অবসর গ্রহণের পদ্ধতিটি উত্তেজনাপূর্ণ হতে পারে - পাশাপাশি এটি হওয়া উচিত।
পরিশেষে, আপনার কাছে ভ্রমণ, পড়তে, স্বেচ্ছাসেবক, শখের মধ্যে লিপ্ত হওয়ার বা আপনার জন্য আদর্শ অবসরের প্রতিনিধিত্ব করে এমন যা কিছু করার জন্য আরও সময় থাকবে৷
কিন্তু, অবশ্যই, আপনি এটাও নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্য অর্জনের আর্থিকভাবে সর্বোত্তম সুযোগ দেওয়ার জন্য যথাযথ পদক্ষেপ নিয়েছেন। এটি কয়েকটি প্রশ্ন উত্থাপন করে:আপনার কি একটি প্রস্থান কৌশল আছে যা আপনাকে কর্মজীবন থেকে অবসর জীবনের একটি মসৃণ রূপান্তর নেভিগেট করতে সাহায্য করবে? যদি তাই হয়, তাহলে সেই কৌশলটি কী?
অবসরে - বা জীবনের যে কোনও সময়, সেই বিষয়ে প্রচুর ভুল হতে পারে। পরে, যখন আপনার নিয়মিত পেচেক চলে যায় এবং আপনার স্বাস্থ্য খারাপের দিকে যেতে পারে, তখন আপনার কাছে কম বিকল্প থাকবে। সৌভাগ্যবশত, অবসরে লুকিয়ে থাকা সেই অপ্রত্যাশিত মুহুর্তগুলির জন্য প্রস্তুত করার চেষ্টা করার জন্য আপনি এখনই করতে শুরু করতে পারেন এমন কিছু আছে। আপনি পরিকল্পনা করার সাথে সাথে, আপনি এমন সমস্যাগুলিও খুঁজে পেতে পারেন যেগুলি সম্পর্কে আপনি অজানা ছিলেন এবং আরও বিধ্বংসী কিছুতে তুষারগোলে পড়ার আগে সেগুলি সমাধান করতে পারেন৷
আপনি যখন অবসর গ্রহণের প্রায় পাঁচ থেকে সাত বছর বাইরে থাকবেন এবং সেই প্রস্থান কৌশলটি তৈরি করতে শুরু করবেন তখন এখানে কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে:
আপনি কিভাবে অবসরে বিনিয়োগ করেন তা ভিন্ন – বা হওয়া উচিত – আপনি কাজ করার সময় কিভাবে বিনিয়োগ করেছেন তার থেকে। আপনি এমন কিছু করার জন্য আপনার অর্থ জিজ্ঞাসা করছেন যা আপনি আগে কখনও করেননি – আপনাকে নিয়মিত আয়ের ব্যবস্থা করে। আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার পোর্টফোলিও সঠিকভাবে ভারসাম্য বজায় রাখছেন, আপনার হোল্ডিংয়ে অস্থিরতা কমিয়েছেন এবং অর্থকে আরও স্থিতিশীল বিনিয়োগে স্থানান্তরিত করছেন। আপনি আপনার যা আছে তা রক্ষা করতে চান যাতে, আদর্শভাবে, এটি আপনাকে আপনার বাকি জীবনের জন্য আয় প্রদান করতে পারে।
এর বাইরে, আপনার অবসরকালীন আয়ের আরেকটি উল্লেখযোগ্য অংশ, সামাজিক নিরাপত্তা কখন নেবেন সে সম্পর্কে আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আছে। অনেক লোক 62 বছর বয়সে সামাজিক সুরক্ষা অঙ্কন শুরু করতে পছন্দ করে, তবে এটি ত্রুটিগুলির সাথে আসে। আপনি একটি হ্রাসকৃত মাসিক চেক পাবেন, এবং আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত চাকরি থেকে বার্ষিক কত উপার্জন করতে পারবেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে। বেশিরভাগ লোক তাদের পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করা ভাল (অধিকাংশ লোকের জন্য 66 থেকে 67) কারণ আপনি একটি বড় চেক পাবেন। এবং 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করে আপনি আরও ভাল হতে পারেন, কারণ আপনি যদি এতদিন দাবি করতে দেরি করেন তবে চেকগুলি আরও বড় হবে৷
একইভাবে, আপনার যদি পেনশন থাকে, তবে আপনার পছন্দ করার আছে। আপনি সম্পূর্ণ পরিমাণ নেওয়ার জন্য নির্বাচন করতে পারেন, যা আপনাকে আপনার বাকি জীবনের সবচেয়ে বড় মাসিক চেক দেয়, কিন্তু আপনি মারা গেলে সেই চেকগুলি শেষ হয়ে যাবে। বিকল্পভাবে, আপনি বেঁচে থাকা সুবিধা সহ আপনার পেনশন নেওয়ার জন্য নির্বাচন করতে পারেন। সেক্ষেত্রে, আপনি কম মাসিক সুবিধা পাবেন, কিন্তু আপনি মারা যাওয়ার পরেও আপনার জীবনসঙ্গী একটি মাসিক চেক পেতে থাকবেন
