অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা কখনই খুব তাড়াতাড়ি শুরু হতে পারে না, তবে আপনি 25 বা 65 বছর বয়সী হোন না কেন, মৌলিক নীতিগুলি প্রযোজ্য যা আপনার সিদ্ধান্ত গ্রহণকে গাইড করবে৷

বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্য এই হওয়া উচিত:যেকোনো ফেডারেল, রাজ্য বা স্থানীয় কর পরিশোধ করার পরে এবং এস্টেট বা দাতব্য উদ্দেশ্যে কোনো উপহার দেওয়ার অনুমতি দেওয়ার পর মৌলিক জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিকে কভার করার জন্য পর্যাপ্ত সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং টেকসই অবসর আয় তৈরি করুন৷

তুমি এটা কিভাবে করলে? আপনি বিনিয়োগের ভাষা এবং অবসরের অর্থ বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করে শুরু করুন৷

আমাদের উদ্দেশ্যে, "অবসর" হল সেই সময়ের শুরু যখন আপনি একটি চাকরি থেকে যে অর্থ উপার্জন করেন (গৃহস্থালির বেতন, মজুরি এবং বোনাস, ইত্যাদি) মৌলিক জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিকে কভার করে না। একজন বা উভয় স্বামী/স্ত্রী এখনও পূর্ণ বা খণ্ডকালীন কাজ করছেন, তবে বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য, যখন অর্জিত আয় এবং ব্যয়ের মধ্যে একটি ব্যবধান প্রথম দেখা যায় তখন আপনার আর্থিক পরিচালনার উপায় পরিবর্তন হয়।

তাহলে "অবসরের আয়" কি? এটি এমন আয় যা এখন এবং ভবিষ্যতে শূন্যস্থান পূরণ করতে হবে। আয়ের সবচেয়ে মৌলিক সংজ্ঞা হল অন্য কোন আর্থিক প্রভাব ছাড়াই ব্যক্তির দ্বারা প্রাপ্ত একটি পরিমাণ। এটা প্রিন্সিপ্যাল ​​প্রত্যাহারের থেকে স্পষ্টতই আলাদা, যেটা একদিন ফুরিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা আছে।

চাকরি থেকে বেতন, মজুরি এবং বোনাস ব্যতীত আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ থেকে উৎপন্ন বিভিন্ন ধরনের অবসরকালীন আয়ের আমার তালিকা দেওয়া যাক। আয়ের এই পরের ফর্মটি আপনার আগ্রহ এবং কাজ করার ইচ্ছার উপর নির্ভর করে এবং আপনার অব্যাহত সুস্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করে।

গ্যারান্টিযুক্ত এবং আজীবন আয়

এখানে অবসরের আয়ের তিনটি উৎস রয়েছে যা হল (1) বাজারের কর্মক্ষমতার উপর নির্ভরশীল নয়, (2) ব্যক্তিগত ব্যবস্থাপনা বা প্রচেষ্টা, এবং (3) শুধুমাত্র আপনি সেগুলি পাওয়ার কারণে ভবিষ্যতে পরিবর্তন হবে না। পেআউটগুলি হয় স্থির করা যেতে পারে বা, কিছু ক্ষেত্রে, ভোক্তা মূল্য সূচকের উপর ভিত্তি করে বৃদ্ধির জন্য সামঞ্জস্য করা যেতে পারে৷

• সামাজিক নিরাপত্তা পেমেন্ট — যেহেতু এটি আজীবন আয় যা মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করা হয়, তাই সামাজিক নিরাপত্তা হল আয়ের সর্বোত্তম উৎস। যদিও সুবিধার বর্তমান স্তর বজায় রাখার জন্য সিস্টেমের কিছু সংস্কারের প্রয়োজন হতে পারে। সম্ভাব্য সংস্কার হতে পারে স্বাভাবিক অবসরের বয়স বাড়ানো বা মুদ্রাস্ফীতি সামঞ্জস্যের সূত্র পরিবর্তন করা, উভয়েরই পেআউটে সামান্য হ্রাস হতে পারে।
• পেনশন প্ল্যান পেমেন্ট - সাধারণত তারা আজীবন, কিন্তু মাত্র কয়েকটি মূল্যস্ফীতি সুরক্ষা প্রদান করে। কর্পোরেট পেনশনগুলি পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন দ্বারা সমর্থিত, তবে সীমা রয়েছে৷ PBGC তার গ্যারান্টির পরিমাণ ক্যাপ করে, অক্টোবরে 2018 এর পরিসংখ্যান প্রকাশ করে। সরকারী পেনশন, অবশ্যই, সরকার দ্বারা নিশ্চিত করা হয়, কিন্তু যেহেতু সরকারী আর্থিক স্থিতিশীলতার উত্থান-পতন রয়েছে, এই পেনশনগুলির ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ এবং রাজনৈতিক সিদ্ধান্তগুলির পর্যালোচনার প্রয়োজন হয় যা অর্থপ্রদানকে প্রভাবিত করতে পারে৷
• আয় বার্ষিক অর্থ প্রদান — সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশন পরিকল্পনার বিপরীতে, একজন ব্যক্তি বার্ষিকের ফর্ম কাস্টমাইজ করতে পারেন। যদিও কিছু একটি অস্থায়ী সময়ের জন্য প্রদান করা হতে পারে, বেশিরভাগ প্রাপকের জীবনকালের জন্য প্রদান করা হয়। তুলনামূলকভাবে কিছু ব্যক্তি মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা নির্বাচন করে। আয় বার্ষিকী বীমা কোম্পানির রিজার্ভ দ্বারা সমর্থিত হয়. উপরন্তু, তারা রাষ্ট্রীয় গ্যারান্টি তহবিল দ্বারা সুরক্ষিত।

