, তাহলে আপনার বীমা এজেন্টের সাথে এই পার্থক্যটি খেয়াল রাখতে হবে। এই সমস্ত তামাক আপনার রক্ত পরীক্ষায় প্রদর্শিত হবে এবং আপনাকে ধূমপায়ী হিসাবে রেট দিতে পারে।
যাইহোক, বীমা কোম্পানিগুলি কখনও কখনও এই ধরনের তামাক ব্যবহারে আরও নমনীয় হয়। উদাহরণ স্বরূপ, কিছু কোম্পানি শুধুমাত্র ধোঁয়াবিহীন তামাক ব্যবহারকারী আবেদনকারীদের একটি ধূমপায়ী রেটিং দেয়। আপনি যদি বছরে কয়েকবার সিগার পান করেন, তবে আপনার আবেদনের কয়েক সপ্তাহ আগে ধূমপান না করে আপনি অধূমপায়ী রেটিং পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।
প্রতিটি কোম্পানি বিভিন্ন মেডিকেল আন্ডাররাইটিং সহ ধূমপানের বিভিন্ন রূপ দেখে। আপনি যদি ইলেকট্রনিক সিগারেট পান করেন তবে কিছু কোম্পানি এখনও আপনাকে পছন্দের হার দেবে, কিন্তু আপনি যে ধরনের ধূমপান করেন না কেন অন্যান্য কোম্পানিগুলি আপনাকে ধূমপায়ীদের হারের সাথে একঘেয়ে করতে চলেছে৷
আপনার নির্দিষ্ট তামাক ব্যবহারের প্রতি আরও অনুকূল কোম্পানি কেন আপনাকে খুঁজে বের করতে হবে তার এটি একটি উদাহরণ। প্রতিটি ক্যারিয়ার সিগার এবং ভ্যাপিংকে একইভাবে দেখে না। ভুল কোম্পানি বাছাই করতে আপনার হাজার হাজার ডলার খরচ হতে পারে।
ভ্যাপিং সম্পূর্ণরূপে পরিবর্তন করেছে যে জীবন বীমা কোম্পানিগুলিকে ধূমপায়ীদের হারের দিকে নজর দিতে হবে।
হাজার হাজার মানুষ আছে যারা ভ্যাপ করতে শুরু করেছে, বা ঐতিহ্যবাহী সিগারেট থেকে ভ্যাপিংয়ে পরিবর্তন করছে।
প্রকৃতপক্ষে, অনেক ধূমপায়ী তাদের তামাকের অভ্যাসকে লাথি দেওয়ার জন্য ভ্যাপিং ব্যবহার করছেন, যা আপনার স্বাস্থ্যের জন্য বিস্ময়কর কাজ করতে পারে, কিন্তু এটি কীভাবে আপনার জীবন বীমা হারকে প্রভাবিত করবে। আপনি যখন জীবন বীমা কভারেজের জন্য আবেদন করছেন, আপনি ভাবতে পারেন যে ভ্যাপিং আপনার হারকে কীভাবে প্রভাবিত করবে এবং উত্তর হল, "এটা নির্ভর করে।"
অন্যান্য ধরণের ধূমপান বা তামাকের মতোই, প্রতিটি বীমা কোম্পানি আলাদা। কিছু কোম্পানি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনাকে ধূমপায়ীদের হার দেবে যদি আপনি ভ্যাপ করেন তবে অন্যান্য কোম্পানি আপনাকে অধূমপায়ীদের হার দেবে বা একটি পৃথক বিভাগ থাকবে। যারা vape করে তাদের জন্য নিখুঁত কোম্পানি খোঁজা আপনার বীমা পরিকল্পনায় শত শত ডলার বাঁচাতে পারে।
যেহেতু ভ্যাপিংয়ের ধারণাটি নতুন, তাই এটি দীর্ঘমেয়াদে ধূমপায়ীদের কীভাবে প্রভাবিত করবে সে সম্পর্কে খুব কম গবেষণা রয়েছে, যার মানে বীমা কোম্পানিগুলি এটিকে কীভাবে রেট করতে হয় তা জানে না।
ভ্যাপিংয়ের প্রভাব সম্পর্কে আরও গবেষণায় বেরিয়ে আসার ফলে, জীবন বীমা কোম্পানিগুলি ভ্যাপিংয়ের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি সঠিকভাবে গণনা করতে পারে, কিন্তু ততক্ষণ পর্যন্ত, আপনি হার পাওয়ার আশা করতে পারেন যা কোম্পানি থেকে কোম্পানিতে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়।
