এআইজি লাইফ অ্যান্ড রিটায়ারমেন্টের 2019 সালের জরিপ অনুসারে, 10 জনের মধ্যে ছয় আমেরিকান মৃত্যুর চেয়ে বেশি অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার ভয় পান। আমরা আমাদের নিজস্ব ক্লায়েন্টদের সাথে এই খেলা দেখেছি। অনেকে 30-40 বছর ধরে পর্যাপ্ত অর্থ সঞ্চয় করেছে, তবুও কেউ কেউ এখনও দেউলিয়া হয়ে যাচ্ছে বলে চিমটি করে।

এক বিশেষ দম্পতির মনে আসে, একজন অবসরপ্রাপ্ত ডাক্তার এবং শিক্ষক। পেনশন এবং সামাজিক নিরাপত্তা থেকে তাদের আয় বার্ষিক প্রায় $100,000 – তাদের বার্ষিক ব্যয়ের সমান পরিমাণ। তারা তাদের আনুমানিক $2 মিলিয়নের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট স্পর্শ করে না - তবুও তারা উদ্বিগ্ন যে তারা তাদের চেয়ে বেশি ব্যয় করছে। উদাহরণস্বরূপ, মহামারীর ঠিক আগে, তারা জিজ্ঞাসা করেছিল যে তারা ভূমধ্যসাগরীয় ক্রুজ নেওয়ার সামর্থ্য আছে কিনা যার দাম প্রায় 10,000 ডলার। অবশ্যই, তারা পারে।

যদি 2020 আমাদের কিছু শিখিয়ে থাকে, তা হল জীবন কতটা মূল্যবান। শুধুমাত্র গত বছরে, আমরা ক্যান্সার, অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা জটিলতা, হার্ট অ্যাটাক এবং COVID-19-এর জন্য গ্রাহকদের হারিয়েছি। গত বছর আমাদের সকলকে একটি জেগে ওঠার কল দিয়েছিল জিজ্ঞাসা করার জন্য যে জীবনে সত্যিই কী গুরুত্বপূর্ণ। যখন টাকার কথা আসে, প্রশ্ন হল, কতটা যথেষ্ট ? যদিও উত্তর আমাদের প্রত্যেকের জন্য আলাদা, তথ্যগুলি দেখায় যে এটি আপনার ধারণার চেয়ে কম হতে পারে।

আপনার মনের শান্তি তৈরি করার জন্য এখানে আমাদের সুপারিশগুলি রয়েছে যা আপনার যথেষ্ট আছে:

অবসরে গাইড হিসেবে 4% নিয়ম ব্যবহার করুন

4% নিয়ম একটি সুপরিচিত কৌশল। এটি পরামর্শ দেয় যে একটি ভাল ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও সহ অবসরপ্রাপ্তরা তাদের প্রাথমিক অবসরকালীন সম্পদের 4% প্রত্যাহার করতে পারে এবং প্রতি বছর মুদ্রাস্ফীতি দ্বারা এই পরিমাণ বৃদ্ধি করতে পারে। এটি একটি অবিচলিত আয়ের প্রবাহ প্রদান করে এবং একটি অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য বজায় রাখে যা অবসর গ্রহণের মাধ্যমে আয়কে প্রবাহিত রাখে।

এখানে একটি সাধারণ উদাহরণ:  অবসরকালীন সঞ্চয় $1.5 মিলিয়ন সহ একজন দম্পতি প্রতি বছর $60,000 তুলতে পারেন। এই পরিমাণ তাদের সামাজিক নিরাপত্তা, পেনশন এবং অন্যান্য আয়ের সাথে যোগ করা হয়, যা একটি আরামদায়ক জীবনযাপনের জন্য প্রচুর অর্থ প্রদান করে। এদিকে, দীর্ঘমেয়াদে, অবশিষ্ট পরিমাণ স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগের লাভ থেকে বাড়তে পারে৷

যারা মনে করেন তাদের কম খরচ করা উচিত, আমরা আপনাকে এই বিষয়ে গবেষণা করতে উত্সাহিত করি, কারণ খুব কম খরচ করাও একটি জীবনযাত্রার ঝুঁকি। আমরা দেখি কিছু লোক অবসর গ্রহণে প্রতি বছর তাদের সম্পদের 2% এরও কম ব্যয় করে, যা আমরা উল্লেখ করতে চাই যে সম্ভবত তাদের অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার জন্য আরেকটি মহামন্দা লাগবে। এইভাবে, আপনার পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে সঠিক প্রত্যাহারের হার নির্ধারণ করা একটি খুব আরামদায়ক অবসর গ্রহণ করতে পারে৷

অবসর উপভোগ করতে, আপনার ব্যয়ের সাথে নমনীয় হন

ক্লায়েন্টদের সাথে অবসর গ্রহণের সময় এটি আমাদের সাথে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কথোপকথনগুলির মধ্যে একটি। আমরা তাদের মনে করিয়ে দিই যে তারা জানে না যে তাদের স্বাস্থ্য তাদের পছন্দের জিনিসগুলি করতে কতক্ষণ অনুমতি দেবে, তাই এই কার্যকলাপগুলিকে অগ্রাধিকার দিন .

বিশ্ব ভ্রমণ হোক বা বলপার্কে সিজন টিকিট কাটা হোক এবং চার-তারা রেস্তোরাঁয় খাওয়া হোক, আপনার খরচ শুরুর বছরগুলিতে নিয়মের 4% ছাড়িয়ে যেতে পারে। কিন্তু এটা ঠিক আছে। বাস্তবে, অবসরের খরচ প্রায়ই একটি সরল রেখার বিপরীতে "U" আকারে আসে। অবসরপ্রাপ্তরা প্রায়ই তাদের 60 এবং 70 এর দশকে বেশি এবং তাদের 80 এর দশকে কম ব্যয় করে। আমাদের প্রিয় গল্পগুলির মধ্যে একটিতে এমন একজন ক্লায়েন্ট জড়িত যে তার অবসর নেওয়ার পরপরই 4% এরও বেশি ব্যয় করছিলেন এবং আমরা তাকে সতর্ক করে দিয়েছিলাম যে যদি আর্থিক বাজারগুলি একটি বড় আঘাত নেয় তবে তার অর্থ শেষ হয়ে যেতে পারে। তার প্রতিক্রিয়া অবিস্মরণীয় ছিল। তিনি বলেছিলেন যে তিনি প্রায় প্রতি বছরই তার একজন ভালো বন্ধুকে হারাচ্ছেন এবং তিনি নিশ্চিত করতে চেয়েছিলেন যে তার নম্বর শেষ হওয়ার আগে তিনি যা করতে চেয়েছিলেন তা তিনি করেছেন।

তিনি বলেছিলেন যে যদি স্টক মার্কেট ক্র্যাশ হয়ে যায়, তার সম্পদের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ নিশ্চিহ্ন করে দেয়, তবে নাতি-নাতনিদের আসার এবং খেলার জন্য অপেক্ষা করার সময় তিনি পিছনের বারান্দায় বসে লেবুপানে চুমুক দিয়ে ঠিকই থাকবেন। তিনি অত্যন্ত স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেছিলেন যে তার অবসরকে মূলত মার্কিন অর্থনীতি এবং বাজারের সাথে সংযুক্ত করতে। আপনি কি কিছুটা হলেও এটি করতে ইচ্ছুক?

আমরা বছরের পর বছর ধরে এই গল্পটি বহুবার বলেছি যাতে তারা নতুন অবসরপ্রাপ্তদের তাদের চিন্তাভাবনা তৈরি করতে সহায়তা করে কারণ তারা সঞ্চয় থেকে ব্যয় করার মানসিকতায় স্থানান্তরিত হয়। আপনার অবসরের ওয়াগনকে এই দেশের সমৃদ্ধির দিকে নিয়ে যাওয়া একটি কৌশল বিবেচনা করার মতো।

