বীমা কভারেজ থেকে উপকৃত হতে, আপনাকে একটি প্রিমিয়াম দিতে হবে। একটি প্রিমিয়াম হল আপনার বীমাকারীকে একটি অর্থপ্রদান যা আপনার কভারেজকে যথাস্থানে রাখে। বীমা কোম্পানীগুলি আপনাকে বিমা করার ঝুঁকি কি তা নির্ধারণ করে আপনার প্রিমিয়াম নির্ধারণ করে। প্রিমিয়াম কী, কেন আপনাকে এটি দিতে হবে, এটি কীভাবে কাজ করে এবং আপনার খরচ কমানোর উপায়গুলি বুঝতে সাহায্য করার জন্য এখানে প্রাথমিক বিষয়গুলির একটি ব্রেকডাউন রয়েছে৷
একটি বীমা প্রিমিয়াম কার্যকরভাবে আপনার বীমার খরচ, স্বাস্থ্য, অটো বা জীবন বীমার জন্যই হোক না কেন। বেশিরভাগ কোম্পানি আপনাকে মাসিক কিস্তির মাধ্যমে বার্ষিক প্রিমিয়াম পরিশোধ করার অনুমতি দেয়। যাইহোক, কিছু কোম্পানি আপনাকে বার্ষিক ভিত্তিতে বা অর্ধ-বার্ষিক ভিত্তিতে আপনার প্রিমিয়াম দিতে হতে পারে। কেউ কেউ এমনকি সম্পূর্ণ বীমা প্রিমিয়াম সামনের দিকে চাইতে পারে। কোম্পানিগুলি প্রায়ই সিদ্ধান্ত নেয় যে তারা আগে বীমা প্রিমিয়াম চায় যদি আপনি আগে আপনার বীমা পলিসি অ-প্রদানের জন্য বাতিল করে থাকেন।
প্রিমিয়ামের মূল্য সাধারণত একজন অ্যাকচুয়ারি বা আন্ডাররাইটার দ্বারা নির্ধারিত হয় যিনি একটি বেস গণনা করেন। বেস ক্যালকুলেশন আপনাকে বিমা করার ঝুঁকি কি তা নির্ধারণ করে। ভিত্তি গণনার পরে, কোম্পানি আপনার স্বাস্থ্য, ড্রাইভিং রেকর্ড, অবস্থান এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত বিবরণের উপর ভিত্তি করে এটি ছাড় দিতে পারে। আপনিও যে ধরনের বিমা সুরক্ষিত করতে চাইছেন তার উপর ভিত্তি করে এটি সবই।
আপনার বীমা ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে আপনার প্রিমিয়ামও নির্ধারিত হতে পারে। প্রতিটি বীমা কোম্পানি প্রিমিয়াম নির্ধারণের জন্য বিভিন্ন মানদণ্ড ব্যবহার করে। কিছু কোম্পানি ক্রেডিট রেটিং, গাড়ি দুর্ঘটনার ফ্রিকোয়েন্সি, ব্যক্তিগত দাবির ইতিহাস এবং পেশার মতো ব্যক্তিগত কারণের উপর ভিত্তি করে বীমা স্কোর ব্যবহার করে। যদি আপনার ব্যক্তিগত বিষয়গুলি নির্দিষ্ট কোম্পানির কাছে আকর্ষণীয় হয়, তাহলে আপনি তাদের একটির সাথে একটি পরিকল্পনা সুরক্ষিত করতে চাইতে পারেন। এর অর্থ হতে পারে কম খরচে প্রিমিয়াম।
আপনি জীবন বীমা, গাড়ি বীমা, স্বাস্থ্য বীমা বা অন্য কোনো ধরনের বীমা কিনছেন না কেন, উচ্চ পরিমাণ কভারেজের জন্য আপনি আরও অর্থ প্রদান করতে পারেন।
আপনি যা বীমা করছেন তার মান এবং অবস্থা আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজের পরিমাণও পরিবর্তন করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একজন সুস্থ 28 বছর বয়সী হন যার কোনো বাচ্চা নেই, আপনার জীবন বীমা প্রিমিয়াম খুব সস্তা হতে পারে কারণ আপনার একটি বড় পলিসির প্রয়োজন নাও হতে পারে। যাইহোক, আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে দাম বাড়তে পারে এবং আপনার স্বাস্থ্য ও পারিবারিক অবস্থার পরিবর্তন হতে পারে কারণ আপনার আরও কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি যে ধরনের কভারেজ কিনছেন তা আপনার প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করে। আপনি যদি আপনার বীমা পলিসির সাথে আরও ব্যাপক কভারেজ পান তবে এটি আপনার বীমা প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি সমস্ত ঝুঁকির জন্য আপনার গাড়ির বীমা করেন, তাহলে আপনাকে এমন একটি নীতির সাথে বিমা করার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে হতে পারে যাতে সংঘর্ষের কভারেজ অন্তর্ভুক্ত থাকে না।
