একটি জীবন বীমা পলিসি কেনার সময় আপনি যে সুরক্ষা এবং সুরক্ষা পেয়েছেন তা ছেড়ে দিতে চান? এটা শেষ হয়ে যাক।
সহজ কথায়, জীবন বীমা পলিসির প্রিমিয়াম পেমেন্ট মিস হয়ে গেলে এবং বীমার প্রকারের উপর নির্ভর করে, নগদ মূল্য শেষ হয়ে গেলে একটি ত্রুটি ঘটে। "ল্যাপস" হল একটি "কভারেজের ব্যবধান" এর সংক্ষিপ্ত বিবরণ, যার অর্থ পলিসিটি আর বীমাকৃত ব্যক্তির জন্য মৃত্যু সুবিধা প্রদান করবে না।
স্পেকট্রামের অন্য প্রান্তে একটি পেইড-আপ পলিসি, যেখানে সমস্ত প্রিমিয়াম বাধ্যবাধকতা পূরণ করা হয়েছে এবং পলিসিটি বীমাকৃতের বাকি জীবনের জন্য বলবৎ থাকে। আমাদের নীচে একটি 76 বছর বয়সী উদাহরণ রয়েছে৷
ল্যাপ পদ্ধতি
একটি ভ্রান্তি অগত্যা একটি নীতি অবিলম্বে সমাপ্তি মানে না. লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসিতে প্রায়শই মিস পেমেন্টের পরে একটি গ্রেস পিরিয়ড থাকে যেখানে পলিসি এখনও বলবৎ থাকে বা অন্তত কিছু সীমিত সুবিধা প্রদান করে।
পুরো জীবন বীমা পলিসির জন্য, মিসড প্রিমিয়াম পেমেন্ট কখনো কখনো স্বয়ংক্রিয়ভাবে নগদ মূল্য থেকে লোনের দ্বারা কভার হয়ে যায় পলিসিটিকে বলবৎ রাখতে। এগুলোকে স্বয়ংক্রিয় প্রিমিয়াম ঋণ বলা হয় এবং সাধারণত পলিসি কেনার সময় নির্বাচন করতে হয়। ইউনিভার্সাল লাইফের মতো অন্যান্য ধরনের বীমাও পলিসি কার্যকর রাখতে যেকোন অ্যাকাউন্ট ভ্যালুতে ট্যাপ করবে।
কিন্তু একবার গ্রেস পিরিয়ড পেরিয়ে গেলে এবং সম্ভাব্য নগদ মূল্য ব্যবহার হয়ে গেলে, একটি ল্যাপসড পলিসি বন্ধ হয়ে যাবে এবং জীবন বীমা সুবিধা চলে যাবে।
কিন্তু কখনও কখনও, জীবন বীমার ধরন এবং এর শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, পলিসিটি পুনঃস্থাপন করার সুযোগ রয়েছে৷
ন্যূনতম, মিস করা প্রিমিয়ামগুলি সুদের সাথে পূরণ করতে হবে। এছাড়াও, পলিসিটি কখন পুনঃস্থাপিত হবে তার উপর নির্ভর করে, নতুন আন্ডাররাইটিং প্রয়োজন হতে পারে, যার অর্থ হল বীমা কোম্পানি আপনার বীমাযোগ্যতার খরচ পুনর্মূল্যায়ন করবে। বয়স এবং সম্ভাব্য স্বাস্থ্য পরিবর্তনের পরিপ্রেক্ষিতে, এই প্রক্রিয়ার ফলে সম্ভবত আপনার প্রিমিয়ামগুলি আপনি যখন পলিসিটি কিনেছিলেন তখন থেকে বৃদ্ধি পাবে। প্রকৃতপক্ষে, পরিস্থিতিটি কেবল উচ্চ প্রিমিয়াম সহ একটি নতুন পলিসি কেনার পরিমাণ হতে পারে।
সুতরাং, একটি ত্রুটি শুধুমাত্র সুরক্ষা হারাতে পারে না, এর অর্থ সেই সুরক্ষা ফিরে পেতে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হতে পারে।
সংখ্যার ব্যবধান
তবুও, ত্রুটি ঘটে। একটি অনুমান অনুসারে, সাধারণ জীবন বীমার অভিহিত মূল্যের (মৃত্যুর সুবিধার মোট পরিমাণ প্রতিনিধিত্ব করা) উপর পাঁচ বছরের গড় ল্যাপস অনুপাত - যা গোষ্ঠী, মেয়াদ বা ব্যবসায়িক নীতিগুলি অন্তর্ভুক্ত করে না - 2020 সালে প্রায় 5.43 শতাংশ ছিল৷ 1 তুলনামূলকভাবে, একই সময়ের জন্য MassMutual এর ল্যাপস অনুপাত ছিল 4.17 শতাংশ। ল্যাপস রেশিও যত কম হবে, ততই ভালো, যেহেতু এটি ইঙ্গিত করে, আংশিকভাবে, কম লোক তাদের নীতি বা ক্যারিয়ারের পরিষেবা নিয়ে অসন্তুষ্ট হতে পারে।
অবশ্যই, কখনও কখনও একটি নীতি লম্পট হতে দেওয়া যুক্তিসঙ্গত কারণ আছে.
