এটা সম্ভবত আপনি বার্ষিক শুনেছেন. প্রকৃতপক্ষে, আপনি যদি ইতিমধ্যেই অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছেন এবং পরিকল্পনা করছেন, তবে আপনার একটি থাকতে পারে। কিন্তু, আজীবন আয়ের বার্ষিকী ঠিক কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে তার বিশদ বিবরণে আপনি অস্পষ্ট হতে পারেন।
একটি বার্ষিক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার সঞ্চয় কতটা আয় করতে পারে তা অনুমান করুন .
লাইফটাইম ইনকাম বার্ষিকী হল বীমা পণ্য যা আপনার অবসর জুড়ে আয় প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। আপনি যদি অবসর নিতে চলেছেন বা ইতিমধ্যেই থেকেছেন, তাহলে আপনি এই আর্থিক পণ্যটিকে একটি স্থিতিশীল, নিশ্চিত আয়ের উৎস হিসাবে বিবেচনা করতে চাইতে পারেন৷
আজীবন বার্ষিকীকে "তাৎক্ষণিক আজীবন বার্ষিকী" বা "পেআউট বার্ষিকী" বলা যেতে পারে। পণ্যটি একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিকে দীর্ঘায়ু ঝুঁকি থেকে রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যা আপনার সঞ্চয় থেকে বাঁচার ঝুঁকি।
যারা বার্ষিক অর্থ ক্রয় করে তাদের বলা হয় "বার্ষিকী" এবং তারা যেভাবে বার্ষিক অর্থ প্রদান নির্বাচন করে তাকে "মোড" বলা হয়। লাইফটাইম বার্ষিকী অনেক বিকল্পের সাথে আসে। বার্ষিকরা তাদের অর্থপ্রদানের পদ্ধতিটি মাসিক বা ত্রৈমাসিক হিসাবে নির্বাচন করতে পারে। বার্ষিক ব্যক্তিরা মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত নীতিগুলিও নির্বাচন করতে পারে এবং কিছু বার্ষিক পরিবর্তনশীল, অর্থাত্ অর্থ প্রদান একটি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের উপর ভিত্তি করে বাড়তে বা কমতে পারে৷
জীবন বীমা একটি বীমা কোম্পানীকে নিয়মিত প্রিমিয়াম প্রদান করে কাজ করে যার বিনিময়ে আপনি মারা গেলে আপনার উত্তরাধিকারীরা একমুঠো অর্থ প্রদান করেন। অন্যদিকে, বার্ষিক, বীমা কোম্পানি থেকে একমুঠো নগদ দিয়ে কেনা হয়। বিনিময়ে, আপনি মারা না যাওয়া পর্যন্ত, আজীবন বার্ষিকীর ক্ষেত্রে, বা মেয়াদ-ভিত্তিক বার্ষিকীর ক্ষেত্রে আপনি যে পরিমাণ সময়ের জন্য সম্মত হয়েছেন তার জন্য আপনি নিয়মিত আয়ের পেমেন্ট পাবেন।
আপনার অর্থপ্রদান একটি মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক ভিত্তিতে করা হয়, আপনার নির্বাচন করা অর্থপ্রদানের মোডের উপর নির্ভর করে।
আপনার অর্থপ্রদানের আকার কয়েকটি ভেরিয়েবলের উপর নির্ভর করে, যার মধ্যে আপনি একটি প্রদত্ত বছরে কতগুলি পেমেন্ট পাবেন এবং আপনার অর্থপ্রদানের সময়কালের দৈর্ঘ্য সহ। আরেকটি বড় ফ্যাক্টর হল বর্তমান সুদের হার, কারণ আপনার প্রারম্ভিক একমুঠো বিনিয়োগ যা আপনি বার্ষিকী কেনার সময় ব্যয় করেছেন তা সুদ জমা করে যা আপনার অর্থপ্রদানে বিতরণ করা হয়।
সমস্ত ধরণের বীমার মতো, বার্ষিকীগুলি আপনার এবং বীমা কোম্পানির মধ্যে বাজির মতো। অটো বীমার ক্ষেত্রে, আপনি বাজি ধরছেন যে আপনি একদিন দুর্ঘটনায় পড়বেন এবং এটি ঘটলে আপনি নিজেকে রক্ষা করার জন্য অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক। বীমা কোম্পানী বাজি ধরছে যে দুর্ঘটনার জন্য তাদের যে অর্থ প্রদান করতে হবে তার থেকে ঝুঁকি এড়াতে আপনি আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। সংক্ষেপে, তারা বাজি ধরছে যে আপনি যে ভয় পাচ্ছেন তার চেয়ে আপনি একজন ভাল ড্রাইভার।