Deductibles আপনার বীমা প্রিমিয়াম কমাতে পারে, পাশাপাশি. বীমা কোম্পানী কিছু পরিশোধ করার আগে আপনি যে খরচ প্রদান করেন তা হল একটি বীমা কর্তনযোগ্য। যদি আপনার গাড়ির বীমা করা হয় এবং আপনার $1,000 কাটানোর যোগ্য থাকে, তাহলে বীমা কোম্পানি কোনো খরচ কভার করা শুরু করার আগে আপনাকে $1,000 দিতে হবে। আপনার গাড়ির ক্ষতি হলে $3,000 হলে, আপনাকে $1,000 দিতে হবে এবং বীমা কোম্পানি বাকি $2,000 দিতে হবে। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনার ছাড় যত বেশি হবে, আপনার প্রিমিয়াম তত কম হবে।
স্বাস্থ্য বীমার ক্ষেত্রে, উচ্চতর কর্তনযোগ্য, উচ্চতর সহ-পে বা দীর্ঘ অপেক্ষার সময়কাল আপনার খরচ কমিয়ে দিতে পারে। যাইহোক, যদি আপনি কম ছাড়ের সাথে একটি পরিকল্পনা সামর্থ্য করতে পারেন, আপনি তা নিতে চাইতে পারেন। কম ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যানগুলি গ্রাহকদের বেশি পরিমাণ কভারেজের জন্য আরও অনুমানযোগ্য দাম অফার করে৷
আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা প্রিমিয়াম আপনার বেছে নেওয়া কভারেজ সীমা, আপনার কাটছাঁটযোগ্য পরিমাণ, আপনি বেছে নেওয়া ঐচ্ছিক কভারেজ, আপনার বাড়ির বয়স এবং অবস্থা, আপনার দাবির ইতিহাস এবং আপনার ক্রেডিট রেটিং দ্বারা প্রভাবিত হতে পারে।
গাড়ির বীমা প্রিমিয়াম আপনার বয়স, আপনার ক্রেডিট স্কোর, আপনার ড্রাইভিং রেকর্ড, আপনার গাড়ির বয়স, আপনার বেছে নেওয়া কভারেজের ধরন, আপনার নির্বাচিত কভারেজ সীমা, আপনি কোথায় থাকেন এবং গাড়ি চালান এবং আপনি কত ঘন ঘন গাড়ি চালান তার দ্বারা প্রভাবিত হতে পারে।
আপনার জীবন বীমার প্রিমিয়াম আপনি যে পরিমাণ জীবন বীমা কভারেজ কিনছেন, আপনি যে ধরনের জীবন বীমা পলিসি নির্বাচন করেছেন, আপনার পলিসির দৈর্ঘ্য এবং আপনার বয়স, স্বাস্থ্য এবং জীবন প্রত্যাশার দ্বারা প্রভাবিত হতে পারে।
কিছু কোম্পানি, নির্দিষ্ট নীতি বা কভারেজ ধরনের বীমা সীমা আছে. একটি বীমা সীমা হল কোম্পানির সর্বোচ্চ পরিমাণ অর্থ। সাধারণত, আপনার বীমা সীমা যত বেশি, আপনার প্রিমিয়াম তত বেশি। এটি একটি কর্তনযোগ্য এর বিপরীতও। আপনি দাবি বা দাবির অংশ পরিশোধ করেন যা আপনার নীতির সীমার চেয়ে বেশি।
বীমা সীমা প্রতি ঘটনার ভিত্তিতে বা সামগ্রিক ভিত্তিতে হতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, প্রতি ঘটনার ভিত্তিতে প্রতি গাড়ি দুর্ঘটনায় প্রতি ব্যক্তির শারীরিক আঘাতের জন্য $20,000 বীমা সীমা হতে পারে। একটি সামগ্রিক বীমা সীমা প্রাকৃতিক দুর্যোগের ক্ষেত্রে নির্মাণ খরচের $100,000 সীমা হতে পারে।
গাড়ী বীমা আইন এবং নীতিগুলি সাধারণত তিনটি সংখ্যার একটি সেট হিসাবে দায়বদ্ধতা তালিকাভুক্ত করে যা কভারেজ সীমার জন্য দাঁড়ায় যখন আপনি একটি দুর্ঘটনার জন্য দায়ী হন। যদি আপনার সংখ্যা 22/66/15 হয়, তাহলে আপনার বীমা প্রতি ব্যক্তির শারীরিক আঘাতের জন্য $22,000, দুর্ঘটনা প্রতি মোট শারীরিক আঘাতের কভারেজের জন্য $66,000 এবং দুর্ঘটনা প্রতি সম্পত্তির ক্ষতির জন্য $15,000 কভার করবে। ব্যক্তিগত আঘাত সুরক্ষা, সংঘর্ষ এবং ব্যাপক কভারেজের জন্য, সংখ্যাগুলি প্রতিটি ধরনের কভারেজের জন্য একক পরিমাণ হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়। আপনার রাজ্যের নির্দিষ্ট কভারেজের জন্য নির্দিষ্ট ন্যূনতম সীমা থাকতে পারে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি ন্যায্য হার পাচ্ছেন।