বিনিয়োগ-চালিত আয়

অবসরের আয়ের কিছু উৎস যা অবসরপ্রাপ্তরা সাধারণত বাজারের কর্মক্ষমতার উপর নির্ভর করে এবং তাই, অর্থপ্রদান ওঠানামা করবে।

• বন্ড এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টে সুদের অর্থপ্রদান — সুদের হার ওঠানামা করতে পারে এবং এই অর্থপ্রদানের বৃদ্ধি ও পতন ঘটাতে পারে। আজকের কম সুদের হারের বাজারে, যেকোনও গুরুতর পরিমাণ আয়ের জন্য আপনার প্রচুর সঞ্চয়ের প্রয়োজন। উদাহরণস্বরূপ, $20,000-এর বার্ষিক আয়ের জন্য, আজকের বন্ডের হারে একজন ব্যক্তির প্রায় $500,000-এর একটি নেস্ট ডিম থাকতে হবে - এমনকি যদি বন্ডগুলি মার্কিন ট্রেজারি বা মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ড হয়। এই বন্ডগুলির মানগুলি ওঠানামা করতে পারে, তবে ডিফল্টের বিরল ক্ষেত্রে ছাড়া, যদি পরিপক্কতা ধরে রাখা হয় তবে সেগুলি তাদের সংখ্যার মূল্য হবে৷
• স্টকের পোর্টফোলিওতে লভ্যাংশ - আপনার অর্থপ্রদানের পরিমাণ স্টক ইস্যুকারী কর্পোরেশনগুলির দ্বারা নির্ধারিত লভ্যাংশ প্রদানের হার দ্বারা প্রভাবিত হবে৷ এছাড়াও, আপনার পোর্টফোলিওতে স্টকগুলির মান ওঠানামা করবে।
• ভাড়া সম্পত্তিতে আয় — এই আয় অত্যন্ত পরিবর্তনশীল হতে পারে যদি না পোর্টফোলিও ব্যাপকভাবে বৈচিত্র্যময় হয়। আপনি যদি মাত্র কয়েকটি ইউনিটের মালিক হন এবং আপনার ভাড়াটেরা চলে যান, তাহলে আপনি আয় ছাড়াই থাকবেন এবং সম্ভবত রক্ষণাবেক্ষণের খরচের সম্মুখীন হবেন৷

প্রত্যাহার প্রায়ই অবসরকালীন আয়ের সাথে একত্রিত হয়ে যায়

এখানে প্রত্যাহারের একটি তালিকা রয়েছে, প্রায়শই অবসরের আয় হিসাবে ভুলভাবে চিহ্নিত করা হয়, যা ভবিষ্যতে আপনার কাছে উপলব্ধ অর্থের পরিমাণ হ্রাস করে। বাজারের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতে প্রত্যাহারের জন্য আপনার সম্ভাবনাকেও প্রভাবিত করবে। গুরুত্বপূর্ণভাবে, অবসরকালীন আয় আপনাকে প্রদান করা হয়, যখন উত্তোলনের জন্য সাধারণত আপনাকে অনুরোধ করতে হয়।

• 401(k), রোলওভার IRA থেকে বিতরণ — আপনি যে পরিমাণ প্রত্যাহার করেন তা ভবিষ্যতের বন্টনকে প্রভাবিত করবে, ঠিক যেমন বাজারের কর্মক্ষমতা হবে।
• অন্যান্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থেকে তোলা — আপনি যে পরিমাণ প্রত্যাহার করেন তা ভবিষ্যতের বিতরণকে প্রভাবিত করবে, ঠিক যেমন বাজারের কর্মক্ষমতা, প্রত্যাহারের সূত্র যাই হোক না কেন।
• স্থির, সূচীকৃত এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকী থেকে প্রত্যাহার — আপনি প্রত্যাহার করা যেকোনো পরিমাণ ভবিষ্যতের বিতরণকে প্রভাবিত করতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনি বুঝতে পেরেছেন যে কোন লিভিং বেনিফিট গ্যারান্টি কি প্রদান করে।

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার সময় আপনার কাছে প্রচুর বিকল্প রয়েছে, তবে আয় এবং উত্তোলনের মধ্যে পার্থক্য বোঝা অপরিহার্য। আমি লোকেদের পরামর্শ দিচ্ছি যে গ্যারান্টিযুক্ত এবং আজীবন আয় প্রতিটি অবসর পোর্টফোলিওর অংশ হওয়া উচিত। আয়ের বার্ষিকীগুলি জীবনের জন্য আয়ের একটি নিরাপত্তা জাল প্রদান করতে পারে, আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে কাস্টমাইজযোগ্য এবং বাজার এবং রাজনীতিবিদদের অস্থিরতা থেকে স্বাধীন।