যখন আপনি একটি দুর্ঘটনায় দোষী হন, তখন দায় বীমা অন্যান্য ব্যক্তিদের দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত বা অন্য কারো সম্পত্তির ক্ষতির জন্য কভারেজ প্রদান করে। দায় বীমা হাসপাতালের বিল কভার করতে পারে একটি গাড়ি দুর্ঘটনায় অন্য মোটর চালকের দ্বারা পিঠের আঘাতের জন্য যা আপনার দোষ ছিল, উদাহরণস্বরূপ। অন্যদিকে, দায় বীমা আপনার গাড়ির ক্ষতি পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে যদি আপনি দুর্ঘটনায় পড়েন যেখানে অন্য ড্রাইভার দায়ী ছিল।
রাস্তায় বা বাড়িতে দুর্ঘটনা ঘটলে, দায় বীমা একটি আর্থিক ঢাল দিতে পারে। আসলে, কিছু ক্ষেত্রে আপনাকে দায় বীমা বহন করতে হতে পারে। দায় বীমা সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
আপনি দায় বীমাকে একটি ছাতা হিসাবে ভাবতে পারেন যা আপনাকে ঝড়ের মধ্যে আর্থিকভাবে ভিজতে বাধা দিতে সহায়তা করে। দায় বীমার প্রকারের উপর নির্ভর করে, একটি পলিসি আইটেমগুলিকে কভার করতে পারে যেমন:
যদিও দায় বীমা দুর্ঘটনার সাথে সম্পর্কিত প্রতিটি খরচ কভার করে না। উদাহরণস্বরূপ, এটি সাধারণত:
এর মতো জিনিসগুলিকে কভার করে নানির্দিষ্ট কিছু বিষয় কভার না করা ছাড়াও, দায় বীমা সম্পূর্ণভাবে দুর্ঘটনা থেকে আর্থিক ক্ষতি কভার করতে পারে না। কারণ দায় বীমা সাধারণত কভারেজ সীমার সাথে আসে; উদাহরণস্বরূপ, আপনার অটো বীমা পলিসিতে এই ধরনের ডলার সীমা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
দায় বীমা খরচ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে যেমন আপনি কি ধরনের কভারেজ কিনবেন এবং আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে। বাড়ির মালিক এবং ভাড়াটিয়ারা সাধারণত তাদের স্ট্যান্ডার্ড বীমা পলিসির অংশ হিসাবে ব্যক্তিগত দায় কভারেজের জন্য অর্থ প্রদান করে এবং তাদের দায়বদ্ধতার সীমা তুলনামূলকভাবে সস্তায় বৃদ্ধি করতে পারে।
দায়বদ্ধতা কভারেজ বিভিন্ন আকারে আসে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার গাড়ী বীমা পলিসির অংশ হিসাবে এবং আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা নীতির অংশ হিসাবে আলাদাভাবে আপনার দায় কভারেজ থাকতে পারে। এখানে চারটি সাধারণ ধরনের দায়বদ্ধতার কভারেজ দেখুন।
বেশিরভাগ রাজ্যে মোটর চালকদের ন্যূনতম পরিমাণ স্বয়ংক্রিয় দায় কভারেজ বহন করতে হয় এবং অনেক গাড়িচালককে অবশ্যই শারীরিক আঘাতের দায় কভারেজ এবং সম্পত্তির ক্ষতির দায় কভারেজের সংমিশ্রণ বহন করতে হবে। শারীরিক আঘাতের দায় বীমা আপনার দোষের কারণে অন্য কেউ যে আঘাতের শিকার হয় তার জন্য চিকিৎসা খরচ কভার করে। সম্পত্তির ক্ষতির দায় বীমা একটি দুর্ঘটনায় আপনার অন্য কারো সম্পত্তির যে ক্ষতি হয় তা কভার করে যা আপনার দোষ।
স্বয়ংক্রিয় দায়বদ্ধতার কভারেজের জন্য ডলারের সীমা রাজ্য থেকে রাজ্যে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, টেক্সাসে জনপ্রতি আঘাতের জন্য কমপক্ষে $30,000 কভারেজ প্রয়োজন (দুর্ঘটনা প্রতি মোট $60,000 পর্যন্ত) এবং সম্পত্তির ক্ষতির জন্য $25,000 কভারেজ। বীমা উদ্ধৃতি এবং নথিতে, এটি 30/60/25 হিসাবে দেখানো হয়েছে।
বেশিরভাগ স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের নীতিতে ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতার কভারেজের মৌলিক পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত থাকে।
বাড়ির মালিকদের দায় বীমা আপনাকে কভার করে যদি কেউ আপনাকে আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতির জন্য মামলা করে যা আপনি বা আপনার পরিবারের সদস্যরা অন্য লোকেদের ঘটান। যে ব্যক্তি মামলা করতে পারে সে এমন কেউ হতে পারে যে আপনার বাড়িতে ট্রিপ-এন্ড-ফলে দুর্ঘটনায় তার পা ভেঙ্গেছে বা এমন একজন প্রতিবেশী যার প্রাচীন পাটি আপনার কুকুর দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে।
ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতা কভারেজ আদালতে আপনার আইনি প্রতিরক্ষা এবং আদালত কর্তৃক প্রদত্ত যেকোনো আর্থিক ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান করে, আপনার পলিসিতে বর্ণিত ডলারের পরিমাণ পর্যন্ত। দায়বদ্ধতার সীমা সাধারণত $100,000 থেকে শুরু হয়।
ভাড়াটেরা দায় কভারেজ উপভোগ করেন যা বাড়ির মালিকদের জন্য দায় কভারেজের অনুরূপ।
স্ট্যান্ডার্ড রেন্টার নীতিগুলি ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতা কভারেজ প্রদান করে যা আপনাকে রক্ষা করে যদি আপনি আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতির জন্য মামলা করেন যা আপনি বা আপনার পরিবারের সদস্যরা অন্য লোকেদের ঘটান। এটি আপনার মালিকানাধীন সম্পত্তির আপনার পোষা প্রাণীর দ্বারা সৃষ্ট ক্ষতিও কভার করে৷
এই দায়বদ্ধতা কভারেজ আপনাকে আদালতে রক্ষা করার খরচ প্রদান করে এবং আপনার পলিসিতে তালিকাভুক্ত ডলারের পরিমাণ পর্যন্ত আদালত কর্তৃক প্রদত্ত আর্থিক ক্ষতিপূরণ প্রদান করে। দায়বদ্ধতার সীমা সাধারণত $100,000 থেকে শুরু হয়।
ছাতা কভারেজ, যা অতিরিক্ত দায়বদ্ধতা কভারেজ নামেও পরিচিত, এটি এক ধরনের ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতা কভারেজ যা আপনাকে আপনার বিদ্যমান পলিসির দায়বদ্ধতার কভারেজের ডলার সীমার বাইরে রক্ষা করে। এই কভারেজটি গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে যদি বিদ্যমান দায় কভারেজ আপনার পরিবারের আয় বা আপনার সম্পদের মূল্যের সাথে মেলে না।
অনেক রাজ্যে, অটো দায় বীমা পাওয়ার বিষয়ে আপনার কোন বিকল্প নেই; সেই রাজ্যগুলির আইনগুলির জন্য ন্যূনতম পরিমাণে দায়বদ্ধতা কভারেজ প্রয়োজন। স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিক এবং ভাড়াটেদের বীমা পলিসিতে সাধারণত একটি মৌলিক পরিমাণ দায়বদ্ধতা কভারেজ অন্তর্ভুক্ত থাকে।
সাধারণভাবে, আপনার সম্পত্তি, যেমন রিয়েল এস্টেট, চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিকে রক্ষা করার জন্য আপনার গাড়ি, বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্টের জন্য যথেষ্ট দায় কভারেজ বহন করা উচিত। সুরক্ষার এই স্তর ব্যতীত, যে কেউ সফলভাবে আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতির জন্য আপনার বিরুদ্ধে মামলা করে যা আপনার দোষ, সে আপনার সম্পদকে মারাত্মকভাবে হ্রাস করতে পারে। এর অর্থ সাধারণত অফার করা ন্যূনতম কভারেজের চেয়ে বেশি নেওয়া।
আপনি যদি মনে করেন যে আপনার বিদ্যমান দায় কভারেজের অভাব রয়েছে, আপনি একটি ছাতা নীতি কিনতে পারেন যা উচ্চ ডলার সীমা এবং বিস্তৃত কভারেজ অফার করে। দায় কভারেজের অতিরিক্ত $1 মিলিয়নের জন্য একটি ছাতা নীতির জন্য সাধারণত বছরে $150 থেকে $350 খরচ হয়।
আপনি যদি একটি অটো বা বাড়ির দুর্ঘটনার দায়ভার বহন করে ফেলেন, তবে আপনার পর্যাপ্ত দায় কভারেজ না থাকলে আপনি একটি বড় আর্থিক বোঝার সাথে শেষ হতে পারেন। আপনার বীমা এখনও আপনার চাহিদা পূরণ করে তা নিশ্চিত করতে আপনার বীমা এজেন্ট বা বীমা কোম্পানির সাথে আপনার দায় কভারেজ পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ।