যখন অবসর গ্রহণ এবং আর্থিক পরিকল্পনার কথা আসে, তখন বেশিরভাগ আলোচনা তাদের 60 বছর বা তার বেশি বয়সী লোকেদের ঘিরে আবর্তিত হয় যারা তাদের অবসরের দিনটি দ্রুত এগিয়ে আসছে বা ইতিমধ্যেই পৌঁছে গেছে।
সেই আলোচনায় হারিয়ে গেছে তাদের 40 এবং 50 এর দশকের লোকেরা যাদের শুধুমাত্র অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে হবে না বরং অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটলে আরও ভালভাবে প্রস্তুত হতে হবে।
আমি খুব বেশিদিন আগে এই কথা মনে করিয়ে দিয়েছিলাম যখন তার 50 এর দশকের প্রথম দিকের একজন ক্লায়েন্ট হঠাৎ মারা গিয়েছিল। তিনি সর্বদা পারিবারিক হিসাবরক্ষণের দায়িত্বগুলি পরিচালনা করতেন এবং তার স্ত্রীকে সমস্ত বিবরণের লুপে রাখা হয়নি। তিনি কেবল তাকে বলেছিলেন, "আমার যদি কিছু হয়, চাদকে কল করো।"
শুনুন, আপনি যাকে বিশ্বাস করেন তার সাথে কাজ করার জন্য কাউকে খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু এটিই সব এবং শেষ নয়। আপনার আর্থিক পেশাদার ব্যতীত অন্য কেউ - একজন পত্নী, একজন শিশু, একজন উল্লেখযোগ্য অন্য - আপনার কাছে কী আছে এবং কীভাবে এটি অ্যাক্সেস করবেন সে সম্পর্কে প্রাথমিক তথ্যের প্রয়োজন৷
এই বিশেষ পরিস্থিতিতে, স্ত্রী কিছু সময়ের জন্য কাজ করেননি এবং স্বভাবতই চিন্তিত ছিলেন যে টাকাটি স্থায়ী হবে কিনা। কোন ইচ্ছা এবং কোন এস্টেট পরিকল্পনা ছিল না, যা দুর্ভাগ্যবশত অস্বাভাবিক নয় কারণ তাদের 40 এবং 50 এর দশকের লোকেরা প্রায়শই এই পরিস্থিতিগুলি সম্পর্কে চিন্তা করতে চায় না। আমরা নিজেদেরকে বলতে চাই, "আমি পরে এটির যত্ন নেব।"
উল্টোদিকে, স্বামীর একটি জীবন বীমা পলিসি ছিল যা একটি বড় সুবিধা প্রদান করে এবং তাদের যথেষ্ট সম্পদ ছিল। অবশেষে, যদিও পথে কয়েকটি বাধা ছিল, আমরা স্ত্রীর জন্য একটি গেম প্ল্যান একসাথে রাখতে পেরেছিলাম, তাই তাকে কাজে ফিরে যেতে হবে না।
তোমার খবর কি? আপনি যদি অবসর থেকে 10 থেকে 20 বছর বয়সের মধ্যে থাকেন তবে আপনি কি অপ্রত্যাশিতটির জন্য প্রস্তুত করেছেন? এটি করার জন্য আমাকে কয়েকটি টিপস দিতে দিন:
আপনার যা করা উচিত তা হল সংগঠিত হওয়া। তাদের 40 এবং 50 এর দশকের অনেক লোকের বিভিন্ন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে সম্পদ ছড়িয়ে রয়েছে। হয়তো তাদের কর্মক্ষেত্রে 401(k) আছে। সম্ভবত তারা নিজেরাই একটি আইআরএ স্থাপন করেছে। তাদের একটি ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টে মিউচুয়াল ফান্ড বা টাকা থাকতে পারে। তাদের পত্নী বিভিন্ন অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে জানেন কিন্তু কিছু ঘটলে তাদের কাছে কীভাবে পৌঁছাবেন তা সত্যিই জানেন না।
সুতরাং, আপনার যা কিছু আছে তার তালিকা নিন, অতি সাম্প্রতিক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স নোট করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার সুবিধাভোগীরা আপ টু ডেট। একটি তালিকা তৈরি করুন যা আপনি আপনার কম্পিউটারে সংরক্ষণ করতে পারেন এবং একটি মুদ্রিত তালিকা আপনি একটি নিরাপদে রাখতে পারেন। বার্ষিক তথ্য আপডেট করুন।
আপনার পরিকল্পনা এবং আপনার সম্পত্তির তালিকাগুলি আপনার স্ত্রী, গুরুত্বপূর্ণ অন্য বা যারাই হোক না কেন আপনার সাথে কিছু ঘটলে তাদের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হবে তার কাছ থেকে গোপন রাখবেন না। তথ্যটি কোথায় তা উপযুক্ত ব্যক্তি বা ব্যক্তিদের জানান এবং নিশ্চিত করুন যে তারা এটি পেতে সক্ষম হবেন।
উদাহরণে আমি আগে উল্লেখ করেছি, আমার ক্লায়েন্ট তার তথ্য একটি কম্পিউটারে রেখেছিল, কিন্তু সেই কম্পিউটারটি পাসওয়ার্ড সুরক্ষিত ছিল এবং তার স্ত্রী পাসওয়ার্ডটি জানতেন না, যা তার নিজের মাথাব্যথা তৈরি করেছিল৷
জীবন বীমা বিভিন্ন আকারে আসে এবং সেগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি জানেন যে আপনার এবং আপনার পরিবারের সর্বোত্তম উপকারের জন্য আপনার কী প্রয়োজন হতে পারে। আপনার যদি এখনও আপনার বাড়িতে ঋণ থাকে, বা অন্য কোনো বড় সম্পদ থাকে, তাহলে আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার কাছে অন্তত সেই ঋণটি কভার করার জন্য যথেষ্ট জীবন বীমা আছে যাতে আপনার মৃত্যুর ঘটনায় আপনার স্ত্রীর উদ্বিগ্ন হওয়ার জন্য একটি কম জিনিস থাকে।
একটি সাধারণ মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি বিলের সাথে মানানসই হতে পারে। আরেকটি বিকল্প হল একটি ইন্ডেক্সড সার্বজনীন জীবন নীতি, যার একটি মৃত্যু সুবিধা ছাড়াও নগদ মূল্য রয়েছে। এই নীতিটি একটি স্টক-মার্কেট সূচকের ভিত্তিতে সুদ অর্জন করতে পারে। যদি বাজার কমে যায়, আপনি কিছু হারাবেন না, কিন্তু যদি বাজার উপরে যায়, সুদ আপনার নগদ-মূল্য অ্যাকাউন্টে জমা হয়। আপনি যদি 20 বছরের জন্য একটি ইন্ডেক্সড সার্বজনীন জীবন নীতিতে অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য তহবিল যোগাতে নগদ মূল্য থেকে আঁকতে পারেন। এছাড়াও, আপনি জীবন বীমা পলিসিতে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের রাইডার যোগ করতে পারেন, যা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য মৃত্যু সুবিধার একটি অংশ ব্যবহার করতে দেয়৷
আমি জানি যে এই জিনিসগুলি নিয়ে চিন্তা করা কোন মজার নয়। আমি সম্পর্ক করতে পারি। আমি আমার 40-এর দশকের শেষের দিকে আছি এবং আমার একটি পরিবার আছে, তাই আমি যে বয়স এবং জীবন পরিস্থিতির কথা বলছি তার মধ্যে পড়ে যাই। আপনার মতো, সম্ভবত, আমার বয়সী বন্ধুরা স্বাস্থ্য সমস্যা অনুভব করতে শুরু করেছে এবং আমি প্রস্তুত আছি তা নিশ্চিত করতে আমার চোখ খুলতে শুরু করেছে।
জীবনের এই পর্যায়ে, অনুসরণ করার জন্য একটি ভাল দর্শন হল:সবচেয়ে খারাপের জন্য পরিকল্পনা করুন, সেরাটির জন্য আশা করুন। একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে একটি মিটিং আপনাকে জিনিসগুলি সাজাতে এবং আপনার এবং আপনার পরিস্থিতির জন্য সেরা পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারে - অপ্রত্যাশিত ঘটুক বা না ঘটুক৷
রনি ব্লেয়ার এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