যখন বিনিয়োগের কথা আসে, আপনি সবসময় একা যেতে পারেন। প্রচুর লোক করে। সম্ভবত এর কারণ তারা কীভাবে ভাল আর্থিক পরামর্শ পাবেন এবং/অথবা কীভাবে এটির জন্য অর্থ প্রদান করবেন তা নিয়ে বিভ্রান্ত।

সর্বোপরি, যদি একজন আর্থিক পেশাদার কমিশনে কাজ করে, তবে তিনি আপনার স্বার্থ বা নিজের স্বার্থের দিকে তাকিয়ে আছেন কিনা তা বলা কঠিন। কিন্তু যদি একজন উপদেষ্টা সারা বছর ধরে আপনার সম্পদ নিরীক্ষণ করার জন্য একটি ফি চার্জ করেন, এবং আপনার যা প্রয়োজন তা হল একটি স্টার্টার প্ল্যান এবং হতে পারে একটি বার্ষিক চেক-ইন, এটিও উপযুক্ত নাও হতে পারে। তারপরে আবার, আপনি যদি সবচেয়ে কম ব্যয়বহুল রুটে যান — বেশিরভাগই এটি একটি রোবো-অ্যাডভাইজার দিয়ে DIY করে — সময় কঠিন হয়ে গেলে আপনি যে হাত ধরে রাখতে চান তা নাও পেতে পারেন৷

শিল্প নির্বাচন করা সহজ করে না। আমরা আজকাল অনেক আনুষ্ঠানিক এবং অনানুষ্ঠানিক শিরোনাম ব্যবহার করি, কে কী করছে তা বলা কঠিন। আমি সন্দেহ করি যে আমাদের নামের পিছনে থাকা সমস্ত অক্ষর এবং লাইসেন্সগুলি গড় ভোক্তাদের কাছে অনেক বেশি বোঝায়। এবং শ্রম বিভাগের বিশ্বস্ত নিয়ম জলকে আরও বেশি ঘোলা করেছে৷

কিন্তু আমি সত্যই বিশ্বাস করি যে প্রত্যেক বিনিয়োগকারীর জন্য, কঠিন আর্থিক পরামর্শ পাওয়ার জন্য একটি উপযুক্ত ব্যক্তি বা পদ্ধতি রয়েছে। আপনাকে শুধু আপনার নিজের চাহিদাগুলি মূল্যায়ন করতে হবে এবং আপনার মিল খুঁজে বের করতে হবে৷

এটি একটি স্টক ব্রোকার হতে পারে৷

এই নিয়ন্ত্রিত পেশাদার সাধারণত একটি ব্রোকারেজ ফার্ম বা ব্রোকার-ডিলারের সাথে যুক্ত থাকে এবং একটি ফি বা কমিশনের বিনিময়ে ক্লায়েন্টদের জন্য স্টক এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজ ক্রয় ও বিক্রয় করে। ব্রোকারদের নির্দিষ্ট সিকিউরিটিজ পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হয় — সাধারণত সিরিজ 7 এবং সিরিজ 63৷

যেহেতু একজন ব্রোকারকে কমিশন দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়, আপনি অর্থ উপার্জন করুন বা না করুন সে ক্ষতিপূরণ পাবে। এবং তিনি যে পণ্যগুলি বিক্রি করেন তা তার নিয়োগকর্তা দ্বারা সীমিত হতে পারে, তাই আপনি হয়ত প্রতিটি বিকল্প বা আপনার জন্য উপলব্ধ সেরা বিকল্পটি দেখতে পাবেন না।

যেহেতু শ্রম বিভাগের বিশ্বস্ত নিয়ম আনুষ্ঠানিকভাবে বিলম্বিত হয়েছে, ব্রোকার সুপারিশগুলি কমপক্ষে জুলাই, 1, 2019 পর্যন্ত "উপযুক্ততা" মানের অধীনে চলতে থাকবে। যতক্ষণ পর্যন্ত একটি বিনিয়োগ একজন ক্লায়েন্টের চাহিদা এবং উদ্দেশ্য পূরণ করে, ততক্ষণ এটি উপযুক্ত বলে বিবেচিত হয়েছিল। যদি একটি 3-স্টার রেটেড মিউচুয়াল ফান্ড 5% কমিশন দেয়, তাহলে একজন ব্রোকার আপনার কাছে এটি বিক্রি করতে পারে, এমনকি যদি এর অর্থ 3.5% কমিশন প্রদান করা 5-স্টার ফান্ডকে উপেক্ষা করা হয়। DOL এর বিশ্বস্ত নিয়ম এটি পরিবর্তন করে। এটি দালাল সহ সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাদের উপর একটি বিশ্বস্ত দায়বদ্ধতা রাখে, কিন্তু এটি শুধুমাত্র যোগ্য অবসরের অর্থের সাথে সম্পর্কিত , যেমন IRAs, 401(k)s, ইত্যাদি।

অন্য কোনো আর্থিক পেশাদাররা যে ধরনের পরামর্শ দিতে পারেন একজন ব্রোকারের লাইসেন্স দেওয়া হয় না, তবে আপনি যদি কঠোরভাবে সিকিউরিটিজ কেনা এবং বিক্রি করতে চান, তাহলে এটিই হতে পারে। অথবা, খরচের দৃষ্টিকোণ থেকে, আপনি যদি আপনার অর্থ দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগে রাখার পরিকল্পনা করেন এবং প্রচুর বাণিজ্য করতে না চান, তাহলে একটি চলমান ফি থেকে একটি অগ্রিম কমিশন প্রদান করা আরও অর্থপূর্ণ হতে পারে। এই ব্যবস্থাটি এমন একজন বিনিয়োগকারীর জন্য উপযুক্ত হতে পারে যিনি একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে এবং এটি চালাতে দিতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন; এমন কেউ যার খুব বেশি হ্যান্ডস-অন পরামর্শ বা সক্রিয় ব্যবস্থাপনার প্রয়োজন নেই।

এটি একটি ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টা হতে পারে৷

একজন ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টা বিস্তৃত বিষয়ে আরও ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরামর্শ দিতে পারেন — আপনার প্রথম বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সেট আপ করা থেকে শুরু করে একটি সম্পূর্ণ সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা তৈরি করা পর্যন্ত। বেশিরভাগেরই একটি সিরিজ 65 লাইসেন্সিং পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে এবং সেগুলি SEC-এর অধীনে নিয়ন্ত্রিত হয়। তাদের অবশ্যই তাদের সমস্ত সিকিউরিটিজ সুপারিশগুলিতে বিশ্বস্ত মান মেনে চলতে হবে। কারণ এই ধরনের উপদেষ্টার ফি সাধারণত ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা সম্পদের শতাংশের উপর ভিত্তি করে (সাধারণত 1%), আপনাকে যা সেবা দেয় তা তাকেও সেবা দেয় এবং তিনি আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের দিকে নজর দিতে বাধ্য।

এই ধরনের ব্যবস্থা বিশেষত যারা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি বা তাদের জন্য উপযুক্ত, কারণ তারা সঞ্চয় পর্ব থেকে বিতরণ এবং সংরক্ষণ পর্যায়ে চলে যায়। আপনি যদি আপনার বিনিয়োগ জীবনের এই পর্যায়ে থাকেন, আপনি কেবল আপনার অর্থ বৃদ্ধির বিষয়ে চিন্তা করতে পারবেন না, আপনাকে একটি আয় পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে যা আপনার জীবনকাল স্থায়ী হবে। এবং এটি পরিশীলিততার একটি স্তর নেয় যা একজন অভিজ্ঞ অবসর বিশেষজ্ঞ প্রদান করতে পারেন।

