অনেক লোক তাদের অবসর পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে বার্ষিকতা অন্তর্ভুক্ত করার সিদ্ধান্ত নেয়। এই বিনিয়োগগুলি প্রায়শই পেনশন পরিকল্পনা এবং সামাজিক নিরাপত্তা প্রদানের মতো অন্যান্য অবসর আয়ের পরিপূরক করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। কিন্তু একটি বার্ষিক আপনার জন্য সঠিক? বিনিয়োগ করার আগে সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

বার্ষিকীর সুবিধা

বার্ষিকতার সবচেয়ে বড় সুবিধা হল আপনি বড় পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন এবং ট্যাক্স পেমেন্ট পিছিয়ে দিতে পারেন। 401(k)s এবং IRA-এর বিপরীতে, কোনও বার্ষিক অবদানের সীমা নেই, তাই আপনার কাছে আরও বেশি অর্থ রাখার সুযোগ রয়েছে। ট্যাক্স বিলম্বিত করার সাথে, আপনি ট্যাক্স না দিয়ে প্রতি বছর যৌগ বিনিয়োগ করছেন, যার মানে আপনার অর্থ আপনার জন্য কাজ করে চলেছে। আপনি যখন আপনার বার্ষিক অর্থ নগদ আউট করেন, তখন আপনার কাছে একমুঠো অর্থপ্রদান বা দীর্ঘ সময়ের জন্য স্থির, গ্যারান্টিযুক্ত পেমেন্ট নেওয়ার পছন্দ থাকে।

চার্লস শোয়াব আরও পরামর্শ দেন যে বার্ষিকীগুলি তাদের জন্য একটি ভাল উপায় হতে পারে যাদের তাদের প্রাথমিক অবসর পরিকল্পনায় লেগে থাকতে অসুবিধা হয় কারণ বার্ষিক অর্থ ব্যয়ের জন্য একটি বেসলাইন সেট করতে সহায়তা করে। অবসরের পোর্টফোলিওর উপর নির্ভর করে, একটি তাৎক্ষণিক বার্ষিক বা পরিবর্তনশীল বার্ষিকী ব্যবহার করা তাদের সাহায্য করতে পারে যারা আত্মবিশ্বাসী নন যে তারা অবসর গ্রহণে প্রয়োজনীয় আয় বজায় রাখতে সক্ষম হবেন।

বার্ষিকীর অসুবিধা

সমস্ত বিনিয়োগের মত, বার্ষিকী নিখুঁত নয়। একটি প্রধান অপূর্ণতা হল যে বার্ষিকীর জন্য আপনাকে কয়েক বছর ধরে অর্থ সঞ্চয় করতে হবে। প্রথম পাঁচ থেকে সাত বছরে তহবিল তোলার ফলে সাধারণত সমর্পণ চার্জ হয় যা আপনার বিনিয়োগের 7% পর্যন্ত হতে পারে। অন্যান্য কিছু অবসরের বিনিয়োগের মতো, আপনি যদি 59 ½ বছর বয়সের আগে প্রত্যাহার করেন তবে 10% এর প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানাও রয়েছে৷

বার্ষিক অন্যান্য ফিও রয়েছে যা বিনিয়োগ করার আগে আপনার বিবেচনা করা উচিত। যেহেতু বার্ষিকী প্রায়শই বীমা দালালদের দ্বারা বিক্রি হয়, তাই প্রায়শই একটি উল্লেখযোগ্য কমিশন ফি থাকবে, কখনও কখনও আপনার বিনিয়োগের 10% পর্যন্ত। আপনি যদি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করেন, তবে আপনার উচ্চ বার্ষিক ব্যয়ও অনুমান করা উচিত। এই ফিগুলির মধ্যে রয়েছে:বার্ষিক বীমা চার্জ (1.25% বা তার বেশি), বার্ষিক বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি (0.5% থেকে 2% এর বেশি), এবং বীমা চালকদের জন্য বিভিন্ন ফি (প্রায় 0.6% বা তার বেশি)।

আপনার জন্য একটি বার্ষিকী সঠিক?

যদিও বার্ষিকীগুলি উচ্চ ফি সহ আসে এবং অন্যান্য বিনিয়োগের মতো ততটা রিটার্ন অফার নাও করতে পারে, তবে তারা আপনাকে মনের শান্তি দেয় যে আপনি অবসরে আপনার আয়ের বাইরে থাকবেন না। সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার, মার্ক এ. কর্টাজো বলেছেন, “বার্ষিকী সাধারণত একটি পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি স্থানান্তরের জন্য কার্যকর। এটি সাধারণত লক্ষ্য-ভিত্তিক একটি সমাধান তৈরি করার জন্য বহুমুখী পদ্ধতির একটি অংশ এবং এটি সাধারণত আয়ের প্রয়োজন মেটাতে থাকে।"

সাধারণত, আপনি 401(k) এবং IRA-এর মতো অন্যান্য কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসরকালীন বিনিয়োগগুলি সর্বাধিক করার পরেই আপনার বার্ষিকতা বিবেচনা করা উচিত। আপনি যদি আজ একটি উচ্চ-আয়কর বন্ধনীতে থাকেন, এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কাছে অতিরিক্ত অর্থ বরাদ্দ থাকে, তাহলে এর কর-মুক্ত বৃদ্ধি সহ একটি বার্ষিকী আপনার অবসর পরিকল্পনায় সুন্দরভাবে ফিট হতে পারে।

বার্ষিকতা সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, এই বিনিয়োগটি আপনার অনন্য অবসর পরিকল্পনার সাথে খাপ খায় কিনা তা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি বিনিয়োগ করার আগে, ফি স্ট্রাকচার সম্পর্কে একটি পরিষ্কার ধারণা পান এবং বার্ষিক পরিকল্পনাটি সাবধানে পর্যালোচনা করুন। প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা এবং আপনার সমস্ত বিকল্প জরিপ করা আপনাকে এমন পছন্দ করতে দেয় যা আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে সর্বোত্তম সাহায্য করে।