যদি একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা বাছাই করার চিন্তাটি রুট ক্যানেল পাওয়ার মতো উত্তেজনাপূর্ণ মনে হয়, তবে আপনি একা নন। এইচএমও, পিপিও, এইচডিএইচপি, এইচএসএ, এফএসএ—এত অনেক সংক্ষিপ্ত শব্দ, এত অল্প সময়! এটি এমনকি সবচেয়ে বড় অর্থের পাগলকেও কাঁদতে পারে, "চাচা!"
যদিও এখানে করুণা ভিক্ষা করার দরকার নেই। আমরা এইচএমও বনাম পিপিও-র মধ্যে পার্থক্য ভেঙ্গে ফেলতে যাচ্ছি, সেখানে দুটি সবচেয়ে সাধারণ ধরনের স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা রয়েছে। তারপর আপনি আপনার পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন এবং আপনি আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নিয়েছেন জেনে নিশ্চিন্ত থাকতে পারেন।
একটি হেলথ মেইনটেন্যান্স অর্গানাইজেশন, বা HMO, শুধুমাত্র তখনই আপনার পরিচর্যা কভার করবে যখন এটি এমন ডাক্তারদের দ্বারা প্রদান করা হবে যারা আপনার নির্দিষ্ট পরিকল্পনার জন্য কাজ করে বা যারা চুক্তিবদ্ধ। আপনার নেটওয়ার্কের বাইরে একটি নথিতে যান এবং পুরো শেবাং-এর জন্য অর্থ প্রদানের আশা করুন৷ সাধারণত, এই নিয়মের একমাত্র ব্যতিক্রম জরুরী অবস্থার ক্ষেত্রে।
এইচএমওগুলি প্রায়শই একটি নির্দিষ্ট ভৌগলিক এলাকায় সীমাবদ্ধ থাকে যার কভারেজের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য আপনাকে সেই এলাকার মধ্যে বসবাস বা কাজ করতে হতে পারে। কম প্রিমিয়াম এবং কম পকেটের খরচের সাথে, তারা স্বাস্থ্যকর লোকদের জন্যও ভাল ফিট হতে থাকে যারা সারা বছর ধরে প্রচুর বিশেষ স্বাস্থ্যসেবার প্রয়োজন বলে আশা করেন না। আপনি যদি একজন বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করতে চান, আপনাকে প্রথমে আপনার প্রাথমিক যত্ন চিকিত্সকের (PCP) কাছ থেকে একটি রেফারেল পেতে হবে।
উদাহরণ হিসেবে ম্যাথিউ নিন। ম্যাথিউ 35 বছর বয়সী এবং কোন পূর্ব বিদ্যমান অবস্থা বা চলমান চিকিৎসা উদ্বেগ ছাড়াই সুস্থ। তিনি তার কোম্পানির HMO প্ল্যানে নথিভুক্ত করেন যেখানে তিনি একটি কম মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং পূরণ করার জন্য কোনো বার্ষিক ছাড় নেই। কিন্তু যখন ম্যাথিউ বাড়ি থেকে 400 মাইল দূরে ছুটিতে ফ্লুতে আক্রান্ত হন, তখন ডাক্তারের কাছে তার ভ্রমণ নেটওয়ার্কের বাইরে বিবেচিত হয় এবং তাকে পুরো বিলটি বহন করতে হয়। তিনি অসুস্থ হওয়ার সময় বাড়িতে থাকলে, তিনি তার কপির ফ্ল্যাট রেটের জন্য একটি ইন-নেটওয়ার্ক প্রদানকারীকে দেখতে পারতেন।
HMOs এ এখনও একটু পাশ কাটিয়ে? এইভাবে এটি সম্পর্কে চিন্তা করুন:HMO স্বাস্থ্য রক্ষণাবেক্ষণের জন্য ছোট . সুতরাং, এই ধরনের স্বাস্থ্য বীমা তাদের স্বাস্থ্য বজায় রাখতে চাইছেন এমন লোকদের জন্য উপযুক্ত কারণ, সমস্ত উদ্দেশ্য এবং উদ্দেশ্যে, তারা ইতিমধ্যেই সুস্থ। এইচএমও বিশেষ যত্নের পরিবর্তে প্রতিরোধ এবং সুস্থতার দিকে মনোনিবেশ করে।
একটি PPO, বা পছন্দের প্রদানকারী সংস্থা, সাধারণত যে কেউ তাদের নিয়োগকর্তার মাধ্যমে তাদের বীমা পাওয়ার জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় ধরনের পরিকল্পনা। PPO এর অর্থ হল আপনি যখন আপনার প্ল্যানের নেটওয়ার্কে প্রদানকারীদের ব্যবহার করেন তখন আপনি কভার করা পরিষেবার জন্য কম অর্থ প্রদান করেন, ওরফে পছন্দের প্রদানকারী . আপনি এখনও নেটওয়ার্কের বাইরের প্রোভাইডার ব্যবহার করতে পারেন, কিন্তু আপনাকে প্রায় সবসময়ই বেশি টাকা দিতে হবে (যদিও HMO এর মত 100% অগত্যা নয়)।
PPO-এর সবচেয়ে বড় বিক্রয় পয়েন্টগুলির মধ্যে একটি (প্রোভাইডারদের একটি বৃহত্তর নির্বাচন ছাড়াও) হল যে আপনাকে একজন বিশেষজ্ঞের কাছে রেফারেল পাওয়ার জন্য PCP দেখতে হবে না। আপনার পছন্দের সরবরাহকারী নেটওয়ার্কে ইতিমধ্যেই অন্তর্ভুক্ত বিশেষজ্ঞদের সাথে, আপনি মধ্যস্থতাকে এড়িয়ে যেতে পারেন এবং সরাসরি আপনার প্রয়োজন বিশেষজ্ঞের কাছে যেতে পারেন।
রেবেকার বয়স 50 এবং তার কিশোর বয়সে টাইপ I ডায়াবেটিস ধরা পড়ে। তার রোগ নিয়ন্ত্রণে আছে, কিন্তু তাকে তার এন্ডোক্রিনোলজিস্টের সাথে নিয়মিত যোগাযোগ রাখতে হবে। রেবেকা একটি PPO-তে নথিভুক্ত হওয়ার কারণে, তার এন্ডোক্রিনোলজিস্টকে দেখার জন্য তার PCP থেকে রেফারেল পাওয়ার প্রয়োজন নেই।
তবে ধরা যাক রেবেকার বিশেষজ্ঞ তার অফিসে কিছু পরিবর্তন করেছেন এবং তার অনুশীলন আর নেটওয়ার্কে নেই। একটি PPO এর আরেকটি সুবিধা হল যে রেবেকা তার বর্তমান বিশেষজ্ঞের সাথে লেগে থাকার সিদ্ধান্ত নিলে নেটওয়ার্কের বাইরের প্রদানকারীদের উপর কম বিধিনিষেধ আশা করতে পারে। তাকে তার প্রিয় ডক দেখার জন্য আরও বেশি অর্থ দিতে হতে পারে, কিন্তু সম্ভবত এটি 100% হবে না৷
স্বাস্থ্য বীমা জার্গনের বর্ণমালার স্যুপ যদি এখনও আপনার মাথা খামড়ায়, তবে মন দিয়ে নিন। আসুন এই দুই ধরনের স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার মধ্যে সবচেয়ে সাধারণ কিছু পার্থক্য দেখে নেওয়া যাক।
এইচএমও-র সবচেয়ে বড় আকর্ষণ হল কম প্রিমিয়াম এবং পকেটের বাইরের খরচ। কিন্তু প্রিমিয়াম—স্বাস্থ্য বীমার জন্য আপনি প্রতি মাসে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন—আংশিকভাবে কম কারণ আপনার কাছে বেছে নেওয়ার জন্য প্রদানকারীর একটি ছোট পুল রয়েছে, যার অর্থ আপনি যেখানে যত্ন নিতে পারেন সেখানে কম নমনীয়তা। একটি HMO এর প্রয়োজন হয় যে আপনি আপনার PCP থেকে একজন ইন-নেটওয়ার্ক বিশেষজ্ঞের কাছে রেফারেল পেতে পারেন।
অনুবাদ:আপনার এইচএমও তাদের চিকিৎসাগতভাবে প্রয়োজনীয় পরিষেবা বলে মনে করে তার উপর নজর রাখে, যা তাদের সামগ্রিক পরিকল্পনা খরচ নিরীক্ষণ ও বজায় রাখতে সাহায্য করে।
যদিও আপনি একটি PPO এর সাথে একটি উচ্চ মাসিক প্রিমিয়াম আশা করতে পারেন, আপনি প্রদানকারীদের একটি বৃহত্তর নির্বাচন এবং আপনার PCP থেকে রেফারেল ছাড়াই একজন বিশেষজ্ঞকে দেখার স্বাধীনতার উপরও নির্ভর করতে পারেন। আপনি যদি প্রায়শই বিশেষজ্ঞদের দেখতে পান বা নেটওয়ার্কের বাইরের সরবরাহকারীদের উপর কম বিধিনিষেধ রাখতে চান তবে এটি আপনার জন্য পরিকল্পনা৷
একটি এইচএমওর আরেকটি মূল বিক্রয় পয়েন্ট হল এটির কম বা কোন বার্ষিক ছাড়যোগ্য নয়। তার মানে কভারেজ শুরু হওয়ার আগে আপনাকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে তা শূন্য টাকার মতো হতে পারে।
একটি পিপিও-এর সাথে, কর্তনযোগ্য (মাসিক প্রিমিয়ামের মতো) সাধারণত HMO থেকে বেশি হয়। কেন? ঠিক আছে, আপনি প্রদানকারীদের একটি বৃহত্তর নেটওয়ার্কে অ্যাক্সেসের জন্য অর্থ প্রদান করছেন এবং আপনি কাকে দেখতে পাবেন এবং আপনি তাদের কোথায় দেখতে পাবেন তার সাথে আরও নমনীয়তার জন্য অর্থ প্রদান করছেন৷
আপনি যদি HMO-তে নথিভুক্ত হন, তাহলে প্রতি অ-প্রতিরোধী-তে একটি কপি-একটি কভারড মেডিকেল পরিষেবার জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তা আশা করুন। চিকিৎসা পরিদর্শন। ফ্লু হয়েছে এবং ডাক্তার দেখাতে হবে? আপনি একটি কপি প্রদান করবেন। আপনার বার্ষিক শারীরিক জন্য যেতে হবে? কোন কপির প্রয়োজন নেই।