একটি ফি-ভিত্তিক চুক্তি এমন লোকদের জন্যও সহায়ক যারা একটু বেশি মনিটরিং এবং হ্যান্ড-হোল্ডিং চান কারণ তারা বিনিয়োগ সম্পর্কে জানেন না, বা হয়ত পাত্তা দেন না। এই ধরনের উপদেষ্টা আপনার লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে, আপনার প্রশ্ন এবং উদ্বেগের উত্তর দিতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনি যখন আবেগের উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নিতে ঝুঁকতে পারেন তখন কঠিন সময়ে আপনাকে নিয়ে যেতে সক্ষম হবেন। অনেকে মনে করেন যে সামনের প্রান্তে অতিরিক্ত নির্দেশিকা এবং দক্ষতার জন্য অর্থ প্রদান করা মূল্যবান, কারণ এটি তাদের ব্যয়বহুল ভুল করা থেকে বাঁচাতে পারে।

আপনি যদি একজন ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টা খুঁজে না পান যিনি আপনাকে নিয়ে যাবেন কারণ আপনার পোর্টফোলিও খুব ছোট (অনেকের কাছে ন্যূনতম $250,000 এবং তার বেশি), এমন কাউকে খোঁজার চেষ্টা করুন যিনি দক্ষ কিন্তু কম অভিজ্ঞ এবং আপনার পোর্টফোলিও তৈরির সময় বাড়াতে চান। তাদের অনুশীলন। একজন তরুণ এবং ক্ষুধার্ত উপদেষ্টা আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় মনোযোগ এবং নতুন দৃষ্টিভঙ্গি দিতে সক্ষম হতে পারে।

কিছু ​​উপদেষ্টা তাদের পরিষেবার জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি নেবেন৷

আপনি যদি অনুসরণ করার জন্য শুধুমাত্র একটি পরিকল্পনা খুঁজছেন, এবং হতে পারে একটি মাঝে মাঝে পরামর্শ বা বার্ষিক পর্যালোচনা, এটি আপনার জন্য উপদেষ্টা হতে পারে। আপনি এখনও আপনার মুখোমুখি যোগাযোগ পাবেন, কিন্তু ধ্রুবক পর্যবেক্ষণ নয়। এবং আপনি কিছু ধরণের ধারক-ভিত্তিক সম্পর্ক স্থাপন করতে সক্ষম হতে পারেন, যাতে আপনার যদি প্রশ্ন থাকে তবে আপনার কাছে যাওয়ার জন্য কেউ আছে৷

অবশেষে, ডিজিটাল উপদেষ্টা এবং রোবো-উপদেষ্টা আছে৷

উভয়ের ফি কম, কারণ আপনি মুখোমুখি হন না। একজন ডিজিটাল উপদেষ্টা স্কাইপ, ইমেল বা ফোনের মাধ্যমে যোগাযোগ করবেন। একজন রোবো-উপদেষ্টা বলতে যা শোনায় ঠিক তেমনই — একটি রোবট যা অ্যালগরিদম এবং গাণিতিক গণনার উপর ভিত্তি করে সুপারিশ প্রদান করবে। একজন রোবো-উপদেষ্টা তাত্ত্বিকভাবে বিনিয়োগ থেকে আবেগকে বের করে নেন, যা ভালো হতে পারে, কিন্তু আপনি ব্যক্তিগত স্পর্শ এবং আপনার উপদেষ্টা আপনাকে জানেন এবং আপনি কী চান সেই আত্মবিশ্বাসটি মিস করবেন।

আপনি আপনার প্রথম উপদেষ্টা খুঁজছেন বা পরিবর্তনের সময় বলে মনে করছেন না কেন, আপনার সিদ্ধান্ত উপদেষ্টার ধরন এবং বেতন কাঠামোর সাথে আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের স্তরের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত, তবে আপনি যে ব্যক্তির সাথে কাজ করবেন তার সাথেও। আপনি একজন রোবো-উপদেষ্টার সাথে কাজ না করলে, আপনাকে ব্যক্তিগতভাবে বেশ কয়েকটি প্রার্থীর সাক্ষাৎকার নিতে, তাদের ফার্মের কৌশলগুলি সম্পর্কে খুঁজে বের করতে এবং তাদের প্রস্তাবিত পদক্ষেপে আপনি সন্তুষ্ট হবেন কিনা সে সম্পর্কে ভাল অনুভূতি পেতে হবে। পি>

এবং পছন্দসই হতে ভয় পাবেন না। এটি হতে পারে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি যা আপনি কখনও করবেন৷

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