বার্ষিকীগুলি প্রায়শই ভুল বোঝাবুঝি হয় এবং সেগুলিকে সংজ্ঞায়িত করার জন্য সংস্থানগুলি অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। AARP দেখেছে যে অর্ধেক জরিপকৃত কর্মী নিজেদেরকে খুব বেশি নয় বা লাইফটাইম অ্যানুটিগুলির সাথে একেবারেই পরিচিত নয় বলে বর্ণনা করেছেন৷

TIAA CREF সাম্প্রতিক একটি পরামর্শ পোস্টে বলেছেন, “কিছু লোকের মধ্যে বার্ষিকের একটি খারাপ খ্যাতি রয়েছে — কিন্তু অগত্যা একটি ভাল প্রাপ্য নয়৷

একটি বার্ষিক, বা বীমা পণ্য যা আয় প্রদান করে, আপনাকে বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করতে দেয় এবং তারপরে আপনাকে অর্থ প্রদান করে — অবসর গ্রহণের সময় আপনাকে একটি নির্ভরযোগ্য আয়ের প্রবাহ প্রদান করে।

এখানে 5টি সাধারণ বার্ষিক পৌরাণিক কাহিনী এবং তাদের পিছনের সত্য রয়েছে:

1. মিথ:বার্ষিকীগুলি খুব বিভ্রান্তিকর৷

রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিং সার্ভিসেস, এলএলসি-এর ম্যানেজিং পার্টনার স্পেন্সার হল বলেছেন, "আমি মনে করি অনেক লোক নমনীয় বার্ষিকতা বা পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর খরচের প্রশংসা করে না।"

মেরিল লিঞ্চ বলেছেন, "উপলব্ধ বার্ষিকতার পরিসর এতটাই বিস্তৃত যে একটি বিস্তৃত তালিকা সহজেই একজন ক্লায়েন্টের চোখকে উজ্জ্বল করে তুলতে পারে।"

যাইহোক, বার্ষিকীগুলি যখন আপনি বুঝতে পারেন যে বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকী রয়েছে যা বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে - আপনি যে ধরনের চয়ন করেন তার উপর নির্ভর করে অবসর গ্রহণে আয়ের ধারা প্রদানে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে৷

"সত্য হল, যদিও বার্ষিকীর পিছনের গণিতগুলি জটিল বলে মনে হতে পারে, একটি ধারণা হিসাবে, বার্ষিক রকেট বিজ্ঞান নয়," কেরি সউদান বলেছেন, TREW Financial &Benefits Group, Inc. এর আর্থিক উপদেষ্টা, দেশব্যাপী সাইটগুলি সহ শিকাগোল্যান্ড এলাকা। "আপনি একটি বীমা কোম্পানীকে অর্থ দেন এবং বিনিময়ে তারা আপনাকে একটি গ্যারান্টি দেয়, যেমন একটি সুদের হার, একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়, এমনকি জীবনের জন্য গ্যারান্টিযুক্ত আয়।"

আপনি যখন একটি বার্ষিকী কিনছেন তখন আপনি মাসিক আয় কিনছেন এবং অনেক অতিরিক্ত রাইডার আছে আপনি সেই মৌলিক চুক্তিতে যোগ করতে পারেন। একটি বার্ষিকতার প্রাথমিক ধারণাটি এতটা বিভ্রান্তিকর নয়, তবে আপনার নির্দিষ্ট চাহিদা অনুযায়ী বার্ষিকীকে সাজানোর জন্য আপনার কাছে থাকা বিকল্পগুলি জটিল হতে শুরু করতে পারে৷

যাইহোক, আপনি যদি প্রতিটি রাইডারকে বুঝতে সময় নেন, তাহলে আপনি বার্ষিক শিক্ষার প্রক্রিয়াটিকে তুলনামূলকভাবে সহজ এবং সরল রাখতে পারেন।

২. মিথ:ইন্স্যুরেন্স কোম্পানীগুলো সবসময় আপনার মৃত্যুর পর অবশিষ্ট টাকা রাখে।

আপনি একটি মৌলিক বার্ষিক চুক্তিতে যোগ করতে পারেন এমন একজন রাইডার হল প্রিমিয়াম সুরক্ষা। প্রিমিয়াম সুরক্ষা গ্যারান্টি দেয় যে আপনি অন্তত ততটা টাকা ফেরত পাবেন যতটা আপনি প্রথমে বিনিয়োগ করেছিলেন।

