10 জনের মধ্যে 6 জনেরও বেশি আমেরিকান জানেন না তাদের অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকা লাগবে, সাম্প্রতিক Bankrate.com সমীক্ষায় দেখা গেছে। যদিও সহস্রাব্দের সবচেয়ে বেশি বিভ্রান্ত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে (69%), এটি কেবলমাত্র অল্পবয়সিদের জন্য একটি সমস্যা নয়:প্রায় 60% বেবি বুমাররা নিশ্চিত ছিলেন না যে সফলভাবে অবসর নেওয়ার জন্য তাদের কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে।
কয়েক বছর আগে, একজন ক্লায়েন্ট, যাকে আমি এমিলি বলে ডাকব, তিনি আমার কাছে এসে জানতে চেয়েছিলেন যে তিনি 65 বছর বয়সে অবসর নিতে পারবেন কিনা। তার বাবার কাছ থেকে কিছু সঞ্চয় এবং একটি উত্তরাধিকার ছিল কিন্তু এখনও একটি বড় বন্ধক পরিশোধ করছিল। তিনি একটি সরকারি চাকরি করতেন এবং পেনশন পেতেন, যদিও তিনি তার 50 এর দশকে চাকরি শুরু করেছিলেন। কিন্তু তার কাজ চাপপূর্ণ ছিল, এবং তিনি সত্যিই অবসর নেওয়ার জন্য উন্মুখ ছিলেন। প্রশ্ন থেকে গেল:সে পারবে?
অনেক মহিলা এই সিদ্ধান্তের মুখোমুখি হন। তারা অবসর নিতে চায় কারণ কাজটি বোঝা হয়ে গেছে, বা তাদের পত্নী অবসর নিচ্ছেন এবং তারা একসাথে অবসর নিতে চান। অবসর গ্রহণ কীভাবে আপনার অর্থকে প্রভাবিত করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ অর্থ ফুরিয়ে যাওয়া একটি উদ্বেগের বিষয়। অবসর গ্রহণের জন্য একটি ক্লায়েন্ট পরিকল্পনাকে সাহায্য করার জন্য, আমরা যে প্রধান ক্ষেত্রগুলি দেখি তা হল:
মহিলারা পুরুষদের তুলনায় বেশি দিন বাঁচেন এবং তাদের স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ সাধারণত বেশি হয়। মহিলারা তাদের পুরুষদের তুলনায় পাঁচ বছর বেশি বেঁচে থাকতে অনুমান করা হয়, যার অর্থ জীবন আরও ব্যয়বহুল হবে। নারীরা বৃদ্ধাশ্রমে ৭০% লোকের প্রতিনিধিত্ব করে।
হার্ভার্ড মেডিক্যাল স্কুলের স্বাস্থ্যসেবা নীতির অধ্যাপক নিকোল মায়েস্তাসের একটি গবেষণা পত্র অনুসারে, মহিলারা দীর্ঘজীবী হওয়ার প্রমাণ থাকা সত্ত্বেও, স্বামী এবং স্ত্রীরা এখনও একই সময়ে অবসর গ্রহণের প্রবণতা রাখেন। তার গবেষণায় আরও দেখা গেছে যে মহিলারা বয়স্ক পুরুষদের বিয়ে করার প্রবণতা রাখে এবং ফলস্বরূপ, মহিলারা সাধারণত তাদের স্ত্রীদের থেকে দুই থেকে তিন বছরের কম বয়সে অবসর গ্রহণ করে।
নারীরা পুরুষদের তুলনায় অবসর গ্রহণের জন্য কম সঞ্চয় করে থাকে। নারীরা তাদের পুরুষ সহযোগীদের মতো সঞ্চয় না করার অনেক কারণ আছে, কিন্তু বাজেটের সীমাবদ্ধতার কারণে তারা সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার না দেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। উইলিস টাওয়ারস ওয়াটসনের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে যদিও পুরুষ এবং মহিলারা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা গুরুত্বপূর্ণ বলে স্বীকার করেন, তবুও মহিলারা ডলার আলাদা করার ক্ষেত্রে অগ্রাধিকার দিচ্ছেন না৷
মহিলারা পঞ্চম-সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার হিসাবে "অবসরের জন্য সঞ্চয়" স্থান পেয়েছে। এটি "দৈনিক জীবনযাত্রার খরচ মেটানো" এবং "ঋণ পরিশোধ" এর আওতায় পড়ে। সমীক্ষায় পরামর্শ দেওয়া হয়েছে যে বেশিরভাগ পুরুষ এবং মহিলা তাদের নিজেদের অবসর গ্রহণের আগে অন্যান্য আর্থিক চাহিদাগুলিকে অগ্রাধিকার দেন৷
একজন মহিলার জন্য গড় সামাজিক নিরাপত্তা চেক গড় পুরুষের তুলনায় $375.81 কম। ভালভাবে নথিভুক্ত মজুরি ব্যবধান ছাড়াও, মহিলারা প্রায়শই শিশু এবং বৃদ্ধ পিতামাতার যত্ন নেওয়ার জন্য কর্মী বাহিনী ছেড়ে দেন। পারিবারিক ছুটি নেওয়া একজন মহিলার উপার্জনকে সরাসরি প্রভাবিত করে। গবেষণায় দেখা গেছে যে একজন মহিলার বেতন তার প্রথম সন্তানের জন্মের পর কমে যায়।
সোশ্যাল সিকিউরিটি থেকে আপনি যে পরিমাণ পাবেন তা হল আপনার 35টি সর্বোচ্চ আয়ের বছরের উপর ভিত্তি করে একটি গণনা। যদি মহিলারা পরিবারের সদস্যদের যত্ন নেওয়ার জন্য যে বছরগুলি ব্যয় করেন তার ফলে উপার্জন কমে যায় বা এমনকি শূন্য হয়, কারণ তারা 35 বছরের কম কাজ করেছে, তাহলে তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি কম হবে৷
আপনি সামাজিক নিরাপত্তার ওয়েবসাইটে গিয়ে আপনার আনুমানিক সুবিধা পরীক্ষা করতে পারেন। 18 বছরের বেশি বয়সী কর্মীরা একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে এবং যেকোনো সময় তাদের সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতি পরীক্ষা করতে পারেন, যা আপনার উপার্জন সঠিকভাবে রিপোর্ট করা হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য একটি ভাল অভ্যাস।
আপনি কিভাবে অবসর নিতে জানতে পারেন? আর এমিলির কি হয়েছে?
একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা এই প্রশ্নের উত্তর দিতে সাহায্য করতে পারে। উপরে চিহ্নিত তিনটি ক্ষেত্রের উপর ভিত্তি করে, আমরা সম্ভাবনা খুঁজে পাই যে আপনি যে অর্থ প্রদানের পূর্বাভাস দিতে পারেন, যেমন বন্ধকী বা ভ্রমণ বাজেট। তারপরে আমরা খুঁজে বের করব যে আপনি যে জীবনধারা পরিচালনা করতে চান তার জন্য আপনাকে আরও কতটা সঞ্চয় করতে হবে।
শেষ পর্যন্ত, আমরা স্থির করেছি যে এমিলি সাফল্যের উচ্চ সম্ভাবনা নিয়ে অবসর নিতে পারেন যদি তিনি অতিরিক্ত দুই বছর কাজ করেন, 65 এর পরিবর্তে 67 বছর বয়সে অবসর নেন। তার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলির একটি সম্পূর্ণ বিশ্লেষণ দেখায় যে তিনি যদি বেশি সময় কাজ করেন তবে তার সুবিধা কী হবে। একই তার পেনশনের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য, যা কাজ করার কয়েক বছর থেকে বেড়েছে। কাজ চালিয়ে যাওয়ার অর্থ হল তার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য অর্থ নেওয়ার পরিবর্তে বৃদ্ধির জন্য অবস্থান করা যেতে পারে। উপরন্তু, আমরা একটি নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ এবং সময়সূচী প্রদান করেছি যাতে অবসরের জন্য তহবিল কীভাবে উত্তোলন করা যায়।
প্রফেসর মায়েস্তাসের গবেষণায় আরও দেখা গেছে যে মধ্যজীবনের বাইরে কাজে ফিরে আসা বিবাহিত পুরুষদের তুলনায় বিবাহিত মহিলাদের জন্য বেশি উপকারী। সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার সম্ভাব্য লাভ বিবাহিত মহিলা এবং পুরুষদের জন্য 70 বছর বয়সে সমান হতে পারে।
যদি এটি সেই বিশ্লেষণ না হয় যা আপনি পড়ার আশা করছেন, মনে রাখবেন আমাদের অবসর নেওয়া একটি সিস্টেম ছিল যখন গড় আয়ু 61 ছিল। পরামর্শ বা অন্য কাজ বিবেচনা করুন যা আপনার পরিবারের বাজেটে অবদান রাখতে আপনার উন্নত দক্ষতা-সেট ব্যবহার করে। এই পদক্ষেপটি আপনার নিয়োগকর্তার পেনশন বা 401(k) খাওয়ানো অব্যাহত রাখবে না, তবে এটি আপনাকে 70 বছর বয়স পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা গ্রহণ স্থগিত করতে সহায়তা করতে পারে। করার আগে আপনার সুবিধাগুলি প্রভাবিত হবে না তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে সর্বদা একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলতে হবে। ক্যারিয়ার পরিবর্তন।
উন্নত পরিকল্পনা হল সম্পদ-সঞ্চয়ের পর্যায় থেকে ব্যয়ের পর্যায়ে সফল রূপান্তরের চাবিকাঠি। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে আরামদায়কভাবে জীবনযাপন করার এবং এই প্রশ্নগুলির বিষয়ে আপনার মনকে স্বাচ্ছন্দ্যে রাখতে আপনার ক্ষমতার পূর্বাভাস দিতে সাহায্য করতে পারে।