আপনি সম্ভবত আপনার ক্রেডিট স্কোরের সাথে পরিচিত, যেমন FICO ® দ্বারা গণনা করা , এবং ঋণদাতা আপনার ধার নেওয়ার ক্ষমতাকে কীভাবে দেখেন তার উপর এর প্রভাব থাকতে পারে। যাইহোক, আপনি যা বুঝতে পারেন না তা হল যে অনেক বীমাকারী আপনার কভারেজ ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে এবং আপনার হার নির্ধারণ করতে আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি সংস্করণ ব্যবহার করে।
আপনি যখন কভারেজের জন্য আবেদন করেন তখন হোম ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলি সহ বীমাকারীরা ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা (CBI) স্কোর নামে এক ধরনের স্কোর দেখতে পারে। এই স্কোরগুলি ঋণদাতাদের কয়েকটি মূল উপায়ে ব্যবহার করা স্কোরগুলির থেকে আলাদা, কিন্তু অনুরূপ কারণগুলির দ্বারা প্রভাবিত হয়।
আপনার ক্রেডিট আকৃতি কিভাবে আপনার বাড়ির বীমা হার নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে সে সম্পর্কে আপনার যা জানা উচিত তা এখানে।
একটি ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর ঐতিহ্যগত ভোক্তা ক্রেডিট স্কোরের অনুরূপ যে এটি আপনার আর্থিক ইতিহাসের একটি স্ন্যাপশট প্রদান করে। কিন্তু ঋণদাতাদের আপনার ঋণ পরিশোধের সম্ভাবনা বা ক্রেডিট লাইনের মূল্যায়নে সাহায্য করার পরিবর্তে, এটি বীমাকারীদের একটি বীমা দাবি দায়ের করার আপনার সম্ভাবনা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে। আপনার সিবিআই স্কোর যত ভালো হবে, বীমার প্রিমিয়াম এবং হার কম পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
এই স্কোরগুলি তৈরি করে এমন বেশ কয়েকটি সংস্থা রয়েছে এবং স্কোরগুলি গণনা করতে তারা যে সূত্রগুলি ব্যবহার করে তা আলাদা। এই ভিন্নতা থাকা সত্ত্বেও, কেউ কভারেজের জন্য আবেদন করলে বীমা কোম্পানিকে ঝুঁকি মূল্যায়নে সাহায্য করার উদ্দেশ্যে এগুলি তৈরি করা হয়।
যে রাজ্যগুলিতে এটি অনুমোদিত, যেগুলির মধ্যে বেশিরভাগই, বীমাকারীরা সাধারণত আপনার আর্থিক ইতিহাস দেখতে আপনার ভোক্তা ক্রেডিট রিপোর্ট দেখে এবং আপনি আপনার প্রিমিয়াম দিতে সক্ষম হবেন কিনা তা মূল্যায়ন করবে।
বাড়ির বীমাকারী এবং অন্যান্য বীমা কোম্পানিগুলি ঋণদাতাদের মতো একই মানদণ্ডের সন্ধান করে, যেমন আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস, সংগ্রহের সাথে কোনো সমস্যা এবং আপনার ক্রেডিট ব্যবহার (অন্য কথায়, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স কম রাখছেন কিনা)।
ঋণদাতাদের মতো, তারা নিশ্চিত করতে চায় যে আপনার কাছে সময়মতো বিল পরিশোধ করার ইতিহাস রয়েছে, খুব বেশি ঋণ বহন করবেন না এবং এমন কোনো ইতিহাস নেই যাতে ঋণ সংগ্রহে যাওয়া বা দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করা অন্তর্ভুক্ত থাকে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হবে না যখন একজন বীমাকারী এটি পরীক্ষা করে কারণ আপনি কভারেজের জন্য আবেদন করেছেন।
কারণ ক্রেডিট চেক দুটি বিভাগে পড়ে:হার্ড অনুসন্ধান এবং নরম অনুসন্ধান। যখন আপনার ক্রেডিট টেনে নেওয়া হয় তখন কঠিন অনুসন্ধানগুলি ঘটে কারণ আপনি একটি বন্ধকী ঋণের মতো নতুন ক্রেডিটের জন্য আবেদন করেছেন এবং তারা প্রায় এক বছরের জন্য আপনার ক্রেডিট কিছুটা কমিয়ে দিতে পারে। অল্প সময়ের মধ্যে অনেক কঠিন অনুসন্ধান একটি লাল পতাকা হতে পারে কারণ এটি ইঙ্গিত দিতে পারে যে আপনি আর্থিকভাবে সংগ্রাম করছেন এবং শেষ পূরণ করতে ঋণ ব্যবহার করছেন।