উদাহরণস্বরূপ, টার্ম পলিসি, যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ অফার করে, কখনও কখনও একটি নির্দিষ্ট ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে ব্যবহৃত হয়, যেমন একটি বন্ধকী বা ব্যবসায়িক ঋণ। একবার সেই বাধ্যবাধকতা শেষ হয়ে গেলে - বন্ধকী পরিশোধ করা বা ঋণ পরিশোধ করা - সেই বীমা আর প্রয়োজন হতে পারে না।
এই কারণেই নির্দিষ্ট ধরণের বীমার ফাঁকির হার আলাদা।
জীবন বীমা পলিসি দীর্ঘায়ু
LIMRA, একটি জীবন বীমা শিল্প গোষ্ঠী এবং সোসাইটি অফ অ্যাকচুয়ারিজ দ্বারা 2009-2013 ডেটার একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে সমগ্র জীবন বীমার বিলোপের হার টার্ম পলিসির প্রায় অর্ধেক। 2
"সম্পূর্ণ জীবন বীমা অনেক কারণে একটি শক্তিশালী হাতিয়ার," বলেছেন জে. টড জেন্ট্রি, চেস্টারফিল্ড, মিসৌরিতে সিনার্জি ওয়েলথ সলিউশনের একজন আর্থিক পেশাদার৷ “এটি একটি গ্যারান্টিযুক্ত চুক্তি, এবং যতক্ষণ পর্যন্ত প্রিমিয়াম প্রতিশ্রুতি পূরণ করা হয়, ততক্ষণ এটি শেষ হবে না। অবশ্যই, এটি প্রয়োজনীয় যে ক্রয়ের ক্ষেত্রে বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত, যেমন আপনার বাজেটের মধ্যে থাকা এবং এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করা যা আপনার সাথে বৃদ্ধি পেতে পারে।”
প্রকৃতপক্ষে, 2020 সালের শেষ পর্যন্ত, 123,000টিরও বেশি জীবন বীমা পলিসি 50 বছর বা তার বেশি সময় ধরে MassMutual-এর সাথে রয়েছে৷
প্রকৃতপক্ষে, এই গত গ্রীষ্মে, MassMutual দ্বিতীয় বিশ্বযুদ্ধে লিখিত একটি নীতির উপর একটি মৃত্যু দাবি প্রদান করেছে। এটি 1943 সালে একজন মা তার 17 বছর বয়সী ছেলের জন্য কিনেছিলেন, যিনি শীঘ্রই মার্কিন সেনাবাহিনীর 42 nd যোগদান করেছিলেন। পদাতিক ডিভিশন, সাধারণত "রেইনবো ডিভিশন" নামে পরিচিত। এই ইউনিটটি 1944 সালে জার্মানি এবং অস্ট্রিয়ায় ড্রাইভিং করা প্রাথমিক ইউনিটগুলির মধ্যে একটি এবং এপ্রিল 1945 সালে কুখ্যাত দাচাউ কনসেনট্রেশন ক্যাম্পকে মুক্ত করে৷
জর্জিয়ার আটলান্টায় আর্চ অ্যাডভাইজরি গ্রুপের একজন আর্থিক পেশাদার ব্র্যান্ডন জর্ডান বলেছেন, "তিনি একজন 93 বছর বয়সী লোক এবং বেশ শান্ত ছিলেন।" “তিনি একজন অভিজ্ঞ ছিলেন এবং সাহসের সাথে তার দেশের সেবা করেছিলেন, দুটি ব্রোঞ্জ স্টার এবং একটি পার্পল হার্ট জিতেছিলেন। এবং তিনি তার পরিবারের প্রতি নিবেদিত ছিলেন। পলিসি সমর্পণ এবং নগদ নেওয়ার জন্য তার 70 বছরেরও বেশি সময় ছিল, কিন্তু তিনি তা করার চেয়ে তার পরিবারের প্রতি বেশি যত্নশীল ছিলেন। এবং খুব বেশি বীমা কোম্পানির পলিসি নেই যা 76 বছরের বেশি পুরানো।"
পলিসিটির মূল মূল্য ছিল $1,000। কিন্তু, সময়ের সাথে সাথে লভ্যাংশের কারণে, প্রায় $15,000 পরিশোধ করা হয়েছে।
এবং সব কারণ নীতিটি শেষ হয়নি।