উপরন্তু, পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর একটি মৃত্যু সুবিধা রয়েছে, যা ভোক্তাদের রক্ষা করে।

যদি বীমাকারী আপনাকে অর্থ প্রদান করা শুরু করার আগে আপনি মারা যান, তাহলে আপনার সুবিধাভোগী একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ - সাধারণত আপনার কেনাকাটার পেমেন্টের অন্তত পরিমাণ, ইউ.এস. সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) অনুযায়ী নিশ্চিত করা হয়। যদি আপনার মৃত্যুর সময়, আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্য গ্যারান্টিকৃত পরিমাণের চেয়ে কম হয় তবে আপনার সুবিধাভোগী এই বৈশিষ্ট্যটি থেকে একটি সুবিধা পাবেন৷

উদাহরণ স্বরূপ, "আপনি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর মালিক যেটি অ্যাকাউন্ট মূল্যের বৃহত্তর বা মোট ক্রয় পেমেন্ট বিয়োগ করে তোলার সমান মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে," SEC ব্যাখ্যা করে। “আপনি মোট $50,000 ক্রয় পেমেন্ট করেছেন। এছাড়াও, আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে $5,000 তুলে নিয়েছেন। এই প্রত্যাহার এবং বিনিয়োগের ক্ষতির কারণে, আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্য বর্তমানে $40,000। যদি আপনি মারা যান, আপনার মনোনীত সুবিধাভোগী $45,000 ($50,000 কেনাকাটা পেমেন্টে আপনি বিয়োগ $5,000 উত্তোলন করেন) পাবেন।"

উপরন্তু, কিছু পরিবর্তনশীল বার্ষিকী আপনাকে একটি "স্টেপ-আপ" ডেথ বেনিফিট বেছে নিতে দেয়। এই বৈশিষ্ট্যের অধীনে, আপনার গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম মৃত্যু বেনিফিট ক্রয় পেমেন্ট বিয়োগ করে তোলার চেয়ে বেশি পরিমাণের উপর ভিত্তি করে হতে পারে।

"সত্য হল, আজকের বার্ষিকীগুলি এমন বিকল্পগুলি অফার করে যা আপনার সুবিধাভোগীকে আপনার চুক্তির অবশিষ্ট মূল্য পেতে দেয়," সউদান বলেছেন৷

3. মিথ:প্রতিটি বার্ষিকই একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী

বার্ষিক বিভিন্ন ধরনের আছে. দুটি প্রধান ধরনের বার্ষিক স্থির এবং পরিবর্তনশীল।

স্থির: নির্দিষ্ট বার্ষিকী প্রতি মাসে আয়ের একটি নির্দিষ্ট ভিত্তির নিশ্চয়তা দেয়। একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী থেকে আপনি প্রতি মাসে যে পরিমাণ আয় পান তা যাই হোক না কেন।

ভেরিয়েবল: পরিবর্তনশীল বার্ষিকী থেকে আপনি যে পরিমাণ আয় পাবেন তা অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের উপর নির্ভর করতে পারে। তাই যদি বার্ষিকীর পিছনে বিনিয়োগগুলি এক মাসে ভাল করে, তাহলে আপনি সেই মাসে আরও বেশি অর্থ পাবেন যখন বার্ষিকের পিছনে বিনিয়োগগুলি খারাপভাবে চলছে৷

2013 সালের স্বতন্ত্র বার্ষিক চুক্তির মালিকদের গ্যালাপ সমীক্ষা অনুসারে, পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলি নির্দিষ্ট বার্ষিকীর (75% বনাম 25%) চেয়ে বেশি ব্যাপকভাবে অনুষ্ঠিত হয়।

যেহেতু পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা আপনাকে পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদান, মৃত্যু সুবিধা প্রদান এবং কর-বিলম্বিত করার অনুমতি দেয়, এটি একটি জনপ্রিয় পণ্য হয়ে উঠেছে, এসইসি বলে।

