আপনি আপনার কর্মজীবনে যেখানেই থাকুন না কেন, অবসর নেওয়ার জন্য চিন্তাভাবনা এবং পরিকল্পনা করা উচিত মনের শীর্ষে। ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ প্যাকেজ সহ কর্মীদের জন্য, যদি আপনি আপনার প্যাকেজের মূল্য অন্তর্ভুক্ত করেন তবে আপনি ইতিমধ্যেই আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছেছেন। অন্যদিকে, অবসরে যাওয়ার আগে আপনাকে আপনার আর্থিক বিষয়ে গভীরভাবে নজর দিতে হবে।
ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ হল কোনো ক্ষতিপূরণ যা নির্দিষ্ট স্টকের মূল্যের উপর ভিত্তি করে (সাধারণত, নিয়োগকর্তার স্টক)। এটি সাধারণত একটি ভেস্টিং পিরিয়ড আরোপ করে, যা আপনাকে সুবিধা পাওয়ার জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কোম্পানির সাথে থাকতে উত্সাহিত করে। এটি বিশেষভাবে সত্য কারণ ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ একটি নিম্ন-বাজার বেতনের সাথে হতে পারে৷
যাইহোক, ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ শুধুমাত্র অসামান্য প্রতিভা ধরে রাখতে ইচ্ছুক নিয়োগকর্তার জন্য মূল্যবান নয়। এটি একই কর্মচারীদের অবসর পরিকল্পনার কেন্দ্রিয় হতে পারে। আপনি যদি সঠিক কোম্পানি বাছাই করেন — যার স্টকের মূল্য আপনার মেয়াদকালে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায় — মূল্য আপনার অবসর পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান হতে পারে।
ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ প্রাপ্ত কর্মচারীদের অর্ধেকেরও বেশি তাদের অবসরের অংশ হিসাবে এটি ব্যবহার করার আশা করে। প্ল্যান অ্যাডভাইজারের মতে, গড় অর্পিত ব্যালেন্স $97,000 এর বেশি এবং একজন শ্রমিকের ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণের গড় মোট মূল্য প্রায় $150,000। যাইহোক, প্রারম্ভিক অবসরের জন্য শেয়ারগুলি ব্যবহার করার জন্য, আপনাকে নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি এই শেয়ারগুলি ন্যস্ত করার জন্য সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছেন৷
CNBC অনুসারে বর্তমান প্রমাণ ইঙ্গিত করে যে এক-চতুর্থাংশেরও কম কর্মচারী তাদের স্টক বিকল্পগুলি ব্যবহার করেছেন। আপনি যদি আপনার বিকল্পগুলি অনুশীলন করার পরিকল্পনা করেন এবং অবসর গ্রহণে আপনার ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ ব্যবহার করেন, তাহলে আপনাকে কিছু শর্ত পূরণ করতে হতে পারে, যার মধ্যে একটি বয়স-অবসরের প্রয়োজনীয়তা এবং একটি দৈর্ঘ্য-পরিষেবার প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত। যাইহোক, এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে, আপনি অবসর নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়ে এই প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করলেও, এটি সম্ভব যে একটি কোম্পানির পরিকল্পনার অধীনে আপনি এখনও আপনার বিনিয়োগ না করা কোনো শেয়ার পাওয়ার অধিকারী হতে পারেন না৷
পরিবর্তে, এই ধরনের শেয়ার বাজেয়াপ্ত করা যেতে পারে, মূল সময়সূচীতে ন্যস্ত করা চালিয়ে যেতে পারে, বা, কিছু ক্ষেত্রে, অবিলম্বে ন্যস্ত করা যেতে পারে। আপনার পরিকল্পনা ঠিক কিভাবে কাজ করে তা আপনি বুঝতে ভুলবেন না। একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে এখানেও দরকারী নির্দেশনা দিতে পারে।
একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর সবচেয়ে মৌলিক নিয়মগুলির মধ্যে একটি হল যে বৈচিত্র্যই সম্ভবত প্রাথমিক ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ। একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তাদের রক্ষা করতে পারে যারা তাদের স্টক দেখার জন্য তাদের পুরো সময় ব্যয় করে না; যেমন ওয়ারেন বাফেট বলেছেন, অ-পেশাদার বিনিয়োগকারীদের জন্য "বৈচিত্র্য হল অজ্ঞতার বিরুদ্ধে সুরক্ষা"৷