অনেক লোক তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের একটি বড় শতাংশ ট্যাক্স-বিলম্বিত আইআরএ বা 401(কে) অ্যাকাউন্টে রাখে। এটি এখন আপনার ট্যাক্স বিলের সাথে সাহায্য করে, কিন্তু আপনি যখন অবসরে পৌঁছেন এবং সেই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে টাকা তুলতে শুরু করেন, তখন ট্যাক্স বিল বকেয়া আসে। একটি যোগ করা মোড় হল সম্ভাবনা যে ভবিষ্যতে করের হার এখনকার তুলনায় বেশি হতে পারে। যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি Roth 401(k) অফার করেন, তাহলে সেটি হতে পারে আরও ভালো বিকল্প।
আপনার অবসরের প্রস্থান কৌশলের অংশ হতে পারে একটি রথ রূপান্তর বিবেচনা করা – আপনার অর্থ ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে একটি রথে স্থানান্তর করা। আপনি যখন রূপান্তর করবেন তখন আপনি ট্যাক্স প্রদান করবেন, কিন্তু অর্থ তখন কর-মুক্ত হতে পারে এবং অবসর গ্রহণের সময় আপনি এটি প্রত্যাহার করার সময় কিছুই দিতে হবে না।
স্বাস্থ্যের হঠাৎ পতন নাটকীয়ভাবে আপনার অবসরের গতিপথ পরিবর্তন করতে পারে। স্বাস্থ্য পরিচর্যা খরচ এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ উভয়ই আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের জন্য ধ্বংসাত্মক হতে পারে। 65 বছর বয়সে, আপনি মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য, কিন্তু মেডিকেয়ার কভারেজ পছন্দ সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়া জটিল হতে পারে, তাই যত তাড়াতাড়ি আপনি এটি কীভাবে কাজ করে তা শিখবেন ততই ভাল।
আপনি যদি মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হওয়ার আগে অবসর গ্রহণ করেন, তাহলে আপনি আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা স্বাস্থ্য বীমা রাখা বেছে নিতে পারেন। কিছু নিয়োগকর্তা অবসরপ্রাপ্তদের জন্য বীমা অফার করতে পারেন, তবে আপনার না হলেও আপনি ফেডারেল সরকারের একত্রিত অমনিবাস বাজেট পুনর্মিলন আইনের অধীনে কভারেজ চালিয়ে যেতে সক্ষম হতে পারেন, যা সাধারণত COBRA নামে পরিচিত। যদিও আপনি সম্পূর্ণ প্রিমিয়ামের জন্য দায়ী। আরেকটি সম্ভাব্য বিকল্প:অবসর গ্রহণের সময় আপনি যদি নিজের ব্যবসা শুরু করেন, স্ব-নিযুক্ত হন, আপনি আয়করের উদ্দেশ্যে আপনার আয় থেকে আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কাটাতে পারেন।
স্বাস্থ্য পরিচর্যার জন্য অর্থ প্রদানের বিষয়ে উদ্বেগের বাইরে, আপনার শেষ পর্যন্ত কিছু দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হওয়ার সম্ভাবনার চেয়েও বেশি কিছু আছে। এটি একটি সম্ভাব্য বিশাল ব্যয়, তাই এটির জন্য অর্থ প্রদানের একটি পরিকল্পনা বাছাই করা - যেমন অন্যান্য পদ্ধতির মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা - গুরুত্বপূর্ণ৷
প্রায়শই যখন আমি এমন লোকদের সাথে দেখা করি যারা অবসর থেকে কয়েক বছর দূরে রয়েছে, তারা তাদের অবসরের বছরগুলিতে আয় সম্পর্কে চিন্তিত থাকে এবং তারা তাদের অর্থ তাদের বাকি জীবন প্রসারিত করতে সক্ষম হবে কিনা। কিন্তু একবার আমরা একটি কৌশলগত পরিকল্পনা তৈরি করলে, কখনও কখনও তারা প্রত্যাশার চেয়ে কয়েক বছর আগে অবসর নেয়। একটি পরিকল্পনা আপনাকে দিতে পারে যাকে আমি তিনটি Cs বলি। এটি আপনাকে স্পষ্টতা, আত্মবিশ্বাস এবং আপনার অবসরে এগিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় আরাম প্রদান করে৷
রনি ব্লেয়ার এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন।