আপনার কি মনে আছে যখন আপনি 21 বছর বয়সে আপনার বাবা-মা আপনাকে কী দিয়েছিলেন? কেমন 18? এমনকি 13? এটা কি সত্যিই শীতল কিছু ছিল, কিন্তু শেষ পর্যন্ত ভেঙ্গে গিয়েছিল বা আউট হয়ে গিয়েছিল? অথবা এটি কি কম চটকদার কিছু ছিল, কিন্তু দীর্ঘস্থায়ী এবং প্রকৃতপক্ষে আপনাকে বছরের পর বছর ধরে সাহায্য করেছিল, যেমন পুরো জীবন বীমা?

হ্যাঁ, জীবন বীমা। এবং, হ্যাঁ, আপনি একটি ফাঁকা তাকান পেতে পারেন, বা খারাপ, এই ধরনের উপহার ব্যাখ্যা করার চেষ্টা করে যদি এটি একটি কিশোরের কাছে যাচ্ছে। কিন্তু এটি আসলে তথাকথিত উপহার হতে পারে যা দিতে থাকে।

কিভাবে? কারণ সমগ্র জীবন বীমা প্রদান করতে পারে:

• তাদের জীবনকালের জন্য একটি সম্পদ (স্থায়ী জীবন বীমা সুরক্ষা)।
• সময়ের সাথে সাথে নগদ মূল্য বৃদ্ধি।
• অনিশ্চয়তার মুখে বীমাযোগ্যতা।

পরবর্তী বসন্ত বিরতির জন্য গাড়ির চাবি বা তহবিল খুঁজছেন এমন একটি শিশুর কাছে এগুলো গুরুত্বপূর্ণ মনে হতে পারে না। কিন্তু, সামনের অনেক বছরগুলিতে, এটি তাদের পিছনে ফিরে তাকাতে এবং আপনাকে ধন্যবাদ জানাতে প্ররোচিত করতে পারে৷

তাদের জীবনকালের জন্য একটি সম্পদ

প্রথমত, আপনাকে ব্যাখ্যা করতে হবে যে পুরো জীবন বীমা সাধারণ মেয়াদী বীমার চেয়ে অনেক বেশি। যেখানে মেয়াদী বীমা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে, পুরো জীবন বীমা বীমাকৃত ব্যক্তির জীবনের জন্য কভারেজ প্রদান করবে, যদি প্রিমিয়াম পূরণ করা হয়।

এবং সেই প্রিমিয়ামগুলি কিছু লোকের কল্পনার চেয়ে বেশি সাশ্রয়ী হতে পারে। কারণ তরুণরা সাধারণত কম হারে আদেশ দেয়। এবং, আরও, জীবন বীমা পেমেন্ট প্ল্যানগুলি বিভিন্ন ধরনের অর্থপ্রদানের শর্তাবলী এবং সময় প্রদান করতে পারে, তাই অর্থপ্রদানগুলি বাজেটের সাথে সামঞ্জস্য করা যেতে পারে।

নিউ ইয়র্ক সিটিতে ফোর্টিস লাক্স ফাইন্যান্সিয়ালের একজন আর্থিক পেশাদার ডগ কলিন্স বলেন, "যে বাবা-মায়ের বাচ্চা প্রাপ্তবয়স্ক হয়ে যাচ্ছে, আমি সাধারণত 12-বেতনের নীতির সুপারিশ করি।" “এটি সাধারণত পরিচালনাযোগ্য অর্থপ্রদানের সাথে 12 বছরের মধ্যে পলিসি পরিশোধ করার অনুমতি দেয়। আর্থিক পেশাদার এবং পিতামাতা হিসাবে আমরা শেষ যে কাজটি করতে চাই তা হল একটি অল্প বয়স্ক বা বাচ্চাকে একটি প্রিমিয়াম পেমেন্টের সাথে আটকে রাখা যা তারা দিতে চায় না কারণ এটি বছরের পর বছর ধরে চলা ভাল কাজকে ফিরিয়ে দেয়। সুতরাং, যখন তারা তাদের প্রাপ্তবয়স্কদের মাঝামাঝি বয়সে প্রবেশ করছে, তাদের পোর্টফোলিওতে ইতিমধ্যেই একটি উল্লেখযোগ্য সম্পদ রয়েছে যার আর কোনো প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদান নেই।”

উদাহরণস্বরূপ, 21 বছর বয়সী একজন সুস্থ, ধূমপানমুক্ত মহিলার জন্য প্রিমিয়াম কোট $100,000 ডেথ বেনিফিট সহ 12 বছরের পেমেন্ট পলিসির জন্য বার্ষিক $1,700 এর কম হতে পারে। যদি তারা তাদের রাজ্যের জন্য সংখ্যাগরিষ্ঠ বয়সের বেশি হয়, আপনি প্রিমিয়াম পেমেন্ট করার সময় শিশুটি পলিসির মালিক হতে পারে। অথবা, যদি আপনার যৌবনের রায় সম্পর্কে রিজার্ভেশন থাকে, আপনি মালিকানা হস্তান্তর করার জন্য অপেক্ষা করতে পারেন যখন তারা আরও পরিণত বয়সে হয়।

আপনার সন্তান যখন এই ধরনের একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি নিয়ে প্রাপ্তবয়স্ক হয়ে যায়, এটি শুধুমাত্র তাদের জন্য সুরক্ষা প্রদান করতে সাহায্য করবে যারা তাদের জীবনে প্রবেশ করতে পারে, তবে এটি একটি দরকারী সম্পদও হয়ে উঠতে পারে কারণ তারা জীবনের মাইলফলকগুলিতে পৌঁছানোর উপায় খুঁজতে পারে, যেমন বন্ধকী বা ক্রেডিট লাইন।

নগদ মূল্য

পুরো জীবন বীমার একটি নগদ মূল্যের উপাদান রয়েছে, যা প্রিমিয়াম প্রদানের সাথে সাথে মূল্য বৃদ্ধি করে। এছাড়াও, অংশগ্রহণকারী পলিসিগুলিতে বীমা ক্যারিয়ার দ্বারা প্রদত্ত লভ্যাংশের ফলাফল হিসাবে নগদ মূল্য বৃদ্ধি পেতে পারে। লভ্যাংশ অতিরিক্ত, পরিশোধিত সমগ্র জীবন বীমা কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, কভারেজের পরিমাণ এবং নগদ মূল্য উভয়ই বৃদ্ধি করে। এবং, অতিরিক্ত জীবন বীমাও লভ্যাংশ পেতে পারে। সুতরাং নীতি মূল্যের উপর একটি চক্রবৃদ্ধি প্রভাব আছে। লভ্যাংশ নিশ্চিত করা হয় না, তবে কিছু কোম্পানির তাদের প্রদানের একটি প্রতিষ্ঠিত ইতিহাস রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, গৃহযুদ্ধের পরপরই মাস মিউচুয়াল প্রতি বছর লভ্যাংশ প্রদান করেছে।

নগদ মূল্য ভবিষ্যতে তহবিলের একটি গুরুত্বপূর্ণ উৎস হয়ে উঠতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, উপরের উদাহরণে 21 বছর বয়সী মহিলার 34 বছর বয়সে কমপক্ষে $15,000 নগদ মূল্য পাওয়া যাবে। সম্ভাব্য লভ্যাংশের কার্যকারিতার উপর নির্ভর করে, নীতির মানগুলি যথেষ্ট বেশি হতে পারে।

এমন একটি বয়সে যখন ঘর-শিকার বা অন্যান্য নতুন পারিবারিক বিষয়গুলি খেলার মধ্যে আসতে পারে, এটি তহবিলের একটি দরকারী উত্স হতে পারে। অথবা, যখন সে তার 40-এর দশকে প্রবেশ করে এবং নগদ মূল্য $20,000 বা তার বেশি হয়, এটি তার নিজের সন্তানদের জন্য কলেজের সম্ভাবনার সাথে সাহায্য করতে পারে৷

এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে নগদ মূল্যের বিপরীতে ধার নেওয়া পলিসিটি শেষ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেয়, নগদ মূল্য এবং মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করে এবং যদি বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর আগে পলিসিটি বন্ধ হয়ে যায় তাহলে ট্যাক্স বিল হতে পারে।

নগদ মূল্য বৃদ্ধি, যদি অস্পৃশ্য রেখে যায়, সময়ের সাথে সাথে পলিসির মৃত্যু সুবিধার আকারও বাড়িয়ে দেয়।

অনিশ্চয়তার মুখে বীমাযোগ্যতা

বয়স্ক হওয়া কিছু লোকের জন্য চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করতে পারে কারণ সময় এবং বয়সের সাথে আসা স্বাস্থ্য সমস্যাগুলি সেট করতে পারে৷ যা জীবন বীমার প্রাপ্যতা এবং মূল্যকে প্রভাবিত করতে পারে, বিশেষ করে এমন সময়ে যখন একটি পরিবার বা অন্যান্য প্রিয়জনের সুরক্ষা বেশি হতে পারে৷ উদ্বেগের বিষয়।

ইতিমধ্যেই একটি জীবন বীমা পলিসি থাকা সেই উদ্বেগের কিছুটা উপশম করতে সহায়তা করতে পারে। আরও ভাল, যদি পলিসিটি এমন একজন রাইডারের সাথে সজ্জিত থাকে যা পরবর্তী বয়সে অতিরিক্ত জীবন বীমা কেনার অনুমতি দেয় বা ডাক্তারি পরীক্ষা ছাড়াই জীবনের ইভেন্টে, সেখানে আরও আশ্বাস দেওয়া যেতে পারে।

এই ধরনের রাইডাররা প্রিমিয়াম যোগ করতে পারে। আমাদের 21 বছর বয়সী মহিলার ক্ষেত্রে, এটি বছরে $100-এর কিছু বেশি যোগ করবে, যা সামগ্রিক প্রিমিয়ামকে বছরে $1,800-এর নিচে নিয়ে আসবে।

অন্যান্য রাইডারও পাওয়া যাবে। কেউ কেউ যদি বিমাকৃত ব্যক্তি অক্ষম হয়ে যায় তবে প্রিমিয়াম পেমেন্টের প্রয়োজন পরিত্যাগ করে। অন্যরা একজন পলিসি মালিককে একটি টার্মিনাল অসুস্থতার ক্ষেত্রে বা অন্যের কাছে পলিসি হস্তান্তরের জন্য মৃত্যু সুবিধা ট্যাপ করার অনুমতি দেয়। কিছু রাইডার প্রিমিয়াম খরচ যোগ করবে, অন্যদের মাঝে মাঝে বিনামূল্যে অন্তর্ভুক্ত করা হয়।

একজন আর্থিক পেশাদার একজন শিশু, কিশোর বা তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য কোন ধরনের রাইডার উপযুক্ত হতে পারে বা নাও হতে পারে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন। এবং MassMutual-এর সাথে কাজ করা আর্থিক পেশাদাররা সাধারণত আপনার সন্তানের জন্য কয়েক মিনিটের মধ্যে কীভাবে পুরো জীবন নীতি প্রযোজ্য হতে পারে তার একটি উদাহরণ প্রদান করতে পারে। (একজন আর্থিক পেশাদার প্রয়োজন? এখানে আপনার কাছাকাছি একজন খুঁজুন, অথবা এখানে আপনার সাথে যোগাযোগ করার জন্য একজনকে বলুন।)

হ্যাঁ, একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসিতে একটি নতুন বাইক, গাড়ি বা ইউরোপ ভ্রমণের পিজাজ নাও থাকতে পারে। তবে এটিতে থাকার ক্ষমতা রয়েছে এবং ভবিষ্যতে একটি শিশুকে সাহায্য করার উপায় প্রস্তাব করতে পারে, এমনকি যখন আপনি আর সাহায্য করার জন্য সেখানে না থাকেন।