যদি বীমা আপনার মাথা আঁচড়াতে থাকে, এমনকি আপনার চুল টেনে আনতে পারে (এটি করবেন না), আপনি একা নন। বীমার জগত জটিল, চতুর, বিভ্রান্তিকর—সব বিশেষণ। তবে ঘামবেন না। আমরা এই চটচটে বিষয়টাকে খালি হাড়ের মধ্যে ফেলে দেব যাতে আপনি আসলে বুঝতে পারেন আপনার কী প্রয়োজন।
আসুন ঝাঁপিয়ে পড়ি!
প্রত্যেকেরই কোন না কোন বীমা প্রয়োজন। এটি আপনার প্রতিরক্ষামূলক কৌশলের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ কারণ এটি আপনার অর্থকে সমস্ত খারাপ (এবং ব্যয়বহুল) জিনিসগুলি থেকে রক্ষা করে যা আসতে পারে। এবং আপনি শুধু কলেজ শেষ করার পর নিজে থেকে স্ট্রাইক করছেন বা আপনি বাচ্চাদের সাথে বিবাহিত, একটি কুকুর এবং একটি সাদা পিকেট বেড়া সহ একটি ঘর, বীমা আপনাকে মনের শান্তি দেয় জেনে আপনি কভার করছেন।
আপনি আপনার গাড়ি, বাড়ি, অ্যাপার্টমেন্ট, কনডো, ব্যবসা, পোষা প্রাণী, স্বাস্থ্য এবং আরও অনেক কিছু কভার করার জন্য বীমা পেতে পারেন। (এবং আপনি যদি সত্যিই এমন জায়গায় খনন করতে চান যেখানে আপনার বীমা ফাঁক থাকতে পারে, তাহলে আমাদের বিনামূল্যে পাঁচ মিনিটের কভারেজ চেকআপ দেখুন।)
আমরা প্রাথমিক বীমা পলিসিগুলি আনপ্যাক করার আগে প্রত্যেকেরই জানা উচিত, আসুন প্রথমে কিছু মেরিয়াম-ওয়েবস্টার স্টাফ নক আউট করি:
প্রিমিয়াম :বীমা প্রিমিয়াম হল আপনার বীমা সক্রিয় রাখার জন্য একটি বীমা কোম্পানিকে (সাধারণত মাসিক) যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন।
ছাড়যোগ্য: আপনার ডিডাক্টিবল হল আপনার ইন্স্যুরেন্স কোম্পানী প্রবেশের আগে আপনাকে পকেট থেকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক আপনার গাড়ির ইন্স্যুরেন্সে $1,000 কেটে নেওয়া যায় এবং আপনি এমন একটি গাড়ি দুর্ঘটনায় পড়েন যা আপনার গাড়ির $2,000 মূল্যের ক্ষতির কারণ হয়। আপনার ইন্স্যুরেন্স বাকিটা কভার করার আগে আপনাকে মেরামতের জন্য $1,000 দিতে হবে। প্রো টিপ:আপনি সাধারণত স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি ডিডাক্টিবল পেয়ে কম প্রিমিয়াম দিতে পারেন। (তবে এটি শুধুমাত্র তখনই করুন যদি আপনার কাছে একটি কঠিন জরুরী তহবিল থাকে।)
কপে/কোপেমেন্ট: একটি কপি স্বাস্থ্য বীমার সাথে সম্পর্কযুক্ত এবং আপনি প্রতিটি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তা হল৷ আপনার একটি নির্দিষ্ট ধরনের পরিষেবার প্রয়োজনের সময়—যেমন একজন ডাক্তারের ভিজিট। সাধারণত, আপনার কপি পেমেন্টগুলি আপনার ডিডাক্টিবলের জন্য গণনা করা হয় না।
দায়: এটি আপনার বীমার অংশ যা অন্যান্য ব্যক্তিদের কভার করে আপনি যদি কোনো ঘটনার জন্য দোষী হন যা তাদের আঘাত বা তাদের সম্পত্তির ক্ষতি করে। ধরা যাক আপনি একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া করছেন এবং আপনি দুর্ঘটনাক্রমে একটি রান্নাঘরের আগুন শুরু করেছেন যা আপনার প্রতিবেশীর সম্পত্তি ধ্বংস করে (ঠিক আছে, কে 20 মিনিটের জন্য মাইক্রোওয়েভ সেট করেছে?)। এটা আপনার উপর নির্ভর করবে তাদের জিনিসপত্র প্রতিস্থাপন করতে (আপনার বাড়িওয়ালা নয়)। কিন্তু আপনি একটি ভাড়ার বীমা পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত হবেন যার $500,000 দায় রয়েছে৷
ঘোষণা পৃষ্ঠা: ঘোষণার পৃষ্ঠাটি আপনার বীমার আনুষ্ঠানিক প্রমাণ। বীমার একটি শংসাপত্রও বলা হয়, এই নথিতে পলিসির কার্যকর তারিখ, প্রিমিয়াম এবং কাটার পরিমাণ, দায়বদ্ধতার সীমা এবং কভারেজের পরিমাণের মতো তথ্য রয়েছে৷
দাবি: একটি দাবি হল একটি ঘটনার পরে অর্থ প্রদান বা প্রতিদানের জন্য বীমাকারীর কাছে যে অনুরোধ। একটি দাবি দায়ের করতে, আপনাকে নিজের সম্পর্কে তথ্য, ঘটনার বিবরণ এবং জড়িত প্রত্যেকের ব্যক্তিগত পরিচিতি প্রদান করতে হবে। আপনার বীমা কোম্পানী তথ্য প্রক্রিয়া করবে, এবং যদি তারা দাবি স্বীকার করে, তাহলে আপনি যেকোন ক্ষতির জন্য প্রতিদান পাবেন।
ঠিক আছে, তাই এখন আমরা সেই সংজ্ঞাগুলি কভার করেছি—বীমা 101—আপনি একজন বীমা বিশেষজ্ঞ হওয়ার পথে ভাল আছেন। আসুন ইন্স্যুরেন্স 202:প্রাথমিক প্রকারের বীমা সম্পর্কে জেনে নেই।
সবচেয়ে জনপ্রিয় ধরনের বীমা গাড়ির বীমা। এটি আংশিকভাবে কারণ এটি আইন দ্বারা প্রয়োজনীয়, তাই আপনার কাছে সত্যিই এটির বিকল্প নেই। সম্পূর্ণ কভারেজের জন্য গড় অটো বীমা প্রিমিয়াম বছরে প্রায় $1,529, যা প্রতি মাসে প্রায় $127৷ 1 , 2 কিন্তু প্রিমিয়ামগুলি আপনার কাটানোর যোগ্য, আপনার বয়স, আপনার গাড়ির তৈরি এবং বয়স, আপনার ড্রাইভিং ইতিহাস, আপনি যে রাজ্যে থাকেন এবং আপনি যে ধরনের বীমা ক্রয় করেন তার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়।
আপনার কত গাড়ি বীমা প্রয়োজন তার উপর ভিত্তি করে আপনার ধরনটি বেছে নেওয়া উচিত। তিনটি মৌলিক ধরনের অটো বীমা হল দায়বদ্ধতা, ব্যাপক এবং সংঘর্ষের কভারেজ৷
অটো বীমা দায় অন্য ব্যক্তির খরচ কভার করে যদি একটি ঘটনা আপনার দোষ হয়। দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে দেউলিয়া হওয়া থেকে নিজেকে বাঁচাতে সম্পত্তির ক্ষতি এবং শারীরিক আঘাতের জন্য আপনাকে কমপক্ষে $500,000 মূল্যের দায়বদ্ধতা কভারেজ বেছে নিতে হবে।
আপনার বীমা বিবৃতিতে $250,000/$500,000/$250,000 বা 250/500/250 হিসাবে দেখানো হলে আপনার কভারেজ সীমা একটু বিভ্রান্তিকর দেখাতে পারে। আপনি যখন এটি দেখেন, তখন এর সহজ অর্থ হল:
আগুন, ঝড়, গাছের ডাল পড়ে যাওয়া বা অন্যান্য প্রাকৃতিক দুর্যোগে আপনার গাড়ি চুরি বা ক্ষতিগ্রস্থ হলে তা মেরামত বা প্রতিস্থাপনের জন্য ব্যাপক কভারেজ শুরু হয়৷
সংঘর্ষের কভারেজ আপনার গাড়ি মেরামত করে বা প্রতিস্থাপন করে যদি আপনি অন্য যানবাহন, বস্তু বা এমনকি নিজের সাথে দুর্ঘটনায় পড়েন - দোষ যেই হোক না কেন। মনে রাখবেন যে অন্য কারোর দায়বদ্ধতা কভারেজ শুধুমাত্র আপনার খরচ কভার করবে যদি অন্য ড্রাইভারের দোষ হয়। এবং এটি শুধুমাত্র যদি তাদের যথেষ্ট আছে আপনাকে কভার করার জন্য দায় বীমা।
আপনি যদি একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ি ভাড়া নিয়ে থাকেন, তাহলে আগুন বা চুরির ক্ষেত্রে ভাড়ার বীমা আপনার জিনিসপত্র কভার করে। অনেক লোক (ভুলবশত) ধরে নেয় তাদের বাড়িওয়ালার বীমা তাদের জিনিসপত্র কভার করবে। এটা হবে না। একজন বাড়িওয়ালার বীমা শুধুমাত্র তাদের যা আছে তা পুনর্নির্মাণের জন্য অর্থ প্রদান করবে—বিল্ডিং।
শেষের সারি? ভাড়াটেদের বীমা ছাড়া যাবেন না। প্লাস, এটা সুপার সস্তা! ভাড়া করা বীমার খরচ প্রতি মাসে প্রায় $15 বা গড়ে $180 প্রতি বছর। 3
তাহলে, আপনি যদি একটি বাড়ির মালিক হন? ঠিক আছে, তাহলে আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা প্রয়োজন—এবং আপনার বাড়ি এবং জিনিসপত্রের প্রতিস্থাপনের জন্য আপনার যথেষ্ট পরিমাণ থাকা উচিত। গড় বাড়ির মালিকদের বীমার বার্ষিক প্রিমিয়াম হল $1,249 বা মাসে প্রায় $104৷ 4
ভাড়াটে এবং বাড়ির মালিকদের বীমা সাধারণত এই তিন ধরনের কভারেজ প্রদান করে:
এবং এখানে আরও একটি প্রো টিপ:আপনি ভাড়াটে বা বাড়ির মালিকদের বীমা কেনার আগে, আপনার গাড়ির বীমার সাথে বান্ডিল করে আপনি অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন কিনা তা দেখতে একজন এজেন্টের সাথে পরীক্ষা করুন। স্বাধীন বীমা এজেন্টদের মধ্যে একজন যিনি আমাদের অনুমোদনকৃত স্থানীয় প্রদানকারী (ELPs) প্রোগ্রামের অংশ আপনি সংরক্ষণ করতে পারেন কিনা তা দেখতে আপনার নীতিগুলি পরীক্ষা করতে সাহায্য করতে পারেন।
প্রত্যেকের স্বাস্থ্য বীমা প্রয়োজন। এমনকি যদি আপনি মনে করেন যে আপনি সুস্থ এবং ফিট, চিকিৎসা জরুরী পরিস্থিতি কোথাও ঘটতে পারে এবং আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে যেতে পারে। গড় আমেরিকানরা মার্কেটপ্লেস স্বাস্থ্য বীমার জন্য প্রতি মাসে $452 প্রদান করে। 5
যদিও এটি উচ্চ মনে হতে পারে, তবে এটি হাজার হাজার ডলারের তুলনায় ফ্যাকাশে হয়ে যায় যা একটি মেডিকেল ইমার্জেন্সি খরচ করতে পারে। এটি দেখতে কেমন হতে পারে সে সম্পর্কে আপনাকে ধারণা দিতে, healthcare.gov দাবি করে যে তিন দিনের হাসপাতালে থাকার গড় খরচ প্রায় $30,000৷ 6
একটি হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্ট (HSA) ব্যবহার করা স্বাস্থ্য বীমাতে অর্থ সাশ্রয়ের একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে যদি এটি আপনার কাছে উপলব্ধ থাকে। একটি HSA হল একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য নিবেদিত। এটি আপনাকে কর-মুক্ত অর্থ প্রদান এবং উত্তোলন করতে দেয় এবং আপনাকে কর কর্তনের জন্য যোগ্য করে! আপনি ব্যান্ড-এইডস থেকে ডাক্তার