মারিজুয়ানা সম্পূর্ণ ভিন্ন ধরনের প্রাণী। কিছু কোম্পানি এটির সাথে ঠিক আছে, অন্যরা নয়৷
৷আপনি কীভাবে এবং কেন এটি ব্যবহার করেন তার সাথেও কিছুটা সূক্ষ্মতা রয়েছে।
উভয় ক্ষেত্রেই, আপনি প্রতিটি এজেন্ট এবং প্রতিটি বীমাকারী হ্যান্ডেল করার জন্য সজ্জিত নয় এমন কিছু বিবরণ নিয়ে কাজ করবেন।
ছোট গল্প, আপনি পারবেন কভারেজ পেতে যাইহোক, এটি আপনাকে ধূমপায়ী হিসাবে যোগ্য করে তুলতে পারে।
উপরন্তু, আপনি আসলে পারি৷ প্রত্যাখ্যান করাও।
আমার একজন 34 বছর বয়সী পুরুষ ক্লায়েন্ট ছিল যিনি মেয়াদী জীবন বীমা কভারেজের $250,000 চাইছিলেন। তিনি তার প্রাপ্তবয়স্ক জীবনের বেশিরভাগ সময় ধূমপান করেছিলেন কিন্তু ছেড়ে দিতে দৃঢ়প্রতিজ্ঞ ছিলেন। তার দুটি ছোট বাচ্চা ছিল তাই কিছু জীবন বীমা কভারেজ পাওয়া তার প্রধান উদ্বেগের বিষয় ছিল।
তিনি মাত্র 4 মাসের জন্য ধূমপান বন্ধ করেছিলেন তাই তিনি এখনও ধূমপায়ীদের হারের সাপেক্ষে থাকতেন।
আমি যা পরামর্শ দিয়েছিলাম তা হল একটি স্বল্প মেয়াদী পলিসি (10 বছর বনাম 30 বছর) নেওয়ার জন্য যাতে তার প্রয়োজনীয় কভারেজ ছিল তা নিশ্চিত করার জন্য এবং এটি পাওয়ার জন্য কোনও ভাগ্য দিতে হবে না।
আমি এই পরামর্শ দেওয়ার একমাত্র কারণ ছিল কারণ আমি জানতাম যে আমার ক্লায়েন্ট প্রস্থান করার বিষয়ে গুরুতর। আপনি যদি বছরের পর বছর ধরে অভ্যাসটিকে লাথি দেওয়ার চেষ্টা করে থাকেন এবং ব্যর্থ হন তবে আপনার প্রয়োজনীয় জীবন বীমার সম্পূর্ণ মেয়াদ পান। আপনি যদি একবার এবং সব জন্য সিগারেটকে লাথি দিতে চান, তাহলে আপনি যে হাজার হাজার ডলার সঞ্চয় করবেন তা একটি দুর্দান্ত প্রণোদনা৷
ধূমপান ত্যাগ করা শুধু আপনার স্বাস্থ্যের জন্যই বিস্ময়কর নয়, এটি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টেও বিস্ময়কর কাজ করবে৷
আপনি ধূমপান ত্যাগ করার আরও একটি প্রেরণা হিসাবে আপনার জীবন বীমা বিল ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি এখন ধূমপান করেন এবং শুধুমাত্র ধূমপানের হার পেতে পারেন, তাহলেও আপনি পরে ছাড়ের জন্য যোগ্য হতে পারেন। আপনাকে অন্তত এক বছরের জন্য ধূমপান ত্যাগ করতে হবে।
এই মুহুর্তে, আপনি আরেকটি স্বাস্থ্য পরীক্ষার অনুরোধ করতে পারেন। আপনি যদি একজন অধূমপায়ী হিসাবে পরিষ্কার হয়ে আসেন, তাহলে আপনার বীমা কোম্পানি আপনাকে কম ধূমপায়ীর হারে চার্জ করা শুরু করবে।
আমি কখনই জীবন বীমা কেনার জন্য অপেক্ষার বছর সুপারিশ করব না, এমনকি যদি আপনি ধূমপায়ীদের আকারের প্রিমিয়াম দিতে যাচ্ছেন। এগিয়ে যান এবং আপনার পলিসি কিনুন, এবং তারপর প্রস্থান করার প্রতিশ্রুতি দিন।
এমন শত শত উপায় রয়েছে যা আপনি ছেড়ে দেওয়ার সম্ভাবনা বাড়াতে পারেন। সম্ভবত আপনি আগে চেষ্টা করেছেন।
একজন অংশীদারকে ধরুন। গাম বা প্যাচ ব্যবহার করুন। ছাড়তে যা করতে হবে তাই করুন। আপনি যদি তা করেন, আপনি বছরের শেষে আপনার মানিব্যাগে শত শত ডলার পাবেন৷
