এটা দেখা যাচ্ছে যে অবসর গ্রহণের সময় আয়ের উৎস হিসেবে আরও বেশি ভোক্তা নির্দিষ্ট বার্ষিকীতে ঝুঁকছেন, এবং পণ্যের চাহিদা শীঘ্রই কমবে বলে মনে হয় না।

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী কি আপনার অবসর পরিকল্পনা ঠিক করতে পারে?

আপনি যখন একটি বার্ষিকী কিনবেন, তখন আপনি একটি সম্মত আয়ের প্রবাহের জন্য একমুঠো অর্থ বিনিময় করছেন। আয়ের প্রবাহ পরিবর্তনশীল হতে পারে — আপনি যে পরিমাণ পান তা প্রতি মাসে সুদের হার বা বিনিয়োগের রিটার্নের সাথে পরিবর্তিত হয়। অথবা, আয়ের স্ট্রীম স্থির করা যেতে পারে — আর্থিক বাজারে যাই ঘটুক না কেন আপনি যে পরিমাণ পাবেন তা একই থাকে।

স্থায়ী বার্ষিকী অবসরপ্রাপ্তদের কাছে আকর্ষণীয় কারণ তারা আপনার সঞ্চয়কে অনুমানযোগ্য আয়ে রূপান্তরিত করে।

স্থির বার্ষিকীর বিক্রয় আকাশচুম্বী

2015 ফিক্সড ইনডেক্সড অ্যানুইটি ডিস্ট্রিবিউশন ট্রেন্ডস শীর্ষক বীমাকৃত অবসরপ্রাপ্ত ইনস্টিটিউট (আইআরআই) এর সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, স্থির বার্ষিকীর বিক্রয় গত বছর 24% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা 2014 সালে মোট $48 বিলিয়ন বাজারে পৌঁছেছে। গবেষণার অংশ হিসাবে, IRI 15 জন ব্রোকার-ডিলার এবং ডিস্ট্রিবিউটরকে তৃতীয় পক্ষের চ্যানেলে সমীক্ষা করেছে যাতে নির্দিষ্ট আয়ের বার্ষিকী কীভাবে বিকশিত হয় তা চিত্রিত করা হয়।

“[নির্দিষ্ট বার্ষিক] বিক্রয় বাড়ছে, যা উপদেষ্টা এবং ভোক্তা উভয়ের কাছে পণ্যের আবেদনকে প্রতিফলিত করে,” রিপোর্টে বলা হয়েছে। “তারা প্রধান সুরক্ষা প্রদান করতে পারে, কিছু উল্টো সম্ভাবনা এবং গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয়ের সুবিধাগুলি যা বর্তমানে পাওয়া যায় তার তুলনায়। উপদেষ্টারা এবং ভোক্তারা এই বৈশিষ্ট্যগুলিকে মূল্য দেয়, যা নির্দিষ্ট বার্ষিকীতে তাদের গ্রহণযোগ্যতা দ্বারা প্রমাণিত৷"

অধ্যয়ন যদি কোন ইঙ্গিত হয়, স্থির বার্ষিকতা এখনই উত্তপ্ত। প্রকৃতপক্ষে, সমীক্ষার উত্তরদাতাদের তিন-পঞ্চমাংশ বলেছেন যে তাদের মোট পণ্য বিক্রয়ের 10% এবং 25% এর মধ্যে বার্ষিক হিসাব রয়েছে এবং বিশেষ করে নির্দিষ্ট পণ্যগুলি বাড়ছে৷ তারা বেশ কয়েকটি কারণের উদ্ধৃতি দেয় যা ক্রমাগত বৃদ্ধির অগ্রগতিতে উল্লেখযোগ্যভাবে অবদান রাখবে, যার সবকটিই বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ কারণ আপনি একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী কেনার ওজন করেন৷

উচ্চ সুদের হার একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক থেকে আরও আয়ের সমান

আপনি যখন সুদের হারে বৃদ্ধি দেখতে পান, তখন কিছু জরিপকারী বলেন যে সময়টি নির্দিষ্ট আয়ের বার্ষিকী কেনার জন্য উপযুক্ত। এটি প্রাথমিকভাবে কারণ আপনি একটি সস্তা রেট আপফ্রন্টের জন্য লাইনের নিচে আরও বেশি রিটার্ন দেখার সম্ভাবনা বেশি৷

“হার বাড়ার সাথে সাথে সূচকের বিকল্পগুলি কম ব্যয়বহুল হয়ে ওঠে এবং [স্থির আয়ের বার্ষিকী] আরও উল্টো সম্ভাবনা প্রদান করতে সক্ষম হয়, যা বৃদ্ধির দৃষ্টিকোণ থেকে পণ্যটিকে আরও আকর্ষণীয় করে তোলে,” রিপোর্টে বলা হয়েছে।