বিল পর্যন্ত সমস্ত যোগ্যতার চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে পারেন। এবং আপনি যদি আপনার সমস্ত HSA তহবিল ব্যয় না করেন তবে আপনি সেগুলিকে বছরের পর বছর বহন করতে পারেন এবং এমনকি তাদের বিনিয়োগ করতে পারেন যাতে তারা দীর্ঘমেয়াদে বৃদ্ধি পায়! HSA গুলি সাধারণত স্বাস্থ্যকর লোকেদের জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে, কারণ অ্যাকাউন্টগুলি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলির সাথে মিলিত হয় যেগুলির মাসিক প্রিমিয়াম সাধারণত কম থাকে৷
মেয়াদী জীবন বীমা হল আরেকটি মৌলিক বীমা পলিসি যা আপনার জানা উচিত। জীবন বীমার উদ্দেশ্য হল আপনি মারা গেলে আপনার আয় প্রতিস্থাপন করা। কিন্তু কেন আপনি প্রথম স্থানে আপনার আয় প্রতিস্থাপন সম্পর্কে চিন্তা করা উচিত? ঠিক আছে, যদি আপনার একটি পরিবার থাকে যা আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে, আপনি চলে যাওয়ার পরে তারা তা হারাবে। আপনি যদি অবিবাহিত হন, তাহলে আপনার দাফনের খরচ বা বাকি ঋণগুলি পূরণ করার জন্য আপনাকে অন্তত একটি মৌলিক পরিমাণের প্রয়োজন হবে যাতে বোঝা আপনার পরিবারের উপর না পড়ে।
জীবন বীমা আপনার মৃত্যুর পরে আপনার প্রিয়জনের দুঃখে যোগ করা থেকে আর্থিক বিশৃঙ্খলা প্রতিরোধ করে। যেহেতু লক্ষ্য হল আপনার আয় প্রতিস্থাপন করা, তাই আপনার আয়ের 10-12 গুণের সমান কভারেজ পাওয়া উচিত।
জীবন বীমা সম্পর্কে একটি চূড়ান্ত নোট:সারা জীবন কখনও পান না (নগদ মূল্য বীমা হিসাবেও পরিচিত)। এটি একটি সম্পূর্ণ রিপ-অফ। আপনি যদি মেয়াদী জীবন এবং সমগ্র জীবন বীমা তুলনা করেন, তাহলে আপনি দেখতে পাবেন যে পুরো জীবনের একটি অনেক কম পেআউটের জন্য আরও ব্যয়বহুল মাসিক মূল্য ট্যাগ রয়েছে।
ফোন, ট্যাবলেট, প্রযুক্তি ইত্যাদির জন্য বীমায় অর্থ অপচয় করবেন না। আমরা যা শেখাই তা অনুশীলন করে এবং একটি জরুরি তহবিল থাকার মাধ্যমে আপনি ওয়ারেন্টি অফার করে এমন ছোট আইটেমগুলি প্রতিস্থাপন বা মেরামতের খরচ কভার করতে পারেন।
কিন্তু সূক্ষ্ম গয়না এবং বাগদানের আংটির মতো আইটেমগুলির কী হবে? যদিও আপনার বাগদানের আংটিটি ঢেকে রাখা স্মার্ট হতে পারে, গয়নাগুলি প্রায়শই আপনার ভাড়াটে এবং বাড়ির মালিকদের বীমাতে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে৷
এটি ছিল বীমা কীভাবে কাজ করে তার একটি দ্রুত ব্রেকডাউন, কিন্তু এখন সঠিক কভারেজ পেতে আপনার আরও অনেক বেশি প্রস্তুত হওয়া উচিত। এবং আপনি যদি আপনার ঠিক কী প্রয়োজন তা খুঁজে বের করার জন্য সাহায্য খুঁজছেন, আমাদের অনুমোদিত স্থানীয় প্রদানকারীরা (ELPs) আপনার পরিস্থিতি পরীক্ষা করতে এবং আপনার জন্য কেনাকাটা করতে পারে। এবং তারা Ramsey ট্রাস্টেড, তাই আপনি এমন এজেন্টদের সাথে কাজ করবেন যারা ব্যবসার সেরা কিছু।
আজই একটি ELP এর সাথে সংযোগ করুন!