The 7 Habits of Highly Effective People এর লেখক Stephen Covey, পাঠকদের শেষটা মাথায় রেখে শুরু করার পরামর্শ দেন। সর্বোপরি, লক্ষ্য অনির্ধারিত থাকলে কেউ কীভাবে লক্ষ্যের দিকে অগ্রসর হতে পারে? দুর্ভাগ্যবশত, ঠিক কতজন লোক তাদের জীবনের সবচেয়ে বড় লক্ষ্যে পৌঁছায়:অবসর।
উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়ালের 2018 সালের একটি সমীক্ষা অনুসারে, প্রায় 70% আমেরিকান মনে করেন যে তাদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা অপর্যাপ্ত রয়েছে। তারা জানে না তাদের কত টাকার প্রয়োজন হবে, যার ফলে তারা TD Ameritrade-এর একটি বিজ্ঞাপনে উদ্বেগ-জড়িত বিনিয়োগকারীর মতো শেষ হয়ে যায়। যদিও তিনি নিয়মিতভাবে সঞ্চয় করেন, তবে এটি যথেষ্ট কিনা তার কোন ধারণা নেই। তিনি একটি হট ডগ স্যুট পরা 85 বছর বয়সে কাজ করার পুনরাবৃত্তি স্বপ্ন আছে. তার ভয় কেটে যায় যখন তার আর্থিক উপদেষ্টা তাকে আশ্বস্ত করেন যে তার লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা তাকে অর্থ ফুরিয়ে যাওয়া থেকে রক্ষা করবে।
সে মনে মনে শেষ না করে শুরুর শিকার ছিল।
আপনার নিজের অবসরের পরিকল্পনা করার সময় একই ফাঁদে পড়া এড়াতে, শেষটি মাথায় রেখে শুরু করুন। অনেক লোক তাদের জীবনধারা এবং পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য পশ্চাদপদ পরিকল্পনা বেছে নেয়। অবসর গ্রহণের সময় আপনার যে বার্ষিক আয়ের প্রয়োজন হবে তা নির্ধারণ করে শুরু করুন। প্রথমে, আপনি অবসর নেওয়ার পরে জীবন থেকে কী চান এবং এর সাথে কী ধরণের দাম যুক্ত হবে তা নির্ধারণ করুন। প্রত্যেকের আলাদা উত্তর আছে। কিছু লোক ব্যাপকভাবে ভ্রমণের স্বপ্ন দেখে, অন্যরা প্রিয়জনদের সাথে বাড়িতে সময় উপভোগ করে সন্তুষ্ট। শখ এবং সামাজিক ক্রিয়াকলাপের খরচ বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ, সেইসাথে একটি বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ এবং সম্ভবত একদিন চলাফেরা করা।
বেশিরভাগ অবসর পরিকল্পনা অনুমান করে যে অবসর গ্রহণের সময় ব্যয় কমে যাবে। যারা ব্যয়বহুল ছুটি ছাড়াই একটি সাধারণ জীবনযাপন করার পরিকল্পনা করেন, তাদের জন্য এটি কিছু সময়ের জন্য সত্য হতে পারে, কিন্তু আপনি কাজ বন্ধ করে দিলে অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের ঝুঁকি শেষ হয় না। জরুরী তহবিল ছাড়াই আঁটসাঁট বাজেটে জীবনযাপন করা অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আগের মতোই অবাস্তব। একটি অবসর পরিকল্পনা অপ্রত্যাশিত সঙ্গে মোকাবিলা করার জন্য একটি পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করা উচিত.