4. মিথ:সমস্ত বার্ষিকের উচ্চ ফি আছে

চতুর্থ ভুল ধারণা হল যে বার্ষিকীগুলি আপনার বিনিয়োগের আর্থিক ক্ষেত্রে দ্রুত একটি টান দেবে, শিল্প বিশেষজ্ঞরা বলছেন।

হল বলেছেন, "অর্থনৈতিক প্রেসে এমন অনেক কিছু তৈরি করা হয়েছে যা সত্যিই পরিবর্তনশীল বার্ষিকী এবং অন্যান্য ধরণের বার্ষিকীকে খরচের দিক থেকে অত্যন্ত ব্যয়বহুল হিসাবে অবস্থান করে।" “এমন কিছু বার্ষিকী রয়েছে যেগুলির খরচ খুব বেশি হতে পারে - সেগুলি বেশ ব্যয়বহুল হতে পারে। কিন্তু, অন্যান্য প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যেগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে ফি কমানোর দিকে মনোনিবেশ করেছে এবং তারা শুধুমাত্র একটি ফ্ল্যাট ফি নেয়৷"

ব্যক্তিগত বার্ষিকীতে সুদ বা আয়ের উপর কর দেওয়া হয় না যতক্ষণ না সেগুলি বিতরণ করা হয় তা একটি পৃথক বার্ষিকীর মাধ্যমে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি শক্তিশালী প্রেরণা, ডেটা শো। প্রকৃতপক্ষে, গ্যালাপ সমীক্ষার উত্তরদাতাদের মধ্যে 10 জনের মধ্যে প্রায় নয়জন তাদের সঞ্চয় সিদ্ধান্তের জন্য পৃথক বার্ষিকীর ট্যাক্স ট্রিটমেন্টকে গুরুত্বপূর্ণ বলে উল্লেখ করেছেন।

শেষ পর্যন্ত, বিশেষজ্ঞরা সম্মত হন যে পণ্য এবং বিনিয়োগের ধরন আপনি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করার জন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করা সবসময় গুরুত্বপূর্ণ।

"সত্য হল, অন্যান্য পণ্যের তুলনায় ফি বেশি বলে মনে হতে পারে, বার্ষিক বেনিফিটগুলির একটি মূল্যবান সমন্বয় প্রদান করে যা সেই অন্যান্য পণ্যগুলি প্রদান করতে পারে না," সউদান বলেছেন। “নমনীয়তা এবং বৃদ্ধির সুযোগ সহ জীবনের জন্য গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের সাথে বাজারের ক্ষতি থেকে মূল সুরক্ষার মতো জিনিসগুলি...বীমা কোম্পানি আপনাকে দেওয়া গ্যারান্টিগুলিকে সমর্থন করার জন্য এই ফিগুলি ব্যবহার করে৷ অনেক লোকের জন্য, এটি একটি ন্যায্য ট্রেডঅফ।"

5. মিথ:বার্ষিক খরচ লুকানো আছে।

অন্যান্য অনেক বিনিয়োগের বিপরীতে, বার্ষিকীতে ফি বেশ স্বচ্ছ।

"সত্য হল, বার্ষিকীর সাথে সম্পর্কিত যেকোন চার্জ, ফি এবং ব্যয়গুলি দৃষ্টি থেকে লুকানো হয় না," সৌদান বলেছেন। “প্রতিটি বার্ষিকী আপনার জন্য পর্যালোচনা করার জন্য নথি নিয়ে আসে যেমন চুক্তি এবং প্রসপেক্টাস বা বোঝাপড়ার বিবৃতি যা কোনও চার্জ, ফি এবং খরচের রূপরেখা দেয়৷”

উপরন্তু, ফি এবং সুদের হারগুলি সাধারণত আপনার বার্ষিক বিনিয়োগের জন্য আপনি যে ধরনের রাইডার বেছে নেন তার দ্বারা নির্ধারিত হয় তাই শুধুমাত্র সেগুলি লুকানোই নয়, কিন্তু সেই ফিগুলির উপর আপনার নিয়ন্ত্রণও রয়েছে৷