অবসর গ্রহণে ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ ব্যবহার করা একটি বিপদ হল যে, তার প্রকৃতির দ্বারা, এটি বৈচিত্রপূর্ণ নয়। অন্য কথায়, আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে, আপনার ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ পোর্টফোলিও এবং কোম্পানির স্টকের উপর নির্ভর করে, আপনি একটি পৃথক কোম্পানির স্টকে — আপনার নিয়োগকর্তা — এমনভাবে ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারেন যা আপনার বিনিয়োগ প্রোফাইলের সাথে আর খাপ খায় না৷
এমনকি যখন আপনি এই ঝুঁকি চিনতে পারেন, তখন এটি পরিচালনা করা কঠিন হতে পারে। এই সমস্যার কাছে যাওয়ার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। আপনি যদি একাধিক ধরনের ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনার ঝুঁকির বৈচিত্র্য আনতে সহায়তা করার জন্য আপনি কৌশলগতভাবে সেগুলি ব্যবহার করতে পারবেন। অন্যদিকে, আপনার যদি ঘনীভূত অবস্থান ধরে রাখার জন্য আর্থিক বা মানসিক কারণ থাকে, তাহলে আপনার অবসর তহবিলের জন্য এর অর্থ কী হবে সে সম্পর্কে আপনি সচেতন হতে চাইতে পারেন। আপনি এই অর্থের উপর নির্ভরশীল বা এটি অতিরিক্ত কিনা তা নির্ধারণ করা উচিত।
একইভাবে, কেন্দ্রীভূত অবস্থান ধরে রাখা বা বাজারে বিক্রি করাও সম্ভব। যাই হোক না কেন, আপনার উপলব্ধি করা উচিত যে একটি ঘনীভূত পোর্টফোলিও একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওর চেয়ে বেশি উদ্বায়ী হতে পারে, যা আপনি বহন করতে চান এমন শীঘ্রই অবসরপ্রাপ্তদের চেয়ে বেশি ঝুঁকি হতে পারে৷
একবার আপনি ঠিক করেন যে আপনি কতটা ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ ধরে রাখতে চান, একজন বিনিয়োগ পেশাদার আপনাকে বিভিন্ন বিনিয়োগ কৌশলের দিকে গাইড করতে পারে। একটি উদাহরণ ট্যাক্স-যোগ্য সম্পদ স্পর্শ না করে আপনার "প্রাথমিক" অবসরের বছরগুলিকে কভার করার জন্য বৈচিত্র্যময় সম্পদগুলিকে আয় তৈরি করার অনুমতি দিতে পারে যা জরিমানা বা কর দিতে পারে। আপনার কোম্পানির সাথে আপনার অবিরত জড়িত থাকার বিষয়টিও বিবেচনা করা উচিত, যা আপনি কত দ্রুত এবং কতটা বিক্রি করতে চান তা প্রভাবিত করবে।
আপনি যদি ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণের অবস্থান হ্রাস বা তরল করার সিদ্ধান্ত নেন, তবে এটি মনে রাখাও গুরুত্বপূর্ণ যে সেই শেয়ারগুলি লিকুইডেট করার ফলে আপনার জন্য ট্যাক্সের পরিণতি হতে পারে। শেয়ারগুলিতে সাধারণ আয় এবং মূলধন লাভ কর উভয়ই হতে পারে এবং এই করগুলির সময় এবং অর্থপ্রদানের জন্যও পরিকল্পনা করা দরকার। এটি করতে ব্যর্থ হলে আপনার অবসরের সম্পদের উপর একটি উল্লেখযোগ্য বিরূপ প্রভাব ফেলতে পারে। অবসরকালীন আয় বিভিন্ন উপায়ে কর আরোপ করা হয়, এবং এর জন্য পরিকল্পনা অপরিহার্য।
আপনার অবসরের নগদ প্রবাহের পাশাপাশি করের ফলাফলগুলি ছড়িয়ে দেওয়ার জন্য আপনাকে আপনার লিকুইডেশনের সময় পরিকল্পনা করতে হবে। আপনি যে শেয়ারগুলি ধরে রেখেছেন তা থেকে আয়ের উপায়গুলি অন্বেষণ করতে আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করা উচিত। বিনিয়োগের আয়, শেয়ার বিক্রি এবং শেষ পর্যন্ত আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে তোলা থেকে উদ্ভূত ট্যাক্স কভার করার পরিকল্পনা করতেও তারা আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
ইক্যুইটি ক্ষতিপূরণ আপনাকে প্রাথমিক অবসর থেকে বয়স পর্যন্ত একটি গুরুত্বপূর্ণ সেতু দিতে পারে যখন আপনার অন্যান্য অবসরের সম্পদ উপলব্ধ হয়। প্রারম্ভিক অবসর গ্রহণের বছরগুলিতে আয় তৈরি করতে এই শেয়ারগুলি ব্যবহার করা পরবর্তীতে, প্রথাগত অবসরের সম্পদের পেনাল্টি-মুক্ত ব্যবহারকে সম্ভব করবে৷