চিকিৎসা ব্যয়, বিশেষ করে, অবসরপ্রাপ্তদের অর্থের বাইরে ব্যয় বৃদ্ধি করার সম্ভাবনা রয়েছে। মেডিকেয়ার শুধুমাত্র এতটুকু কভার করে। যত্নের খরচ ছাড়াও, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বা বাড়ির যত্নের মতো পরিষেবাগুলি প্রয়োজনীয় হয়ে উঠতে পারে। যদিও বেশিরভাগ লোক নার্সিং হোমে যাওয়ার চিন্তাভাবনা পছন্দ করেন না, একটি অবসর পরিকল্পনায় অবশ্যই নার্সিং হোম খরচের বিধান অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।
মেডিকেয়ার সম্পূরক বীমা পলিসি এবং নার্সিং হোম বীমা সহ এই সম্ভাব্য খরচগুলি কভার করার জন্য অনেকগুলি সমাধান পাওয়া যায়। একজন জ্ঞানী আর্থিক পরিকল্পনাকারী সর্বোত্তম সমাধান নির্ধারণ করতে পারেন এবং আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনায় খরচ অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন।
দৃশ্যকল্প পরিকল্পনা প্রয়োজন নির্ধারণ এবং সঠিক পরিমাণ সঞ্চয় এবং বীমা নির্বাচন করার জন্য একটি পদ্ধতি প্রদান করে।
অনেক অবসর পরিকল্পনাকারী অবসর গ্রহণে তাদের ক্লায়েন্টের অনুমানকৃত বার্ষিক ব্যয় নেয় এবং একটি সঞ্চয় লক্ষ্য তৈরি করতে এটিকে 25 দ্বারা গুণ করে। এই পদ্ধতি আয়ের পরিবর্তে ব্যয়ের উপর ভিত্তি করে একটি বাস্তবসম্মত লক্ষ্য প্রদান করে। প্রজেক্টেড সোশ্যাল সিকিউরিটি পেমেন্ট, বার্ষিক বা পেনশন বার্ষিক খরচের পরিমাণের সাথে ফ্যাক্টর করা হয়।
এই গণনাটি বোঝায় না যে ক্লায়েন্ট অবসরে 25 বছর বা তার কম বেঁচে থাকবেন। বরং, এটি প্রয়োজনীয় একটি পোর্টফোলিওর পরিমাণ গণনা করে যাতে অবসরপ্রাপ্তরা তাদের খরচগুলি কভার করার জন্য প্রতি বছর 4% বিতরণ নিতে পারে। বাকি টাকা বিনিয়োগ করা থাকে এবং একটি রিটার্ন উপার্জন করে। একটি টেকসই অবসর পরিকল্পনা বিতরণ কভার করার জন্য যথেষ্ট রিটার্ন জেনারেট করে, অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যতদিন বেঁচে থাকে ততদিন আয় এবং সন্তান বা অন্যান্য আত্মীয়দের জন্য একটি এস্টেট প্রদান করে।
পলা, তার 50 এর দশকের শেষের দিকে একজন সফল নির্বাহী, তার স্ট্রেসপূর্ণ ক্যারিয়ারে ক্লান্ত হয়ে পড়েছিলেন। যদিও তিনি বছরে 200,000 ডলার উপার্জন করছিলেন, তিনি আরও পরিপূর্ণ একটি চাকরি করতে চেয়েছিলেন। পলা সবসময় শিশুদের পছন্দ করতেন। তার স্বপ্ন ছিল একটি বিনোদন পার্কে কাজ করার। তিনি আনন্দময় লোকেদের দ্বারা পরিবেষ্টিত হতে চেয়েছিলেন এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, তিনি এমন একটি চাকরি চেয়েছিলেন যা ঘন্টার পর ঘন্টা তাকে অনুসরণ করে না।
যখন আমি পলার সাথে দেখা করি তখন তিনি সম্প্রতি তার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করেছিলেন এবং তাকে একটি পরিকল্পনা করতে বলেছিলেন যা তাকে তার স্বপ্ন অনুসরণ করতে দেয়। তার উপদেষ্টা তাকে বলেছিলেন এটা অসম্ভব। যে তাকে তার স্বপ্ন বন্ধ করতে হবে বা তার জীবনকে আমূল পরিবর্তন করতে হবে, যার অর্থ তার বাড়ি বিক্রি করা এবং তার জীবনযাত্রার ব্যয় অর্ধেক কেটে ফেলা। পলা একটি দ্বিতীয় মতামত খুঁজছিলেন.