স্বাস্থ্যসেবা আইন প্রায়ই পরিবর্তিত হয়, এবং অনেক আজীবন এবং বার্ষিক স্বাস্থ্য বীমা সীমা বেআইনি। যাইহোক, কিছু স্বাস্থ্য বীমা পলিসি এখনও বার্ষিক সীমা বা সীমা তালিকাভুক্ত করে কতবার নির্দিষ্ট চিকিত্সা কভার করা হবে, যেমন আকুপাংচার, চিরোপ্যাকটিক পরিষেবা এবং অর্থোটিক্স। কোম্পানিগুলি খরচ কম রাখতে প্রেসক্রিপশনের ওষুধের সীমাবদ্ধতাও রাখতে পারে। "স্টেপ থেরাপি" এর মতো নীতি থাকতে পারে যার জন্য আপনাকে প্রথমে কম ব্যয়বহুল ওষুধ চেষ্টা করতে হবে, বা পরিমাণ সীমা, যেমন 30 দিনে শুধুমাত্র 30টি বড়ি কভার করতে হবে।
আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি প্রায়ই বিভিন্ন ধরনের কভারেজের জন্য পৃথক সীমা পরিমাণ তালিকাভুক্ত করবে। দায় কভারেজের জন্য সীমা পরিমাণ - যদি আপনার সম্পত্তির ক্ষতি বা আঘাতের জন্য কেউ আপনার বিরুদ্ধে মামলা করে থাকেন - আপনার বাড়ি এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তির ক্ষতির সীমা পরিমাণের চেয়ে আলাদা হতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার বাড়ির মালিকদের সমস্ত বীমা কভারেজ সীমা পর্যালোচনা করেছেন, যেমন আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের জন্য কতটা খরচ হতে পারে (বাসস্থানের কভারেজ), দায় কভারেজ এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি কভারেজ।
বীমার জন্য কেনাকাটা করা গুরুত্বপূর্ণ কারণ বিভিন্ন কোম্পানির বিভিন্ন টার্গেট ক্লায়েন্ট রয়েছে। আপনি একটি কোম্পানির জন্য লক্ষ্য ক্লায়েন্ট হতে পারে, কিন্তু অন্য জন্য না. তার মানে আপনার প্রিমিয়াম একটি কোম্পানির সাথে অন্য কোম্পানির তুলনায় কম হতে পারে। আপনার বীমার জন্য আপনি যে মূল্য প্রদান করেন তাতে ট্যাক্স বা ফিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এবং এই কোম্পানি থেকে কোম্পানি ভিন্ন হতে পারে. কেনাকাটা করার আগে, আপনার বীমা কোম্পানিকে কল করুন এবং দেখুন তারা আপনার প্রিমিয়াম কমাতে ইচ্ছুক কিনা।
উপরন্তু, বীমা কোম্পানি একটি নতুন বাজার বিভাগ অনুসরণ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে। এটি একটি অস্থায়ী ভিত্তিতে হার কমাতে পারে, বা আরও স্থায়ী ভিত্তিতে যদি এটি কোম্পানির জন্য কাজ করে। উভয় ক্ষেত্রেই, আপনি যদি জনসংখ্যার অংশ হন যে বীমা কোম্পানি আকর্ষণ করতে চায় তাহলে আপনি আপনার বীমার উপর একটি ভাল চুক্তি পেতে পারেন।
আপনার জন্য সেরা বীমা কোম্পানি আপনার পিতামাতা বা আপনার সেরা বন্ধুর জন্য সেরা বীমা কোম্পানি নাও হতে পারে। এটা সব আপনার বয়স, অবস্থান এবং অন্যান্য অনেক কারণের উপর নির্ভর করে।
আপনার বীমা কোম্পানি আপনাকে বীমা করার আর্থিক ঝুঁকি মূল্যায়ন করবে। তারা যত বেশি ঝুঁকি অনুভব করবে, আপনার প্রিমিয়ামের দাম তত বেশি হবে। প্রিমিয়াম কমানোর জন্য আপনি কম ঝুঁকিপূর্ণ বা কম ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্ট যে সমস্ত উপায়ে আপনি আপনার বীমা কোম্পানিকে জানান তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। কেনাকাটা করার পরে, আপনি আপনার আর্থিক অবস্থার জন্য সবচেয়ে ভালো বীমা পলিসিগুলি খুঁজে পেতে সক্ষম হবেন৷
ছবির ক্রেডিট:©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AndreyPopov