নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্যসেবা বীমা আপনার কর্মচারী সুবিধা প্যাকেজের একটি মূল্যবান সংযোজন হতে পারে। খরচ কমানোর প্রয়াসে, আরও কোম্পানি কর্মীদের স্বাস্থ্যসেবা কভারেজের চাহিদা মেটাতে স্ব-বীমা পরিকল্পনা বেছে নিচ্ছে। এছাড়াও একটি স্ব-অর্থায়নের পরিকল্পনা হিসাবে উল্লেখ করা হয়, স্ব-বীমা নিয়োগকর্তাদের অর্থ-সঞ্চয় সুবিধা প্রদান করতে পারে যখন কর্মীদের স্বাস্থ্যসেবার সুবিধাজনক অ্যাক্সেস প্রদান করে। আপনি যদি কর্মক্ষেত্রে একটি স্ব-বীমা পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হন বা আপনি একজন ব্যবসার মালিক হন যিনি একটি স্ব-অর্থায়নের পরিকল্পনা বিবেচনা করছেন, তাহলে তারা কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে স্ব-বীমা করাটা বোধগম্য কিনা সে বিষয়ে বিশেষজ্ঞ পরামর্শ দিতে পারেন।
একটি স্ব-বীমাকৃত বা স্ব-অর্থায়নকৃত প্ল্যান নিয়োগকর্তাদের স্বাস্থ্য বীমা সুবিধার দাবির অধিকাংশ বা সমস্ত খরচ গ্রহণ করতে দেয়। নিয়োগকর্তা পরিকল্পনায় নথিভুক্ত কর্মচারীদের কাছ থেকে কভারেজের জন্য প্রিমিয়াম সংগ্রহ করেন। যখন একজন কর্মচারী নিজের জন্য বা আওতাভুক্ত নির্ভরশীলের জন্য একটি দাবি দায়ের করেন, তখন নিয়োগকর্তা বীমা কোম্পানির জায়গায় দাবিটি পরিশোধ করেন।
স্ব-বীমা পরিকল্পনাগুলি স্ব-প্রশাসিত হতে পারে, যার অর্থ পরিকল্পনায় কর্মীদের তালিকাভুক্ত করা এবং দাবিগুলি প্রক্রিয়াকরণের জন্য নিয়োগকর্তা সমস্ত দায়িত্ব গ্রহণ করেন। কোম্পানিগুলি একটি ফি এর বিনিময়ে তৃতীয় পক্ষের কাছে প্রশাসনের পরিকল্পনা আউটসোর্স করতে পারে৷
স্ব-বীমাকৃত প্ল্যান হল প্রথাগত সম্পূর্ণ বিমাকৃত পরিকল্পনার সরাসরি বিপরীত। একটি সম্পূর্ণ বীমাকৃত পরিকল্পনার সাথে, নিয়োগকর্তারা একটি বীমা কোম্পানিকে মাসিক ভিত্তিতে একটি প্রিমিয়াম প্রদান করেন। এই প্রিমিয়ামগুলি অন্যান্য নিয়োগকর্তাদের কাছ থেকে প্রিমিয়ামের সাথে একত্রিত হতে পারে। তহবিলের এই পুলটি তারপরে কর্মচারীদের ফাইল করার সাথে সাথে তাদের কাছ থেকে সুবিধার দাবি পরিশোধ করতে ব্যবহৃত হয়।
যদি একজন কর্মচারী অসুস্থ বা আহত হন, একটি প্রেসক্রিপশন পূরণ করতে হয় বা অন্য কোনো ধরনের চিকিৎসা সেবার প্রয়োজন হয়, তাহলে তারা একজন ডাক্তার, হাসপাতাল বা অন্যান্য স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীর কাছে যেতে পারেন যা তাদের বীমা পরিকল্পনার নেটওয়ার্কের অংশ। কর্মচারীর একটি সহ-বেতন থাকতে পারে যা তাদের চিকিত্সার সময় প্রয়োজন। তাদের সাথে মিলিত হওয়ার জন্য একটি কর্তনযোগ্য বা অর্থ প্রদানের জন্য মুদ্রা বীমা থাকতে পারে।