একবার আপনি ভালোর জন্য ধূমপান ছেড়ে দেন। আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার বীমা এজেন্টকে কল করুন এবং তাদের বলুন আপনি ধূমপান ছেড়ে দিয়েছেন এবং মেডিকেল পরীক্ষা আবার দিতে চান। তারা আরেকটি নিয়োগ সেট আপ করতে খুশি হবে. আপনি অল্প সময়ের মধ্যেই সেই কম প্রিমিয়াম উপভোগ করতে পারবেন।
প্রতিটি বীমা কোম্পানির একটি ভিন্ন প্রক্রিয়া এবং ধূমপায়ীদের জন্য ভিন্ন হার রয়েছে। উপরন্তু, কেউ কেউ সব ধরনের তামাকের সাথে একই আচরণ করে যখন ধূমপায়ীদের জন্য সেরা জীবন বীমা কোম্পানিগুলো সিগার, ইলেকট্রনিক সিগারেট এবং/অথবা চিবানো তামাকের মধ্যে পার্থক্য করে। আপনার পরিস্থিতির সাথে সঠিক মিল খুঁজে পেতে সময় নেওয়া আপনার বীমা প্রিমিয়ামের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে।
আমরা নিয়মিত ধূমপায়ীদের সাথে কাজ করি তাই আমরা এই বাজারে বিশেষজ্ঞ। আমরা আপনাকে দেখাতে পারি কিভাবে একটি স্মার্ট অ্যাপ্লিকেশন একত্রিত করা যায় এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য সেরা কোম্পানিগুলির সাথে আপনাকে মেলাতে পারি৷
একটি ঐতিহ্যগত বীমা এজেন্টের বিপরীতে, স্বাধীন দালালরা সারা দেশে কয়েক ডজন বীমা কোম্পানির প্রতিনিধিত্ব করে, যার অর্থ তারা সরাসরি আপনার কাছে সর্বনিম্ন হার আনতে পারে। কয়েক ডজন বীমা কোম্পানিকে কল করে আপনার সময় নষ্ট করবেন না এবং বারবার একই প্রশ্নের উত্তর দিন।
একটি স্বাধীন বীমা এজেন্টের সাথে কাজ করা আপনার জীবন বীমা পলিসিতে আপনার সময় এবং অর্থ উভয়ই সাশ্রয় করবে।
সঠিক ধরনের পলিসি বাছাই করা ছাড়াও, আপনার পরিবারকে রক্ষা করার জন্য আপনার যথেষ্ট বীমা কভারেজ পাওয়া অত্যাবশ্যক৷
আপনার বীমা চাহিদা গণনা করার সময়, বিভিন্ন কারণ রয়েছে যা আপনাকে বিবেচনায় নিতে হবে। প্রথম জিনিস যা আপনার গণনা করা উচিত তা হল আপনার ঋণ এবং চূড়ান্ত খরচ।
আপনার পরিবার আপনার বন্ধকী পেমেন্ট, গাড়ী ঋণ, এবং আরো অনেক কিছু বাকি থাকবে। এগুলো সবই আপনার পরিবারকে ঋণের পাহাড়ের নিচে ফেলে দিতে পারে।
পরবর্তী জিনিস যা আপনার জন্য অ্যাকাউন্ট করা উচিত তা হল আপনার পেচেক, আপনি চাইবেন আপনার জীবন বীমা পলিসি আপনার আয় প্রতিস্থাপন করতে সক্ষম হোক। আপনার বেতন না থাকলে আপনার পরিবার আর্থিকভাবে লড়াই করবে, কিন্তু সেখানেই আপনার নীতি আসে।
আপনার জীবন বীমার চাহিদাগুলি যোগ করার সময় আপনার বিবেচনা করা উচিত এই দুটি জিনিস। আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজ এবং সাশ্রয়ী মূল্যে আপনি পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে আমি আপনাকে সাহায্য করতে পারি।
আপনি একজন ধূমপায়ী হওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনার জীবন বীমা পরিকল্পনা প্রতি মাসে আপনার ব্যাঙ্ক ভাঙতে হবে৷