লাইফটাইম অ্যানুইটি হল বীমাকারী এবং আপনার মধ্যে একটি বাজি যে আপনি মেয়াদের চেয়ে বেশি দিন বাঁচবেন না এবং তারা আপনার চুক্তিতে স্থায়ী হয়। বীমা কোম্পানিগুলি বাজির শর্তাদি সেট করতে আত্মবিশ্বাসী বোধ করে কারণ তাদের কাছে মৃত্যুহার সম্পর্কে প্রচুর ডেটা রয়েছে এবং তারা উচ্চ মাত্রার নিশ্চিততার সাথে ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন, তাদের আপনার থেকে কত টাকা নেওয়া উচিত এবং কত টাকা তারা আপনার বার্ষিকী থেকে করতে পারেন।
150,000 ডলার বিনিয়োগের জন্য 67 বছর বয়সী একজন মহিলার আজীবন আয়ের হিসাব করা যাক। যদি এই মহিলা 12টি মাসিক পেমেন্ট বেছে নেন, তাহলে তিনি প্রতি মাসে $304 থেকে $669 পেতে পারেন, নিউ রিটায়ারমেন্ট লাইফটাইম অ্যানুইটি ইনকাম ক্যালকুলেটর এবং বর্তমান সুদের হারের উপর ভিত্তি করে৷
20 বছর ধরে, তার পরিমাণ প্রায় $160,000, $10,000 তার প্রাথমিক $150,000 প্রিমিয়ামের চেয়ে বেশি। এবং তিনি 87 বছর বয়সের পরে যত বেশি দিন বেঁচে থাকবেন, তত বেশি অর্থ তিনি পাবেন, কারণ তিনি তার বাকি জীবনের জন্য প্রতি মাসে সেই অর্থপ্রদান পাবেন।
অবশ্যই, বিনামূল্যে অর্থের মতো কোনও জিনিস নেই এবং বার্ষিক কিছু প্রাথমিক আপফ্রন্ট ফি সহ আসে। উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ আজীবন আয়ের বার্ষিকীগুলি একটি বীমা ব্রোকারের কাছ থেকে কেনা হয় যারা সাধারণত একটি কমিশন নেবে। সেই কমিশনের পরিমাণ পরিবর্তিত হয় তবে প্রায় 10% পর্যন্ত হতে পারে। $150,000 অ্যানুইটিতে, যা আপনার ব্রোকারকে $15,000 পেমেন্টে অনুবাদ করে৷
যাইহোক, যদি আপনি একটি প্রথাগত বীমা কোম্পানির পরিবর্তে একটি বিনিয়োগ কোম্পানি থেকে একটি বার্ষিকী কেনেন, তাহলে আপনি একটি ব্রোকারকে এড়াতে সক্ষম হবেন এবং এইভাবে কমিশন প্রদান করা থেকে বিরত থাকবেন৷
একইভাবে, আপনি যদি শুধুমাত্র ফি-অর্থনৈতিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করেন যিনি আপনার বিশ্বস্ত হিসেবে কাজ করছেন, তাহলে আপনি কোনো কমিশন দেবেন না।
আপনি যত জটিল বার্ষিকী ক্রয় করতে চান, সাধারণত এটি তত বেশি ব্যয়বহুল। যেহেতু বার্ষিকীগুলি মূলত বীমা চুক্তি, আপনি সেগুলিতে রাইডার যোগ করতে পারেন৷ উদাহরণ স্বরূপ, ভবিষ্যতে জীবনযাপনের জন্য আপনাকে সহায়তার প্রয়োজন হবে এমন সম্ভাবনা কভার করার জন্য আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা রাইডার যোগ করতে পারেন। অথবা আপনি আরও জটিল, মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত পণ্য চাইতে পারেন। এই সংযোজনগুলি আপনার বার্ষিক খরচ বাড়ায়।
একটি অবিলম্বে আজীবন বার্ষিকী সহ, আপনি এখনই আপনার অর্থপ্রদান পেতে শুরু করেন, এটি ইতিমধ্যেই অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির জন্য একটি ভাল বিকল্প হিসাবে তৈরি করে৷ এছাড়াও আপনি একটি বিলম্বিত জীবনকালের বার্ষিকী কিনতে পারেন যেখানে আপনি এখন অর্থ প্রদান করেন তবে ভবিষ্যতে কোনো তারিখে আয় শুরু করুন।
আজীবন বার্ষিকী কেনার প্রথম, সবচেয়ে সুস্পষ্ট কারণ হল দীর্ঘায়ু ঝুঁকি থেকে নিজেকে রক্ষা করা। আয়ুষ্কাল 1900 সালে 47 বছর থেকে আজ 79 বছরে বেড়েছে, এবং সেন্সাস ব্যুরো অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আয়ু বৃদ্ধি পাবে 85.6 বছর।
লাইফটাইম বার্ষিকীগুলি সবচেয়ে মূল্যবান হয়ে ওঠে যখন আপনি আপনার অনুমিত আয়ুষ্কাল অতিক্রম করেন। অন্যান্য সুবিধার মধ্যে রয়েছে মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে আপনার সঞ্চয়কে রক্ষা করা এবং অন্যান্য ধরনের বীমার সাথে আপনার বার্ষিকতা বান্ডিল করা। অবশ্যই, আপনি যত বেশি সুরক্ষা কিনবেন, আপনার পলিসি তত বেশি ব্যয়বহুল।
আজ আরো জানুন. তাত্ক্ষণিক অনুমানের জন্য লাইফটাইম অ্যানুইটি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।