স্টক মার্কেটে একটি চিত্তাকর্ষক বছর একটি ধাক্কা দিয়ে দশকের সমাপ্তি ঘটিয়েছে, যার অর্থ হল এটি নিজেকে জিজ্ঞাসা করার একটি ভাল সময়, "আমার অবসরের পরিকল্পনাগুলি কি এক বছরের আগের তুলনায় 2020 সালে ভাল?"
ডাও জোনস 28,000-এর উপরে উঠার পাশাপাশি, আমরা আরও দুটি উল্লেখযোগ্য ঘটনা প্রত্যক্ষ করেছি:উপদেষ্টা সংস্থাগুলি এখনও আপনাকে বোঝানোর চেষ্টা করছে যে সেরা অবসর পরিকল্পনাটি হল আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে কমিয়ে আনা এবং আপনাকে সেই স্টক মার্কেটের বিপর্যয় কাটাতে সাহায্য করার কৌশলগুলি অফার করা। অবসর এবং সরকার কর্মীদের জন্য তাদের সঞ্চয়কে পেনশন-এর মতো আজীবন আয়ে পরিণত করা সহজ করেছে৷
৷আপনি কীভাবে অবসর গ্রহণের কৌশল দেখেন তার উপর নির্ভর করে এই সমস্ত ঘটনাগুলি আপনার কাছে তাৎপর্যপূর্ণ হয়ে ওঠে:
একে বলা হয় সিকিউর অ্যাক্ট। কংগ্রেস, এবং রাষ্ট্রপতি 401(k) পরিকল্পনাগুলিকে আরও সহজে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা বিকল্প হিসাবে বার্ষিক যোগ করার অনুমতি দেওয়ার জন্য আইন অনুমোদন করেছেন (যার জন্য আমি দীর্ঘদিন ধরে যুক্তি দিয়েছি)। সিকিউর অ্যাক্টের অধীনে, অ্যানুইটি প্রদানকারীরা যদি তাদের চুক্তিভিত্তিক বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ না করে এবং বার্ষিক অর্থ প্রদান করা বন্ধ করে তাহলে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিতে এখন জরিমানা থেকে একটি "নিরাপদ আশ্রয়" রয়েছে৷ (আমি শুধুমাত্র সবচেয়ে শক্তিশালী এবং সর্বোচ্চ র্যাঙ্কড প্রদানকারীদের সুপারিশ করছি।) এই নতুন আইন, তাই, আরও বেশি নিয়োগকর্তাকে তাদের কর্মীদের সুবিধার জন্য বার্ষিক এবং আজীবন আয়ের সম্ভাবনা অফার করতে উৎসাহিত করবে।
আইনটিতে নিয়োগকর্তাদের বছরে একবার 401(k) অংশগ্রহণকারীদের দেখাতে হবে যে প্রতিটি কর্মচারীর সঞ্চয় অবসরের আয়ের পরিপ্রেক্ষিতে কতটা উৎপাদন করবে। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ তথ্য - এবং Go2Income-এ ইনকাম পাওয়ার ক্যালকুলেটরে তাদের নিজস্ব নম্বর বসিয়ে যে কেউ শিখতে পারে৷
সিকিউর অ্যাক্টের একটি অংশ যেটি নিয়ে লোকেরা বকাঝকা করছে তা হল নিয়মের পরিবর্তন যা সরকারকে 401(k) এবং উত্তরাধিকারীদের কাছে রেখে যাওয়া IRA সঞ্চয়ের উপর আরও দ্রুত কর সংগ্রহ করতে দেবে, কিন্তু সেই পরিস্থিতি প্রশমিত করার উপায় রয়েছে৷ আইনটি আইন হওয়ার অনেক আগে, আমি আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি উত্তরাধিকার প্রদানের জন্য একটি ভিন্ন উপায়ের পরামর্শ দিয়েছিলাম। এটা ছিল “মরা ভাঙ্গা” আপনার উত্তরাধিকারীদের সেই করগুলি এড়াতে এবং “ধনী মরতে সাহায্য করতে আপনার 401(k) এ আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয়, যা বেশিরভাগই আপনার পাস করার সময় ট্যাক্স এড়ায়। (“ডাই ব্রোক” বলতে আমি বুঝিয়েছি যে, দীর্ঘমেয়াদে, যোগ্য সঞ্চয় থেকে আয় বার্ষিক অর্থপ্রদান থেকে আসছে, উত্তোলন নয়।)
সামগ্রিকভাবে, নিরাপত্তা আইন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা লোকদের জন্য ভাল - আমাদের সুবিধার জন্য কাজ করা সরকারি প্রতিনিধিদের একটি উদাহরণ৷