আজীবন আয়ের সুবিধাগুলিও বার্ষিক ক্রেতাদের কাছে ক্রমবর্ধমানভাবে জনপ্রিয়

স্থির এবং পরিবর্তনশীল উভয় ইউনিটই এখন বা ভবিষ্যতে শুরু করার জন্য আয় দিয়ে কেনা যাবে। আপনি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আয় করতে চান কিনা তাও উল্লেখ করতে পারেন — অথবা আপনার এবং আপনার স্ত্রীর জীবনকালের জন্য (সেটা যতই দীর্ঘ হোক না কেন)। একটি বার্ষিকী যা আপনার জীবনকাল স্থায়ী হয় তাকে আজীবন বার্ষিক বলা হয়।

সম্ভবত স্থির আয়ের বার্ষিকীর সবচেয়ে আকর্ষণীয় দিক হল একটি বন্ডের সুদের হারের ঝুঁকি ছাড়াই অবসর গ্রহণের মধ্যে একটি ধারাবাহিক আয়ের প্রতিশ্রুতি, জরিপ উত্তরদাতারা বলছেন। জরিপ করা প্রায় অর্ধেকই নোট করেছেন যে তাদের বিক্রয়ের 50% আজীবন আয়ের সুবিধা অন্তর্ভুক্ত করে, যদি আপনি বয়সের সাথে সাথে অর্থের কম হওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন তবে আপনার মনকে আরাম দেয়।

"অবসরকালীন আয়ের বাজার তার পণ্যের অফারগুলিকে বিকশিত করে চলেছে, ভোক্তাদের কাছে গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয় প্রদানের জন্য উদ্ভাবনী কৌশল বিকাশ করছে," IRI সভাপতি এবং সিইও ক্যাথি ওয়েদারফোর্ড একটি প্রস্তুত বিবৃতিতে বলেছেন৷ "স্থির সূচীকৃত বার্ষিকীগুলির বিবর্তন এই প্রবণতার প্রতিনিধিত্ব করে, FIA-এর একটি উল্লেখযোগ্য শতাংশ আজীবন আয়ের সুবিধা সহ বিক্রি করা হয়।"

অস্থির নিম্ন সুদের হার

যদিও পৃষ্ঠে এটি পরস্পর বিরোধী-এবং বিভ্রান্তিকর বলে মনে হতে পারে- যে সমীক্ষা করা ব্যক্তিরা উচ্চ সুদের হার এবং স্থায়ী কম হার উভয়কেই নির্দিষ্ট বার্ষিক বিক্রয়ের চালক হিসাবে নির্দেশ করে, প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে কম সুদের হারের পরিবেশ বিক্রয়কে বাড়িয়ে তোলে কারণ তারা "একটি আকর্ষণীয় বিকল্প" কম সুদের পণ্য যেমন সিডি।" আপনি যদি বিভিন্ন অবসরের আয়ের উৎস খুঁজছেন, তাহলে, এটি একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী কেনার জন্য একটি প্রধান সময়।

অনুমানযোগ্য আয় হল অবসরকালীন সুখের চালক

যদিও এখন একটি বার্ষিকী কেনার কথা বিবেচনা করার অনেক আর্থিক কারণ থাকতে পারে, সম্ভবত সবথেকে ভালো কারণ হল একটি বার্ষিকী আপনাকে আরও সুখী করতে পারে।

একটি টাওয়ারস ওয়াটসন অবসর সমীক্ষা অনুসারে, পূর্বাভাসযোগ্য অবসরকালীন আয় (সম্ভবত আপনার সমস্ত ব্যয় মেটাতে পর্যাপ্ত আয়) থাকা আপনাকে আরও সুখী বোধ করতে সহায়তা করতে পারে। বিপরীতভাবে, গবেষকরা আবিষ্কার করেছেন যে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের অবসর গ্রহণের ব্যয়ের জন্য বিনিয়োগ থেকে অর্থ উত্তোলন করতে হবে তাদের সবচেয়ে বেশি আর্থিক উদ্বেগ ছিল।

নিশ্চিত নন যে একটি বার্ষিকী আপনার জন্য সঠিক কিনা?

বার্ষিকী জটিল হতে পারে। বিভিন্ন বিকল্প অনেক আছে. আপনি যদি পণ্যটি সম্পর্কে আগ্রহী হন, তাহলে আপনি আপনার অর্থের জন্য কত আয় পেতে পারেন তা জানতে আপনি একটি বার্ষিক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখতে চাইতে পারেন৷

আরও ভাল, আপনি একটি অবসর ক্যালকুলেটর চেষ্টা করতে চাইতে পারেন যা আপনাকে একটি বার্ষিক "চেষ্টা" করতে সক্ষম করে। নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর আপনাকে দেখতে দেয় যে আপনি যদি একটি বার্ষিকী ক্রয় করেন তাহলে আপনার অবসরকালীন নগদ প্রবাহ, নেট মূল্য এবং এস্টেটের কি হবে। একটি বার্ষিকী আপনার সারাজীবনের আর্থিক নিরাপত্তার জন্য যথেষ্ট সম্পদ থাকতে সাহায্য করে কিনা তা খুঁজে বের করুন।