এবং ভুলে যাবেন না, আপনি যদি আপনার নেটওয়ার্কের বাইরে একজন ডাক্তারকে দেখেন, তাহলে খরচের 100% বাড়ানোর জন্য প্রস্তুত হন। সর্বদা একটি ইন-নেটওয়ার্ক প্রদানকারীর সাথে দেখা করার জন্য প্রস্তুত হন এবং জেনে রাখুন যে আপনার যদি একজন বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করার প্রয়োজন হয় তবে আপনার কাছে এক টন ওয়াইগল রুম থাকবে না। একজন বিশেষজ্ঞের সাথে অ্যাপয়েন্টমেন্টের জন্য আপনার PCP থেকে একটি রেফারেল প্রয়োজন।
এটা সবার প্রিয় উত্তর-এটা নির্ভর করে! নন-কপে পিপিও প্ল্যান এবং কপে পিপিও প্ল্যান রয়েছে। আপনি কোনটি পেয়েছেন তা দেখতে আপনার নিয়োগকর্তা বা স্বাস্থ্য বীমা প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন৷
৷ইংরেজিতে আবার চেষ্টা করা যাক! যদিও পিপিওগুলি ঐতিহাসিকভাবে নিয়োগকর্তাদের স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান ছিল, কর্মচারীদের জন্য স্বাস্থ্য খরচ কম করার উপায় হিসাবে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে উচ্চ ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (HDHPs) বাষ্প গ্রহণ করছে। 2020 সালে, একটি প্ল্যান HDHP হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করে যদি এটির একক কভারেজের জন্য ন্যূনতম বার্ষিক $1,400 বা পারিবারিক কভারেজের জন্য $2,800 ছাড় থাকে।
আপনি যদি সুস্থ থাকেন এবং বেশি চিকিৎসার প্রয়োজন না হয়, তাহলে একটি HDHP মানে একটি পিপিওর চেয়ে কম মাসিক প্রিমিয়াম হতে পারে। যদিও HMO-এর জন্য HDHP হওয়াও সম্ভব, তবে HMO-এর মূল সুবিধাগুলির মধ্যে একটি কম বা বার্ষিক কাটছাঁটযোগ্য নয় বলে এটির সম্ভাবনা কম৷
আপনার যদি HDHP থাকে, তাহলে আপনি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে (HSA) নথিভুক্ত করার অতিরিক্ত বোনাস পাবেন যেখানে আপনি বিপুল পরিসরে যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ যোগ করতে এবং তুলতে পারবেন।
আপনার অর্থের জন্য একটি বিনামূল্যে কাস্টমাইজড প্ল্যান পান৷
একটি এইচএমও এবং একটি পিপিওর মধ্যে প্রধান পার্থক্যগুলি এখানে আসে:
আপনি যদি দিগন্তে কোনও বিশেষ চিকিত্সার প্রয়োজন না নিয়ে ভাল স্বাস্থ্যে থাকেন তবে একটি HMO দেখুন। আপনার যদি চলমান স্বাস্থ্য পরিচর্যার প্রয়োজন থাকে বা আপনার প্রদানকারীদের ক্ষেত্রে আরও নমনীয়তা পেতে চান, তাহলে একটি PPO হতে পারে সঠিক পছন্দ।
আপনার জন্য কোন ধরনের স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনা সবচেয়ে ভালো তা খুঁজে বের করা বিভ্রান্তিকর হতে পারে, তাই একা যাবেন না! আমাদের অনুমোদিত স্থানীয় প্রদানকারীরা (ELPs) আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য সর্বোত্তম স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা বাছাই করতে সহায়তা করার জন্য বিশেষজ্ঞ। তারা আপনাকে কভারেজ বেছে নেওয়ার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে গাইড করবে যাতে আপনি অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন এবং আপনার অর্থকে আঘাত করার লক্ষ্যে থাকতে পারেন এবং স্বাস্থ্য লক্ষ্য দ্রুত। আপনি একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) খোলার যোগ্য কিনা জানতে চান? খুঁজে বের করতে এখনই আমাদের 20-সেকেন্ডের কুইজ নিন!