ইতিমধ্যে, স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারী প্রদত্ত পরিষেবাগুলির জন্য বীমা কোম্পানির কাছে একটি দাবি ফাইল করে। বীমা কোম্পানী দাবী প্রক্রিয়া করে এবং কভারকৃত অর্থ প্রদান করে। নিয়োগকর্তা কিছুই পান না কারণ তারা দাবি প্রক্রিয়াকরণের জন্য দায়ী ছিল না এবং তাদের প্রতি কিছুই প্রদান করেনি। কর্মচারী তাদের বীমা দ্বারা কভার না করা বাকি যে কোনো পরিমাণের জন্য একটি বিল পেতে পারে। তারা পকেট থেকে এই পরিমাণ অর্থ প্রদানের জন্য দায়ী।
একটি স্ব-বীমা পরিকল্পনায়, নিয়োগকর্তা প্রত্যেক মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নির্ধারণ করেন যা কর্মচারীদের স্বাস্থ্যসেবা প্রয়োজনের জন্য আলাদা করে রাখতে হবে। এই টাকা সাধারণত বিশ্বাস রাখা হয়. কর্মচারীরা তাদের পরিকল্পনার নেটওয়ার্কে অন্তর্ভুক্ত ডাক্তার, ফার্মেসি, হাসপাতাল এবং অন্যান্য স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের সাথে দেখা করতে পারেন। সেই স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীরা প্ল্যানে দাবি জমা দেয় কিন্তু এটি নিয়োগকর্তা, বীমা কোম্পানি নয়, যে দাবিটি পরিশোধ করে।
বীমা কোম্পানি নিয়োগকর্তার পক্ষে অর্থপ্রদান পরিচালনা করতে পারে। কিন্তু বীমা কোম্পানী নিজেই বেনিফিট দাবির জন্য কিছু প্রদান করে না। বছরের শেষে ট্রাস্ট ফান্ডে অবশিষ্ট যেকোন টাকা প্ল্যানের শর্তাবলী দ্বারা প্রতিষ্ঠিত একটি সময়সূচী অনুসারে বীমা কোম্পানি এবং নিয়োগকর্তার মধ্যে ভাগ করা হয়। বীমা প্রশাসনিক পরিষেবা প্রদানের জন্য একটি ফি সংগ্রহ করতে পারে৷
স্ব-অর্থায়নকৃত বীমা পরিকল্পনা বিভিন্ন কারণে নিয়োগকারীদের কাছে আকর্ষণীয় হতে পারে। এক জিনিসের জন্য, তারা সম্পূর্ণ অর্থায়িত পরিকল্পনার মতো অনেক নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার বিষয় নয়। এটি একাই একটি স্ব-বীমাকৃত পরিকল্পনা বিবেচনা করার কারণ হতে পারে যারা নিয়োগকর্তাদের জন্য বীমা কভারেজ প্রতিষ্ঠা করার সময় সময় এবং মাথাব্যথা বাঁচাতে চান।
স্ব-বীমা পরিকল্পনাগুলিও নমনীয়, এতে নিয়োগকর্তারা কোন ধরনের কভারেজ এবং সুবিধাগুলি অফার করবেন তা সিদ্ধান্ত নিতে বীমা কোম্পানির সাথে কাজ করতে পারেন। একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত পরিকল্পনা বনাম একটি স্ব-বীমাকৃত প্ল্যান কাস্টমাইজ করা সহজ হতে পারে, যা সাধারণত এক-আকার-ফিট-সমস্ত হয়। তাই একটি স্ব-অর্থায়নের পরিকল্পনা নিয়োগকর্তাদেরকে কর্মীদের চাহিদাকে প্রথমে রাখতে দেয়।
স্ব-তহবিলযুক্ত পরিকল্পনাগুলি নিয়োগকর্তাদের অর্থ সাশ্রয় করতে পারে কারণ তারা সম্পূর্ণ বীমাকৃত পরিকল্পনার মতো একই কর এবং ফি এর অধীন নয়। ব্যবহার করা যেতে পারে বা নাও হতে পারে এমন কভারেজের জন্য বীমা কোম্পানীকে চলমান প্রিমিয়াম প্রদানের পরিবর্তে নিয়োগকর্তাকে শুধুমাত্র দাবীগুলি দাখিল করার সাথে সাথেই দিতে হবে। এবং যদি বছরের শেষে পাত্রে টাকা অবশিষ্ট থাকে, তাহলে নিয়োগকর্তা তার কিছু ফেরত পেতে পারেন।