পাওলা যদি বিনিয়োগ থেকে বছরে 4% সহ একটি ছোট আয় করে তবে তার চাকরি ছেড়ে দেওয়ার কোনও উপায় ছিল না। যাইহোক, পলার স্বামী তার অবসরকালীন সঞ্চয়ের পাশাপাশি 10 বছরে একটি উল্লেখযোগ্য পেনশন পাবেন। যদিও পলাকে তার অবসরের কিছু অর্থ এখন ব্যবহার করতে হতে পারে, তার স্বামীর পেনশন তার অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে কমে যাওয়া আয়ের চেয়ে বেশি হবে৷
পলার নতুন পরিকল্পনা তার স্বামীর পেনশন, বার্ষিক থেকে কিছু আয় এবং একটি ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ পোর্টফোলিও অন্তর্ভুক্ত করেছে। এই পদ্ধতি ব্যবহার করে, তিনি তার দৃষ্টিকে বাস্তবে পরিণত করতে সক্ষম হয়েছিলেন। বর্তমানে, পলা এবং তার স্বামী অবসর নিয়েছেন এবং বিশ্ব ভ্রমণ করছেন।
অবসর গ্রহণের জন্য পরিকল্পনা করা এবং পর্যাপ্ত অবসরের আয় তৈরি করা আজ আগের চেয়ে বেশি চ্যালেঞ্জিং। বাজারের অস্থিরতা এবং রাজনৈতিক অনিশ্চয়তার সাথে মিলিত নিম্ন সুদের হারের জন্য আজ পরিকল্পনাবিদদের আরও বিস্তৃতভাবে চিন্তা করতে হবে। অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী আজ এক পদ্ধতির সাথে আটকে আছে, ক্রমবর্ধমান সম্পদ এবং আয় তৈরির একটি পদ্ধতি। বাজারে শুধু ভিড় আর বীমার ভিড়। অবসর গ্রহণে প্রকৃত নিরাপত্তা অর্জনের জন্য সমস্ত বিকল্প ব্যবহার করা লাগে, সমস্ত বিনিয়োগ যা আপনার পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত৷
একটি টেকসই পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য একটি নেস্ট ডিমের প্রয়োজন যাতে রিটার্ন জেনারেট করা যায় যা বেশিরভাগ বা সমস্ত পরিকল্পিত বিতরণকে কভার করে। এই যোগফল পেতে সময় লাগে. মূল চাবিকাঠি হল চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তিকে কাজে লাগানোর জন্য তাড়াতাড়ি সঞ্চয় করা শুরু করা।
অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক অভ্যাসগুলির মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:
আর্থিক পরিকল্পনা পরিবারগুলিকে শুধুমাত্র অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করে না। এটি তাদের যে কোনও পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত করে যা জীবন তাদের দিকে নিক্ষেপ করে। একটি দৃঢ় পরিকল্পনার মাধ্যমে, পরিবারগুলি জীবনের পরিবর্তনগুলির সাথে সামঞ্জস্য করতে পারে, যেমন আয় হ্রাস, একটি অক্ষমতা বা স্ত্রীর মৃত্যু৷
একটি ভাল পরিকল্পনা আপনার সমস্ত আর্থিক সংস্থান বিবেচনা করে। একটি ভাল পরিকল্পনা ভাল, খারাপ এবং কুৎসিত বিবেচনা করে। একটি ভাল পরিকল্পনা এছাড়াও অভিযোজিত হয়. লক্ষ্য এবং পরিস্থিতি সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয় এবং পরিকল্পনার সাথে পরিবর্তন করার জন্য নমনীয়তা প্রয়োজন। বিভিন্ন পয়েন্টে অগ্রগতি নিরীক্ষণ করাও গুরুত্বপূর্ণ, যেমন একটি বার্ষিক পর্যালোচনা যা সমন্বয় করা বিবেচনা করে।
একজন নিবেদিত এবং জ্ঞানী আর্থিক পরিকল্পনাকারী পরিবার এবং ব্যক্তিদের লক্ষ্য স্থাপন করতে, সেগুলি অর্জনের জন্য একটি পরিকল্পনা প্রণয়ন করতে এবং ট্র্যাকে থাকার বিষয়ে সতর্ক থাকতে সাহায্য করে৷