অবসর পরিকল্পনা সব সময় আরও জটিল হয়ে উঠছে বলে মনে হচ্ছে। আপনি যত বেশি শিখবেন, তত বেশি আপনি জানেন যে সবসময় অন্য কিছু শেখার আছে। বার্ষিক বিনিয়োগের ক্ষেত্রে এমন হতে পারে।

আপনি যদি বার্ষিকীর সাথে পরিচিত না হন তবে আপনি সেগুলিকে অবসর বীমার একটি প্রকার হিসাবে ভাবতে পারেন। আপনি অবসর নেওয়ার আগে অর্থ প্রদান করেন এবং আপনার যখন প্রয়োজন হয় তখন বীমা আপনাকে অর্থ প্রদান করে — আপনি কাজ বন্ধ করার পরে।

প্রতিটি ধরণের অবসরকালীন সঞ্চয় বিকল্পের সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে তবে বার্ষিকের কিছু গুরুত্বপূর্ণ উত্থান রয়েছে। এখানে 5টি রয়েছে যা আপনার বিবেচনা করা উচিত:

আপসাইড #1:আপনার ট্যাক্স সবসময় স্থগিত করা হয়

অন্যান্য অবসর গ্রহণের বিকল্পগুলির মতো, যেমন 401(k) পরিকল্পনা, বার্ষিক কর বিলম্বিত করা হয়। এর মানে আপনি সংরক্ষণ করতে পারেন, কিন্তু পরবর্তীতে আপনার কোনো কর দিতে হবে না। কিন্তু এটা ভালো হয়. Investopedia-এর “Introduction to Annuities:Advantages and Disadvantages” অনুযায়ী, বার্ষিকী আসলে একমাত্র অবসরকালীন সঞ্চয় বিকল্প যা সবসময় কোনো ব্যতিক্রম ছাড়াই কর স্থগিত করা হয়।

আপসাইড #2:অবদানের কোনো বার্ষিক সীমা নেই

আপনি যতটা পারেন সংরক্ষণ করা প্রতি বছর একটু বেশি গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। দুর্ভাগ্যবশত, IRA-এর মতো পরিকল্পনাগুলি যে কোনও বছরে আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তা সীমিত করে। আপনি অবসর গ্রহণের সাথে সাথে পরিমাণটি বৃদ্ধি পায়, কিন্তু বার্ষিকের সাথে এটি ভিন্ন। CNN-এর "অবসর নেওয়ার জন্য চূড়ান্ত নির্দেশিকা" ব্যাখ্যা করে যে বার্ষিকীতে আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তার কোনও সীমা নেই, তাই আপনি যদি যথেষ্ট সঞ্চয় না করে থাকেন তবে আপনি ধরতে পারেন বা আপনি ইতিমধ্যে যা পেয়েছেন তা প্যাড করতে পারেন৷

আপসাইড #3:আপনি একটি গ্যারান্টিযুক্ত পেআউট পেতে পারেন

আপনার কাছে যে ধরনের "লাইফ পেআউট" বার্ষিকী থাকুক না কেন, আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন ততদিন আপনি অর্থপ্রদান পাবেন। লাইফ পেআউটগুলি হল শুধুমাত্র এক ধরনের বার্ষিক অর্থপ্রদানের বিকল্প যা আপনি বেছে নিতে পারেন। কিন্তু জীবনের সমস্ত পেআউট আপনাকে জীবনের জন্য অর্থ প্রদান করে, এমনকি যদি তার আগে বার্ষিক অর্থ শেষ হয়ে যায়।

আপসাইড #4:পেআউট চয়েস আছে

অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে নমনীয়তা আপনাকে কীভাবে আপনার অর্থ গ্রহণ করতে চান তা চয়ন করতে দেয়৷ আপনি আপনার অর্থপ্রদানকে একমুহূর্তে বা নিয়মিত অর্থপ্রদানে পেতে বেছে নিতে পারেন। আপনি যদি নিয়মিত অর্থপ্রদান বেছে নেন, তবে আপনার কাছে এখনও আরও বিকল্প রয়েছে। সিএনএন মানি বলে, লাইফ পেআউট রয়েছে এবং এমন বিকল্পও রয়েছে যা আপনাকে নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য অর্থ প্রদান করে।

জীবনের জন্য অর্থপ্রদান বেছে নেওয়ার সুবিধা হল আপনার একটি নিয়মিত আয় থাকবে যা আপনি নির্ভর করতে পারেন। নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য অর্থপ্রদান বেছে নেওয়ার সুবিধা হল যে আপনি মারা গেলে বার্ষিকীতে টাকা রেখে যাওয়ার ঝুঁকি নেবেন না।

আপসাইড #5:এস্টেট প্রবেট এবং ঋণদাতাদের থেকে স্বাধীনতা

আপনি যেখানেই থাকেন না কেন, ইনভেস্টোপিডিয়া বলে, বার্ষিকীগুলি প্রোবেট এবং পাওনাদারদের থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। আপনি ভাবতে পারেন কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ, বিবেচনা করে যে বেশিরভাগ বার্ষিকতা শেষ হয় যখন বার্ষিক মারা যায় বা যখন বার্ষিকতা শেষ হয়। কিন্তু কিছু বার্ষিকী আছে যেগুলো বার্ষিকের মৃত্যু হলে কোনো অবশিষ্ট ব্যালেন্স একজন উপকারভোগীর কাছে হস্তান্তর করে। এই ক্ষেত্রে, প্রোবেট এবং পাওনাদারদের থেকে অব্যাহতি অত্যাবশ্যক৷

যদিও আপনি আপনার সমস্ত অবসরকালীন সঞ্চয়কে একটি বার্ষিকীতে রাখতে চান না, সেগুলি অবসর পরিকল্পনার জন্য একটি মূল্যবান হাতিয়ার। প্রথম দিকে প্রত্যাহারের জন্য ফি চরম হতে পারে, এবং বার্ষিকী নির্বাচন এবং পরিচালনা করা একটি জটিল বিষয়। উদাহরণস্বরূপ, ইনভেস্টোপিডিয়া ব্যাখ্যা করে যে বার্ষিক ব্যক্তিরা 70 1/2 বছর বয়সের আগে উত্তোলন করতে পারে না যদি না তারা 50 শতাংশ জরিমানা দিতে প্রস্তুত থাকে।

বার্ষিক এবং অন্যান্য বিনিয়োগের মধ্যে ভারসাম্য অর্জন করা তাদের কাছে যাওয়ার সবচেয়ে স্মার্ট উপায়। আপনি একটি বার্ষিক সহ একটি স্থির, নির্ভরযোগ্য আয় তৈরি করতে পারেন এবং আপনার কাছে বিভিন্ন অর্থপ্রদানের বিকল্প রয়েছে। এবং আপনি যদি আপনার অবসরের পোর্টফোলিওকে অন্যান্য বিনিয়োগের সাথে পরিপূরক করেন, তাহলে আপনার জীবন আপনার পথ পাঠানোর সিদ্ধান্ত নিতে পারে এমন প্রায় সবকিছুই কভার করতে আপনার আরও ভাল শট থাকবে।

বার্ষিকীর ভালো-মন্দ সম্পর্কে আরও জানুন বা বার্ষিক ক্যালকুলেটর দিয়ে আপনার আজীবন বার্ষিক আয় অনুমান করুন।