বার্ষিকী যেকোন অবসর পরিকল্পনায় একটি দুর্দান্ত সংযোজন হতে পারে এবং অনেক লোক বার্ষিক বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেয় কারণ তারা অন্যান্য বিনিয়োগের তুলনায় উচ্চ অর্থ প্রদান করতে পারে এবং সাধারণত কম ঝুঁকি থাকে। একটি বার্ষিকী কেনার আগে একটি বিষয় বিবেচনা করা উচিত তা হল কিভাবে বার্ষিক হার আপনার বিনিয়োগ এবং শেষ পর্যন্ত, আপনার অবসরের আয়কে প্রভাবিত করবে। বার্ষিক হার নিয়মিত পরিবর্তিত হয়, এবং এই পরিবর্তিত হারগুলি আপনার অবসরকালীন বিনিয়োগের উপর ইতিবাচক এবং নেতিবাচক উভয়ই একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে।

নীচে, আমরা কীভাবে বার্ষিক হারগুলি বিভিন্ন ধরণের বার্ষিককে প্রভাবিত করে এবং এটি শেষ পর্যন্ত আপনার অবসর নেস্ট ডিমের জন্য কী বোঝায় তা দেখে নিই৷

বার্ষিক হার এবং স্থায়ী বার্ষিকতা

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক সুদের হার একটি পূর্ব-নির্ধারিত সময়ের জন্য স্থির করা হয়। এর পরে, যে বীমা কোম্পানি বার্ষিক বার্ষিক বা বহু-বার্ষিক ভিত্তিতে সুদের হার বাড়াতে, কমাতে বা ধরে রাখতে পারে। হারগুলি বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে, তবে হারগুলি সাধারণত একটি গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতমের নীচে যায় না৷

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী ক্রয় করার সময় বিনিয়োগকারীরা যে ঝুঁকি নেয় তা হল যে বার্ষিক সুদের হার মুদ্রাস্ফীতির হারের নিচে নেমে গেলে তারা ব্যয় করার ক্ষমতা হারায়। এর অর্থ হল যে অর্থ বিনিয়োগকারী উচ্চ ফলন সহ পণ্য ক্রয় করতে সক্ষম নয়। যদিও একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী সহ স্থির আয় কিছু ক্ষতির বিরুদ্ধে একটি নিরাপত্তা জাল প্রদান করে, বিনিয়োগকারী অন্য কোথাও অর্থ উপার্জনের সুযোগ মিস করতে পারেন।

বার্ষিক হার এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা

নাম থেকে বোঝা যায়, পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর বিভিন্ন মান রয়েছে যা অন্তর্নিহিত সাব-অ্যাকাউন্টগুলির কার্যকারিতার উপর নির্ভর করে, যেগুলিতে বিনিয়োগ রয়েছে যা প্রিমিয়ামগুলি অর্থায়ন করে। পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর সাথে, সুদের হার সেই সাব অ্যাকাউন্টগুলিকে প্রভাবিত করে যেগুলিতে বার্ষিক মালিক বিনিয়োগ করেন৷ এর মানে হল যে পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর মান কতটা ভাল তার উপর সুদের হার সরাসরি প্রভাব ফেলে৷

বার্ষিক হার পরিবর্তনশীল বার্ষিক মূল্যের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে, তার মানে এই নয় যে সেগুলিকে এখনও একজন ব্যক্তির বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়। কিছু পরিবর্তনশীল বার্ষিকী রাইডারদের, অথবা ঐচ্ছিক জীবনযাত্রার সুবিধা প্রদান করবে যা বিনিয়োগের ক্ষতির সম্ভাবনা থেকে অর্থপ্রদান, উত্তোলন এবং অ্যাকাউন্টের মানগুলির জন্য সুরক্ষা প্রদান করে৷

একটি বার্ষিক অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন

বার্ষিক ক্যালকুলেটরগুলি আপনাকে দেখাতে সাহায্য করতে পারে যে বর্তমান বার্ষিক হারগুলি আপনার বিনিয়োগকে কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে। আপনি একটি বার্ষিকী কেনার আগে, নিজেকে একটি পর্যাপ্ত অবসর আয়ের সাথে প্রদান করার জন্য আপনাকে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করার জন্য একটি অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। প্রথমত, আপনার মাসিক খরচ এবং পার্ট-টাইম চাকরি বা সোশ্যাল সিকিউরিটি ফান্ডের মতো অন্যান্য উৎস থেকে আপনি যে পরিমাণ আয় পাবেন সে সম্পর্কে কিছু তথ্য সংগ্রহ করুন। এই গণনাগুলি করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনি সেরা অবসর ক্যালকুলেটরগুলির একটি ব্যবহার করতে চাইতে পারেন৷

এর পরে, অবসর গ্রহণের সময় নিজেকে কিছু নিরাপত্তা দেওয়ার জন্য আপনার কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে আপনার অবসরকালীন আয় এবং আপনার ব্যয়ের মধ্যে পার্থক্য দেখুন। তারপর লাইফটাইম অ্যানুইটি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন আপনাকে একটি বার্ষিকী কেনার জন্য কত খরচ হবে তা গণনা করতে সাহায্য করুন যা আপনার অন্যান্য অবসরকালীন আয় এবং আপনার ব্যয়ের মধ্যে ব্যবধান বন্ধ করতে সাহায্য করবে৷

যদিও বার্ষিক হারগুলি আপনার বিনিয়োগকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং এইভাবে আপনার অবসরের নেস্ট ডিমকে বাড়ায় বা হ্রাস করতে পারে, তবুও তারা আপনাকে অবসরে কিছু নিরাপত্তা প্রদান করতে সহায়তা করে।

TD Ameritrade-এর বার্ষিক ও অবসরের ডিরেক্টর ম্যাথু স্যাডোস্কির মতে, “অনেক লোক বার্ষিকী ক্রয় করে কারণ তারা ট্যাক্স ডিফারেল, মূল সুরক্ষা এবং নিশ্চিত বৃদ্ধি দিতে পারে। কিন্তু অনেক বার্ষিক মালিকদের একটি মূল লক্ষ্য হল অবসর গ্রহণের সময় একটি স্থির আয় প্রদানে সাহায্য করা যাতে শুধুমাত্র আপনার থাকা প্রয়োজনই নয়, আপনার কাছে থাকা ভালোও হয়।”

একটি বার্ষিকী মত শোনাচ্ছে সেরা অবসর পরিকল্পনা একটি বড় অংশ হতে পারে.