একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি কেনা তাদের জন্য একটি মূল্যবান বিনিয়োগ হতে পারে যারা এটি তাদের প্রয়োজনের সময়ের আগে ভালভাবে ক্রয় করে, তবুও কিছু আমেরিকান এই প্রতিভা বিকল্পের সুবিধা নিচ্ছে। কিন্তু আপনি অগত্যা বোকা নন যদি আপনি এই কেনাকাটা না করে থাকেন।

যদিও প্রায় 70% আমেরিকানদের কোনো না কোনো সময়ে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার প্রয়োজন হবে, বর্তমানে মার্কিন জনসংখ্যার মাত্র 8% এর LTC বীমা আছে, ড্যানিয়েল গটলিব এবং অলিভিয়া এস. মিচেলের মার্চ 2015 রিপোর্ট অনুসারে, যারা বীমা এবং ঝুঁকিপূর্ণ পেনসিলভানিয়া বিশ্ববিদ্যালয়ের হোয়ার্টন স্কুলের ব্যবস্থাপনা অধ্যাপক।

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের মধ্যে রয়েছে বিভিন্ন স্বাস্থ্য এবং ব্যক্তিগত যত্ন পরিষেবা, যার মধ্যে রয়েছে ওষুধের ব্যবস্থা, সেইসাথে দৈনন্দিন জীবনযাত্রার ক্রিয়াকলাপে সহায়তা, যার মধ্যে রয়েছে পোশাক পরা, খাওয়া, টয়লেট করা এবং গোসল করা।

এই ধরনের যত্ন আরো তীব্র চলমান প্রয়োজনের জন্য একটি দক্ষ নার্সিং সুবিধা পাওয়া যেতে পারে, বা এমনকি সম্প্রদায়-ভিত্তিক সেটিংস যেমন সহায়ক জীবনযাত্রার সুবিধা। কিন্তু এই ধরনের পরিষেবার যত্ন ব্যয়বহুল হতে পারে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রদানকারী জেনওয়ার্থের 2015 সালের পরিচর্যা জরিপ অনুসারে, সাহায্যকারী জীবন পরিচর্যার জন্য গড় মাসিক হার হল $3,600৷ নার্সিং হোম কেয়ারের জন্য, একটি আধা-প্রাইভেট রুমে যত্ন নেওয়ার জন্য জাতীয় গড় দৈনিক হার হল $220, যখন একটি ব্যক্তিগত রুমের জন্য তা হল $250৷

এবং এই উভয় পরিষেবাই বছরের পর বছর ধরে বৃদ্ধি পাচ্ছে, সহকারী জীবনযাত্রার হার বৃদ্ধি পাচ্ছে পাঁচ বছরের বার্ষিক 2.48% এবং নার্সিং কেয়ার একটি প্রাইভেট রুমের জন্য 3.95% এবং একটি সেমি-প্রাইভেট রুমের জন্য 3.53% বৃদ্ধি পেয়েছে৷

আপনার বেছে নেওয়া নীতির উপর নির্ভর করে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বাড়ির যত্ন এবং প্রাপ্তবয়স্কদের দিনের যত্ন পরিষেবাগুলিকেও কভার করতে পারে। আপনি যে পলিসিটি কিনতে চান তার দ্বারা কভার করা পরিষেবাগুলির উপর নির্ভর করে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার খরচও পরিবর্তিত হয়৷

তাহলে কেন লোকেরা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কিনছে না যখন এটি অনেক লোকের জন্য একটি দুর্দান্ত সংস্থান হতে পারে? এখানে 3টি কারণ রয়েছে:

1. খরচ চাপ

কম বয়সে কেনা হলে পলিসিগুলির দাম কম হয় বনাম যদি সেগুলি আপনার বয়সে কেনা হয়। আপনি যদি বয়স্ক হন এবং একটি গুরুতর স্বাস্থ্যের অবস্থা থাকে, আপনি এমনকি কভারেজ পেতে সক্ষম হবেন না। এবং যদি আপনি তা করেন, তাহলে আপনাকে অনেক বেশি খরচ করতে হতে পারে, AARP বলে৷

৷

আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং-টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স (AALTCI) এর হার অনুসারে, 55 বছর বয়সী একজনের জন্য, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসির গড় খরচ প্রতি বছর $2,007 হতে পারে। এটি $150 এর দৈনিক সুবিধা এবং তিন বছরের বেনিফিট সময়ের উপর ভিত্তি করে $164,00 এর প্রাথমিক নীতিগত সুবিধা অনুমান করে৷

দম্পতিদের জন্য, খরচ আরও বেশি হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, AALTCI পরিসংখ্যান অনুসারে, 55 বছর বয়সী একজন দম্পতি উভয়েরই এই একই নীতির জন্য তাদের গড় খরচ কম প্রান্তে $2,080 থেকে উচ্চ পরিসরে $4,824 পর্যন্ত যেকোন জায়গায় চলতে পারে।

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে সময়ের সাথে সাথে যত্নের দাম বাড়লে, আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধা হ্রাস পেতে শুরু করবে যদি না আপনি আপনার নীতিতে মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা নির্বাচন করেন, AARP পরামর্শ দেয়।

