যেহেতু এটির কোনো তাৎক্ষণিক সুবিধা নেই - যেমন স্বাস্থ্য বা অটো বীমা - জীবন বীমা হতে পারে সবচেয়ে কম অনুমিত বীমা প্রকার। কিন্তু আপনি যদি মারা যান, জীবন বীমা সম্ভবত আপনার কেনা একক সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পলিসির ধরন হবে।
এবং সেই কারণেই আপনাকে এটি ঠিক করতে হবে। আপনার শুধুমাত্র একটি পলিসিই নয়, আপনার সঠিক পরিমাণ কভারেজ প্রয়োজন। ফ্ল্যাট পরিমাণ কভারেজ কেনা এবং সেরাটির জন্য আশা করা একটি কৌশল নয়। আপনার কতটা জীবন বীমা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার জন্য নির্দিষ্ট সংখ্যা রয়েছে। এমন জোড় সংখ্যা আছে যেগুলি কমাতে পারে৷ আপনার প্রয়োজন পরিমাণ।
সেই সংখ্যাটি কী তা গণনা করুন, আপনার বর্তমানে থাকা যেকোনো জীবন বীমার সাথে এটির তুলনা করুন এবং আপনার কাছে যে পরিমাণ নেই তা কভার করার জন্য একটি পলিসি কিনতে ব্যস্ত হন। আমি আপনাকে শুধু দেখাব না যে এটি কত, কিন্তু যেখানে আপনি সম্ভাব্য সর্বনিম্ন মূল্যের জীবন বীমা পেতে পারেন।
আপনার জন্য কতটা জীবন বীমা প্রয়োজন তা খুঁজে বের করা সহজ করতে আমরা নীচে জীবন বীমা ক্যালকুলেটর প্রদান করছি। শুধু অনুরোধ করা তথ্য ইনপুট করুন, এবং ক্যালকুলেটর আপনার জন্য সমস্ত নম্বর ক্রাঞ্চিং করবে। আপনি ঠিক কতটা কভারেজ প্রয়োজন তা আপনি জানতে পারবেন, যা আপনাকে প্রক্রিয়ার পরবর্তী ধাপের জন্য প্রস্তুত করবে – শীর্ষ জীবন বীমা কোম্পানি থেকে উদ্ধৃতি পাওয়া।
এখন আপনার কাছে ধারণা আছে যে আপনার কতটা জীবন বীমা প্রয়োজন, পরবর্তী ধাপ হল শীর্ষ জীবন বীমা কোম্পানি থেকে তাদের সেরা জীবন বীমা পণ্যের জন্য উদ্ধৃতি পাওয়া। এবং সর্বনিম্ন প্রিমিয়ামের জন্য সর্বাধিক কভারেজ পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল বেশ কয়েকটি কোম্পানি থেকে উদ্ধৃতি পাওয়া। এই অফারগুলি পেতে আমাদের জীবন বীমা অংশীদার থেকে নীচের উদ্ধৃতি টুলটি ব্যবহার করুন:
আমার কতটা জীবন বীমা প্রয়োজন এই প্রশ্নের উত্তর দিতে , আপনাকে প্রথমে সেই ফ্যাক্টরগুলি ভেঙে ফেলতে হবে যা আপনাকে জাদু নম্বর দেবে। আপনি একটি সাধারণ নিয়ম ব্যবহার করতে পারেন, যেমন জনপ্রিয়ভাবে উদ্ধৃত ক্রয় আপনার বার্ষিক আয়ের 10 গুণ , কিন্তু এটি একটি মোটামুটি অনুমানের চেয়ে সামান্য বেশি। আপনি যদি এটিকে আপনার গাইড হিসাবে ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি এমনকি আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি কভারেজের জন্য অর্থপ্রদান করতে পারেন, বা আরও খারাপ - পর্যাপ্ত বীমা নেই৷
ওটা কী? আমার প্রয়োজনীয় জীবন বীমার পরিমাণ হ্রাস? এটা ততটা বাইরের কক্ষপথে নয় যতটা আপনি ভাবতে পারেন - যদিও তার লবণের মূল্য যে কোনো জীবন বীমা এজেন্ট এটিকে সম্পূর্ণরূপে উপেক্ষা করার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করবে। কিন্তু আপনি যদি নিজের জীবন বীমা কিনছেন, তাহলে আপনি এগুলো বিবেচনায় নিতে পারেন এবং করা উচিত। এটি এমন একটি উপায় যা আপনি আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি জীবন বীমা কেনা এড়াতে পারেন।
সম্ভাব্য হ্রাসের কিছু উদাহরণ কি?
ধরা যাক আপনি গণনা করেছেন আপনার $1 মিলিয়নের জন্য একটি জীবন বীমা পলিসি প্রয়োজন। কিন্তু আপনার বর্তমানে $300,000 আর্থিক সম্পদ আছে। যেহেতু এই সম্পদগুলি আপনার পরিবারের জন্য সহায়তা করার জন্য উপলব্ধ থাকবে, তাই আপনি আপনার প্রয়োজনীয় জীবন বীমার পরিমাণ থেকে সেগুলি কাটাতে পারেন৷
আমরা ইতিমধ্যেই আপনার মৌলিক জীবনযাত্রার খরচ গণনা করার জন্য এটি কভার করেছি। কিন্তু আপনি যদি তা না করে থাকেন, তাহলেও আপনার উচিত সমীকরণে এটিকে ফ্যাক্টর করা, অন্তত যদি আপনার স্ত্রী কাজ চালিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা থাকে।
আপনার যদি 1 মিলিয়ন ডলারের জীবন বীমা পলিসির প্রয়োজন হয়, কিন্তু আপনার স্ত্রী আপনার মৌলিক জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য প্রতি বছর $25,000 (20 বছরের জন্য) অবদান রাখবেন, আপনি আপনার জীবন বীমার প্রয়োজন অর্ধেক কমাতে সক্ষম হবেন৷
কিন্তু এখানে সাবধান! আপনার পত্নীকে হয় তার কাজের সময়সূচী কমাতে হবে, অথবা এমনকি সম্পূর্ণভাবে ছেড়ে দিতে হবে। যে কারণে আপনি এই মুহূর্তে কল্পনাও করতে পারবেন না তার জন্য ফলাফল হয় একটি সম্ভাবনা৷
যদিও এটি আপনার ব্যক্তিগত পলিসি থেকে চাকরি-সম্পর্কিত জীবন বীমা পলিসি থেকে প্রত্যাশিত আয় কেটে নেওয়ার জন্য প্রলুব্ধ হতে পারে, আমি এখানে অত্যন্ত সতর্কতার জন্য অনুরোধ করছি৷
মূল সমস্যা হল কর্মসংস্থান সম্পর্কিত জীবন বীমা স্থায়ী জীবন বীমা নয় . এখন এবং আপনার মৃত্যুর সময়ের মধ্যে, আপনি এমন একটি চাকরিতে পরিবর্তন করতে পারেন যা অনেক ছোট নীতি অফার করে। এমনকি আপনি এমন একটি নতুন পেশায় চলে যেতে পারেন যা মোটেও জীবন বীমা প্রদান করে না।
আপনার মৃত্যুর কারণগুলির কারণে আপনার কভারেজ বন্ধ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনাও রয়েছে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি কোনো অসুখের শিকার হন তবে আপনার মৃত্যুর কয়েক মাস বা এমনকি কয়েক বছর আগে আপনাকে চাকরি ছেড়ে দিতে বাধ্য করা হতে পারে। যদি তাই হয়, আপনি আপনার প্রস্থানের সাথে আপনার নিয়োগকর্তার নীতি হারাতে পারেন৷
৷আমার পরামর্শ হল কাজের নীতিকে বোনাস হিসাবে বিবেচনা করা। যদি এটি আপনার মৃত্যুর সময় সেখানে থাকে তবে দুর্দান্ত - আপনার প্রিয়জনদের অতিরিক্ত আর্থিক সংস্থান থাকবে। কিন্তু যদি তা না হয়, আপনি একটি ডান-আকারের ব্যক্তিগত নীতির সাথে সম্পূর্ণরূপে প্রস্তুত থাকবেন৷
৷আসুন এই সমস্ত ভেরিয়েবলগুলিকে একত্রিত করি এবং একটি উদাহরণ তৈরি করি যা প্রতিটি ফ্যাক্টরকে অন্তর্ভুক্ত করে।
জীবন বীমা প্রয়োজন:
প্রত্যাশিত জীবন বীমা চাহিদা হ্রাস:
উপরের মোটের উপর ভিত্তি করে, $1,350,000 এর মোট বীমা প্রয়োজন থেকে $700,000 জীবন বীমা হ্রাস বিয়োগ করলে, আপনাকে $650,000 ছাড়বে। সেই পরিমাণে, আপনার মৃত্যুর পর আপনার পরিবারকে পর্যাপ্ত পরিমাণে সরবরাহ করা উচিত এবং আপনার জীবন বীমা পলিসির জন্য আপনার বিবেচনা করা উচিত।
আবারও, কর্মক্ষেত্রে যদি আপনার জীবন বীমা থাকে, তবে এটিকে শুধুমাত্র বোনাস হিসেবে ভাবুন।
একবার আপনি জানবেন যে আপনার কতটা জীবন বীমা প্রয়োজন, এটি একটি পলিসি কেনার সময়। এটি করার জন্য এখনই সেরা সময়। আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে জীবন বীমা আরও ব্যয়বহুল হয়ে ওঠে এবং আপনি যদি একটি গুরুতর স্বাস্থ্যের অবস্থা তৈরি করেন তবে এটি পাওয়া অসম্ভবও হতে পারে। তাই আমাকে জোর দিতে হবে যে আপনি এখন অভিনয় করুন।
আপনার কতটা জীবন বীমা প্রয়োজন তা খুঁজে বের করতে সংখ্যাগুলি ক্রাঞ্চ করুন, তারপর উপরের উদ্ধৃতি টুল ব্যবহার করে উদ্ধৃতি পান। আপনি যত তাড়াতাড়ি করবেন, আপনার পলিসি তত কম ব্যয়বহুল হবে।