তারপরে নরম জিজ্ঞাসা রয়েছে, যা হল যখন আপনি আপনার নিজের ক্রেডিট চেক করেন বা একটি ঋণদাতা বা অন্য ব্যবসা আপনার ক্রেডিট চেক করে আপনাকে একটি অফার পাওয়ার জন্য প্রাক-যোগ্য করার জন্য। নরম অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত করে না. একজন বীমাকারী আপনার ক্রেডিট ইতিহাস বা ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর দেখে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর একটি নরম অনুসন্ধানের ফলে হবে।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রায় দুই বছরের জন্য হার্ড এবং নরম উভয় অনুসন্ধানই থাকবে।
আপনার ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর ছাড়াও, আরও কয়েকটি কারণ রয়েছে যা বীমা কোম্পানিগুলি আপনার বাড়ির বীমা প্রিমিয়ামের খরচ নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে। মনে রাখবেন যে বীমা হল ঝুঁকির বিষয়, তাই বীমাকারীরা তাদের কম হারে কভারেজ প্রদান করে যাদের দাবি করার সম্ভাবনা কম বলে মনে করা হয়।
বাড়ি এবং অটো বীমাকারীদের বিগত সাত বছরে দায়ের করা বীমা দাবির একটি ডাটাবেসে অ্যাক্সেস রয়েছে এবং আপনার হারগুলি সামঞ্জস্য করতে তারা সেখানে পাওয়া তথ্য ব্যবহার করতে পারে। কারণ একজন গ্রাহক যে ঘনঘন দাবি জমা দেয় সে বীমা কোম্পানির জন্য উচ্চতর আর্থিক ঝুঁকি তৈরি করে - ঝুঁকি তারা উচ্চতর বীমা প্রিমিয়াম চার্জ করে পূরণ করবে।
আপনি যে বাড়িটি কিনছেন তা বিমা করার জন্য আপনি যা প্রদান করবেন তাতেও একটি বড় ভূমিকা পালন করতে পারে। আবার, যেহেতু বীমাকারীরা ঝুঁকি কমাতে চাইছেন, তাই আপনার বাড়ির বয়স এবং নির্মাণের ধরন একটি ভূমিকা পালন করে, যেমন বাড়ির অবস্থান। তারা বাড়ির অবস্থানটি গুরুতর আবহাওয়ার প্রবণ বা উপকূলের কাছাকাছি কিনা এবং বাড়ির একটি ফায়ার হাইড্রেন্টের নিকটবর্তী বিষয়গুলিও বিবেচনা করবে।
বাড়িতে নিরাপত্তা ব্যবস্থা, স্প্রিংকলার সিস্টেম এবং স্মোক অ্যালার্মের মতো নিরাপত্তা ব্যবস্থা থাকলে বাড়ির বীমাকারীরা প্রিমিয়াম কমাতে পারে। ঝুঁকিপূর্ণ বৈশিষ্ট্য, যেমন একটি সুইমিং পুল বা একটি ট্রামপোলিন, আপনার বাড়ির বীমা প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করতে পারে।
মনে রাখবেন যে আপনার প্রিমিয়ামের দামও আপনার কাটানোর উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হবে। সাধারণত, আপনার বাড়ির বীমা যত বেশি কাটবে, আপনার প্রিমিয়াম তত কম হবে।
যদিও আপনার ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর আপনার সাধারণ ভোক্তা ক্রেডিট স্কোর থেকে আলাদা, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে যা পাওয়া যায় তা এখনও এটি কীভাবে গণনা করা হয় তাতে ভূমিকা পালন করবে। হোম বীমা প্রাপ্তি আপনার ক্রেডিট উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে না, কিন্তু যদি আপনার ক্রেডিট খারাপ অবস্থায় থাকে, তাহলে আপনার কভারেজের জন্য অনুমোদন পেতে অসুবিধা হতে পারে, অথবা আপনাকে একটি উচ্চতর বীমা প্রিমিয়াম চার্জ করা হতে পারে। আপনি যদি শীঘ্রই একটি বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন এবং কিছুক্ষণের মধ্যে আপনার ক্রেডিট চেক না করে থাকেন, তাহলে আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা বোঝার জন্য এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখুন। যদি এটির কিছু সাহায্যের প্রয়োজন হয়, আপনি বাড়ি কেনার প্রক্রিয়া শুরু করার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য কিছু সময় ব্যয় করতে পারেন।