আপনি যদি একটি অবসরকালীন সেমিনারে যান শুধুমাত্র একটি বিনামূল্যের ডিনার স্কোর করার জন্য, তাহলে আপনি এটিই পেতে পারেন৷
ঈশ্বরকে ধন্যবাদ, তাই অনেক লোক উপস্থিত হয় না। তাদের সত্যিই প্রশ্ন এবং উদ্বেগ আছে, এবং কিছু ভাল দিকনির্দেশনা এবং দিকনির্দেশনা পাওয়ার আশা আছে।
একটি সাম্প্রতিক ফ্রি ওয়ার্কশপ অনুসরণ করে আমার সঙ্গী এবং আমি কর হ্রাস এবং অবসরের আয়ের বিষয়ে ছিলাম, একজন ভদ্রলোক বিস্মিত দৃষ্টিতে আমার কাছে এসেছিলেন। তিনি নিজেকে পরিচয় করিয়ে দিলেন, এবং দেখা গেল তিনি একটি সুপরিচিত সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা কোম্পানির একজন নির্বাহী (তাই নিশ্চিতভাবে বিনামূল্যে গ্রাবের জন্য নেই)।
তিনি বলেছিলেন যে তিনি এবং তার স্ত্রী একই উপদেষ্টার সাথে বেশ কয়েক বছর ধরে কাজ করছেন - প্রকৃতপক্ষে একজন পারিবারিক বন্ধু - এবং সে রাতে আমরা যে ট্যাক্স-মিনিমাইজেশন কৌশল বা আয়-অপ্টিমাইজেশন কৌশল নিয়ে আলোচনা করেছি সে সম্পর্কে তিনি কখনই শুনেননি। এটি তাকে ভাবতে বাধ্য করেছিল যে তার পরিকল্পনা থেকে আর কি অনুপস্থিত থাকতে পারে।
তাদের প্রশ্নগুলি তাদের ভবিষ্যত আর্থিক নিরাপত্তা এবং সম্ভাব্য মিস ট্যাক্স-সঞ্চয় এবং অবসর আয়ের সুযোগ সম্পর্কে একটি অস্বস্তি নির্দেশ করছে বলে মনে হচ্ছে। তাই আমি তাকে জিজ্ঞেস করলাম, "আপনি যদি একই ডাক্তারের কাছে দীর্ঘদিন ধরে যান এবং তিনি সবসময় বলেন আপনি ভালো আছেন, কিন্তু আপনার লক্ষণগুলি অব্যাহত থাকে এবং মনে হয় কিছু ভুল হতে পারে, তাহলে আপনি কী করবেন?"
"আমি অন্য ডাক্তারের কাছে যাব," সে বলল। "অথবা অন্তত একটি দ্বিতীয় মতামত পান।"
আমরা অনেক লোকের মুখোমুখি হওয়ার সময় বা অবসর গ্রহণের সময় যে বিপদের সম্মুখীন হয় সে সম্পর্কে কথা বলেছি এবং আমি মনে করি তিনি কিছুটা স্বস্তি অনুভব করেছেন যে কেউ গভীর স্তরে তার পরিস্থিতি বুঝতে পেরেছে। দ্বিতীয় মতামত পেতে ক্ষতি হবে না বলে সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, তিনি এবং তার স্ত্রী একটি প্রশংসামূলক 57-মিনিটের লাইফস্টাইল এবং অবসরের স্বাধীনতা কথোপকথনের জন্য এসেছিলেন। তারা তাদের প্রশ্নের উত্তর পেয়েছিলেন এবং প্রথমবারের মতো দেখেছিলেন, কীভাবে তাদের বর্তমান পরিকল্পনার কিছু পরিবর্তন তাদের, তাদের পরিবার এবং তাদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলিকে উপকৃত করতে পারে৷
আপনি যদি মনে করেন যে আপনার অবসর পরিকল্পনার সাথে কিছু ঠিক নেই, তাহলে নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন যে এই প্রায়শই উপেক্ষা করা বিপদগুলির মধ্যে কোনটি আপনার ভবিষ্যতের সুখকে হুমকির মুখে ফেলতে পারে:
অবসরের আয়ের "তিন-পায়ের মল" আগে যা ছিল তা নয়। অনেক বর্তমান অবসরপ্রাপ্তরা পেনশন পাবেন না এবং দ্বিতীয় লেগ, সামাজিক নিরাপত্তা, কিছুটা নড়বড়ে বোধ করতে শুরু করেছে। এটি বিনিয়োগের সঞ্চয়ের উপর বেশির ভাগ ওজন রাখে - এবং এটি অনির্দেশ্য হতে পারে। এটা ভিত্তিহীন নয় যে আজকের অবসরপ্রাপ্তদের জন্য টাকা ফুরিয়ে যাওয়া হল ১ নম্বর উদ্বেগ, যারা অতীতের প্রজন্মের চেয়ে বেশি দিন বাঁচার আশা করে এবং সেই বছরগুলো উপভোগ করতে চায়। আপনি যদি আপনার আয়ের স্ট্রীমগুলিতে আপনার সমস্ত প্রয়োজনীয় জীবনধারার প্রয়োজনীয়তাগুলি সরবরাহ করার বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী হতে না পারেন এবং বেশিরভাগ যদি আপনার বিবেচনার ভিত্তিতে জীবনধারার সমস্ত চাহিদা না থাকে তবে আপনার পরিকল্পনার কিছুটা প্যাচ আপ করতে হতে পারে।
আপনি যখন কাজ করছেন তখন একটি 401(k), 403(b) বা IRA একটি চমৎকার জিনিস। কিন্তু একই অ্যাকাউন্ট যেটি আপনার কর কম রাখতে সাহায্য করেছিল যখন আপনি নিযুক্ত ছিলেন - যখন আপনি অবসর গ্রহণের সময় উত্তোলন করা শুরু করেন - সাধারণ আয় হিসাবে - সর্বোচ্চ হারে কর দেওয়া হবে৷ অনেক লোক আমাকে বলে যে তাদের একটি IRA-তে $1 মিলিয়ন আছে, যখন বাস্তবে, আঙ্কেল স্যাম তার অংশ নেওয়ার পরে এটি $600,000 বা $700,000 এর কাছাকাছি হবে৷
এই মুহুর্তে, ওয়াশিংটন থেকে ট্যাক্স সংস্কার নিয়ে সব ধরনের বাগাড়ম্বর চলছে। এটা নতুন কিছু নয়। কিন্তু একটি বড় ট্যাক্স কাট পাস করা হলেও, এটি স্বল্পস্থায়ী হতে বাধ্য। মেডিকেয়ার, মেডিকেড এবং সামাজিক নিরাপত্তা, ফেডারেল ঋণের সুদের সাথে, ফেডারেল রাজস্বের একটি বৃহত্তর শতাংশ শোষণ করে চলেছে। প্রকৃতপক্ষে, কংগ্রেসনাল বাজেট অফিস ভবিষ্যদ্বাণী করে যে সামাজিক নিরাপত্তা এবং স্বাস্থ্য কর্মসূচিতে ব্যয় করা, যেমন মেডিকেয়ার, 65 বছর বা তার বেশি বয়সী লোকেদের জন্য 2046 সালের মধ্যে সমস্ত ফেডারেল সরকারের অ-সুদ ব্যয়ের প্রায় অর্ধেক হবে৷
এবং সাধারণত, যখন সরকারের আরও রাজস্বের প্রয়োজন হয়, তখন এটি কর বাড়ায়। প্রথম সারিতে থাকা করদাতারা হবেন শীর্ষ 5% ধনী — যারা ইতিমধ্যেই সমস্ত আয়করের প্রায় 60% প্রদান করেছেন — এবং আপনার করবিহীন অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলি সম্ভবত আঙ্কেল স্যামের তালিকার শীর্ষে থাকবে৷ আপনি যদি লক্ষ্যের মতো অনুভব করেন তবে কিছু সমন্বয় করা যেতে পারে।
আপনি কাজ করার সময় ট্যাক্স সঞ্চয় খোঁজার বিষয়ে অধ্যবসায়ী হলে, এখনই থামবেন না! আপনি যে ছাড়গুলি গণনা করতে শিখেছেন তার কিছু (বন্ধকীর সুদ, নির্ভরশীলদের জন্য ছাড়) অবসরে চলে যেতে পারে এবং আপনাকে সঞ্চয় করার নতুন উপায় খুঁজে বের করতে হবে। ভবিষ্যতের কর-দক্ষ কৌশলগুলি সম্পর্কে আপনার কর পেশাদারের সাথে কথা বলুন যেগুলি বেশিরভাগই আপনার পছন্দের দাতব্য সংস্থাকে দেওয়া সহ জয়-জয় বিবেচনা করবে, যা প্রায়শই আপনার পকেটে আরও বেশি অর্থ রাখতে পারে এবং আপনাকে পরিবারকে আরও বেশি দেওয়ার অনুমতি দেয়৷
আপনি যখন সঞ্চয়ের পর্যায় থেকে সংরক্ষণ এবং বিতরণে স্থানান্তর করেন তখন সবকিছু পরিবর্তন হয়। হঠাৎ করে, আপনার করা প্রতিটি বিনিয়োগই বাজারের অস্থিরতা থেকে মুদ্রাস্ফীতির দুর্বলতা পর্যন্ত কোনো না কোনো ঝুঁকি বহন করে। আপনি যদি আপনার বিনিয়োগ এবং পরবর্তী বাজার সংশোধন সম্পর্কে উদ্বিগ্ন বোধ করেন এবং অবসর গ্রহণের সময় আপনাকে আপনার জীবনধারা কমাতে হবে কিনা তা ভাবছেন, তাহলে আপনার আর্থিক এবং মানসিক ঝুঁকি সহনশীলতা পুনরায় মূল্যায়ন করার সময় হতে পারে।
সুতরাং, পরবর্তী পদক্ষেপ কি? একটি গভীর শ্বাস নিন - এবং সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। তবে আপনি কার কাছে পরামর্শের জন্য যাবেন সে সম্পর্কে বাছাই করুন৷
এমন একজন পেশাদারের সন্ধান করুন যিনি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ এবং শুধুমাত্র এমন লোকেদের সাথে কাজ করেন যাদের আপনার মতোই সম্পদ রয়েছে — এমন কেউ যিনি আপনার প্রয়োজনগুলি বুঝবেন, পণ্য সম্পর্কে কথা বলার চেয়ে বেশি সময় কাটাবেন এবং আপনার পরিকল্পনা পেতে সাহায্য করতে পারে এমন কৌশলগুলি সম্পর্কে জ্ঞানী। ট্র্যাকে ফিরে।
সঠিক উপদেষ্টা আপনাকে একটি বিশ্বাসযোগ্য দ্বিতীয় মতামত দিতে পারেন — অথবা এমনকি অবসর জীবন সম্পর্কে সম্পূর্ণ নতুন ইজারা দিতে পারেন।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
ব্যারি এইচ. স্পেন্সার এবং ওয়েলথ উইথ নো রেগ্রেটস® আইনি পরামর্শ প্রদান করে না। কোনো ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিদের গাইডেন্সের জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত।