অবসর গ্রহণ দিগন্তে হোক বা কয়েক দশক দূরে, আপনার সোনালী বছরের জন্য আপনার আর্থিক চাহিদাগুলি সুরক্ষিত করা শুরু করা কখনই খুব তাড়াতাড়ি নয়। স্বাস্থ্য বা পারিবারিক পরিস্থিতির কারণে সর্বোত্তম অবসর পরিকল্পনাগুলি সহজেই বিপথে যেতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, গ্যালাপের মতে, গড় ইউএস অবসরের বয়স 61।
একটি নিরাপদ অবসরের জন্য নিজেকে অবস্থান করার চাবিকাঠি হল একটি পরিকল্পনা প্রক্রিয়া। আপনি যখন একটি সংজ্ঞায়িত প্রক্রিয়া অনুসরণ করেন, আপনি জানেন কী করতে হবে এবং কখন এটি করতে হবে। এটি আপনার অবসরের পরিকল্পনাগুলিকে ঘিরে আরও আত্মবিশ্বাস তৈরি করে, এতে জড়িত কাজগুলি সম্পন্ন করা সহজ হয়৷
অবসর একটি যাত্রা, গন্তব্য নয়। এটি এমন একটি যা সফলভাবে কয়েক দশক ধরে নেভিগেট করতে হবে। এটি করার জন্য, আপনাকে পর্যাপ্ত আয়ের জন্য আপনার সম্পদ যথাযথভাবে বরাদ্দ করতে হবে এবং আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে স্বাস্থ্যের যত্নের চাহিদা বৃদ্ধি করতে হবে। এই কাজগুলি সম্পন্ন করার জন্য, আপনার অবসরকালীন অর্থকে সরলীকরণ করার কথা বিবেচনা করুন এবং অবসরকালীন আয় বন্টন পরিকল্পনায় অভিজ্ঞ একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সহযোগিতা করুন৷
আপনি যদি বেশিরভাগ আমেরিকানদের মতো হন, আপনার অবসরের আয় চারটি উত্স থেকে আসবে:
শুধুমাত্র এই সম্পদগুলি থাকা মানে এই নয় যে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত। আপনাকে অবশ্যই সম্ভাব্য আয়ের উৎসগুলি সবচেয়ে উপযুক্ত পদ্ধতিতে ব্যবহার করতে হবে।
এর মধ্যে আপনার প্রয়োজনীয় চলমান আয় তৈরি করতে আপনার অবসরকালীন বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করার সর্বোত্তম উপায়গুলির বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া অন্তর্ভুক্ত। আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর আকার এবং আপনার প্রত্যাশিত জীবনকালের উপর নির্ভর করে কর্পোরেট লভ্যাংশ, বন্ডের সুদ বা চলমান বার্ষিক অর্থপ্রদান থেকে আয় আসতে পারে।
গ্যারান্টিযুক্ত * আয়ের উত্সগুলির সাথে আয়ের সেই প্রবাহকে রক্ষা করা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার অর্থ শেষ হয়ে যাবে না। অনেকেই যে ভুল করেন তা করবেন না, যা আপনার জীবনকালকে অবমূল্যায়ন করছে। 65 বছর বয়সী চারজনের মধ্যে একজন 90 বছর বয়স অতিক্রম করবে। গড় 65 বছর বয়সী পুরুষ 84.3 বছর বয়স পর্যন্ত বাঁচবে, যেখানে গড় 65 বছর বয়সী মহিলা 86.7 পর্যন্ত বেঁচে থাকবে, সামাজিক নিরাপত্তা পরিসংখ্যান অনুসারে। পি>
গড় 65 বছর বয়সী দম্পতি অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য $404,253 ব্যয় করতে পারে। যদিও মেডিকেয়ার হাসপাতালে ভর্তি এবং কিছু অন্যান্য খরচের জন্য কভারেজ প্রদান করে, এটি কোনোভাবেই কম্বল কভারেজ প্রদান করে না।
প্রকৃতপক্ষে, মেডিকেয়ারের জন্য প্রিমিয়ামগুলি সামাজিক নিরাপত্তা থেকে কাটা হয়, এবং মেডিকেয়ার খরচগুলি কভার করে না যেমন:
স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় শুধুমাত্র একটি কারণ কেন অবসরে নিশ্চিত আয় এত গুরুত্বপূর্ণ। যখন আপনার নির্দিষ্ট এবং বিবেচনামূলক খরচগুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত আয় থাকে, তখন আপনি শিথিল করতে পারেন এবং আপনার অবসর উপভোগ করতে পারেন৷
এটি মাথায় রেখে, এখানে ছয়টি পদক্ষেপ রয়েছে যা আপনাকে একটি নিরাপদ অবসরের জন্য অবস্থান করতে সহায়তা করবে।
401(k) বা একটি IRA-এর মতো একজন নিয়োগকর্তার কাছে সংজ্ঞায়িত সুবিধার পরিকল্পনা, অবসর গ্রহণের জন্য বেশিরভাগ কর্মীদের পরিকল্পনার একটি অপরিহার্য দিক। যাইহোক, আপনি অবসর গ্রহণের সময় পর্যন্ত, সম্ভবত আপনি এবং আপনার পত্নী — যদি আপনার একজন থাকে — অনেকবার নিয়োগকর্তা পরিবর্তন করেছেন, বিভিন্ন প্রদানকারীর সাথে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের একটি ট্রেল রেখে গেছেন৷
অবসর গ্রহণের প্রস্তুতির একটি অপরিহার্য অংশ হল আপনার সমস্ত 401(k)-টাইপ অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিকে একটি IRA-তে নিয়ে যাওয়া। এটি আপনাকে আপনার অবসরকালীন বিনিয়োগের একটি আরও সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি দেবে এবং আপনার প্রয়োজনীয় চলমান আয়ের জন্য এই সম্পদগুলিকে সহজ করে তুলবে৷
গড়ে, আপনার কেবলমাত্র মেডিকেয়ার অবসর গ্রহণের সময় আপনার স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের প্রায় অর্ধেক কভার করবে বলে আশা করা উচিত। বিলম্বিত বেনিফিট বা অতিরিক্ত ফি এড়াতে, আপনাকে সাধারণত আপনার 65 তম জন্মদিনের আশেপাশে সাত মাসের সময়কালে মেডিকেয়ার সুবিধাগুলির জন্য সাইন আপ করতে হবে৷
পার্ট A-তে নথিভুক্ত করার ক্ষেত্রে একটি ব্যতিক্রম হতে পারে যদি আপনি এখনও কাজ করেন এবং নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য কভারেজ থাকে যা একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য পরিকল্পনা এবং একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের রূপ নেয়। অথবা এমনকি পার্ট B-এর জন্যও, আপনি যদি 65 বছর বয়সের পরে কাজ চালিয়ে যান এবং আপনি বা আপনার পত্নী এখনও কাজ করছেন এমন একজন নিয়োগকর্তার কাছ থেকে গ্রুপ হেলথ ইন্স্যুরেন্স পান, আপনি জরিমানা ছাড়াই পার্ট B-এর জন্য সাইন আপ করতে বিলম্ব করতে পারবেন। আপনি সাইন আপ করতে বিলম্ব করতে পারেন কিনা তা আপনার নিয়োগকর্তার আকার নির্ধারণ করতে পারে। যদি আপনার নিয়োগকর্তার 20 টিরও কম কর্মচারী থাকে তবে আপনাকে সাইন আপ করা উচিত যখন আপনি প্রথম যোগ্য হন — যদি এটির 20 বা তার বেশি কর্মচারী থাকে, আপনি অপেক্ষা করতে পারবেন। কিসের জন্য পরিকল্পনা করতে হবে এবং আশা করতে হবে তা জানতে আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলতে ভুলবেন না।
একটি শক্তিশালী টুল যা পার্থক্য তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে তা হল স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA)। আপনার যদি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকে, তাহলে আপনি একটি HSA-তে আগামীকালের স্বাস্থ্য সমস্যার জন্য আজ অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। এই প্ল্যানগুলি ট্রিপল ট্যাক্স-ডিডাক্টেবল — আপনি যখন অবদান রাখেন তখন আপনি কোনও কর দেন না, তহবিলগুলি সুদ ট্যাক্স মুক্ত জমা হয় এবং যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করার সময় আপনি প্রত্যাহারের সময় কোনও কর প্রদান করেন না। মনে রাখবেন যে 65 বছর বয়সের পরে কারা HSA-তে অবদান রাখতে পারে তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে।
যদিও সোশ্যাল সিকিউরিটি হল আয়ের 1 নং উৎস যা অবসরপ্রাপ্তরা নির্ভর করে, এই অন্য কিছু কৌশলের দ্বারা অনুপূরক নয়, এটি সম্পূর্ণরূপে পরিপূর্ণ অবসরের আয়ের কৌশল নয়। প্রকৃতপক্ষে, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা প্রদান করে যা অবসর গ্রহণের আগে আপনি যা উপার্জন করেন তার গড়ে প্রায় 40%।
আপনি যখন 62 বছর বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ করতে পারেন, তখন আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স বা তার বেশি সময় পর্যন্ত দেরি করার কিছু সম্ভাব্য উল্লেখযোগ্য সুবিধা রয়েছে। আপনি যদি 62 বছর বয়সে সংগ্রহ করেন, আপনি আপনার বার্ষিক সুবিধাগুলির 30% পর্যন্ত স্থায়ী হ্রাস দেখতে পাবেন বনাম আপনি সম্পূর্ণ অবসর বয়সে যা পেতেন। ফ্লিপসাইডে, আপনি স্থায়ীভাবে বৃদ্ধি করতে পারেন৷ আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স অতিক্রম করে ফাইলিং বিলম্বিত করে আপনার বার্ষিক সুবিধা। 70 বছর বয়স পর্যন্ত আপনার বিলম্বিত প্রতি বছর সুবিধাগুলি 8% বৃদ্ধি পায়। সুতরাং, যদি আপনার অবসরের বয়স 66 হয় এবং আপনি সামাজিক নিরাপত্তার জন্য ফাইল করার জন্য 70 বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তাহলে আপনি বছরে 32% বেশি আয় করবেন। আপনার বাকি জীবন।
নীচের সারণীটি 66 বছর বয়সী (1943-1954 সাল থেকে জন্মগ্রহণকারী) একজন ব্যক্তির জন্য সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার জন্য অপেক্ষা করার সুবিধাগুলিকে চিত্রিত করে, যিনি 85 বছর বয়স পর্যন্ত বেঁচে থাকেন৷
সম্পদ হস্তান্তর, বা এস্টেট পরিকল্পনা, বেঁচে থাকা পত্নী এবং ভবিষ্যত প্রজন্মের জন্য প্রদান করে৷
আপনি চলে যাওয়ার পরে আপনার সম্পদের কী হবে তার জন্য আপনাকে আপনার ইচ্ছাগুলি স্পষ্টভাবে বলতে হবে। আপনার পত্নীকে সমর্থন করার জন্য যদি সবকিছুই গৌণ হয় তবে আপনাকে এটি কাগজে নামিয়ে রাখতে হবে। আপনি যদি চান যে আপনার উত্তরসূরিরা আপনার লক্ষ্য নিয়ে এগিয়ে যেতে পারে, তাহলে অনেক লোককে তাদের নিজের মৃত্যুর কথা বলতে হয় এমন বিদ্বেষ থেকে বেরিয়ে আসুন।
একটি উইল এবং অন্যান্য এস্টেট পরিকল্পনা নথি তৈরি বা আপডেট করা নিশ্চিত করে যে আপনার মৃত্যুর পরে আপনার ইচ্ছা পূরণ করা হবে।
বর্তমান তিনজনের মধ্যে প্রায় দুইজন কর্মী ঋণকে একটি বড় সমস্যা বলে এবং 40% এরও বেশি বলে যে এটি তাদের অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার ক্ষমতাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করছে। এখন, বরং পরে, আপনার ঋণের হ্যান্ডেল পাওয়ার সময় তাই আপনি এমন একটি সমস্যা নিয়ে উদ্বিগ্ন হবেন না যা আপনি সত্যিই বহন করতে পারবেন না। ঋণমুক্ত অবসর নেওয়ার লক্ষ্য স্থির করার অর্থ হল আপনার আয় অবসরে আরও এগিয়ে যাবে, কারণ এটি বন্ধকী, ছাত্র ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধের দিকে যাবে না।
একবার আপনি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি রোল ওভার করলে, সেখানে থামবেন না। আপনার সম্ভবত অন্যান্য অ্যাকাউন্ট আছে, যেমন সেভিংস এবং ইনভেস্টমেন্ট অ্যাকাউন্ট। একটি আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীর সাথে তাদের একত্রিত করুন যেগুলির সাথে আপনি ইতিমধ্যে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন বা যেগুলি আপনার আর্থিক উপদেষ্টার মাধ্যমে কাজ করে৷ অ্যাকাউন্ট একত্রীকরণ আপনার সম্পদ কোথায় আছে তা দেখা এবং প্রয়োজন অনুযায়ী সামঞ্জস্য করা সহজ করে তোলে। এটি অর্থ এবং সময়ও বাঁচাতে পারে৷
অবসর পরিকল্পনার উপরোক্ত ছয়টি দিক সামগ্রিক পরিকল্পনার অংশ হিসাবে একে অপরের সাথে সম্পর্কযুক্ত। তাদের সম্পর্কে শিখলে, এটি স্পষ্ট হয়ে যায় যে যখন অবসর নেওয়ার সময় আসে, তখন আপনার এমন একটি ফার্ম বা প্রদানকারীর প্রয়োজন যেটি আপনার অবসরের সমস্ত প্রয়োজনীয়তা সামগ্রিকভাবে পূরণ করতে পারে৷
* গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী সংস্থার আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত হয়৷
এই তথ্যটি একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা পেশাদার দ্বারা প্রদান করা হয়েছে এবং অগত্যা উপস্থাপক বীমা পেশাদারের মতামতের প্রতিনিধিত্ব করে না। প্রকাশিত বক্তব্য ও মতামত লেখকের। এটি শুধুমাত্র তথ্যগত এবং শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে প্রস্তুত করা হয়েছে এবং প্রদান করার উদ্দেশ্যে নয়, এবং অ্যাকাউন্টিং, আইনি, ট্যাক্স বা বিনিয়োগের পরামর্শের জন্য নির্ভর করা উচিত নয়।