নিয়োগকর্তারা একটি স্ব-অর্থায়নকৃত বীমা পরিকল্পনায় স্টপ-লস সুরক্ষাও তৈরি করতে পারেন। স্টপ-লস সুরক্ষা দাবির পরিমাণের উপর একটি ক্যাপ স্থাপন করে যা নিয়োগকর্তারা পরিশোধের জন্য দায়ী। প্ল্যানের মোট এবং পৃথক কর্মচারীদের জন্যও স্টপ-লস সীমা থাকতে পারে। এটি নিয়োগকর্তাকে বৃহৎ ব্যক্তিগত দাবির বিরুদ্ধে রক্ষা করে, যা জমাকৃত তহবিল নিষ্কাশন করতে পারে।
স্ব-বীমা কর্মীদের জন্য উপকারী হতে পারে যদি পরিকল্পনাটি তাদের চাহিদা পূরণের জন্য উপযুক্ত হয়। ডাক্তার এবং অন্যান্য স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের সাথে দেখা করার আপনার ক্ষমতার পরিপ্রেক্ষিতে এই পরিকল্পনাগুলি মূলত সম্পূর্ণ-তহবিলযুক্ত পরিকল্পনাগুলির মতোই কাজ করে। প্ল্যানে অন্তর্ভুক্ত কভারেজের স্তর এবং আপনার দাবিগুলি কীভাবে পরিশোধ করা হয় তা আলাদা।
যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি আরও ব্যাপক স্ব-বীমা পরিকল্পনা অফার করেন তবে এটি যত্নের জন্য আপনার পকেটের বাইরের খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে। আপনি হয়ত কম অর্থ প্রদান করতে পারেন কো-পে, কইনসিউরেন্স বা ডিডাক্টিবলের জন্য। অন্যদিকে, যদি একজন নিয়োগকর্তা একটি খুব মৌলিক স্ব-অর্থায়নের পরিকল্পনা বেছে নেন তাহলে আপনি নিজেকে যত্নের জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনার এমন একটি অবস্থা থাকে যার জন্য চলমান চিকিৎসার প্রয়োজন হয়।
আপনার কভারেজ এবং সুবিধার শর্তাবলী পর্যালোচনা করা কি কভার করা হয়েছে এবং কোনটি নয়, আপনি কোন ডাক্তার বা স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের সাথে দেখা করতে পারেন এবং যত্নের জন্য আপনি কত টাকা দিতে পারেন তা বুঝতে সাহায্য করতে পারে। এছাড়াও, আপনি বাৎসরিক ভিত্তিতে ডিডাক্টিবল, কো-পেয় বা মুদ্রা বীমায় কী দেবেন তা অনুমান করতে আপনার ডাক্তারের কাছে যাওয়ার কতটা সম্ভাবনা রয়েছে তা বিবেচনা করুন।
স্ব-অর্থায়নকৃত বীমা পরিকল্পনাগুলি সাধারণত স্থিতিশীল নগদ প্রবাহ রয়েছে এবং অর্থ প্রদানের সামর্থ্য রয়েছে এমন বড় কোম্পানিগুলির জন্য আরও উপযুক্ত। একটি দাবি ট্রাস্ট ফান্ডে মাসিক. আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার নিয়োগকর্তা কোন ধরনের বীমা পরিকল্পনা অফার করেন, তাহলে আপনার সুবিধা সমন্বয়কারীর সাথে কথা বলা আপনার কভারেজের বিশদ বিবরণে কিছুটা আলোকপাত করতে পারে। এবং আপনি যদি একজন ব্যবসার মালিক হন যিনি একটি স্ব-বীমা পরিকল্পনা বিবেচনা করছেন, তাহলে এটি একটি বীমা এজেন্ট বা ব্রোকারের সাথে কথা বলার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করতে সাহায্য করতে পারে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/CentralITAlliance, ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/SDI Productions