নতুন বছর আর্থিক কোম্পানিগুলি থেকে নতুন পণ্য এবং পরিষেবার অফারগুলির স্বাভাবিক আক্রমণ নিয়ে এসেছে, বিশেষ করে বুমারদের লক্ষ্য করে৷ একটি বড় প্রদানকারী একটি "রোবো" (এটি নিজে করুন) বিকল্প অফার করছে যা আমি একটি খুব ঐতিহ্যগত ডি-সঞ্চয়করণ পরিকল্পনা পদ্ধতি হিসাবে বিবেচনা করি। এতে সম্পদ বরাদ্দ, সঞ্চয় থেকে উত্তোলন এবং ফলাফলের মন্টে কার্লো সিমুলেশন রয়েছে। সেই পুরানো সম্পদ বরাদ্দ পদ্ধতি হল আপনার সঞ্চয়গুলিকে বিভাগগুলিতে ভাগ করার জনপ্রিয় পদ্ধতি যা সাধারণত স্টক, বন্ড এবং নগদ অন্তর্ভুক্ত করে এবং এই সঞ্চয়গুলির উত্তোলন কতক্ষণ স্থায়ী হবে তা দেখার জন্য চাপ-পরীক্ষা।
সমস্যাটি, যেমনটি আমি প্রায়শই এই জায়গায় বলেছি, সম্পদ বরাদ্দকরণ অবসর গ্রহণের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক দিয়ে শুরু হয় না - আপনার আয়। বার্ষিক অর্থ প্রদান সহ আয় তৈরির সমস্ত উপায় (সঞ্চয় বনাম) বিবেচনা না করে, এই পদ্ধতিটি আপনার ঝুঁকিগুলিকে সরিয়ে দেয়। এবং এটি অনেক ট্যাক্স সুবিধা মিস করে।
উদাহরণ হিসাবে, একটি নতুন রোবো পণ্যকে "আপনার পোর্টফোলিও থেকে নিজেকে অর্থ প্রদানের একটি নতুন উপায়" হিসাবে বর্ণনা করা হয়েছে৷ যাইহোক, চ্যালেঞ্জটি কেবলমাত্র আরও সম্পদ বরাদ্দের মাধ্যমে সমাধান করা হয় না। রোবো-আয় পরিকল্পনা, বিশেষত কম ফি সহ, ভাল কারণ এটি বিনিয়োগকারীদের তাদের নিজস্ব পরিকল্পনায় জড়িত করে। কিন্তু আমি বিশ্বাস করি, সেরা রোবো প্ল্যানগুলি হল সেইগুলি যা আপনাকে ডি-সঞ্চয়ন থেকে দূরে সরিয়ে দেয় এবং সত্যিকারের আয় পরিকল্পনার দিকে নিয়ে যায়, যা আপনাকে আপনার সঞ্চয় থেকে সর্বাধিক অবসরকালীন আয় পেতে সহায়তা করে৷
এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য, আমরা কিছু প্রতিনিধি বয়স এবং সঞ্চয় পরিমাণের জন্য বছরের শেষ 2019 এবং 2020 হিসাবে কিছু আয় শক্তি রিপোর্ট চালিয়েছি। উত্তরটা ছিল কিছুটা চমকপ্রদ। আমাদের অধিকাংশই এক বছর আগের তুলনায় কিছুটা ভালো। এর কারণ:
ফলাফল:স্টক মার্কেটের উচ্ছ্বসিত ষাঁড়ের দৌড় সত্ত্বেও, আপনি যদি বেশিরভাগ লোকের মতো হন, আপনার ইনকাম পাওয়ার (ঝুঁকি-মুক্ত আয় আপনি আপনার সঞ্চয় দিয়ে ক্রয় করতে পারেন) সম্ভবত গত বছরে বৃদ্ধি পেয়েছে — কিন্তু শুধুমাত্র একটি ছোট শতাংশে৷
এটি দেখার পরে, কারও কারও জন্য একমাত্র আফসোস হল যে সম্ভবত তারা যথেষ্ট বিনিয়োগ করেনি এবং বাজারের বুম মিস করেছে। যাইহোক, যদি তারা এই বছর চরম কিছু করে এটি পূরণ করার চেষ্টা করার সিদ্ধান্ত নেয়, তবে অনেক অবসর গ্রহণকারীদের জন্য পরবর্তী আফসোস হতে পারে বাজারের সংশোধন হিসাবে অতিরিক্ত বিনিয়োগ। আমি উপরের বা নীচে ভবিষ্যদ্বাণী করার চেষ্টা করব না, এবং আপনারও উচিত নয়।
এই কারণেই একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা বেশিরভাগ লোকের জন্য কাজ করে, বিশেষ করে অবসরপ্রাপ্তদের জন্য। যেমনটি আমি লিখেছিলাম "বাজারে পথচলাগুলির জন্য প্রস্তুত করুন:রিয়েল-টাইমে আপনার পরিকল্পনা পরিচালনা করুন", বাজারের তীব্র হ্রাস যারা আয় বরাদ্দের পদ্ধতি অনুসরণ করে তাদের পরিকল্পিত আয়কে বস্তুগতভাবে প্রভাবিত করে না।
সমস্তকে সংক্ষেপে: আমার পর্যবেক্ষণ হল আয়/আয়/আয় হল নিরাপদ অবসরের উত্তর।
আমি আপনাকে Go2Income-এ ইনকাম অ্যালোকেশন টুল পরিদর্শন করার জন্য আমন্ত্রণ জানাচ্ছি আপনার পরিকল্পনা শুরু করতে, প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন এবং তারপরে, আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য কোনটি সেরা সে সম্পর্কে কিছু সিদ্ধান্ত নিন।