31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
একটি বাড়ির মালিকানা বা কেনা অনেক নতুন এবং অপ্রত্যাশিত খরচের সাথে আসে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হল বাড়ির মালিকদের বীমা। যদিও এটির প্রয়োজন নেই এমন কোনও আইন নেই, বেশিরভাগ বন্ধকী ঋণদাতারা জোর দেন যে দুর্যোগের ক্ষেত্রে সম্পত্তির মূল্য রক্ষা করার জন্য ঋণগ্রহীতা একটি বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি বহন করে। আপনি একটি হোম বীমা পলিসি কেনার আগে, তবে, আপনাকে বুঝতে হবে এটি কী করে এবং কভার করে না৷ উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ বাড়ির বীমা বন্যা, ভূমিকম্প বা ড্রেন ব্যাকআপের ক্ষতি কভার করে না। আপনার বাড়ির বীমা আপনাকে কভার করেছে তা নিশ্চিত করতে আপনার যা জানা উচিত তা এখানে।
বাড়ির মালিকদের বীমা নীতির অধীনে কী কভার করা হয় না
বাড়ির মালিকদের বীমা কেনার সময়, এটি ঠিক কী অন্তর্ভুক্ত করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ এবং এটি কী নয়৷ স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বীমা সাধারণত নিম্নলিখিত বিপদগুলি কভার করে না:
- ভূমিকম্প, বন্যা, সিঙ্কহোল এবং ভূমিধস :বাড়িতে অগ্নিকাণ্ড বা চুরির ঘটনা যে কোনো জায়গায় ঘটতে পারে, তবে কিছু ঝুঁকি দেশের নির্দিষ্ট অংশে বেশি প্রবল। উদাহরণস্বরূপ, ফ্লোরিডা সিঙ্কহোলের ঝুঁকিপূর্ণ, যখন ক্যালিফোর্নিয়ায় ভূমিকম্প সাধারণ। যেহেতু অনেক বাড়ির মালিকদের এই অবস্থান-নির্দিষ্ট বিপদগুলির জন্য কভারেজের প্রয়োজন নেই, তাই তারা স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বীমা নীতির অংশ নয়৷
- নর্দমা ব্যাকআপ, সেপটিক ট্যাঙ্ক ব্যাকআপ, ড্রেন ব্যাকআপ বা সাম্প পাম্প ব্যর্থতা :এই অপ্রীতিকর পরিস্থিতিগুলির যে কোনও একটি আপনার বাড়ি এবং জিনিসপত্রের হাজার হাজার ডলারের জল ক্ষতির কারণ হতে পারে। দুর্ভাগ্যবশত, সেই ক্ষতি সাধারণত বাড়ির মালিকদের বীমা দ্বারা কভার করা হয় না৷
৷ - রক্ষণাবেক্ষণের সমস্যা :আপনার বাড়ির স্বাভাবিক পরিধান, বা আপনার বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণে ব্যর্থতার কারণে সৃষ্ট সমস্যাগুলি বাড়ির মালিকদের বীমার আওতায় পড়ে না। যদি হারিকেন আপনার বাড়ির ছাদ ছিঁড়ে ফেলে, তবে বাড়ির মালিকদের বীমা এটি কভার করবে। যদি আপনার 30 বছর বয়সী ছাদটি নিজেই ফুটো হয়ে যায়, তবে, বীমা সাধারণত এটিকে কভার করবে না। জীবজন্তু বা পোকামাকড়ের উপদ্রব, যেমন উইপোকা,ও আচ্ছাদিত নয়৷
- কুকুরের আক্রমণ :Fluffy একটি flea আঘাত করবে না … নাকি সে করবে? আপনার কুকুর আপনার সম্পত্তিতে কাউকে কামড়ালে বাড়ির মালিকদের বীমা আপনাকে কভার করতে পারে বা নাও করতে পারে, তাই আপনার নির্দিষ্ট নীতির নিয়মগুলি যাচাই করা গুরুত্বপূর্ণ। কিছু বীমা কোম্পানি কুকুরের কামড়ের জন্য দায় সুরক্ষা এবং চিকিৎসা খরচ কভার করে। অন্যরা এমন বাড়ির মালিকদের বীমা করবে না যারা বিমাকারী বিপজ্জনক বলে মনে করে (পিট বুল এবং রটওয়েলার সাধারণ উদাহরণ) বা কুকুরের আক্রমণের দায় থেকে তাদের মুক্তি দেওয়ার জন্য আপনাকে একটি মওকুফ স্বাক্ষর করবে।
স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বীমা আপনার ইচ্ছাকৃতভাবে আপনার বাড়ির ক্ষতি বা যুদ্ধ, সরকারী দখল বা আপনার সম্পত্তি ধ্বংস, পারমাণবিক দুর্ঘটনা বা দূষণের ফলে ক্ষতি কভার করে না৷
একটি বাড়ির মালিকদের বীমা নীতির অধীনে কি কভার করা হয়
আপনি নিম্নোক্ত বিষয়গুলি কভার করার জন্য একটি আদর্শ বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি আশা করতে পারেন:
- দায় সুরক্ষা এবং নো-ফল্ট চিকিৎসা খরচ :যদি আপনার সম্পত্তিতে কোনো অতিথি বা দর্শনার্থী আহত হয়, তাহলে বাড়ির মালিকদের বীমা আইনি ফি এবং মামলা থেকে উদ্ভূত নিষ্পত্তির খরচ, সেইসাথে আহত পক্ষের জন্য চিকিৎসা সেবা কভার করতে পারে। এটি আপনার পরিবারের সদস্যদের দ্বারা অন্য ব্যক্তি বা তাদের সম্পত্তির যে কোনও ক্ষতিও কভার করতে পারে, যেমন আপনার মেয়ে প্রতিবেশীর জানালা দিয়ে ফুটবল নিক্ষেপ করে৷
- আপনার বাড়ির কাঠামো :কাঠামো বা বাসস্থানের কভারেজ যদি আগুন বা ধোঁয়া, বাতাস (হারিকেন এবং টর্নেডো সহ), শিলাবৃষ্টি বা বজ্রপাত, ভাংচুর বা চুরির কারণে আপনার বাড়ি ক্ষতিগ্রস্ত বা ধ্বংস হয়ে যায় তবে তা মেরামত বা প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদান করে। বাড়ির মালিকদের বীমা সাধারণত জলের ক্ষতিও কভার করে, তবে সাধারণত কী ধরণের জলের ক্ষতি হয় বা কভার করা হয় না তার খুব নির্দিষ্ট সংজ্ঞা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, একটি বিস্ফোরিত পাইপ থেকে বন্যা সাধারণত আচ্ছাদিত হয়, কিন্তু একটি নর্দমা ব্যাকআপ থেকে বন্যা হয় না। বেশিরভাগ বাড়ির মালিকদের বীমা আপনার সম্পত্তির বিচ্ছিন্ন কাঠামোকেও কভার করে, যেমন গ্যারেজ, গেজেবস, টুল শেড, দেয়াল এবং বেড়া।
- ব্যক্তিগত সম্পত্তি চুরি হয়েছে বা একটি আচ্ছাদিত ঘটনার দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে :বাড়ির মালিকদের বীমা আপনার বাড়ির সম্পত্তি যেমন আসবাবপত্র, পোশাক, ঘরের জিনিসপত্র এবং ইলেকট্রনিক্সের ক্ষতি বা ক্ষতি কভার করে। এটি আপনার গাড়ি, স্টোরেজ স্পেস বা বাড়ির বাইরের অন্যান্য স্থানে রাখা ব্যক্তিগত জিনিসগুলিও কভার করতে পারে। যাইহোক, সাধারণত গয়না, পশম, ফাইন আর্ট এবং কম্পিউটারের মতো আইটেমগুলির কভারেজের উপর সীমাবদ্ধতা রয়েছে। আপনার যদি অতিরিক্ত কভারেজের প্রয়োজন হয়, আপনাকে সেই আইটেমগুলির জন্য একটি "ফ্লোটার" নীতি কিনতে হবে৷