"একটি নীতি আপনার জন্য কতটা উপযোগী হবে তা নির্ধারণ করতে, আপনার এলাকার যত্নের গড় খরচের সাথে আপনার পলিসির দৈনিক সুবিধার পরিমাণ তুলনা করুন এবং মনে রাখবেন যে আপনাকে পার্থক্যটি দিতে হবে," AARP "আন্ডারস্ট্যান্ডিং" এর একটি পোস্টে লিখেছেন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা।"

LTC খরচের ঝুঁকি এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা থাকার সম্ভাব্য সুবিধার পরিপ্রেক্ষিতে, এখনও খুব কম আমেরিকান আছেন যারা আসলে এই ধরনের কভারেজ কিনেছেন, "সংকীর্ণ কাঠামো এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা" শিরোনামে তাদের প্রতিবেদনে গটলিব এবং মিচেল লিখেছেন। পি>

এবং এটি "সংকীর্ণ ফ্রেমিং" এর ধারণা যা ব্যাখ্যা করতে পারে কেন লোকেরা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কিনছে না৷

২. "সংকীর্ণ ফ্রেমিং"

গটলিয়েব এবং মিচেল "সংকীর্ণ কাঠামো"কে বর্ণনা করেছেন মানুষের বিচ্ছিন্নভাবে সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রবণতা হিসাবে, বিশেষত মনোবিজ্ঞানীদের উদ্ধৃতি দিয়ে যারা উল্লেখ করেছেন যে অনেক লোক তাদের সম্মুখীন হওয়া অন্যান্য ঝুঁকির জন্যও হিসাব করতে ব্যর্থ হয়, বিশেষ করে জটিল সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়৷

"এই ধরনের পদ্ধতি প্রায়শই অনিশ্চয়তার মধ্যে সিদ্ধান্ত গ্রহণকে সহজ করে, কিন্তু এটি বেশ ব্যয়বহুলও হতে পারে," লিখেছেন গটলিব এবং মিচেল৷

যখন এটি অর্থের ক্ষেত্রে আসে, এই ঘটনাটি পরামর্শ দেয় যে যখন একটি পোর্টফোলিওতে রিটার্ন একসাথে একত্রিত করা হয় তখন লোকেরা বিনিয়োগ গ্রহণ করার সম্ভাবনা বেশি থাকে, বনাম যখন তাদের প্রতিটি সম্পদের রিটার্ন আলাদাভাবে দেখানো হয়, গবেষকরা যুক্তি দেন।

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বিকল্পগুলি সম্পর্কে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন

3. লোকসানের চেয়ে লাভের প্রতি মানুষের দৃষ্টিভঙ্গি ভিন্ন

"অনুরূপভাবে, লোকেরা কম ঝুঁকি নেয় যখন তাদের বেশি রিটার্ন দেখানো হয়, বনাম কম ঘন ঘন," লিখেছেন গটলিব এবং মিচেল। “সংকীর্ণ ফ্রেমিং বিশেষ করে যারা বীমা সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেয় তাদের জন্য সমস্যাযুক্ত হতে পারে। বীমার উদ্দেশ্য হল ক্ষতির প্রভাব কমানো, তাই বীমার খরচের পাশাপাশি ক্ষতি এড়ানোর সম্ভাব্য সুবিধাগুলি মূল্যায়ন করতে ব্যর্থ হলে একটি বীমা পণ্য কেনা অবাঞ্ছিত বলে মনে হতে পারে।"

বিবিসির একটি নিবন্ধে, হ্যারল্ড ইভেনস্কি, যিনি ফার্ম ইভেনস্কি অ্যান্ড কাটজের জন্য আর্থিক পরিকল্পনার নেতৃত্ব দেন, বিভিন্ন উপায়ে লোকেরা লাভ এবং ক্ষতি সম্পর্কে এইভাবে চিন্তা করেন তা ব্যাখ্যা করেছেন:“[আচরণগত অর্থ দেখায় যে] আপনি যদি কাউকে একটি পছন্দ দেন, বলুন, 100% সম্ভাবনা যে তারা $800,000 পাবে বা 80% সম্ভাবনা যে তারা $1,000,000 পাবে এবং 20% সম্ভাবনা তারা কিছুই পাবে না, তারা নিশ্চিত জিনিস নেয়।

"এটা ঘুরে দেখুন, $800,000 হারানোর 100% সম্ভাবনা বা $1,000,000 হারানোর 80% সম্ভাবনা এবং কিছুই না হারানোর 20% সম্ভাবনা, তারা জুয়া খেলে। এটি ঠিক একই প্রশ্ন, কিন্তু এটি ক্লায়েন্টদের ঝুঁকি বিমুখ এবং ক্ষতি বিমুখ হওয়ার মধ্যে পার্থক্য বুঝতে সাহায্য করে।"

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বিকল্পগুলি সম্পর্কে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আপনার জন্য সঠিক?

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পাওয়ার সিদ্ধান্তটি একটি বড়। এটির জন্য একজন প্রত্যয়িত অবসর পরিকল্পনাকারীর পরামর্শ এবং নির্দেশনা প্রয়োজন হতে পারে। আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচগুলি কভার করার অন্যান্য উপায়গুলিও দেখতে চাইতে পারেন। এখানে 5টি সৃজনশীল উপায় রয়েছে যাতে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পরিকল্পনা করা যায় এবং অর্থায়ন করা যায়৷

৷