নিশ্চিত করুন যে আপনার পোর্টফোলিও ভাল-বৈচিত্রপূর্ণ

একাধিক অ্যাসেট ক্লাস সহ একটি পোর্টফোলিও আপনাকে সর্বদা আপনার পোর্টফোলিওর একটি অংশ ভাল করতে বা অর্থনৈতিক মন্দার মধ্যে ন্যূনতমভাবে আরও ভালভাবে ধরে রাখতে নমনীয়তা দেয়। একটি সফল অবসর গ্রহণের বিনিয়োগ কৌশলের রহস্য হল সর্বদা আর্থিক বাজারের বিরুদ্ধে ঝুঁকতে ইচ্ছুক হওয়া।

যদি স্টক মার্কেট বাড়তে থাকে, আপনার অর্থের প্রয়োজন হলে আপনি কিছু লাভ নিতে পারেন। স্টক কখনও একটি বিশাল ডুব নিতে হলে, আপনার জীবনযাত্রার খরচ তহবিল জন্য আপনার নগদ এবং বন্ড ব্যবহার করুন. আপনি যত তাড়াতাড়ি অবসরে আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি বুঝতে পারবেন এটি কোন দিকে যাচ্ছে তা অনুমান করার চেষ্টা করার পরিবর্তে বর্তমান পরিবেশের প্রতিক্রিয়া হওয়া উচিত, আপনি ততই ভাল হবেন৷

পুনরায় মূল্যায়ন করুন কতটুকু 'যথেষ্ট'

50 বছর বয়সে, আপনি হয়তো $3 মিলিয়ন বিনিয়োগের সাথে অবসর নেওয়ার লক্ষ্য নির্ধারণ করেছেন এবং সেই পরিমাণ অর্জনের জন্য কাজ করেছেন। যাইহোক, আপনি অবসর গ্রহণ করার সাথে সাথে আপনার অগ্রাধিকারগুলি পরিবর্তিত হতে পারে। এবং এমনকি যদি আপনি আপনার $3 মিলিয়ন লক্ষ্য পূরণ না করেন যা আপনি কয়েক বছর আগে নিজের জন্য সেট করেছিলেন, আপনি হয়তো দেখতে পাবেন যে ব্যাঙ্কের পরিমাণ সহজেই আপনার অবসরে অর্থায়ন করতে পারে।

আমরা অবশ্যই বুঝি যে কিছু লোক যা করে তা উপভোগ করে; তাদের 70 এর দশকে ভাল কাজ করা তাদের উদ্দেশ্য দিতে পারে। কিন্তু আমরা প্রায়শই তাদের মুখোমুখি হই যারা তাদের বিনিয়োগের সাথে আরও বেশি অর্থ ঝুঁকিতে ফেলে, অবিরামভাবে আরও বেশির পিছনে ছুটতে থাকে।

এমন ব্যক্তিদের সাথে দেখা হওয়া অস্বাভাবিক নয় যারা তাদের বাকি জীবনের জন্য একটি আরামদায়ক জীবনযাপন করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করেছেন, এমনকি যদি তারা তাদের সমস্ত পোর্টফোলিও নগদে রাখেন। যদিও আমরা কখনই এই অতি-সংরক্ষণশীল বিনিয়োগ কৌশলটি সুপারিশ করব না, এই পরিস্থিতিতে কেউ কেউ এখনও স্টকগুলিতে খুব আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করবে যদিও একটি কম-ঝুঁকিপূর্ণ, আরও স্থিতিশীল এবং সুরক্ষিত পোর্টফোলিও যথেষ্ট থেকে বেশি হবে। আপনার প্রয়োজন নেই এমন কিছু অর্জনের জন্য ঝুঁকি কেন?

সুতরাং, আপনি কিভাবে প্রশ্নের উত্তর দেবেন কতটা যথেষ্ট ? আপনি যদি কম আর্থিক বোঝা এবং চাপ সহ একটি জীবন খুঁজছেন, আপনি যাদের পছন্দ করেন তাদের সাথে সময় কাটাতে এবং আপনার পছন্দের জিনিসগুলি করার দিকে মনোনিবেশ করেন, তাহলে আপনার নিজের বা আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্যে এটি খুঁজে বের করা আপনার জীবন পরিবর্তন করতে পারে। অনেক আমেরিকানদের জন্য, আরামদায়ক অবসর নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ আপনার ধারণার চেয়ে কম হতে পারে।