- ব্যবহারের ক্ষতি এবং অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয় :একটি আবৃত ঘটনার পর আপনার বাড়ির মেরামত করার সময় বাড়ির মালিকদের বীমা আপনার অন্য কোথাও বসবাসের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে। এর মধ্যে একটি হোটেল, অ্যাপার্টমেন্ট বা ভাড়া বাড়ির খরচ, খাবার এবং বাস্তুচ্যুত হওয়ার ফলে অন্য কোনো খরচ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই কভারেজের ডলারের পরিমাণ বা সময় ফ্রেমের উপর সাধারণত সীমা থাকে।
আপনি একটি আগ্নেয়গিরি বা একটি বিমানবন্দর কাছাকাছি বাস করেন? সম্ভবত না, কিন্তু যদি তাই হয়, তাহলে আপনি সহজেই বিশ্রাম নিতে পারেন যে বাড়ির মালিকদের বীমা সাধারণত আগ্নেয়গিরির অগ্ন্যুৎপাত এবং বিমানের ক্ষতি কভার করে। ইন্স্যুরেন্স ইনফরমেশন ইনস্টিটিউট অনুসারে, দাঙ্গা বা নাগরিক অস্থিরতার সময় এটি সাধারণত আপনার সম্পত্তিকে কভার করে।
ঐচ্ছিক বীমা পলিসি বাড়ির মালিকদের বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয়
যদিও এমন কিছু জিনিস রয়েছে যা বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি কভার করে না, আপনি এখনও তাদের বেশিরভাগের জন্য কভারেজ পেতে পারেন — আপনাকে এটি আলাদাভাবে কিনতে হবে। আপনার বাড়ির জন্য আপনি যে অতিরিক্ত নীতিগুলি চাইতে পারেন তার মধ্যে রয়েছে:
- বন্যা বীমা :আপনার বাড়ি যদি বন্যা অঞ্চলে থাকে, তাহলে আপনার বন্ধকী ঋণদাতা বন্যা বীমার জন্য জোর দিতে পারে। এমনকি বন্যা বীমার প্রয়োজন না হলেও, এটি কেনা আপনার বাড়িকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে। ফেডারেল ইমার্জেন্সি ম্যানেজমেন্ট অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FEMA) অনুসারে, বাড়ির মালিকদের বন্যায় আগুনের তুলনায় পাঁচগুণ বেশি ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। আপনি বন্যা অঞ্চলে আছেন কিনা তা দেখতে FEMA এর বন্যার মানচিত্র ব্যবহার করুন এবং যদি তাই হয়, তাহলে FEMA আপনার এলাকাকে নিম্ন, মাঝারি বা উচ্চ ঝুঁকি হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করে কিনা। FEMA-এর জাতীয় বন্যা বীমা কর্মসূচি (NFIP) কাঠামোর জন্য $250,000 পর্যন্ত এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তির জন্য $100,000 পর্যন্ত বন্যা বীমা প্রদান করে। আপনার যদি আরও কভারেজের প্রয়োজন হয়, একটি ব্যক্তিগত বীমাকারীর কাছ থেকে নন-এনএফআইপি বন্যা বীমা তদন্ত করুন।
- ভূমিকম্প বীমা :ভূমিকম্প বীমা আপনার বাসস্থান, ব্যক্তিগত সম্পত্তি, ব্যবহারের ক্ষতি এবং বর্তমান বিল্ডিং কোড মান অনুযায়ী আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের খরচ কভার করে। এটি সাধারণত ভূমিধসের ক্ষয়ক্ষতিও কভার করে; এগুলিকে "পৃথিবী-চলমান" ঘটনা হিসাবে বিবেচনা করা হয়। ভূমিকম্প বীমার জন্য ডিডাক্টিবলগুলি খাড়া হতে পারে - কভারেজ সীমার 25% পর্যন্ত - কিন্তু আপনি যদি ভূমিকম্পের দেশে বাস করেন তবে কিছু না করার চেয়ে কিছু কভারেজ থাকা ভাল৷ ভূমিকম্প বীমা প্রাইভেট ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির কাছ থেকে পাওয়া যায় অথবা, আপনি যদি ক্যালিফোর্নিয়াতে থাকেন, তাহলে সর্বজনীনভাবে পরিচালিত ক্যালিফোর্নিয়া আর্থকোয়েক অথরিটি (CEA) এর মাধ্যমে।
- সিঙ্কহোল বীমা :সিঙ্কহোলগুলি অন্যান্য বিপদ থেকে আলাদা কারণ তারা শুধুমাত্র আপনার বাড়ির ক্ষতি করে না বরং এর নীচের জমিও ধ্বংস করে, এবং জমি বাড়ির মালিকদের বীমার আওতায় পড়ে না। তবুও, কিছু রাজ্যে বীমাকারীদের একটি অনুমোদন বা অতিরিক্ত নীতি হিসাবে সিঙ্কহোল বীমা অফার করতে হবে। যদিও কভারেজটি প্রায়শই খুব ব্যয়বহুল হয়, তবে আপনি যেখানে বাস করেন সেখানে সিঙ্কহোল সাধারণ হলে এটির মূল্য হতে পারে৷
- নর্দমা, সাম্প পাম্প, সেপটিক ট্যাঙ্ক বা ড্রেন ব্যাকআপ বীমা :এই কভারেজটি একটি পৃথক নীতি বা আপনার বাড়ির মালিকদের নীতির অনুমোদন হিসাবে ক্রয় করা যেতে পারে। খরচ সাধারণত যুক্তিসঙ্গত।
বাড়ির বীমায় কীভাবে সঞ্চয় করবেন
আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে স্ট্যান্ডার্ড পলিসি প্রদানের চেয়ে বেশি বাড়ির মালিকদের কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে বা চাই। সৌভাগ্যবশত, আপনার বাড়ি রক্ষা করার এবং এখনও খরচ কম রাখার জন্য প্রচুর উপায় রয়েছে।
- আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করুন। অনেক রাজ্যে, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনাকে নিম্ন বীমা হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সহায়তা করতে পারে। কারণ কিছু বীমা কোম্পানী আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করে এবং ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর ব্যবহার করে - একটি বিশেষ ধরনের বীমা স্কোর - আপনি কতটা দাবি করার সম্ভাবনা রয়েছে তা মূল্যায়ন করতে। আপনি বাড়ির মালিকদের বীমার জন্য আবেদন করার আগে, কোনো নেতিবাচক তথ্যের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন, যেমন অপরাধী অ্যাকাউন্ট। তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট বিনামূল্যে পাওয়া যায় AnnualCreditReport.com এর মাধ্যমে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর সরাসরি এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমে বিনামূল্যে পাওয়া যেতে পারে। আপনি সময়মত আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করে, আপনার ঋণ কমিয়ে এবং নতুন ক্রেডিট এর জন্য আবেদন এড়িয়ে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারেন।
- আপনার ছাড়যোগ্য বাড়ান। বিমা কোম্পানী আপনার দাবি পরিশোধ করার আগে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন তা কর্তনযোগ্য। বাড়ির মালিকদের বীমা ছাড় হতে পারে একটি ডলারের পরিমাণ (সাধারণত $500 থেকে শুরু হয়) অথবা মোট দাবির পরিমাণের শতাংশ (যেমন 2%)। আপনার কর্তনযোগ্য বাড়ালে সাধারণত আপনার প্রিমিয়াম কমে যায়; যাইহোক, নিশ্চিত হোন যে আপনি একটি দাবি দায়ের করতে হলে অতিরিক্ত খরচ আপনি পরিচালনা করতে পারেন।
- আশেপাশে কেনাকাটা করুন। আপনি অনলাইনে বা একটি বীমা এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করে বাড়ির মালিকদের বীমার জন্য গবেষণা এবং উদ্ধৃতি পেতে পারেন। আপনি একজন স্বাধীন এজেন্টের সাথে কাজ করার মাধ্যমে আরও বিকল্প পেতে পারেন যিনি শুধু একটি নয়, বেশ কয়েকটি বীমা ক্যারিয়ারের প্রতিনিধিত্ব করেন। একটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, একই পরিমাণ এবং কভারেজের জন্য অন্তত তিনটি কোম্পানির উদ্ধৃতি তুলনা করুন, একই কর্তনযোগ্য সহ।
- ডিসকাউন্ট সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন৷৷ পলিসি ডিসকাউন্ট পাওয়ার প্রচুর উপায় আছে; প্রতিটি বীমাকারী কি অফার করে তা তদন্ত করুন। আপনি সাধারণত "বান্ডলিং" এর জন্য ছাড় পাবেন—অর্থাৎ, একই কোম্পানি থেকে একাধিক ধরনের বীমা পলিসি কিনলে। কিছু বীমাকারী আপনার প্রিমিয়াম সম্পূর্ণ অগ্রিম পরিশোধ করার জন্য, স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদান সেট আপ করতে বা অনলাইনে বীমা কেনার জন্য ডিসকাউন্ট অফার করে। নিয়োগকর্তা এবং সদস্যপদ সংস্থাগুলি প্রায়ই কর্মচারী বা সদস্যদের জন্য ডিসকাউন্ট অফার করে যারা নির্দিষ্ট বীমা প্রদানকারী ব্যবহার করে।
- আপনার বাড়ি রক্ষা করুন। আপনার বাড়ির সুরক্ষার জন্য পদক্ষেপ গ্রহণ করা আপনার বীমা প্রিমিয়াম কমাতে পারে কারণ এটি আপনার ঝুঁকি হ্রাস করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি স্মোক ডিটেক্টর বা ঝড়ের জানালা ইনস্টল করার জন্য ছাড় পেতে পারেন; পুরানো গরম, নদীর গভীরতানির্ণয় বা বৈদ্যুতিক সিস্টেম প্রতিস্থাপন; বা আপনার সুইমিং পুলের চারপাশে নিরাপত্তা ও নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্য যেমন চোর অ্যালার্ম, স্মোক ডিটেক্টর বা বেড়া ইনস্টল করা।
গৃহ বীমার মাধ্যমে আপনার বিনিয়োগ রক্ষা করুন
যেকোনো ধরনের বীমার মতো, বাড়ির মালিকদের বীমা জটিল হতে পারে। এটি আপনার বাড়িকে প্রভাবিত করতে পারে এমন সবচেয়ে বড় ঝুঁকিগুলি কভার করে তা নিশ্চিত করতে আপনার নীতিটি সাবধানে পড়ুন। আপনি যদি কিছু সম্পর্কে নিশ্চিত না হন, তাহলে আপনার বীমা কোম্পানিকে ব্যাখ্যার জন্য জিজ্ঞাসা করুন।
আপনার বাড়িই হল আপনার সবচেয়ে বড় বিনিয়োগ, তাই এটিকে রক্ষা করতে বাদ যাবেন না। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখা আপনাকে কম প্রিমিয়ামের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে যাতে আপনি আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজ পেতে পারেন এবং এখনও আপনার মাথার উপর একটি ছাদ রাখতে পারেন।
